百度金融独立门户,是百度“求生欲”作祟?

互联网+ 零壹独角兽 · 零壹财经 2018-05-10
拆还是不拆?从来不是问题。

4月28日,百度宣布旗下的金融服务事业群组正式完成拆分,同时拿到了超过19亿美元的融资,由TPG、凯雷投资集团领投。

而度小满,就是百度金融的新名字。根据官方的说法,“度小满”是指“源自百度,小得盈满,前行不止”。

其实说起来,百度金融拆分的事并不突然。

因为早在2017年7月百度发布第二季度财报时,百度集团总裁兼首席运营官陆奇就曾表示将重新构架百度金融服务事业群组。在此之后,百度金融要独立的消息就没有消停过。

时隔9个月,百度金融拆分终于落到实处。除了把陆奇画的饼做出来,从大的方面来看,度小满的出现有着更深层次的原因:局势和业务的双重需求。

01|强监管下的“弃卒保帅”

在讲原因之前,先给大家介绍一下国内金融市场目前所处形势,以便更直观地了解拆分动机。远的不提,单单是4月前后,监管层就针对互联网金融各个细化领域以及对应业务连发数条新规要求整改:

4月27日,央行联合银保监会、证券会、外管局发布新规,打破刚性兑付,不准再承诺理财产品保本保息。在此之前,P2P的备案风波也是来的突然、走的突然,间接导致4月P2P的成交额出现环比下滑。

除此之外,3月29日发布的29号文要求“依托互联网公开发行、销售资产管理产品,须取得中央金融管理部门颁发的资产管理业务牌照或资产管理产品代销牌照”,这就意味着国内金融市场几乎达到了无牌照寸步难行的局面。

可是国内的金融牌照是出了名的不好拿,更何况百度等半路出道做金融的大型公司业务领域和资方背景太过复杂,拿到特定牌照的难度更大,反而是新公司拿到牌照相对容易一些。

可见,监管层对金融市场的施压程度越来越重,金融仅是副业的公司(相对专门的金融机构而言)不得不“弃卒保帅”,把金融业务剥离或者弱化自己的金融属性,以防主业受到牵连。

比如2011年6月,支付宝被马云咬牙“踹出”阿里系,并于2014年10月将其纳入蚂蚁金服的麾下;2017年6月30日,京东金融重组,京东金融的财务数据不再纳入京东集团合并财务报表;腾讯虽然没有拆分金融业务,但其一直强调自己是一家科技公司,不断地弱化自己在金融圈的存在感。

02|拆不拆?拆!

局势和业务所需

上文已经提到在金融局势日益严苛的情况下,BATJ中三家都和金融保持着若即若离的关系,百度虽说是公认的“慢半拍”,也没有自信到想搞特殊的意思,所以百度金融拆分独立成为必然。

当然,如果说百度金融完成拆分仅仅是因为局势需要未免有失偏颇,业务发展的需要其实也是百度分家的主要原因之一。

百度金融生于百度,在百度AI生态战略下,成长速度远超同行。通过几年的发展,百度的金融业务已经成长到百亿级的规模,拥有了自我造血的能力,可以从百度顺利毕业,去社会上闯荡,学习象牙塔教不了的东西。百度相关负责人在接受采访时也表示,独立运营后将采用更符合金融行业发展规律的机制,制定更长远的战略布局,谋求长期发展。

拆和不拆的区别

讲完宏观讲微观,接下来再从另一个角度“拆和不拆的区别”分析百度金融拆分的原因。

百度成立于2000年,2013年开设金融业务,2015年12月整合组成金融服务事业群组,并成为百度的战略目标之一。金融成为百度AI发挥价值的主战场,可是一山难容二虎,百度金融和百度AI不分家,必然会对双方产生牵制。

如果百度不拆分百度金融,接下来的发展轨迹会是怎样?

金融业务人员、资源、架构和其他业务匹配度不高,百度金融后期发展减慢;百度金融负债过高(属于市场通病),拉低百度估值;百度金融处于发展阶段,烧钱太狠影响百度其他业务资金调度;最重要的一点,世人只知百度,不知百度金融。

而在拆分之后,上述问题迎刃而解,百度金融可以更好地培养自己的用户粘性。举个简单直白的例子,百度和百度金融拆分后,在说起百度金融时,人们不会以“百度”代称,而是直接点名“百度金融”或者“度小满”。

除此之外,国内金融科技公司近年来成为投资者眼中的香饽饽,而百度金融的独立为战略投资者们提供了精准投资的可能,进而推动百度金融的外部资金融入和市场发展,为百度金融上市A股打下基础,也为百度省下了一笔巨额资金用于AI主业的发展。


03|独立门户的度小满

说完分拆的原因,再聊聊度小满未来的业务发展模式。

在设计理念方面,度小满的品牌Logo由红蓝两色组成,代表消费金融和财富管理两大业务平台,所以这两者是其拆分后的大方向。而在具体业务方面,度小满有着4大业务:百度理财、百度钱包、有钱花、金融科技。

从度小满官网的介绍来看,百度理财是专业化理财平台,提供基金定投、活期理财、定期理财、保险等理财产品。

百度钱包是在线支付应用和服务平台,通过与百度大家庭的其他成员以及外部小伙伴合作,构建完整的支付生态闭环,打通O2O生活消费领域。

有钱花是信贷服务品牌,提供面向大众的个人消费信贷服务,打造创新消费信贷模式。

金融科技是指以百度金融大脑作为底层基础架构,开发智能获客、大数据风控、身份识别、智能投顾、智能客服、金融云、区块链七大核心能力,构建覆盖金融业务全流程的AIFintech解决方案。

用大白话解释,用户可以通过百度理财赚钱、通过百度钱包花钱、通过有钱花借钱,而企业可以通过百度的金融科技发展自己的金融业务,推动用户赚钱、用钱、借钱。而在这几种业务模式中,度小满似乎将未来的发展重心放在了金融科技上。

为什么这么说呢?这就要从百度金融的发展历程说起了。


04|百度金融的发展历程

先帮大家梳理一下百度金融的发展时间线:

2013年百度理财平台上线,2014年百度钱包品牌发布,2015年百度有钱花推出;

2015年12月,百度金融服务事业群组(FSG)成立,百度一系列金融业务集合,由朱光全面负责统筹,百度金融上升至战略目标;

2016年9月,集合了百度金融人工智能、安全防护、智能获客、大数据风控、IT系统、支付全套金融解决方案的百度金融云,正式向业界开放,这就意味着百度金融提供纯金融科技的业务开始冒头;

2017年8月,由中信银行与百度联合发起的百信银行获批开业,成为中国第一家独立法人模式的直销银行;

2017年11月,百度金融在2017百度世界智能金融分论坛上宣布,开放智能消费金融平台、ABS云平台以及大数据风控平台“般若”,为金融机构提供全面的整体解决方案;

2018年2月,百度与农业银行共建的“金融科技联合创新实验室”正式落成;

2018年4月,百度金融完成拆分,获得学名“度小满”,实现独立运营。

从时间线上可以看出,百度金融逐渐不再满足于成为金融自营机构,而是成为金融机构的合作方和金融科技的技术输出方,这一变化和百度金融官方的规划基本吻合。

2017年5月23日,百度公司副总裁黄爽(负责消费金融业务)亮相以“智能革命生态进化”为主题的2017百度联盟峰会。

在谈及百度金融近几年的发展规划时,黄爽表示首先百度会拥有一定的自营业务,为客户提供金融服务。接着,2017年下半年可能陆续展开一些平台服务,让更多的人参与百度金融生态。然后,更久的未来是向所有的金融机构希望提供纯金融科技的业务。

于2月发布的《与AI共进智胜未来》报告(由埃森哲与百度金融共同编制)中指出,智能金融生态将会出现五类参与者,即场景流量提供者、金融产品提供者、技术算法驱动者、基础设施提供者和监管者,百度未来更想扮演的角色应该就是基础设施提供者,而想胜任这一角色,就需要能证明自己实力的产品,百度拿出的就是度小满。


05|金融是检验科技的跳板

百度高级副总裁朱光曾表示:“人工智能最好、最具商业价值的落地场景是金融,人工智能技术现在就能使其发生真正变革的产业就是金融。”而在4月的亚洲博鳌论坛上,朱光再次表态,未来分拆后,百度金融并不会谋求全金融牌照,也不会谋求控股权,只会获得必要的未来“试验田”以验证金融科技能力。

很显然,和阿里巴巴以及京东从电商领域出发做金融、腾讯从社交领域出发做金融不同,身为一家以搜索引擎起家,科技血统浓厚的公司,百度做金融业务是从技术出发、为科技服务的。

要知道目前百度金融超过7成的员工是技术研发人员,这一比例目前在国内金融公司之中极为罕见,这一点也证明百度做金融是醉翁之意不在酒,本身并没有靠金融发家致富的念头,度小满只是百度卖技术的一个窗口。

事实是,截至目前,百度金融已经与超过400家金融机构展开合作,而且目前业务规模仍在不断地扩大和增长,每个季度都比上一个季度环比有30%以上的增长。此外,据百度方面透露,在完成拆分后,度小满将继续加大技术方面的投入,看来是要将“金融技术人员”的身份彻底坐实了。End
 

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