该成年了：Fintech公司不应只关注千禧一代

互联网+ 译者：潘妍媛 · 未央网 FORBES 2018-05-11 阅读：8475

关键词：金融科技 fintech 债务 学生贷款 财富管理

为什么选择千禧一代？乍看下来千禧一代很有吸引力，原因很简单。首先他们人数众多，是国家最大活跃群体。

按MeghanTrainor的话来说，现在财富管理领域的创企（方便起见之后简称Fintech）基本都把目光锁定在了千禧一代身上。在线券商Robinhood的客户中位数年龄是28，78%的用户小于35岁。Betterment客户平均年龄35岁，三分之二是千禧一代。有着300万注册账户的Acorns的客户基本也是千禧一代。但如果这些公司希望提高有意义的资产管理规模，那就必须要关注一下其他的用户群体了。

为什么选择千禧一代？乍看下来千禧一代很有吸引力，原因很简单。首先他们人数众多，是国家最大活跃群体。美国有7500多万千禧一代，每年花费1.3万亿美元。而且他们的比例还会上升。随着婴儿潮一代老去，他们占人口的比例自然会下降。而且慢慢地千禧一代会赚更多钱，他们还会继承上一辈已经积累的财富。

呃，但是：作为今天金融科技创企的主要服务群体，千禧一代其实还没什么太多钱。他们比前几代人身上的债务更多，比如学生贷款。钱都在婴儿潮一代、沉默的一代（婴儿潮的父母们）和失落的一代手里。底特律金融服务中心研究显示，千禧一代目前仅拥有全国财富的4%，而婴儿潮一代则拥有50%，沉默的一代为33%。确实之后沉默一代的财产会传递给下一代（精算领域的事），但大多数钱将是婴儿潮一代继承。婴儿潮一代还需要很久才会将大多数钱遗传给失落的一代。也就是说千禧一代还得很久很久以后才获得真正财富。凯恩斯说过，长期看我们都将已逝去。现在等着千禧一代的Fintech公司在"我们"都死去前就会资金不足而破产。

无望了吗？一些Fintech管理层说他们没有专门面向千禧一代，但因为千禧一代比之前几代都更熟悉科技，因此用户中他们占比更多。但AARP数据显示，70%50岁以上的成年人会使用手机，40%使用平板。很多Fintech公司并没有花费功夫吸引他们。婴儿潮一代和失落的一代并不是不了解科技，只是他们有不同的需求。这些人需要供孩子上大学、照顾年老的父母并考虑退休（如果可以退休）。所以Fintech公司用户大多数用户是千禧一代并不是这一代人更会使用科技，可能是因为这些公司没能解决更老几代人的问题。

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