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零售金融周报(6.27日-7.3日):网商银行首次发布ESG报告,工行、招行停止智能投顾服务;唯品富邦消金首单银团贷款落地,平安普惠再注销网络小贷牌照

零售金融 任芳慧 · 零壹智库 2022-07-04

关键词:精品报告网络小贷牌照零售金融周报网商银行智能投顾

零售金融一周监管动态、要闻汇总。

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一周速览
 
1、联合国“中小微企业日”:加大普惠小微贷款支持力度,强化政府性融资担保支持;
2、央行行长易纲:用好支持中小企业和绿色转型等结构性货币政策工具;
3、工行、招行停止智能投顾服务;
4、邮储直销银行子公司正式开业,首批产品上线;
5、网商银行首次发布ESG报告:重点投入普惠小微、农村金融、绿色金融;
6、唯品富邦消金首单银团贷款落地,刷新行业最快记录;
7、平安消费金融多位高管变更,董事陈宁退出;
8、金融壹账通预计7月4日正式“回港”上市;
9、平安普惠再注销网络小贷牌照,仅剩一家;
10、OPPO、vivo旗下隆携小贷增资至50亿。
 
监管与政策动态
 
央行:加大普惠小微贷款支持力度,支持中小微企业稳定就业
 
6月29日,央行官网消息称,人民银行货币政策委员会2022年第二季度(总第97次)例会于6月24日在北京召开。二季度例会指出,结构性货币政策工具要积极做好“加法”,精准发力,加大普惠小微贷款支持力度,支持中小微企业稳定就业,用好支持煤炭清洁高效利用、科技创新、普惠养老、交通物流专项再贷款和碳减排支持工具,综合施策支持区域协调发展,引导金融机构加大对小微企业、科技创新、绿色发展的支持。(每日经济新闻)
 
国常会:确定政策性、开发性金融工具支持重大项目建设的举措
 
6月29日,国务院总理李克强主持召开国务院常务会议,确定政策性、开发性金融工具支持重大项目建设的举措,扩大有效投资、促进就业和消费;部署加大重点工程以工代赈力度,拓展就业岗位,带动农民工等增收;决定开展提升高水平医院临床研究和成果转化能力试点,促进提高医疗卫生服务水平。会议决定,运用政策性、开发性金融工具,通过发行金融债券等筹资3000亿元,用于补充重大项目资本金或为专项债项目资本金搭桥。中央财政予以适当贴息。(中国财经)
 
发改委:鼓励金融机构按照市场化原则,为回收资金投入的新项目提供融资支持
 
7月1日,国家发改委发布了《关于做好盘活存量资产扩大有效投资有关工作的通知》。其中提到,各地发展改革部门在开展投融资合作对接工作时,应将盘活存量资产作为重点内容,积极推介有关项目。支持金融资产管理公司、金融资产投资公司以及国有资本投资、运营公司等参与盘活存量资产。鼓励银行等金融机构按照市场化原则,为回收资金投入的新项目提供融资支持。(零壹财经)
 
联合国“中小微企业日”:加大普惠小微贷款支持力度,政府性融资担保支持
 
6月27日,是联合国确立的“中小微企业日”。中国政府网联合国务院客户端发布了面向全国中小微企业的政策支持,包括:免、减、降、退、返、缓、补、扶八方面。1、免征增值税;2、所得税有优惠,研发费用加计扣除,减免“六税两费”,阶段性减免房租;3、延续降低社保费率,降低用水用电用网等成本;4、新增留抵退税约1.64万亿;5、失业保险稳岗返还;6、社保费缓缴,住房公积金缓缴,水电气“欠费不停供”,贷款延期还本付息;7、一次性留工培训补助,一次性扩岗补助,水电气等费用补贴,防疫、消杀支出补贴,营业中断类保险补贴;8、加大普惠小微贷款支持力度,政府性融资担保支持,加大政府采购支持中小企业力度。(中国政府网)
 
国家网信办集中打击一批“李鬼”式投资诈骗平台
 
7月1日,据网信中国消息,国家网信办会同公安部,重拳打击“李鬼”式投资诈骗平台,精准提示潜在受害人。今年以来,国家网信办反诈中心排查打击仿冒APP 4.2万个,并纳入国家涉诈黑样本库。目前,国家涉诈黑样本库已涵盖并处置涉诈网址380.4万个、APP51.4万个、跨境电话41.5万个,互联网预警劝阻平台预警超20亿人次。(证券时报)
 
央行行长易纲:用好支持中小企业和绿色转型等结构性货币政策工具
 
6月28日,中国人民银行行长易纲表示,中国的通胀前景较为稳定,CPI同比增长2.1%,PPI同比增长6.4%。保持物价稳定和就业最大化是央行工作重点,2022年以来,受疫情和外部冲击等影响,中国经济面临一定下行压力。货币政策将继续从总量上发力以支持经济复苏。同时,央行也会强调用好支持中小企业和绿色转型等结构性货币政策工具。(零壹财经)
 
原财长楼继伟:平台做联合贷出资比例不宜过高
 
6月28日,中国财政部原部长楼继伟在2022ESG全球领导者峰会上发表讲话。其中,针对小微企业贷款难、贷款贵等问题,他指出互联网信息平台是我国的一大优势,应当利用好。他还表示:“互联网贷款平台不能只做助贷业务,要做联合贷款,平台公司必须有一定比例的跟贷,比如不超过10%,保持风险留存,这一比例不宜过高,联合贷款如占用大量的资本金,会压抑平台的助贷优势。”(消金界)
 
上海金融监管三部门联合出台12大举措,打造新市民金融服务“上海模式”
 
6月28日,上海银保监局、中国人民银行上海分行、上海市地方金融监督管理局联合发布《关于做好新市民金融服务工作的通知》,提出包括积极探索建立新市民金融服务“上海模式”、加强新市民创业就业的信贷支持等12大举措,要求辖内银行保险机构结合上海作为国际金融中心和新市民人口最多的超大城市之一的特点,将新市民金融服务纳入发展战略,更好支持上海新市民纾困融资和复工复产。(界面新闻)
 
深圳出台加大金融支持实体经济方案
 
6月28日,为进一步落实落细党中央、国务院的部署,加大金融对实体经济支持力度,深圳金融监管局印发《关于进一步加大金融服务支持疫情防控促经济保民生稳发展的实施方案》。《方案》根据市政府“十大计划”高质量发展指标,提出包括全年新增普惠型小微企业贷款2000亿元,新增小微企业首贷户2万户,新增制造业贷款900亿元、科技型企业贷款1500亿元、绿色信贷700亿元、企业获得股权融资1000亿元等量化指标和新设金融驿站28家,开展各重点专题银企对接活动20场,新增创投机构60家等具体目标。(证券时报)
 
行业及机构动态
 
【银行动态】
 
招行、工行停止智能投顾服务
 
据6月29日消息,组合产品暂停申购半年后,多家银行智能投顾服务即将终止。7月1日起,招商银行将暂停旗下摩羯智投购买、调仓、业绩展示等服务,客户赎回交易则不受影响,同时,所持有的摩羯智投原组合名称将变更。除了招行以外,工商银行等多家商业银行近期同样发布了旗下智能投顾产品暂停服务通知。工行表示自6月30日起,将终止AI投协议并停止申购、调仓服务,已购产品客户可进行资产查询、产品赎回,但所持产品将在7月末自动转换为成分基金。(界面新闻)
 
农业银行发布“农银智慧招投”服务平台
 
6月28日,农业银行采取“现场+线上直播”形式,在北京连线四川眉山、浙江温州、湖北黄冈和孝感等三省四地政府,共同举办“农银智慧招投”服务平台发布仪式,并在四川眉山设立平台发布和签约现场。据悉,“农银智慧招投”服务平台是农业银行为了适应疫情防控常态化形势、落实稳经济大盘重要部署而研发的,旨在通过线上招商投资信息撮合及配套服务,助力解决政企“招商难”“投资难”等问题。(金融时报)
 
邮储银行:邮政集团拟以累计不少于5000万元,增持本行A股股份
 
6月27日,邮储银行发布公告称:自2022年5月27日至2022年6月24日,本行A股股票收盘价格已连续20个交易日低于本行最近一期经审计的每股净资产6.89元,触发本行稳定股价措施启动条件。鉴于此,控股股东邮政集团拟以累计不少于5000万元,增持本行A股股份。(零壹财经)
 
邮储直销银行子公司正式开业,首批产品上线
 
6月30日,邮储银行全资控股子公司——中邮邮惠万家银行有限责任公司(以下简称“邮惠万家银行”)举办开业启动会,宣布正式开业并推出首批产品。这是首家获批成立的国有大行独立法人直销银行,也是继百信银行之后的全国第二家独立法人直销银行。根据此前监管批复信息,邮惠万家银行从2020年12月获批筹建,于次年12月获得银保监会开业批复,目前正式开业运营,已酝酿将近1年半。(北京商报)
 
民生银行旗下理财子公司正式开业
 
6月30日,民生理财有限责任公司(以下简称“民生理财”)在北京举办开业及品牌发布仪式,正式揭晓其“一体两翼”产品格局。同时,民生理财发布“民生理财-中金低碳领先指数”。截至2022年3月末,民生银行理财产品规模10259.2亿元。其中,净值型产品规模10018.3亿元,占比达到97.7%。(中证报)
 
渤海银行资金运营中心获批开业
 
6月27日,渤海银行发布公告表示,该行收到北京银保监局《北京银保监局关于渤海银行股份有限公司资金运营中心开业的批复》,同意该行资金运营中心开业,从事银保监会批准及由该行授权的资金运营业务。财报显示,截至2021年末,渤海银行不良贷款率为1.76%,较上年末下降0.01个百分点。(零壹财经)
 
网商银行首次发布ESG报告:重点投入普惠小微、农村金融、绿色金融
 
6月27日,网商银行发布《2021年可持续发展报告》(ESG报告),报告显示,网商银行将围绕普惠小微、农村金融和绿色金融三项关键议题,加大科技创新,实践ESG理念。这是该行首次发布可持续发展报告,并披露2021年度相关工作进展。
 
数据显示,截至2022年6月,网商银行成立7年来,累计服务超过4900万名小微经营者,过去每年新增用户中超过80%是经营性首贷户。农村金融方面,至2021年底,超过1000个涉农区县与网商银行达成普惠金融合作,占全国总数的一半。小微绿色金融方面,通过“小微绿色评价体系”,累计支持超过300万小微经营主体获得绿色评级,其中评级较高用户享受绿色贷款带来的利率优惠。(和讯网)
 
浙商银行发布“数智浙银”品牌,全面推进数字化改革
 
6月29日,浙商银行召开数字化改革推进大会,正式发布“数智浙银”品牌和“185N”数字化改革体系构架,明确了数字化改革的总体实施方案、“数智大脑”以及八大数智系统等新举措,全面开启数字化转型新征程。会上,浙商银行副行长景峰发布了该行首个数字化品牌“数智浙银”。同时,该行发布了“微海(MICROSEA)”生态系统,将聚焦当前经营管理的数字化需求。(证券日报)
 
华融湘江银行股权转让完成,湖南财信晋升第一大股东
 
6月30日,中国华融发布公告称,华融湘江银行收到湖南银保监局关于华融湘江银行变更股权的批复,对本次股权转让事宜予以核准。截至公告日,中国华融、湖南财信和中央汇金已完成本次股权转让的相关事宜,中国华融不再持有华融湘江银行任何股权。此次股权转让完成后,湖南财信直接及间接持有华融湘江银行的股权将增至40.47%,晋升为第一大股东。(潇湘晨报)
 
南京银行行长林静然辞任,行长职责暂由董事长胡升荣履行
 
6月29日,南京银行发布公告称,该行董事、行长林静然因工作需要、另有任用,于2022年6月29日向董事会提交辞职报告,辞去公司董事、董事会风险管理委员会主任委员、发展战略委员会委员、行长、财务负责人以及公司授权代表职务。公告称,林静然的辞任自2022年6月29日起生效,南京银行行长职责暂由董事长胡升荣代为履行。(21世纪经济报道)
 
招商银行信用卡中心被罚40万元
 
6月30日,银保监会上海监管局发布一则行政处罚信息。信息显示,招商银行股份有限公司信用卡中心存在发卡授信不审慎,严重违反审慎经营规则的违法违规行为,银保监会上海监管局对招行信用卡中心作出责令改正,并处罚款人民币40万元的行政处罚决定。(零壹财经)
 
【头部消费金融公司动态】
 
唯品富邦消金首单银团贷款落地,刷新行业最快记录
 
6月27日,唯品富邦消费金融宣布完成募集首单银团贷款,募集总金额为2亿元。此次银团贷款由开泰银行(中国)担任委任牵头安排行,永丰银行(中国)和中国信托商业银行作为主要安排行。从银团贷款募集速度上看,唯品富邦消费金融刷新了持牌消费金融公司的最快纪录,开业仅8个月就打通银团贷款融资渠道。(WEMONEY研究室)
 
捷信消金多重费率疑推高贷款成本,向已结清贷款用户进行催收
 
6月28日,据多位用户反映,其向捷信消费金融有限公司申请消费贷后,在查看具体贷款合同明细时发现,除需支付贷款利息外,还需支付客户服务费、灵活保障服务包费等多种费用。捷信消金官网公布的消费贷利率为年化综合息费率单利24%,而实际贷款合同所显示的折算年化综合息费率普遍在32%-36%。用户质疑捷信消金通过收取客户服务费等费用变相推高综合费率水平。(中国科技投资)
 
平安消费金融多位高管变更,董事陈宁退出
 
6月29日,天眼查数据显示,平安消费金融有限公司高管发生变更,董事陈宁、监事徐宏图退出,新增监事孙兆国,监事党辉。此外,平安消费金融还更新了章程备案。平安消费金融近期动作频繁,日前成功募集了6.75亿元银团贷款,此次银团贷款由富邦华一银行担任牵头行及安排行,多家外资及中资银行共同参与。值得注意的是,这是平安消费金融自开业以来完成的首单银团贷款募集。(消费金融频道)
 
【头部金融科技公司动态】
 
金融壹账通预计7月4日正式“回港”上市
 
6月28日,纽交所上市公司金融壹账通在港交所披露上市文件,申请以介绍方式在香港双重主要上市,预计将于7月4日在港交所主板挂牌交易,高盛、汇丰为其联席保荐人。由此,金融壹账通也成为第一家在美股、港股双重上市的金融科技中概股。今年4月,金融壹账通被美国SEC列入“预摘牌”名单。彼时,金融壹账通表示,公司一直在积极探索可能的解决方案,以最好地保护其利益相关者的利益。2022年2月28日,公司向香港联交所提交普通股在港交所主板双重第一上市的上市申请,不涉及新发行或出售任何股份。(21财经)
 
平安普惠再注销网络小贷牌照,仅剩一家
 
6月30日,平安普惠继注销湖南普惠小贷后,再次注销了旗下一张全国性网络小贷牌照——深圳平安普惠小贷。至此,平安普惠旗下的网络小贷牌照从三张缩减至一张。目前,深圳平安普惠小贷已经完成工商变更,公司名称变为深圳市平安普惠信息技术服务有限公司,经营范围也不再包含小额贷款业务。(镭射财经)
 
OPPO、vivo旗下隆携小贷增资至50亿
 
6月28日,重庆隆携小额贷款有限公司(简称“隆携小贷”)注册资本增加至50亿元,目前实缴资本50亿元。在股东结构上,重庆隆合科技有限公司、东莞市德吉特软件科技有限公司、东莞市腾盛软件科技有限公司分别持股93.4%、5%、1.6%,其中隆合科技为腾盛软件全资控股的子公司,腾盛软件合计持有隆携小贷95%股份,为第一大股东。经股权穿透后,自然人段要辉、施玉坚分别间接持有隆携小贷49.95%、47.95%股份,为第一、第二大股东。公开信息显示,段要辉为OPPO集团副总裁、手机产品线总裁,施玉坚为vivo高级副总裁。(21世纪经济报道)
 
云闪付网络支付平台助力商业银行数字化转型再提速
 
6月28日,中国银联与中信银行合作开发的中信银行APP(云闪付版)“焕芯发布”,助力商业银行数字化转型。其中,IOS版本率先上线,安卓版本将于7月推出。双方按照“统一标识,统一体验,统一接口”的原则,基于云闪付网络支付平台,为用户提供覆盖更全商户、更加优惠、便捷的消费支付体验,支持用户在银联网络超3000万家商户使用。(新浪财经)
 
京东与腾讯控股续签三年战略合作协议,将向腾讯发行至多2.2亿美元A类普通股
 
6月30日,京东宣布与腾讯控股续签战略合作协议,为期三年。腾讯将继续在其微信平台上为公司提供突出的一级和二级接入点以提供流量支持,且双方亦有意继续在通信、技术服务、营销及广告以及会员服务等多个领域合作。作为总对价的一部分,本公司将在三年期间的特定预先确定日期参照现行市场价格向腾讯发行一定数量的A类普通股,对价最高为2.2亿美元。双方将利用这一互利的合作关系,为用户提供更好、更便捷的购物体验。(零壹财经)
 
阿里巴巴成立企业数智服务公司“瓴羊智能”
 
6月29日,阿里巴巴宣布成立专注企业数智服务的子公司瓴羊智能服务公司。据介绍,瓴羊承担阿里巴巴集团在消费等领域沉淀的数字化能力转化为智能产品及服务的重任,期望通过技术能力建设,形成对千行百业的DaaS服务(Data intelligence as a Service数据智能即服务)。阿里巴巴集团首席技术官程立介绍,瓴羊集结了阿里内部数智技术相关团队。目前,瓴羊旗下有分析云、营销云、产销云、客服云、开发云五大产品矩阵。(界面新闻)
 
腾讯云将推出系列轻量化工具,降低开发门槛
 
6月28日,在首届Techo Day(腾讯技术开放日)上,腾讯发布了一系列对开发者友好的“轻量级”产品,其中涉及云原生、机器学习、音视频、大数据等多个领域,将腾讯多年自研产品的底层能力释放给开发者。近年来,腾讯云大力投入到PaaS、SaaS层的基础产品研发中,而内部多项产品都已经形成了打通——今年企业微信2022新品发布会上,企业微信联合腾讯文档、腾讯会议团队宣布,三个产品完成打通,并在企业微信上联合推出新协作功能。(36氪
 
国内数字藏品行业再推自律发展倡议,蚂蚁、腾讯、百度、京东等联合发起
 
6月30日,在中国文化产业协会牵头下,近30家机构联合在京发起《数字藏品行业自律发展倡议》,反对二次交易和炒作、提高准入标准成行业高质量发展的核心共识。据悉,参与各方涵盖文旅产业专业机构和协会、文化央企、IP机构以及蚂蚁、腾讯、百度、京东等互联网科技公司,是目前行业覆盖方最广的自律公约。(WEMONEY研究室)
 
字节跳动收购虚拟社交公司波粒子科技,布局社交元宇宙细分赛道
 
6月28日,字节跳动对元宇宙的投资近日再添筹码,并购一家专注于二次元虚拟社交世界的科技公司“北京波粒子科技有限公司”。波粒子科技的创始人马杰思已在5月份将脉脉的个人认证改为“字节跳动Pico社交中心负责人”。波粒子科技被收购后,原有团队50余人整体并入到了Pico社交中心。此次收购,意味着字节跳动已开始布局社交元宇宙。此前,字节跳动在游戏、VR 硬件、内容生态等各个元宇宙细分赛道都有投资。(财联社)
 
商汤科技回应股价暴跌:管理层对本集团长期价值及前景充满信心
 
6月30日,针对股价暴跌,商汤科技回应称,今天是公司股票解禁的时间,公司一早也发了公告,商汤科技高管及若干管理层作出自愿禁售承诺,管理层对本集团长期价值及前景充满信心。当日开盘,AI独角兽公司商汤科技下跌,盘中一度下跌47.96%,报3.06港元/股,市值蒸发900亿港元。股价暴跌背后,是上市前投资者和基石全部解禁,涉233亿股,占公司总股本的73%。(第一财经)
 
腾讯金融科技一把手赖智明卸任腾讯副总裁
 
6月30日,腾讯发布内部邮件宣布,因业务发展需要和管理者聚焦需求,现任腾讯公司副总裁赖智明将不再担任公司副总裁和公司内其它管理职位。2009年,赖智明加入腾讯,并于2012年起担任财付通总经理。此前赖智明负责管理腾讯金融科技业务线(FIT),担任腾讯公司副总裁以及腾讯旗下的富融银行董事长职位。(支付百科)
 
支付牌照续展“落定”,滴滴支付等52家机构过关
 
6月27日,央行披露了第四批支付牌照的续展结果,第三方支付行业进行新一轮洗牌。结果显示,第四批79家非银行支付机构《支付业务许可证》中,共计52家支付机构成功续展,10家支付机构未提交续展申请,8家支付机构中止续展审查,8家支付机构主动退出,1家支付机构被不予受理。在成功续展的52张牌照中,包括多家互联网平台公司旗下的支付公司:滴滴支付、苏宁易付、网易宝支付、唯品会支付、甬易支付哔哩哔哩),以及刚刚易主的pingpong支付等。(界面新闻)


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