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零售金融周报(8.15日-8.21日):平安、南京、江阴、苏农银行上半年净利润增幅均超20%;维信金科年化利率近36%,陆金所计划下半年在港上市

零售金融 邱恩 · 零壹智库 2022-08-22

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零售金融一周监管动态、要闻汇总。

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一周速览
 
1、银保监会:稳妥推进中小银行改革化险,推动多渠道补充资本;
 
2、南京银行上半年净利润101.51亿元,同比增长20.07%;
 
3、平安银行上半年净利润221亿元,同比增长25.6%;
 
4、蚂蚁消金融资新渠道,年内转让信贷资产收益权340亿;
 
5、北银消费金融再换帅,聂广鑫接任总经理;
 
6、金融壹账通第二季度净亏损2.45亿元;
 
7、陆金所计划今年下半年在港上市,尚无明确时间表;
 
8、维信金科自曝放贷最高年化利率近36%;
 
9、嘉银金科二季度营收8.12亿元,同比增长64.9%;
 
10、小米第二季度金融科技业务收入减少,互联网服务版块收入同比降1%。
 
监管与政策动态
 
央行:开展4000亿元中期借贷便利(MLF)操作
 
8月15日,人民银行发布公告称,为维护银行体系流动性合理充裕,人民银行开展4000亿元中期借贷便利(MLF)操作(含对8月16日MLF到期的续做)和20亿元公开市场逆回购操作,充分满足了金融机构需求。中期借贷便利(MLF)操作和公开市场逆回购操作的中标利率均下降10个基点,分别降至2.75%、2.00%。(消金界)
 
央行上海总部:上海助企纾困和复工复产贷款发放额突破1万亿元
 
8月19日,央行上海总部披露数据显示:截至7月末,上海中资金融机构累计投放支持企业纾困和复工复产信贷突破1万亿元;为各类企业和个体工商户办理延期还本付息超1900亿元,惠及各类市场主体超6万户,其中99%以上是中小微企业。(上证报)
 
银保监会:稳妥推进中小银行改革化险,推动多渠道补充资本
 
8月18日,银保监会召开听取两会代表委员意见建议座谈会。银保监会指出,将按照座谈会精神,进一步梳理代表委员的意见建议,会同有关部门认真研究吸收,与地方党委政府密切合作,稳妥推进中小银行改革化险,强化重点领域风险防控,推动多渠道补充资本。同时,下一步将做好中小银行监管工作,督促中小银行机构深化改革,加强风险管理和内部控制,持续增强服务实体经济能力。(证券时报)
 
银保监会:2022年二季度末,银行业和保险业总资产稳健增长
 
8月19日,2022年二季度末,中国银行业金融机构本外币资产总额367.7万亿元,同比增长9.4%。其中,大型商业银行本外币资产总额151.4万亿元,占比41.2%,同比增长11.2%;股份制商业银行本外币资产总额65万亿元,占比17.7%,同比增长7.8%。保险公司总资产26.6万亿元,较年初增加1.8万亿元,较年初增长7.0%。其中,产险公司总资产2.7万亿元,较年初增长9.3%;人身险公司总资产22.9万亿元,较年初增长6.9%;再保险公司总资产6493亿元,较年初增长7.2%;保险资产管理公司总资产1008亿元,较年初下降2.1%。(银保监会)
 
李克强主持召开国务院常务会议,加大金融支持实体经济力度
 
8月18日,国务院总理李克强主持召开国务院常务会议,部署推动降低企业融资成本和个人消费信贷成本的措施,加大金融支持实体经济力度;部署加大困难群众基本生活保障力度的举措,兜牢民生底线;确定支持养老托育服务业纾困的措施,帮扶渡过难关、恢复发展;决定延续实施新能源汽车免征车购税等政策,促进大宗消费。(银保监会)
 
多部门连发三份文件,发展人工智能场景应用
 
据8月16日统计,近期多个部门接连发布了三份文件,部署发展新一代人工智能场景应用。8月15日,科技部发布《关于支持建设新一代人工智能示范应用场景的通知》;科技部与财政部联合发布《企业技术创新能力提升行动方案(2022—2023年)》;此前在8月12日,科技部、教育部、工业和信息化部、交通运输部、农业农村部、国家卫生健康委发布《关于加快场景创新以人工智能高水平应用促进经济高质量发展的指导意见》。(上证报)
 
两部门拟开展财政支持中小企业数字化转型试点工作
 
8月17日,工信部、财政部发布通知,拟通过中央财政资金支持地方开展中小企业数字化转型试点,加快带动一批中小企业成长为专精特新企业,推进产业基础高级化、产业链现代化。从2022年到2025年,打造一批小型化、快速化、轻量化、精准化的数字化系统解决方案和产品,形成一批可复制可推广的数字化转型典型模式,围绕100个细分行业,支持300个左右公共服务平台,打造4000-6000家“小灯塔”企业作为数字化转型样本。(证券时报)
 
国家统计局:加大财政金融支持力度,助力服务业企业脱困发展
 
8月15日,国家统计局新闻发言人付凌晖表示,近期国际不稳定因素频现,国内局部疫情有所反弹,对服务业发展带来新的挑战。下阶段,要高效统筹疫情防控和经济社会发展,维护好正常的生产生活秩序,促进服务需求恢复,加大财政金融支持力度,助力服务业企业脱困发展。同时,积极引导服务业企业加快转型,创新模式,提升服务质量,推动服务业平稳健康发展。(零壹财经)
 
中国加入《数字经济伙伴关系协定》(DEPA)工作组正式成立
 
8月18日,根据《数字经济伙伴关系协定》(DEPA)联合委员会的决定,中国加入DEPA工作组正式成立,全面推进中国加入DEPA的谈判。下一步,中国将与成员国在中国加入DEPA工作组框架下深入开展加入谈判,努力推进中国加入进程,力争尽早正式加入DEPA,为与各成员加强数字经济领域合作、促进创新和可持续发展作出贡献。(零壹财经)
 
上海:将发放10亿元电子消费券
 
8月18日,上海市商务委表示,上海将首次发放电子消费券,总规模达到10亿元,从8月下旬到11月下旬期间分三轮发放,可用于餐饮、零售和文旅行业的多个消费场景线上线下使用。(新华社)
 
上海:临港新片区加快发展新兴金融业行动方案发布
 
8月15日,上海临港新片区发布《临港新片区加快发展新兴金融业行动方案》(以下简称《行动方案》)。《行动方案》从科技金融、金融科技、金融支持贸易新业态、航运金融、跨境金融、离岸金融、绿色金融、供应链金融等领域提出了8个专项行动,共计50条具体措施。(零壹财经)
 
广州:公交推动试点数字人民币付款码,直接支付乘车费用
 
8月19日,广州市上线数字人民币付款码支付公交乘车费用的试点功能,成为国内同类城市中首个开通该功能的城市。乘客通过开通数字人民币建设银行钱包,即可在旅游观光1线等10条公交线路,通过数字人民币APP参与数字人民币付款码支付乘车费用的试点。(零壹财经)
 
行业及机构动态
 
【银行动态】
 
邮储银行:拟于9月27日赎回境外优先股
 
8月15日,邮储银行发布公告称,拟于9月27日赎回境外优先股。每股的赎回价格为:每股境外优先股的清算优先金额加上自前一股息支付日(含该日)起至赎回日(不含该日)为止期间的已宣告但尚未派发的每股股息。赎回价格总额为75.76亿美元。(零壹财经)
 
南京银行上半年净利润101.51亿元,同比增长20.07%
 
8月16日,南京银行发布公告称,上半年实现营业收入235.32亿元,同比增长16.28%;实现净利润101.51亿元,同比增20.07%。截至报告期末,公司不良贷款率0.9%,较年初下降0.01个百分点;拨备覆盖率395.17%,保持基本稳定。(零壹财经)
 
平安银行上半年净利润221亿元,同比增长25.6%
 
8月17日,平安银行公布2022年半年度报告显示,2022 年上半年,实现营业收入 920.22亿元,同比增长8.7%;实现净利润 220.88亿元,同比增长25.6%。(金融虎)
 
江阴银行上半年净利润同比增长22.1%
 
8月15日,江阴银行发布2022年半年度报告。2022年上半年,江阴银行实现营业收入20.36亿元,同比增长25.96%;利息净收入15.92亿元,同比增长20.12%;归母净利润5.75亿元,同比增长22.10%。(消金界)
 
苏农银行上半年净利润8.40亿元,同比增长20.89%
 
8月17日,苏农银行发布2022年半年度报告。报告显示,今年上半年,该行实现营业收入20.85亿元,同比增长6.37%;归属于母公司股东的净利润8.40亿元,同比增长20.89%。资产质量方面,截至2022年6月末,苏农银行不良贷款率0.95%,较年初下降0.05个百分点;关注类贷款占比1.86%,较年初下降0.7个百分点;拨备覆盖率436.25%,较年初提升24.03个百分点。(行长一线)
 
重庆农商行新董事长任职获批
 
8月17日,重庆银保监局发布批复,核准谢文辉重庆农村商业银行股份有限公司董事长的任职资格。谢文辉科技条线从业经验丰富,2008年,重庆农商行由重庆市农村信用社改制后,谢文辉任职该行科技部副总经理、总经理书记。(消金界)
 
银行“补血”工具多样化,发债规模料扩大
 
8月15日,常熟银行、民生银行厦门银行长沙银行齐鲁银行瑞丰银行6家银行计划发行可转债,若以上债券全部核准通过并顺利发行,未来将有850亿元规模的可转债进入市场。今年以来,多家银行加大力度发行可转债、永续债、二级债等资本工具用以“补血”。业内人士指出,考虑到政策发力稳增长、宽信用刻不容缓,未来银行发债规模有望进一步扩大。(中证报)
 
多家银行圈定下半年工作重点:聚焦稳增长,加大信贷投放力度
 
8月15日,在密集召开的银行年中工作会议中,“稳增长”成为高频词汇。下半年,各银行将进一步加大信贷投放力度,重点支持基础设施、科技创新、普惠小微等领域。与此同时,多家银行强调将守牢安全发展底线,确保资产质量稳定和各类风险可控。业内人士表示,银行要与实体经济共生共荣,对暂时遇到困难的企业,要及时做好延期还本付息推进工作;也要及时处理不良资产,确保自身资产质量稳定。(中证网)
 
转型提速,多家银行瞄准数字藏品赛道
 
8月15日,随着前沿科技赋能金融数字化转型的加速推进,南京银行、光大银行华夏银行等多家银行入局新赛道,推出面向用户的数字藏品。业内人士分析,银行布局数字藏品有利于吸引用户、提升流量、强化自身数字化转型。(中证网)
 
银行理财子公司半年报显示:权益持仓收缩,业绩表现分化
 
8月17日,银行理财子公司陆续发布的半年报显示,尽管依旧看好股市,但部分银行理财产品正在悄然降低权益类投资的占比。其中,信银理财穿透后的权益投资占比跌破1%,招银理财旗下多只产品权益类资产占比呈现收缩态势。最新数据显示,银行理财公司目前已发行的权益类产品共有22只,产品净值分化明显:有10只产品净值并未站上面值;也有多款产品表现较好,二季度净值大幅反弹。(上证报)
 
【头部消费金融公司动态】
 
蚂蚁消金融资新渠道,年内转让信贷资产收益权340亿
 
8月17日,银登网显示,重庆蚂蚁消费金融有限公司(以下简称“蚂蚁消金”)完成一笔10亿元信贷资产收益权转让。8月16日,蚂蚁消金完成2笔各为10亿元的信贷资产收益权转让。据不完全统计发现,2022年以来,蚂蚁消金已完成信贷资产收益权转让38笔,涉及金额340亿元。(经济观察网)
 
蚂蚁消金上线“新市民陪伴计划”,发放花呗借呗免息券
 
据8月19日消息,蚂蚁消费金融推出今年以来首个活动“新市民陪伴计划”,主要面向2020至2022届毕业的毕业生,通过提供花呗、借呗、备用金免息券以及小幅度提额来为新市民毕业生提供消费方面的优惠。参与蚂蚁消费金融的新市民陪伴计划,需要在支付宝主页搜索“新市民”,点击“新市民毕业生专场”即可进入,活动时间为2022年8月17日至2022年9月16日。(消费金融频道)
 
南京银行:收购苏宁消费金融控股权,获监管批复
 
8月16日,南京银行发布公告称,银保监会同意公司受让苏宁易购集团股份有限公司持有的苏宁消金36%股权和江苏洋河酒厂股份有限公司持有的苏宁消金5%股权。此次股权变更完成后,公司持有苏宁消金股权比例将由15%增至56%。(零壹财经)
 
北银消费金融再换帅,聂广鑫接任总经理
 
据8月16日消息,北京银保监局发布了北银消费金融有限公司总经理任职资格的批复,核准聂广鑫为北银消费金融新任总经理。新任总经理聂广鑫来自北京银行,曾任北京银行业务总监兼投资银行事业部总经理。(消费金融频道)
 
晋商消费金融新高管团队落定
 
8月16日,银保监会山西监管局官网公布批复显示,核准赵曙光晋商消费金融股份有限公司副总裁任职资格,拟任人应自批复之日起3个月内到任。这也意味着,随着总裁惠康、副总裁赵崇平和赵曙光任职资格的陆续获批,晋商消费金融全新的高管团队正式落定。(金融虎)
 
锦程消费金融在淘宝公开拍卖债权转让房
 
据8月16日消息,四川锦程消费金融有限责任公司在淘宝网资产竞价网络平台阿里拍卖网上发布了大量债权转让拍卖信息,转让数量多达千条,其转让标的为房产抵押物,这些债权转让大多处于流拍阶段。(金融虎)
 
【头部金融科技公司动态】
 
金融壹账通第二季度净亏损2.45亿元
 
8月17日,金融壹账通公布了截至2022年6月30日的未经审计的第二季度和半年财报。财报显示,第二季度,金融壹账通营收从9.68亿元增至11.34亿元,同比增长17.2%;归属于股东的净亏损为2.45亿元,上年同期为3.49亿元,净利润率由上年同期的-36.1%提高至-21.6%;调整后的股东净亏损为2.13亿元人民币,而上年同期为3.49亿元人民币,调整后的净利润率由-36.1%提高至-18.8%。(金融虎)
 
陆金所计划今年下半年在港上市,尚无明确时间表
 
8月15日,市场消息称,陆金所计划于今年下半年在港上市,从而避开在美退市风险。陆金所对此回应称,香港上市暂无明确时间表,此前在声明中表示,公司已研究在香港交易所挂牌上市的可能性,包括第二上市及第一上市,但并无时间表,亦未提供其他细节。陆金所控股2022半年报显示,上半年实现总收入326.04亿元,同比增长8.4%,实现净利润82.26亿元。(新浪财经)
 
腾讯2022年二季度营收1340亿元,同比下降3%
 
8月17日,腾讯发布2022年二季度财报。财报显示,二季度腾讯营收1340亿元,同比下降3%,市场预期1355.98亿元;二季度腾讯Non-IFRS净利润281.39亿元,同比下降17%;二季度腾讯金融科技及企业服务板块的收入为422亿元,同比增长1%;二季度研发投入达150.1亿元,同比增长17%。(零壹财经)
 
支付宝公布小微商家降费进展,一年降费让利近80亿
 
8月16日,蚂蚁集团旗下支付宝公布数据,过去一年多来支付宝积极响应国家为小微降费的政策号召,已为小微商家累计减免经营成本近80亿元,超过2200万商家及小微经营者受惠国家降费政策。支付宝方面表示,公司将持续积极响应并落实国家降费号召,推动减费让利举措惠及更多商家,助力改善小微企业和个体经营者的经营环境,与行业一道共同推动实体经济发展。(零壹财经)
 
乐信第二季度净利润1.65亿元
 
8月17日,乐信公布了其未经审计的截至2022年6月30日的季度财报。财报显示,第二季度,乐信营业总收入24.13亿元,环比增长40.9%;归属于公司普通股东的净利润为人民币1.65亿元,调整后归属于普通股东的净利润为2.08亿元。(金融虎)
 
嘉银金科二季度营收8.12亿元,同比增长64.9%
 
8月18日,嘉银金科发布了其2022年第二季度未经审计的财务报告。财报显示,嘉银金科第二季度促成交易金额达约135亿元,同比增长138.4%;实现营业收入约8.12亿元,同比增长64.9%;实现净利润约2.54亿元,同比增长100.2%。资产质量方面,嘉银金科61天至90天逾期率从一季度末的0.53%下降至二季度末的0.44%。(零壹财经)
 
360数科第二季度营收41.8亿元,同比增长4.5%
 
8月19日,360数科发布2022财年第二季度未经审计财报。财报显示,360数科第二季度总净营收为人民币41.832亿元,同比增长4.5%;净利润为人民币9.75亿元,上年同期的净利润为15.479亿元,同比下降37%。(零壹财经)
 
微盟上半年SaaS业务收入5.81亿元,智慧零售同比内生增长率达到60%
 
8月16日,微盟发布2022年上半年财报,公司上半年营收9亿元,同比下降6.2%;经调整净亏损5.674亿元,上年同期经调整净亏损9470万元;毛利5.98亿元。其中,SaaS业务——订阅解决方案收入在疫情冲击下保持逆势增长,收入达5.81亿元,同比增长5.7%,付费商户数增长1.7%至103616名;智慧零售同比内生增长率达到60%;集团现金及现金等价物为36.8亿元。(零壹财经)
 
中融小贷发行300亿ABS均已受理
 
据8月15日消息,字节跳动旗下深圳市中融小额贷款有限公司(下称:中融小贷)发行的三期ABS产品均已受理。中融小贷共申请发行3期ABS产品,拟发行金额都是100亿,合计300亿。自字节跳动入股以来,中融小贷动作频繁,先是多次增资,于今年4月份增资至90亿元,目前是仅次于腾讯和蚂蚁的第三大注资规模的小贷公司。(消费金融频道)
 
尚乘数科获母公司注入价值5亿美元酒店物业资产
 
8月17日,尚乘集团连同旗下子公司尚乘IDEA及尚乘数科共同宣布,尚乘集团将其持有的尚乘不动产集团的100%股权注入AMTD IDEA。根据AMTD资产协议的条款,尚乘不动产集团是尚乘的集团IDEA战略的“A”板块,持有布局于全球不同核心地段的优质物业资产,其持有物业公允价值超过5亿美元。扣除与资产相关的未偿还债务后,净购买对价为2.68亿美元,该对价将通过发行30875576股新发行的AMTD IDEA集团B类普通股来结算。(金融虎)
 
小米第二季度金融科技业务收入减少,互联网服务版块收入同比降1%
 
8月19日,小米集团公布第二季度财报显示,互联网服务分部收入由2021年第二季度的人民币70亿元减少0.9%至2022年第二季度的人民币69.7亿元,主要是由于金融科技业务收入减少,唯部分被电视增值服务及游戏业务收入增加所抵销。(金融虎)
 
维信金科自曝放贷最高年化利率近36%
 
8月18日,维信金科发布2021年年报补充资料,披露了其贷款或助贷产品的年化利率和催收流程。维信金科表示,在年报“管理层讨论及分析–经营回顾–产品及服务”一节内,除贷款额及贷款期限的其他主要条款外,集团于该年度实现贷款的应付利率(包括资金伙伴的利息份额及信用增级机构的担保费用)介乎年化18.00%至年化35.95%。(金融虎)
 
嘉楠科技2022年Q2归母净利润6亿元,同比增148.6%
 
8月18日,嘉楠科技公布的2022年第二季度财务报告显示,嘉楠科技在本季度录得营收16.5亿元,同比增长52.8%;当季毛利润为9.297亿元,同比增长117.3%;同期,公司归属于普通股东的净利润为6.089亿元,同比增长148.6%。(蓝鲸财经)
 
Gartner:元宇宙和Web3.0等技术将在未来十年内产生重大社会影响
 
8月16日,Gartner发布“2022 Gartner Hype Cycle”报告,提出了来自三个关键领域的25项重要新兴技术,并预测这些技术将在未来两到十年内对商业和整体社会发展产生重大影响。这些技术主要分为沉浸式体验、加速人工智能化和优化技术交付三类。其中,沉浸式体验类中涵盖了多项近来热议的技术,包括去中心化身份(允许独立实体利用区块链、分布式账本技术以及数字钱包来控制自己的身份)、数字人类(即人类的交互式人工智能表现)、内部人才市场(在没有招聘专员参与的情况下,将内部员工与有时间限制的项目和各种工作机会相匹配)、元宇宙、NFT、超级应用程序和Web 3.0。(零壹财经)
 
华为车辆支付专利公布,可提高支付便捷程度
 
8月16日,华为技术有限公司申请的“一种基于V2X的车辆支付方法及其设备”专利公布。摘要显示,所述方法由服务请求终端执行,包括基于Pc5接口接收服务提供终端广播的服务信息,向终端发送针对第一服务的服务请求。其中,服务请求包括终端的支付账户信息,第一服务为至少部分服务提供终端能够提供的服务;基于Uu接口从支付机构终端接收支付完成信息。采用本申请,能够更便捷的完成车辆支付。(零壹财经)
 
宇商网络小贷已开业,微米云服发力自营信贷
 
8月17日,收购网络小贷牌照后,微米云服火速上线自营网络小贷业务。据镭射财经消息,赣州市宇商网络小额贷款有限公司(以下称“宇商网络小贷”)已于7月下旬正式开业,这距离微米云服收购宇商网络小贷仅两个月。除了揭牌开业,宇商网络小贷还推出了自营现金贷产品青橙山。产品信息显示,青橙山由宇商网络小贷运营管理,最高额度10万元。青橙山额度上限低于多数网络小贷,这意味着其资金能力可能有限,或者基于风险考虑,限制额度上限。(镭射财经)
 
重庆万达小贷公司被列入经营异常名录
 
8月19日,国家企业信用信息公示系统网站显示,7月19日,重庆万达小额贷款有限公司因通过登记的住所或者经营场所无法联系,被重庆市沙坪坝区市场监督管理局列入经营异常名录。经营信息显示,2022年1月该公司曾进行注销备案,注销原因为决议解散,公告期为2022年1月21日至2022年3月7日。(界面新闻)
 
拼多多9月上线跨境电商平台,首站美国
 
8月17日,拼多多正在筹备跨境电商平台,应用预计在9月中旬上线,第一站是美国。模式将效仿中国最大跨境电商独立站 SheIn,正在全品类招商。(晚点LatePost)
 
东南亚电商Sea股价暴跌,创始人财富缩水8亿美元
 
8月17日,Sea公司公布的亏损超过预期,并撤回了2022年电子商务预测,与其他在线巨头一样,努力衡量日益不确定的全球经济前景。Sea公司在纽约的股票暴跌14%,使创始人李福里斯特(Forrest Li)的财富缩水8亿美元。Sea曾是东南亚最有价值的公司,自10月份达到顶峰以来,其股价现已下跌近80%。(金融虎)
 

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