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零售金融观察周报:央行发布“21条”强化支付结算监管,香港三张虚拟银行牌照落定

零售金融 CHEN 零壹财经 2019-04-01

关键词:零售金融周报虚拟银行牌照支付结算

本周,零售金融消息面持续更新。
【本周观察】

本周,零售金融消息面持续更新。在银行层面,香港金管局发布3张虚拟银行牌照,还有5份申请在处理;13家银行候场A股,银行系IPO再提速;建行理财子公司上半年有望开业,中信银行争做第一批获批设立理财子公司的股份行;本周,中国银行、建设银行、邮储银行、工商银行等四家国有行,中信银行和光大银行等两家股份行,徽商银行、郑州银行等多家上市城、农商行,新网银行百信银行,纷纷发布了2018年财报;微众银行腾讯云共建“金融科技创新实验室”,合作发力“开放银行”;上海银行两支行违规,均被责令整改共罚款150万元。

在持牌消费金融公司层面,本周3家持牌消费金融公司发布2018年财报:3月25日,长银五八消费金融发布2018年财报,净利润超1105万元,实现扭亏为盈;中邮消费金融2018年净利润2.03亿元,同比增长199%;3月28日,捷信消费金融发布2018年财报,净利润同比增长36.56%,不良贷款率为3.98%。

在头部金融科技公司层面,东南亚新零售+新金融平台BLUEMobile完成C轮融资,蚂蚁金服领投;维信金科51信用卡微贷网等三家头部金融科技公司先后披露了2018年年报。

在监管与政策层面,3月29日,央行出台“21条”筑牢支付结算安全防线;国务院总理李克强3月28日在博鳌亚洲论坛演讲时表示中国将持续扩大金融业对外开放;央行行长易纲提出鼓励在信托、消费金融等银行金融领域引入外资。

【银行零售转型动态】

香港金管局:发布3张虚拟银行牌照,还有5份申请在处理


彭博报道,香港金管局宣布发出3张虚拟银行牌照,渣打银行、中银香港与怡和集团组合、众安在线获得首批虚拟银行牌照。香港金管局方面称,正在积极处理剩下的5份申请,虚拟银行有意在6-9个月内推出服务。

理财子公司最新进展:建行理财子公司上半年有望开业,中信银行争做第一批获批设立理财子公司的股份行

零壹财经报道,中信银行执行董事、副行长方合英3月27日在中信银行2018年业绩发布会上表示,该行正积极与监管沟通,争取成为第一批获批设立理财子公司的股份行。

此外,同样是来自零壹财经的报道,在3月28日的年度业绩说明会上,建行副行长章更生表示,理财子公司进展非常顺利,方方面面准备工作都在加紧进行,已经完成得差不多,预计上半年有望开业。去年12月,银保监会发布正式批准中国建设银行设立理财子公司申请。

13家候场,银行A股IPO再提速

北京商报报道,进入2019年,在监管层鼓励银行补充资本金的大背景下,商业银行A股IPO提速明显。3月22日,湖州银行、广州农商行同时更新A股上市进展,青岛农商行也将于3月26日挂牌交易。据统计,目前在A股门外候场的13家银行中,东莞银行和上述广州农商行审核状态均处于“已受理”。而在资本补充的渴求下,A股上市银行队伍有望持续扩军。

四家国有行本周公布财报:新晋国有行邮储银行净利增长最快,建行行长调整在即

3月27日,建行披露年报,公司2018年实现净利润2546.55亿元,同比增长5.11%。同日,建行于发布公告显示,因年龄原因,王祖继已向中国建设银行股份有限公司董事会提出辞呈,辞任副董事长、执行董事、行长以及董事会战略发展委员会委员、董事会风险管理委员会委员的职务。

3月29日,中国银行2018年净利润1801亿元人民币,比上年增长4.45%,市场预估1795.8亿元人民币。全年不良贷款率为1.42%,比上年末下降0.03个百分点;不良贷款拨备覆盖率比上年提高22.79个百分点至181.97%。拟每股派息0.184元。

作为今年新晋国有行,邮储银行2018年净利同比增长接近10%。该行在其3月27日对外披露的年报中显示,该行2018年实现营收2612.45亿人民币,同比增长16.18%;净利润为523.84亿,同比增幅为9.8%。

有“宇宙行”之称的工行于3月28日对外披露其2018年业绩报告显示。报告显示,2018年工行全年实现营业收入7251.21亿元,增长7.3%;净利润2987.23亿元,同比增长3.9%;归属于母公司股东的净利润2976.76亿元,同比增长4.06%。截至2018年末,工行不良贷款率为1.52%,连续8个季度下降。

两家股份行本周公布2018年年报:光大银行营收同比大增,中信银行强化区块链技术运用

零壹财经报道,3月28日,光大银行发布2018年年度报告。报告显示,2018年,光大银行营业收入达到1102.44亿元,同比增长20.03%;净利润337.21亿元,同比增长6.67%;拨备覆盖率176.16%,较上年末上升17.98个百分点。

同样是来自零壹财经的消息,3月26日,中信银行发布2018年财报。2018年中信银行实现营业净收入1648.5亿元,增长5.2%;净利润445.1亿元,增长4.6%,增速创近五年最高。此外,中信银行表示,2018年该行区块链福费廷交易系统,链上发生业务量超过100亿元。

多家上市城、农商行披露2018年财报:郑州银行净利同比降幅近30%,不良率大增

3月25日,A股上市城商行长沙银行发布2018年年度报告,为上市以来首份年报。报告显示,截至报告期末,长沙银行实现营业收入139.41亿元,较上年增加18.13亿元,增长14.95%。全年归属母公司净利润44.79亿元,增长13.94%。不良贷款率1.29%,较上年增加0.05个百分点。

3月27日,港股上市城商行甘肃银行公布了其2018年度财务报告。财报显示,该行2018年全年营业收入88.72亿人民币,同比增长37.80%;盈利34.4亿人民币,同比增长2.42%。

3月28日,港股上市农商行广州农商银行发布2018年业绩,公司实现营业收入206.66亿元人民币,同比增长53.33%;归属于母公司股东的净利润65.26亿元,同比增长14.32%;不良贷款率1.27%,较去年同期下降0.24个百分点。

3月28日,港股上市城商行徽商银行发布2018年业绩报告。2018年,徽商银行实现营业净收入为269.51亿元,同比增长19.74%;归属于股东净利润为87.47亿元,同比增长14.87%。

3月29日中原银行发布公告,截至2018年12月31日,该行实现营业净收入167.84亿元,同比增长31.0%;归属于该行股东净利润24.15亿元,同比减少37.1%。

值得注意的是,作为第一家在A股和港股同时上市的城商行,郑州银行2018年业绩下滑显著。3月28日,郑州银行发布年报,该行2018年实现营收111.57亿元,同比增长9.44%;实现净利润30.6亿元,同比下降28.53%;不良率2.47%,较去年大增近1个百分点。

民营银行业绩浮出水面:新网银行2018年净利润或为3.69亿元

财联社报道,3月26日,红旗连锁披露2018年年报显示,公司参股的新网银行去年为其贡献了5529万的收益。按照红旗连锁年报中披露的相关数据及参股比例可以计算出新网银行2018年的净利润约为3.69亿元。公开资料显示,新网银行成立于2016年12月28日,新希望集团占股30%;小米通过全资子公司银米科技出资8.85亿元,占股29.5%;红旗连锁出资4.5亿元,占股15%。

百信银行累计发放近800亿元贷款,2018年末资产规模359亿元

零壹财经报道,中信银行披露2018年财报显示,2017年11月开业以来,百信银行用户规模已突破1200万,资产规模359亿元,累计为400多万个人用户和58万小微企业主在线发放普惠贷款近800亿元,展现出良好的发展潜力。在2018年,百信银行实现营业收入12.95亿元,亏损4.84亿元。

百信银行于2017年11月18日正式开业,注册资本40亿元,是首家获批的独立法人形式的直销银行,由中信银行与百度公司联合设立,二者分别持股70%和30%。

微众银行与腾讯云共建“金融科技创新实验室”,合作发力“开放银行”

腾讯云官微消息,3月29日,微众银行和腾讯云在北京召开了联合发布会,宣布成立“金融科技创新实验室”,合作研发面向“开放银行”场景的金融科技应用,助力金融机构打造无处不在的金融服务。

微众银行副行长兼首席信息官马智涛表示:“开放银行应该具备开放平台(OpenPlatform)、开放创新(OpenInnovation)、开放协作(OpenCollaboration)的“3O”体系。我们的合作将积极践行这一体系,做好“金融+生活场景”背后的创新者、技术社区背后的创新者、分布式商业生态的共建者。”

腾讯副总裁、腾讯云总裁邱跃鹏表示:“未来银行将是开放式的银行,金融机构需要建设匹配开放场景的金融科技能力,以构建无处不在的金融服务。我们会联手为金融机构输送各项技术能力和最佳实践经验,做好金融行业打造“开放银行”的数字化助手。”

上海银行两支行违规均被责令整改共罚款150万元

和讯银行报道,3月28日,上海银保监局公布的2019年行政处罚信息公开表中有两份行政处罚指向上海银行股份有限公司(下称上海银行)。

1号处罚显示,2017年,上海银行杨浦支行在发放某消费贷款时,未采取有效方式对贷款资金使用情况进行跟踪检查。违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、《个人贷款管理暂行办法》第四十二条规定,上海银保监局责令其改正,并处罚款50万元。

4号处罚显示,2016年,上海银行静安支行在发放某消费贷款时未按规定进行贷款支付管理,同时未采取有效措施控制贷款资金使用。违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、《个人贷款管理暂行办法》第四十二条规定,上海银保监局责令其改正,并处罚款共计100万元。

【持牌消费金融公司动态】

长银五八消费金融2018年净利润超1105万元 实现扭亏为盈


零壹财经报道,3月25日,长沙银行发布2018年财报,同时披露湖南长银五八消费金融股份有限公司的经营情况。根据财报,长银五八为湖南省首家持牌消费金融机构,由长沙银行与长沙通程控股股份有限公司、北京城市网邻信息技术有限公司于2017年1月发起设立,三者分别持股51%、16%以及33%。2018年全年,长银五八营业收入为1.07亿元,净利润超1105万元。与2017年的净亏损8096.4万元相比,实现扭亏为盈。截至2018年12月31日,长银五八消费金融公司资产总额为30.61亿元,净资产2.30亿元。

中邮消费金融2018年净利润2.03亿元 同比增长199%

消费金融行业资讯报道,3月27日,中国邮政储蓄银行发布2018年年度报告,财报显示,其控股子公司中邮消费金融有限公司,2018年资产总额为236.71亿元,同比增长75%;净资产为30.86亿元,同比增长209%;实现净利润2.03亿元,同比增长199%。在资产质量保持优异的情况下,经营业绩持续稳健增长,盈利能力不断提升,增幅居行业前列。

捷信消费金融2018年净利润同比增长36.56% 不良贷款率为3.98%

零壹财经报道,3月28日,捷信消费金融有限公司披露了金融债券2018年度报告。数据显示,捷信消费金融有限公司2018年取得净利润13.96亿元,同比增长36.56%。截至2018年底,不良贷款率为3.98%,较2017年末的不良贷款率3.82%有所上升。

【头部金融科技公司动态】

东南亚新零售+新金融平台BLUEMobile完成C轮融资,蚂蚁金服领投

零壹财经报道,东南亚新零售、新金融平台BLUEMobile(BLUE)近期完成了由蚂蚁金服领投、愉悦资本跟投的C轮融资。本轮融资后,BLUE将和Truemoney、Dana、Lazada和Tokopedia等公司开展合作,丰富移动支付使用场景,联合打造基于移动支付的生态。BLUE成立于2015年,公司定位东南亚新零售+新金融平台。

维信金科最新财报:2018年净利润为2.96亿元,同比增幅1.1%

零壹财经报道,3月26日,维信金科(02003.HK)发布其最新财报。财报显示,截至2018年12月31日止年度,维信金科总收入为27.37亿元,同比增幅1.1%;经调整净利润为2.96亿元,同比增幅1.1%。

51信用卡2018年度业绩报告出炉:营收超28亿元

零壹财经报道,3月26日,金融科技头部平台51信用卡(2051.HK)发布2018年度业绩报告,这也是其上市后的首份年报。年报显示,51信用卡2018年度总营收超28亿元,较2017年同比增长24%,连续三年保持盈利。与此同时,51信用卡的用户量保持持续增长态势,截至2018年底,信用卡管理平台51信用卡管家的注册用户数增至7590万,同比增长22.4%,累计管理信用卡达1.23亿张。

微贷网发布2018年第四季度及全年财报:连续三年实现盈利增长

零壹财经报道,3月27日,中国金融科技公司微贷网(NYSE:WEI)发布了其2018年第四季度及全年未经审计的财务报告。报告显示,2018年微贷网全年净收入为39.135亿元人民币,同比增长10.4%;实现净利润7.112亿元人民币,同比增长38.0%。其中第四季度净收入为9.935亿元人民币,上季度为10.367亿元人民币;净利润为1.332亿元人民币,上季度为2.151亿元人民币。

【监管与政策动态】

央行出台“21条”筑牢支付结算安全防线


3月29日,央行发布了《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发〔2019〕85号,下称《通知》)

《通知》从健全紧急止付和快速冻结机制、加强账户实名制管理、加强转账管理、强化特约商户与受理终端管理、广泛宣传教育、落实责任追究机制等方面提出21项措施,进一步筑牢金融业支付结算安全防线。

李克强:中国将持续扩大金融业对外开放

零壹财经报道,国务院总理李克强3月28日在博鳌亚洲论坛演讲时表示,中国将持续扩大金融业对外开放。银行、证券和保险业对外资全面放开市场准入正在加快推进,外资银行业务范围大幅扩大,对外资证券公司和保险经纪公司业务范围不再单独设限,征信、信用评级服务、银行卡清算和非银行支付的准入限制大幅放宽。我们将进一步便利外商投资企业举办创业投资、设立投资性公司,完善外国投资者对上市公司战略投资、并购境内企业的相关规定。推进债券市场对外开放,完善相关政策,为境外投资者投资和交易中国债券创造更便利的条件。

易纲:鼓励在信托、消费金融等银行金融领域引入外资

零壹财经报道,央行行长易纲3月24日表示,在今年年底以前,还将推出以下措施:1.鼓励在信托、金融租赁、汽车金融、货币经纪、消费金融等银行业金融领域引入外资;2.对商业银行新发起设立的金融资产投资公司和理财公司的外资持股比例不设上限;3.大幅度扩大外资银行业务范围;4.不再对合资证券公司业务范围单独设限,内外资一致。5.全面取消外资保险公司设立前需开设2年代表处要求。
 

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5月10日,零壹财经·零壹智库在北京召开“2019零壹财经新金融春季峰会”。本峰会从全球金融科技数据分析与研判出发,聚焦风投、交易所、科技企业、监管层等众多领域精英,共同探索科技价值与资本力量。

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