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碧有贷测评:主推供应链项目,信息披露有待完善

平台测评 测评君 零壹财经 2019-02-21

关键词:平台测评碧有贷碧桂园供应链项目

碧有贷是碧有信旗下的网贷平台,截至目前平台累计借贷金额89.78亿元,借贷余额8.82亿元。
测评时间:2019年2月21日风险提示:本文仅供参考,不构成任何投资建议!
 
碧有贷是碧有信旗下的网贷平台,其供应链项目的核心企业多为碧桂园合作企业。截至目前平台累计借贷金额89.78亿元,借贷余额8.82亿元。
 
一、平台基本介绍
 
1、基本情况
 
碧有贷是碧有信旗下的网贷平台,2016年6月3日正式上线,运营主体为华惠金服信息科技(北京)有限公司(以下简称“华惠金服”)。公司成立于2016年4月14日,注册资本5000万人民币,实缴资本3750万人民币。
 
2、股东背景
 
根据碧有贷官网及天眼查披露的数据,华惠金服的股东为佛山市顺德区华优企业管理有限公司(以下简称“华优管理”)、广东碧桂园物业服务股份有限公司(“碧桂园物业”)和上海傲屹投资管理中心(有限合伙),持股比例分别为45%、30%和25%。股权穿透可以看出,华惠金服的实际控制人为自然人朱月容,其通过华优管理持有45%的股份。另外,碧桂园物业香港控股有限公司间接持有碧有贷27.6%的股份。至于朱月容和碧桂园有什么关系,从公开渠道难以知晓。

 
来源:天眼查

二、产品&风控
 
1、产品构成
 
碧有贷目前的产品以散标为主,根据项目详情中的安全等级评价,可以看到的产品的安全等级多为“中等风险”或“高风险”。经咨询客服,平台标的暂不支持债权转让。


数据来源:碧有贷官网

根据北京德和衡律师事务所出具的碧有贷合规评估报告,碧有贷的项目主要包括三种:
 
(1)核心企业供应商借款
 
此类项目以碧桂园的合作企业为核心企业,为其供应商短期借款,用于补充企业经营性流动资金,还款来源为对核心企业的应收帐款。另外,北京安家世行融资担保有限公司(以下简称“安家世行”)对此承担无限连带责任担保。
 
(2)核心企业员工高管贷项目
 
此类项目为个人贷款,借款人为上述核心企业高管,主要用于其个人消费或资金周转,如个人及家庭综合消费、家庭教育支出、购买家用汽车、住房装修等。
 
(3)车辆抵押融资产品
 
由好受益和安家世行为碧有贷推荐融资客户,平台审核后发布借款标的。
 
从官网可查询到的产品来看,全部为碧享系列,均为供应商借款,期限180天,年化利率8.3%,100元起投,安家世行提供无限连带责任担保,还款方式均为一次性还本付息。
 
2、风险控制
 
(1)贷前
 
据客服介绍,碧有贷的项目主要是通过自身的渠道获得,贷前的审核全部由公司风控部门负责,包括企业及个人的征信情况,资产状况,负债情况,法律手续是否完备及还款资金控制措施是否落实等。
 
项目详情页面披露了项目信息、风控措施、出借记录和风险提示,整体来看,披露的比较全面。但借款人收入及负债情况、征信报告中的逾期情况,均披露为“已审核信息”,并未就具体情况进行公示;未披露具体的核心企业,借款人是否与核心企业有业务往来不明确。
 
来源:碧有贷官网
(2)贷后
 
贷后催收主要由平台业务部门及风控部门负责,项目经理为第一追偿责任人,风控部门为追偿协办人。催收方式主要包括向债务人发书面到期通知、律师函,处置抵质押担保物,法律诉讼、担保人代偿等。
 
3、收费标准
 
平台目前针对出借人仅收取提现手续费,标准如下:
 
每月提现次数不超过3笔免收手续费;每月提现次数超过3笔的,按照提现金额0.25%收取手续费,最低5元/笔,最高300元/笔
 
借款人收费方面,平台的收费不超过7%,但具体的收费标准未披露。
 
来源:碧有贷官网
三、运营数据分析
 
1、累计运营数据
 
根据碧有贷官网披露的信息,截至2019年2月20日,平台累计借贷金额89.78亿元,累计借贷笔数6680笔;借贷余额8.82亿元,借贷余额笔数2005笔。
 
2、代偿&逾期数据
 
目前,平台官网披露代偿及逾期金额均为零。
 
四、合规备案情况
 
1、银行存管
 
根据碧有贷官网和中国互联网金融协会官网披露的信息,平台的存管银行为四川新网银行,签约时间为2018年10月22日,全量业务上线时间为2018年12月1日。
 
2、合规检查
 
据了解,碧有贷已提交了自查报告,目前正在等待审核。
 
3、信息披露
 
(1)平台在官网披露了截至2019年2月19日的实时运营数据,披露的项目比较完整。但平台未披露月报及2018年年报,仅有2017年运营报告,部分历史数据缺失。
 
(2)平台未披露公司主要高管人员简介,仅披露高管人员姓名。
 
(3)平台披露了2017年度审计报告,2017年营业收入6348.86万元,环比增长65倍,净利润1057.24万元,实现扭亏为盈。另外,平台还披露了重点环节审计结果及合规性审查报告。
 
(4)平台官网提供下载的碧有贷APP(扫二维码下载),其IOS版暂未通过APPSTORE审核,需要手动信任开发者,信任后可正常使用。
 
五、总结
 
碧有贷是碧有信旗下的网贷平台,碧桂园持有27.6%的股权。平台有供应链项目、供应链相关公司高管的个人贷款及车辆抵押贷款共三类产品,但目前在官网可查询到的项目仅为第一类,且对出借人风险承受能力要求较高。
 
信息披露方面,平台在从业机构信息及平台运营信息方面披露较好;但项目信息存在部分披露较为模糊的情况。

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