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零售金融观察周报:百信银行完成2.0版组织架构升级,成立智能科技群组

零售金融 CHEN 零壹财经 2019-03-25

关键词:智能科技组织架构升级零售金融周报百信银行

银行零售转型动态;持牌消费金融公司动态;金融科技公司动态;监管动态。
【本周观察】
 
本周,零售金融消息面持续更新。在银行层面,百信银行完成组织架构升级,成立智能科技群组;3月22日央行召开2019年征信工作电视电话会议,重点工作是围绕小微企业和“三农”等普惠性金融中的征信服务问题;北京银行拟与INGBankN.V.合资设立我国首家外资控股银行,这表明我国金融市场有望迎来首家外资控股的合资银行;工商银行将于近期开售首批柜台地方政府债;浙商银行副行长在2018年业绩发布会上表示,理财子公司已在规划之中;吴江银行已获得监管批复升格为“苏农银行”。

在持牌消费金融公司层面,2018年在“强监管”背景下,招联金融马上金融这两家头部消费金融公司资产规模和营业收入继续保持高速增长,但是净利润增速均大幅放缓;3月21日,捷信消费金融有限公司和海南新浪爱问普惠科技有限公司签署了合作协议,合力打造消费金融科技创新。

在金融科技公司层面,小米向印度市场正式推出小米支付服务;为深化金融科技领域的合作,深圳与伦敦金融城签署合作备忘录增补文本;据知情人士透露,印度知名金融科技创企Cred正计划融资7500万到1亿美元;本周,趣店、360金融、品钛、小赢科技纷纷发布了2018年业绩报告,同比净利润呈增长趋势。

在监管与政策层面,央行金融稳定局表示,为防范金融市场风险;有序处置重点金融控股集团风险;以P2P网络借贷等为重点,整顿金融秩序;银保监会印发《商业银行净稳定资金比例信息披露办法》;中国人民银行上海分行发布《关于切实防范个人II、III类银行结算账户风险的通知》。

【银行零售转型动态】

百信银行完成2.0版组织架构升级成立智能科技群组


搜狐科技报道,去年11月,百信银行启动了一场组织架构的升级。本次组织架构的升级,除了提出构建开放共生型组织的全新理念之外,也成立了被称为“特种部队”的智能科技群组。这支集结了百信银行科技创新部、科技产品部和智能云事业部的队伍被委以重任,将从科技生产效能优化、核心技术研发与应用等领域全面支撑百信银行的科技战略。

央行召开2019年征信工作电视电话会议,重点工作是围绕小微企业和“三农”等普惠性金融中的征信服务问题

3月22日,人民银行召开了2019年征信工作电视电话会议。会议总结2018年征信工作,分析形势任务,部署2019年征信重点工作。会议强调,2019年全国征信工作应根据以人民为中心的发展理念,重点围绕小微企业和“三农”等普惠性金融中的征信服务问题,扩大征信的对内开放与对外开放,增加征信的有效供给,强化诚信建设和信用联合惩戒,强化对个人征信信息的保护,强化征信监管。

北京银行拟与INGBankN.V.合资设立我国首家外资控股银行

金融投资报报道,3月21日晚间,北京银行(601169)发布公告称,公司董事会当日审议通过了《关于与INGBankN.V.设立合资银行的议案》。北京银行拟与INGBankN.V.共同出资人民币30亿元发起设立中外合资银行,INGBankN.V.持股51%,北京银行持股49%。这意味着我国金融市场有望迎来首家外资控股的合资银行。

工商银行即将开售首批柜台地方政府债

中新网报道,中国工商银行将于近期开售首批柜台地方政府债。根据财政部统一部署,2019年3月25日至4月3日,宁波、浙江、四川、陕西、山东、北京六个省市财政厅(局)将作为首批试点在柜台市场发行地方政府债。

浙商银行2018年净利润同比增4.94%理财子公司已在规划之中

每日经济新闻报道,3月21日,浙商银行在香港召开2018年业绩发布会。会上,浙商银行副行长、董秘刘龙表示,浙商银行近年来正在调整优化资产管理业务结构,其中同业理财业务占比大幅减少。同时,理财子公司已在浙商银行机构设立的规划中,具体推进的时间,还要根据业务发展和资本使用情况推进。

吴江银行即将更名苏农银行

证券时报报道,已获得监管批复升格为“苏农银行”(江苏苏州农村商业银行股份有限公司)的吴江银行,目前正在推进工商变更登记事宜。在不久的将来,该行90家分支行、分理处等营业场所,都将正式挂牌启用新的标识。

关于未来发展,该行董事长魏礼亚提出要强化大苏州意识,并称该行在苏州城郊影响力还远远不够。目前该行在苏州城郊设立了18家网点,2019年要继续增设,争取实现苏州城郊网点全覆盖。

农行与雄安集团合作开发区块链电子票据系统

河北经济网报道,农行与雄安集团合作开发了区块链电子票据系统,支持该集团在区块链资金管理平台推行电子银行承兑汇票业务,用于新区项目整个链条的支付结算,从而实现招投标管理、支付结算、供应链融资融信等全面金融服务创新。

齐商银行对接P2P存管信披上线 7家平台均已上线全量业务

零壹财经报道,近日,中国互金协会登记披露了通过存管银行白名单的齐商银行的资金存管对接情况。登记信息显示,齐商银行对接的虎融宝乐安贷金财动力黑豆金服众房宝国艺金服融锦金融等7家平台均已上线全量业务。

民生银行太原分行被罚60万:内控管理不到位

新浪财经报道,3月22日,山西银保监局近日发布行政处罚信息公开表显示,民生银行太原分行因内控不足,员工管理不到位,被罚款50万元,责任人吴友珊、王国栋分别被给予警告并罚款5万元,郑天磊被给予警告,关启明被禁止终身从事银行业。

【持牌消费金融公司动态】

2家头部消费金融公司净利增速大幅放缓


证券时报报道,央视的3·15晚会关于“714高炮”消费网贷陷阱和涉嫌违规收集个人信息的萨摩耶金服的报道,又令消费金融火了一把。那么,在消费金融行业2018年“强监管”背景和外部环境影响下,持牌消费金融公司的业绩表现如何?

证券时报记者注意到,近日招联金融和马上金融这两家头部消费金融公司2018年业绩已浮出水面。相比其他行业,两家公司的资产规模和营业收入继续保持高速增长,但是净利润增速均大幅放缓。

捷信携手新浪爱问普惠合力打造消费金融科技创新

中国网财经报道,3月21日,捷信消费金融有限公司(以下简称“捷信”)和海南新浪爱问普惠科技有限公司(以下简称“爱问普惠”)签署了合作协议,双方将充分发挥各自的优势,发力互联网线上业务及大数据精准营销,寻找更多合作契机共同发展。捷信消费金融有限公司总经理罗曼·沃迪拉(RomanWojdyla)及海南新浪爱问普惠科技有限公司董事长王欣出席了本次签约仪式并签署合作备忘录。通过与爱问普惠的合作,捷信能够显著加强线上流量与数据的管理能力,进一步完善大数据及风控能力。

【金融科技公司动态】

小米宣布在印度推出小米支付


环球网报道,小米向印度市场正式推出小米支付服务。小米支付平台的建立以印度统一付款接口为基础,与印度国家支付公司和印度工业信贷投资银行合作,并支持120余家银行。该服务为小米用户或银行账户提供即时面对面转账,允许从其他自带小米应用程序中即时付款,同时,也可支付天然气、水、电等账单。小米表示,为保证用户数据安全,小米支付数据仅存储在印度服务器上。

深圳与伦敦金融城签署合作备忘录增补文本,深化金融科技领域合作

中国证券报报道,3月18日,由伦敦金融城、英国国际贸易部、深圳市地方金融监管局主办的第一届深伦金融创新与合作论坛在深圳举行。会上,深圳市与伦敦金融城签署《合作备忘录增补文本》,双方表示将在金融科技领域寻求深度合作机遇。

印度金融科技创企Cred计划融资1亿美元

零壹财经报道,近日,据知情人士透露,印度知名金融科技创企Cred正计划融资7500万到1亿美元。据了解,本次融资很可能由红杉资本和RibbitCapital等现有投资者领投,而Cred可能还在与其他投资机构进行洽谈,结果预计会在月底已见分晓。去年,Cred的市值达到了7500万美元。而如果本次融资成功完成,Cred的估值将就此达到3亿到4亿美元。不过,对于上述消息,该公司创始人KunalShah并未作出回应。(ECONOMICTIMES)

趣店财报:净利润24.913亿元大白汽车销售收入环比减少56%

零壹财经报道,3月18日,趣店(NYSE:QD)发布2018年第四季度及全年财报。第四季度,趣店总营收为18.032亿元,比上年同期增长了20.9%;净利润为7.675亿元,同比增长42.1%。2018年,趣店总营收为76.923亿元,同比增长61.1%;净利润为24.913亿元,同比增长15.1%。此外,财报显示,第四季度,大白汽车业务产生的销售收入2.58亿元人民币,环比三季度减少56%。

360金融Q4财报:去年净收入为44.5亿元,同比增长464%

零壹财经报道,3月20日,360金融(Nasdaq:QFIN)发布2018年12月上市后首份财报。360金融2018财年未经审计的第4季度和全年业绩显示,2018年第4季度,360金融净收入为人民币15.66亿元,同比2017年第4季度4.3亿元增长261%;净利润为5.95亿,同比2017年第4季度1.49亿增长300%;非美国会计准则(Non-GAAP)下净利润为6.72亿,同比2017年4季度1.49亿增长352%。

2018财年,360金融净收入为44.5亿元,同比2017年7.88亿增长464%;净利润为11.9亿元,同比2017年1.65亿增长624%;非美国会计准则(Non-GAAP)下净利润为18亿元,同比2017年1.65亿增长992%。

品钛发布2018年财报:全年营收10.526亿元,同比增长85.1%

零壹财经报道,3月20日,金融科技解决方案提供商品钛(NASDAQ:PT)今日发布了其2018年第四季度及全年未经审计的财务报告,2018年实现营收10.526亿元(1.531亿美元),同比增长85.1%,其中第四季度实现营收2.26亿元(3290万美元)。全年毛利润4.975亿元(7240万美元),同比增长153.4%,毛利率从2017年的34.5%提升到47.3%。2018年全年调整后(Non-GAAP)净利润1.386亿元(2020万美元),2017年则是全年亏损5384万元。

小赢科技Q4净营收1.26亿美元,同比增长18.3%

零壹财经报道,小赢科技(纽交所证券代码:XYF)今日发布了截至2018年12月31日的第四季度及全年未经审计财报。财报显示,小赢科技第四季度净营收为人民币8.629亿元(约合1.255亿美元),较上年同期的人民币7.292亿元增长18.3%;归属于小赢科技的净利润为人民币2.419亿元(约合3520万美元),较上年同期的1.585亿元增长52.7%。

【监管与政策动态】

央行金融稳定局:坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战


Wind报道,央行金融稳定局局长王景武在中国金融杂志上发文称,重点推动国有企业去杠杆,防止居民杠杆率过快上升,坚决遏制地方政府隐性债务增量,有序化解存量,加大银行不良资产处置力度,有序处置信用债违约风险;保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定,切实防范跨境资本异常流动风险,加强对股市、债市、汇市的实时监测,阻断跨市场、跨区域、跨境风险传染,防范金融市场异常波动和共振;继续有序处置重点金融控股集团风险;以P2P网络借贷等为重点,整顿金融秩序,打击非法金融机构和非法金融活动;做好各类风险处置预案,及时发现和果断处理各种可能爆发的突发风险。

银保监会印发《商业银行净稳定资金比例信息披露办法》

香港万得通讯社报道,银保监会网站3月19日显示,银保监会印发《商业银行净稳定资金比例信息披露办法》,应当至少按照半年度频率,在财务报告中或官方网站上披露最近两个季度的净稳定资金比例信息;商业银行首次披露时,应当按照本办法要求披露最近三个季度的净稳定资金比例相关信息。

中国人民银行上海分行发布《关于切实防范个人II、III类银行结算账户风险的通知》

3月21日,中国人民银行上海分行发布《关于切实防范个人II、III类银行结算账户风险的通知》,通知指出:
 

进一步加强个人账户实名制管理,切实落实个人账户分类管理制度

规范开户鉴权通道及接口应用

开展手机银行、直销银行等终端应用程序的自检和升级各银行应对上线的手机银行APP及直销银行进行全面的自检工作,特别是对开户过程中的相关风险点进行重点排查

建立健全客户身份持续性识别工作机制,完善风险监测系统



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5月10日,零壹财经·零壹智库在北京召开“2019零壹财经新金融春季峰会”。本峰会从全球金融科技数据分析与研判出发,聚焦风投、交易所、科技企业、监管层等众多领域精英,共同探索科技价值与资本力量。

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