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零售金融周报(11.7日-11.13日):银保监会拟修订银行业监督管理法,将机构主要股东纳入监管范围; 宜宾市商业银行计划赴港上市;支付宝清退13家服务商

零售金融 邱恩 · 零壹智库 2022-11-14

关键词:精品报告零售金融周报宜宾市商业银行华融湘江银行

零售金融一周监管动态、要闻汇总。

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一周速览
 
1、银保监:拟修订银行业监督管理法,将机构主要股东纳入监管范围;
 
2、央行:10月人民币贷款增加6152亿元;
 
3、海南:72家小贷机构“持证上岗”,成为持牌地方金融组织;
 
4、宜宾市商业银行计划赴港上市;
 
5、招商银行私人银行累计代销私募产品总规模超3.3万亿;
 
6、华夏银行迎“70后”新行长;
 
7、消费金融公司ABS“升温”,年内发行规模已超90亿元;
 
8、唯品富邦消费金融内测消费分期业务;
 
9、金融壹账通前三季度营收超32亿元,同比增长12.95%;
 
10、支付宝清退13家服务商。
 
监管与政策动态
 
银保监:拟修订银行业监督管理法,将机构主要股东纳入监管范围
 
11月11日,银保监会就《中华人民共和国银行业监督管理法(修订草案征求意见稿)》公开征求意见,将完善制度建设,实现监管全覆盖。一是加强股东监管。将机构主要股东、实际控制人纳入监管范围,建立事前准入审批、事中持续监管、事后处置处罚的全流程监管制度;二是增加对银行业第三方机构的监管授权。明确勤勉尽责义务,授权监管机关有权要求其报送信息资料;三是增加域外适用条款。贯彻落实党中央关于健全涉外法治体系建设的决策部署,增加域外适用条款,明确跨境信息提供的基本规则。(零壹财经)
 
央行:10月人民币贷款增加6152亿元
 
11月10日,央行发布2022年10月金融统计数据报告。数据显示,2022年10月,人民币贷款增加6152亿元,同比少增2110亿元;社会融资规模增量为9079亿元,比上年同期少7097亿元;截至10月末,广义货币(M2)余额261.29万亿元,同比增长11.8%。(BBT Fintech圈子)
 
北京银保监局:警惕不法分子假冒该局名义、冒充监管干部诈骗
 
11月11日,北京银保监局发布《关于防范假冒北京银保监局名义实施诈骗的风险提示》,提醒广大金融消费者切实提高警惕,严防假冒银保监会、银保监局名义实施的诈骗行为,切实保护自身权益。(澎湃新闻)
 
财政部:提前下达2023年城乡居民基本养老保险补助经费预算
 
据11月7日消息,为提高预算完整性,加快支出进度,财政部提前下达各省(自治区、直辖市、计划单列市、新疆生产建设兵团)2023年“城乡居民基本养老保险补助经费”预算。财政部要求,各地要按照《财政部关于提前通知转移支付指标有关问题的通知》要求,做好预算编制、指标安排等相关工作,并切实加强资金的管理和监督,确保城乡居民养老保险待遇按时足额发放。(上证报)
 
工信部:建设一批中小企业数字化转型公共服务平台
 
11月9日,工业和信息化部部长金壮龙在2022全国中小企业数字化转型大会强调,要完善政策法规体系,深入贯彻《中小企业促进法》,实施“十四五”促进中小企业发展规划,出台鼓励创新、加快数字化发展的配套措施。夯实数字基础设施,加快5G、工业互联网、大数据中心等新型基础设施建设,为中小企业提供优质高效的网络服务,引导工业互联网平台企业加强与中小企业合作,带动中小企业数字化转型。(财联社)
 
央行“第二支箭”延期并扩容,可支持约2500亿元民企债券融资
 
11月8日,据中国银行间交易商协会消息,交易商协会将继续推进并扩大民营企业债券融资支持工具(“第二支箭”),支持包括房地产企业在内的民营企业发债融资。据悉,“第二支箭”由人民银行再贷款提供资金支持,委托专业机构按照市场化、法治化原则,通过担保增信、创设信用风险缓释凭证、直接购买债券等方式,支持民营企业发债融资。预计可支持约2500亿元民营企业债券融资,后续可视情况进一步扩容。(上证报)
 
北京市消协:投诉超3000件,寺库公司被立案调查
 
11月8日,北京市消费者协会发布统计分析发现,有关网络消费方面的消费者投诉一直居高不下,投诉问题主要涉及部分商家单方面取消订单、虚假宣传、延迟发货、拖延退款、退换货困难以及消费欺诈等方面。2022年1月至10月底,北京市消费者协会96315热线登记涉及北京寺库商贸有限公司(以下简称寺库公司)投诉3343件。主要问题是消费者购买服装、箱包、首饰、化妆品等,商家拖延发货且拖延退款。目前大部分投诉没有得到解决,有关部门已就寺库公司涉嫌违法违规及损害消费者权益行为立案调查。(央视网)
 
深圳金融局公布93家小额贷款公司名录:7家互联网小贷可在全国展业
 
11月7日,深圳市地方金融监督管理局官网公布了辖区内的小额贷款公司名录。名单显示,截止到2022年10月,该单位批准设立且由市地方金融监管局监管的小额贷款公司名录(未包含由前海地方金融监管局监管的注册地在前海的小额贷款公司)共计93家,其中,互联网小额贷款公司,即可在全国范围开展小额贷款业务的有7家。具体包括:深圳市飞贷小额贷款有限公司、深圳市富龙小额贷款有限公司、深圳亚联财小额贷款有限公司、深圳市中融小额贷款有限公司、深圳市鹏友小额贷款有限公司、深圳市小赢小额贷款有限责任公司和深圳普罗米斯小额贷款有限公司。(新经济观察团)
 
海南:72家小贷机构“持证上岗”,成为持牌地方金融组织
 
据11月11日消息,海南省小额信贷协会披露,海南省小额贷款公司经营资质证颁发大会暨2022年海南省小额贷款公司行业自律工作会议已在海口召开。会上,海南共有72家小额贷款公司获得经营资质许可,成为正式的持牌地方金融组织。从海南省小额信贷协会披露的名单来看,72家获得牌照的小贷公司名称中均不包括“网络贷款”字样。(证券日报)
 
国新办发布白皮书:数字经济已成为推动中国经济增长主引擎之一
 
11月7日,国务院新闻办公室发布的《携手构建网络空间命运共同体》白皮书指出,截至2021年,中国数字经济规模达到45.5万亿元,占国内生产总值比重为39.8%,数字经济已成为推动经济增长的主要引擎之一。数字经济规模连续多年位居全球第二。(新华社)
 
央行余文建:多管齐下推进金融健康建设
 
11月11日,中国人民银行金融消费权益保护局局长余文建在“2022中国普惠金融国际论”上表示,从谋划推进金融健康更为宏观的视角看,我国金融健康建设任重而道远。要提升普惠金融发展能级,探索构建金融健康的整体规划和政策框架。建议在现有普惠金融覆盖面较广的基础上,研究探索宏观、中观、微观相结合的政策框架,多管齐下推进金融健康建设。通过提升农村居民的财务韧性,助力巩固脱贫攻坚成果;通过优化城乡居民财务状况,助力激发居民的创新创业动力和潜能;通过解决普惠金融发展不平衡不充分问题,助力缩小地区差距、城乡差距和收入差距。(零壹财经)
 
上海银保监局局长王俊寿:供应链金融是传统金融的升级和飞跃
 
11月8日,上海银保监局局长王俊寿称,供应链金融是基于产业链基础之上衍生出来的,如果没有产业链这个“本”,就没有供应链金融这个“末”,所以金融支持产业链供应链,本身就是支持实体经济的重要体现。王俊寿进一步强调,只要金融不跑偏,不游离于供应链金融的真实交易轨道或主赛道之外,金融风险就是可控的;同时也可以解决过去传统金融存在的资产难穿透、信息难掌控、数据难验证等问题。“供应链金融是传统金融的升级和飞跃。”(第一财经)
 
行业及机构动态
 
【银行动态】
 
中金:预计2023年稳增长背景下,银行资产和信贷增速仍能保持11%左右
 
11月8日,中金公司表示,预计2023年稳增长背景下银行资产和信贷增速仍能保持11%左右,但由于重定价因素净息差可能仍面临10bps左右的收窄压力。净手续费收入可能重回小幅正增长,非息收入对营收的贡献也可能转正,推动营收增速回升至5%左右的水平。考虑到较为充裕的拨备水平存在释放空间,2022-2023年净利润增速有望保持在7%-8%的稳健水平,其中优质区域银行净利润增速仍能保持在15%-30%左右。(证券时报)
 
宜宾市商业银行计划赴港上市
 
11月9日,公开信息显示,宜宾市商业银行宜宾银行正针对H股IPO项目,公开选聘联席保荐机构及主承销商及营销总体协调人,以及IPO会计师事务所。据了解,H股IPO会计事务所选聘项目已由项目审批/核准/备案机关批准,项目资金来源为自筹资金680万元。宜宾市商业银行自2008年至2021年,共进行了四轮大规模增资扩股,注册资本由成立之初的不足1.1亿元,增至目前的39亿元。截至2021年底,居省内城商行第二位。(消金界)
 
招商银行私人银行累计代销私募产品总规模超3.3万亿
 
据11月9日消息,从招商银行获悉,自招行私人银行2008年3月上线首支代销私募产品以来,经过15年的发展,招行私人银行已形成跨境内外、跨市场、覆盖子领域超40个、在架产品超万支的私募产品服务体系,累计代销私募产品总规模超过3.3万亿元,累计服务私募客户超过130万人次。(券中社)
 
珠海华润银行将发行30亿元绿色金融债券
 
11月8日,珠海华润银行公告,该行计划发行2022年度30亿元绿色金融债券,发行期限为2022年11月11日起至2022年11月15日止。根据募集说明书,该绿色金融债券期限品种为3年期,发行规模为30亿元。(界面新闻)
 
郑州多家银行出台延期还贷政策
 
据11月10日消息,郑州多家银行出台针对企业和个人住房按揭的延期还本付息政策,加强对小微企业、个体工商户及社会民生的金融支持。按照现有的延期政策,郑州银行对中小微企业和个体工商户、货车司机贷款及受疫情影响的个人住房与消费贷款等实施延期还本付息,应延尽延,单次最长给予6个月(180天)的宽限时间。延期期间,不计收罚息复利,不算逾期并进行征信保护。如延期到期后客户受疫情影响依然无还款能力,将根据客户情况再次进行延期,给予客户最大程度上的保护。(正观新闻)
 
厦门国际银行上海分行与上海联合征信签署战略合作协议
 
11月8日,上海市联合征信有限公司与厦门国际银行股份有限公司上海分行举行战略合作协议签约仪式。协议签订后,双方将充分发挥“1+1>2”的协同效应,在金融领域内的信用信息合作、数字金融服务创新及业务专业培训和市场推广活动等领域加强合作,全面提升银行服务普惠、服务小微、服务实体经济的能力,树立信用科技与金融强强联合的创新合作标杆。(澎湃新闻)
 
建设银行、招商银行确认杭州调整认房又认贷政策,首套利率4.1%、二套房首付4成
 
11月11日,招商银行杭州分行一位负责房贷业务的经理表示,自当日起,杭州首套房贷利率可按最低4.1%执行,二套房贷利率4.9%,同时二套房首付最低可降至四成。除利率之外,杭州也调整了之前认房又认贷的政策,即在杭州无房,但在其他地方有贷款记录的购房者,只要贷款已经结清,均可按首套购房贷款政策执行。建设银行杭州分行一位负责房贷业务的经理也确认了上述政策调整,虽还未官宣,但市场目前已经在按照新政执行。(界面)
 
中信银行:股权变更获中国银保监会批准
 
11月8日,中信银行公告,已收到中国银保监会批复,同意中国中信有限公司向中国中信金融控股有限公司无偿划转中信有限持有的本行314.07亿股股份。划转完成后,中信金控将持有本行股份合计314.07亿股(占本行总股本的64.18%)。(零壹财经)
 
齐鲁银行正积极推进理财子公司申请筹备
 
据11月11日消息,齐鲁银行在2022年第三季度业绩说明会上表示,正在积极推进理财子公司申请筹备相关工作,具体事项尚需取得监管机构的批准。同时,加大现金管理类产品整改力度,有序调整产品结构,确保2022年末整改完毕。(金融虎)
 
渤海银行数字人民币业务正式上线
 
11月11日,渤海银行数字人民币业务正式上线,这也是该行完善数字人民币业务运营基础设施建设的重要举措。此次上线的数字人民币业务由渤海银行苏州分行生态银行创新实验室牵头开发,重点从丰富数币功能、拓展数币应用场景和融合手机银行三个方向发力。业务功能方面,新上线的数字人民币业务为客户提供便捷的充钱包、存银行、转钱、升级、收付款、交易记录查询等主流服务功能。(WEMONEY研究室)
 
江苏首笔“苏质贷”落户张家港
 
11月9日,在江苏省市场监管部门的推动下,苏州银行张家港支行以数字人民币的形式为江苏永钢集团签约发放全省首笔“苏质贷”融资授信,融资金额3000万元。“苏质贷”的推出,进一步拓宽了质量优势企业的融资渠道,帮助企业稳步“爬坡过坎”,实现健康发展,为企业提升产品质量竞争力提供更加有力支撑。(中国市场监管报)
 
北京银行成立北京市首家金融行业企业科协
 
11月10日,北京银行科协成立大会暨北京市科协与北京银行战略合作签约仪式在北京银行大厦举行。根据合作协议,北京银行将与北京市科协将深入推进“科技+金融”的产融合作。一是共同搭建金融服务平台,为市科协及下属组织、广大科技工作者,提供全方位的金融服务,推动产融深度融合、成果快速转化。二是共同推动金融科技创新,与市科协及其会员单位开展技术研发、人才服务、学术交流、应用试点等活动,助力强化北京市在金融科技领域的领先优势。三是共同组织科技服务活动,发挥北京银行的人才、网点优势,积极参与市科协组织的各类品牌活动、科技科普志愿服务,助力全民科学素质提升。(深圳未来金融研究院)
 
华融湘江银行更名为“湖南银行”
 
11月14日,华融湘江银行官网发布《华融湘江银行股份有限公司2022年第一次临时股东大会决议公告》。公告显示,11月13日,华融湘江银行召开2022年第一次临时股东大会,包括“华融湘江银行股份有限公司”更名为“湖南银行股份有限公司”在内的多项议案获股东大会审议通过。公告显示,该行变更名称经银行监管部门核准、市场监督管理部门变更登记核准后生效。(中国证券网)
 
华夏银行迎“70后”新行长
 
11月7日,华夏银行公告称,同意聘任关文杰先生为该行行长,其任职资格尚需报中国银行保险监督管理委员会核准。任职资格核准前,关文杰先生代为履行行长职责。简历显示,关文杰,1970年生人,硕士学位,高级会计师。现任华夏银行党委副书记、执行董事、副行长、财务负责人。(零壹财经)
 
邮惠万家银行副行长王卫东或将任邮储信用卡中心总经理
 
11月8日,邮储银行直销子公司邮惠万家银行副行长王卫东或将出任邮储银行信用卡中心总经理一职。(金融一线)
 
盘锦银行被罚140万元
 
据11月9日消息,银保监会官网显示,盘锦银行被罚款140万元。主要违法违规事实(案由):监管要求落实严重不到位、敏感数据信息存在泄露风险、外包管理职责存在缺失、瞒报信息系统突发事件。(零壹财经)
 
浦发银行赣州分行被罚40万元
 
据11月8日消息,中国银保监会赣州监管分局行政处罚信息公开表显示,浦发银行赣州分行因掩盖不良贷款,被中国银保监会赣州监管分局罚款40万元。(金融一线)
 
本溪银行被罚款40万元
 
11月7日,中国人民银行沈阳分行更新的罚单显示,本溪银行因过失泄露信息被罚款40万元。郭佩强,时任本溪银行普惠金融部直营中心代理经理,对本溪银行因过失泄露信息的违规行为负有直接责任,被罚款7.1万元。(银行财眼)
 
光大银行贵阳分行被罚30万元
 
11月10日消息,贵州银保监局机关行政处罚信息公开表显示,光大银行贵阳分行因贷款管理不到位,被监管罚款三十万元。(金融一线)
 
工行、交行、秦农农商行合计被罚超1100万
 
据11月8日消息,央行西安分行公布行政处罚,秦农农商行、工商银行陕西省分行因违反支付结算、反洗钱、货币金银、国库、金融消费权益保护及征信管理规定,分别被罚469.2万、525万。此外,交通银行陕西省分行因违反反洗钱管理规定被罚180万。(科技金融在线 )
 
全方位布局,银行积极备战个人养老金业务
 
11月9日,已有多家国有大行和股份制银行在手机APP中推出个人养老金预约服务,还有银行推出养老金计算器功能,帮助居民进行养老财富规划。业内人士表示,在个人账户制下,商业银行作为可开立个人养老金资金账户唯一的金融机构类型,掌握了资金入口,可顺势进行多元化综合业务布局,中间业务收入有望得到提升。(中国证券报)
 
大额存单“一单难求”,银行存款定期化趋势明显
 
11月8日,部分银行2至3年期大额存单年利率已经下调至3%左右,但“一单难求”现象并未得到缓解。业内人士预计,在商业银行加大服务实体经济力度、贷款利率持续下行的背景下,银行存贷利差空间将进一步压缩。与此同时,存款定期化现象也加剧了银行稳息差的压力,存款利率或将继续调降。(上证报)
 
估值修复可期,上市银行频获增持
 
据11月11日消息,南京银行江苏银行等多家银行先后发布被增持相关公告,沪农商行也披露稳定股价方案。据记者不完全统计,仅今年7月以来,就有超过10家A股上市银行迎来股东或董监高增持。专家表示,这一方面与上市银行估值降低触发稳定股价措施有关;另一方面,也体现了增持主体对上市银行发展前景的持续看好。(中证网)
 
【头部消费金融公司动态】
 
消费金融公司ABS“升温”,年内发行规模已超90亿元
 
据11月9日消息,已有5家消费金融公司发行8期消费信贷ABS,包括马上消费金融发行了4期ABS,长银五八消费金融中原消费金融湖北消费金融兴业消费金融各发行了1期ABS,其中,中原、长银五八均是首次通过发行ABS进行融资,消费金融公司发行消费信贷ABS呈现“升温”迹象。从发行规模来看,2022年以来,消费金融公司消费信贷ABS发行规模合计96.42亿元,较上年同期增长4.4%。(界面新闻)
 
唯品富邦消费金融内测消费分期业务
 
据11月10日消息,唯品富邦消费金融目前正在测试消费分期业务,产品名暂定为小蓉花消费分期,小蓉花消费分期是唯品富邦消费金融新推出的消费信贷产品,用户通过微信扫描合作商户的二维码进行申请。由于该业务正处内测阶段,暂不支持用户申请。(镭射财经)
 
平安消费金融获批全国银行间同业拆借资格
 
据11月11日消息,平安消费金融表示已正式获批进入全国银行间同业拆借市场。平安消费金融相关负责人表示,银行间同业拆借市场是消费金融公司进行短期资金拆借的重要渠道,也是各金融机构进行流动性管理的重要手段。此次获批进入全国银行间同业拆借市场,不仅进一步拓宽了融资渠道,也提升了公司在同业市场的知名度与品牌价值。(金融虎)
 
【头部金融科技公司动态】
 
金融壹账通前三季度营收超32亿元,同比增长12.95%
 
11月11日,2022年前三季度,金融壹账通实现营业收入32.22亿元,同比增长12.95%;实现净亏损6.95亿元,去年同期为净亏损9.23亿元。实现毛利润11.34亿元,同比增长近15%;毛利率从2021年9月末的34.6%同比小幅提升至35.2%;归母净利润率提升了11个百分点。(零壹财经)
 
连通公司获批增资至50.6亿元
 
据11月9日消息,中国人民银行发布的《银行卡清算机构设立分支机构、分立、合并、变更重大事项、终止及解散审批许可信息公示(截至2022年9月)》公示信息显示,同意连通(杭州)技术有限公司注册资本由人民币37亿元增加至人民币50.6亿元。(移动支付网)
 
支付宝清退13家服务商
 
11月7日,支付宝更新声明,杭州加拓科技集团有限公司存在假冒与支付宝合作项目,招收加盟或区域代理,并收取高额代理费的行为,严重违反服务商管理制度及相关合作协议/政策,侵害了支付宝声誉和开放生态。支付宝服务商平台已于2022年7月28日对该公司进行清退处理。据了解,支付宝已经清退13家服务,清退名单仍然在持续更新。(移动支付网)
 
Kakao Pay接入支付宝Plus
 
11月7日,韩国移动支付服务商Kakao Pay已接入支付宝Plus(Alipay+),约3800万Kakao Pay用户将可以在中国主要电商平台以及线下门店进行支付。韩国Kakao Pay用户在中国电商平台上海淘时,可选择Kakao Pay进行结算。截至今年6月末,蚂蚁集团持有Kakao Pay的股权比例为34.72%。(界面新闻)
 
支付解决方案服务商“Wooshpay”连获两轮融资,累计逾千万美金
 
11月8日,支付解决方案服务商“Wooshpay”已连续完成两轮金额累计逾千万美金的融资,其中种子轮由红杉中国领投,险峰K2VC跟投;天使轮由顺为资本领投,红杉中国与蓝湖资本跟投。下一步,Wooshpay将继续加强交易系统技术基础能力、隐私计算在跨境数据合规的研发应用能力以及人工智能在跨境交易场景的风控应用能力。
 
因涉嫌信息披露违法违规,国瑞科技被证监会立案调查
 
11月8日,国瑞科技公告称,公司收到中国证监会下发的《立案告知书》。因公司涉嫌信息披露违法违规,根据《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国行政处罚法》等法律法规,证监会决定对公司立案。(蓝鲸财经)
 
拉卡拉董事长孙陶然兄弟减持775.5万股套现,约1.15亿元
 
11月8日,拉卡拉支付发布公告,公司已收到孙浩然出具的《关于公司股份减持情况的告知函》,截至公告日,孙浩然本次减持计划已实施完毕,其减持股数为775万股,减持均价为每股14.8元,减持比例为0.99%。这也意味着,通过此次减持,孙浩然套现金额约达1.15亿元。(金融虎)
 
张勇:阿里巴巴会始终扎根实体经济
 
11月9日,在2022世界互联网大会上,阿里巴巴集团董事会主席兼首席执行官张勇表示,阿里的成长受益于时代机遇和中国大市场,“阿里巴巴会始终扎根实体经济,积极参与网络空间命运共同体的建设,利用好数字技术帮助中小企业,推动产业变革加速到来。”张勇认为,过去二十多年的数字经济发展,经历了从“数字化的大流通”到“数字化的大物流”,再到“数字化的大计算”三个历史阶段。这三者,都深植于实体经济。(零壹财经)
 

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