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零售金融周报(6.20日-6.26日):银行业100强榜单出炉,招行1.8亿零售客户全面“上云”;马上消费金融发行14亿元ABS,海尔消费金融完成首单银团贷款

零售金融 陈铁文 · 零壹智库 2022-06-28

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零售金融一周监管动态、要闻汇总。

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一周速览
 
1、中央深改委:要依法依规将平台企业支付和其他金融活动全部纳入监管;
2、央行:截至一季度末,支持小微企业和个体工商户超过5000万户;
3、银保监会:全国1651家村镇银行,122家为高风险;
4、2022年中国银行业100强榜单出炉,中国银行业协会连续七年发布;
5、工银理财与高盛合资筹建的高盛工银理财获准开业;
6、招行1.8亿零售客户全面“上云”,数字化银行再进一步;
7、马上消费金融发行14.77亿元ABS;
8、马上消费与微众银行联合发布金融科技伦理治理主题报告;
9、海尔消费金融完成首单银团贷款;
10、京东科技发布供应链金融科技三大解决方案,共建产业数字金融生态。
 
监管与政策动态
 
中央深改委:要依法依规将平台企业支付和其他金融活动全部纳入监管
 
6月23日,习近平主持召开中央全面深化改革委员会第二十六次会议。会议强调,要依法依规将平台企业支付和其他金融活动全部纳入监管,以服务实体经济为本,坚持金融业务持牌经营,健全支付领域规则制度和风险防控体系,强化事前事中事后全链条全领域监管。要强化金融控股公司监管和平台企业参控股金融机构监管强化互联网存贷款、保险、证券、基金等业务监管。要保护金融消费者合法权益,强化平台企业反垄断、反不正当竞争监管,加强平台企业沉淀数据监管,规制大数据杀熟和算法歧视。要压实各有关部门监管责任,健全中央和地方协同监管格局,强化功能监管、穿透式监管、持续监管,加强监管协作和联合执法,保持线上线下监管一致性,依法坚决查处非法金融活动。(央视新闻)
 
审计署:23家中小银行少披露1709亿不良,大行普惠金融投放不精准
 
6月21日,审计署网站公布了《关于2021年度中央预算执行和其他财政收支的审计工作报告》。2021年度的《审计工作报告》显示,审计部门审计了23家地方中小银行、20家地方资产管理公司和信达资产管理公司,并对5家大型银行信贷资金流向进行了跟踪。审计发现的问题有中小金融机构存在经营风险;内部控制薄弱,外部监管不到位;以及普惠金融政策执行中存在变形走样等问题。(经济观察网)
 
中国人民银行:截至一季度末,支持小微企业和个体工商户超过5000万户
 
6月23日,中国人民银行副行长陈雨露“中国这十年”系列主题新闻发布会上表示,这10年我国坚持创新驱动,高技术制造业中长期贷款余额比较10年前增加了近7倍,增强金融普惠共享,促进经济社会协调发展。今年一季度末,普惠小微贷款余额超过20万亿元,支持小微企业和个体工商户超过5000万户。(中国网资讯)
 
银保监会:全国1651家村镇银行,122家为高风险
 
6月23日,据银保监会数据,截至2021年末,全国村镇银行数量为1651家,占全国银行业金融机构总数的36%左右。另据央行统计,截至2021年第二季度,共有122家村镇银行为高风险机构,占全部高风险机构的29%左右。为化解风险,部分村镇银行的兼并重组也在稳步推进。(第一财经)
 
中国支付清算协会:5家机构新通过聚合支付备案
 
6月23日,中国支付清算协会更新收单外包服务机构备案名单,截至目前共有13432家机构获得该资质。业务类型包括特约商户推荐、受理标识张贴、聚合支付服务、特约商户维护、受理终端布放和维护等。聚合支付服务方面,新增众励科技、勇帆科技、圣亚云鼎支付、淘多猫(海南)、上海融烈等5家聚合支付技术服务类型机构,目前,共有463家聚合支付类型机构成功备案。(支付圈)
 
银保监会:过去十年恢复和处置高风险中小机构600多家
 
6月23日,银保监会副主席肖远企在中宣部举行的新闻发布会上表示,过去十年,银保监会恢复和处置了高风险中小机构600多家,目前中小银行经营是非常稳健的,发展是健康的,风险是完全可控的。在维护金融秩序方面,银保监会严厉打击违法违规金融活动,发布防范和处置非法集资条例,深入推进P2P网贷专项整治工作,大约5000多家P2P网贷机构全部停止运营,常态化开展银行保险机构股权和关联交易的整治,重点打击掏空金融机构的违法股东和高管。(财经网)
 
6月LPR未能连降,三季度仍有“降息”可能
 
6月20日,在5年期以上LPR(贷款市场报价利率)创单次最大降幅后,6月LPR未能实现连降。1年期和5年期LPR均与前期持平。虽然本月LPR利率保持不变,但并不意味着“降息”窗口关闭。有分析称,“宽信用”背景下,未来5年期以上LPR仍有15BP下行空间。(第一财经)
 
成都“十四五”金融业发展规划出炉
 
6月25日,成都市正式印发《成都市“十四五”金融业发展规划》提出,到2025年,基本形成规模优势突出、支柱地位稳固、经济贡献度高、与高质量发展要求相适应的现代金融体系。围绕建设打造“三心三区”的总体目标,力争到“十四五”末期,全市金融业增加值达2800亿元,金融业增加值占GDP比重达12%;金融机构本外币各项存贷款余额达6.5万亿元;当年保费收入达1500亿元;上市公司总量达180家。(万联网)
 
上海中小微企业政策性担保贷款累计达到1668亿元,年均增幅超过62%
 
6月22日,据上海中小微企业助企纾困政策通气会消息,为解决中小微企业“融资难、融资贵”问题,上海市政府早在2016年6月批准设立了担保基金,基金规模100亿元,主要由市区两级财政出资,市财政局下属市融资担保中心负责运营管理担保基金。自基金成立至今,已累计为全市中小微企业实施政策性担保贷款1668亿元,年均增幅超过62%。(金融界)
 
浙江杭州:今年首期数字消费券已拉动消费超过5亿元
 
6月20日,据杭州市商务局消息,6月17日20时起,杭州发放2022年第一期数字消费券,总额1亿元的200万个券包(1000万张消费券)在25分钟内全部被申领。截至6月19日15时,已核销消费券307.32万张,核销金额3158.78万元,消费券直接带动的消费达5.04亿元。(每日经济新闻)
 
青海将发放2000万元文旅惠民消费券
 
据6月22日消息,青海省文化和旅游厅召开的新闻媒体通气会表示,青海将发放2000万元“惠游大美青海 乐享河湟文化”文旅惠民消费券,帮助文旅企业纾困解难,提振市场信心,更好满足人民群众对文旅消费的需求。(中国新闻网)
 
行业及机构动态
 
【银行动态】
 
2022年中国银行业100强榜单出炉,中国银行业协会连续七年发布
 
6月20日,为推动银行业高质量发展,中国银行业协会连续第七年发布“中国银行业100强榜单”。榜单遵循简单、客观、专业的原则,参考巴塞尔协议Ⅲ和监管机构相关要求,按核心一级资本净额排序,并对中国银行业前100家银行的经营规模、盈利能力、运营效率及资产质量进行综合展示。榜单数据主要来源于各商业银行公开年报,同时覆盖所有类型中资商业银行。2021年,上榜银行资产总和占商业银行总资产的89.67%,创造了商业银行96.84%的净利润,包括6家大型银行,12家股份制银行,60家城商行、21家农商行和1家民营银行。(金融时报)
 
招行1.8亿零售客户全面“上云”,数字化银行再进一步
 
6月23日下午2:41,随着最后50000客户数据的顺利迁移,招行近1.8亿零售客户全面迁入自主研发的金融交易云(Financial Transaction Cloud,FTC),标志着其全面“上云”工作取得阶段性重大进展。据了解,招行于2020年初正式启动IT系统云架构转型,2021年6月完成主机上云核心系统主体功能建设,当年10月启动首批零售客户数据迁移,直至目前完成全部零售客户数据迁移。
 
根据披露,招行云共有两朵,原生云(ACS)和金融交易云(FTC)。原生云主要承载渠道类、零售信贷等业务处理类、客户经营类等敏态业务,能使招行金融科技取得先发优势;金融交易云主要承载招行借记卡、信用卡核心、零售转账、快捷支付、数字人民币等稳态业务,保障核心交易稳定运行。两朵云是招行面向未来的数字化新基建。(招行微刊)
 
网商银行增资扩股方案获批
 
6月23日,中国银保监会浙江监管局公布行政许可信息,网商银行增资扩股方案获批。根据银保监会的批复,网商银行后续将进行股东资质审核申请、注册资本变更等一系列审批程序。这是网商银行自成立以来,第二次进行增资扩股。2019年底,网商银行完成首次增资,注册资本由40亿人民币增至65.71亿人民币。(金融一线)
 
华夏银行大批量储备数字科技人才,涉总行、信用卡中心、多家分行
 
据6月22日消息,华夏银行总行、信用卡中心、多家分行发布2023届校园招聘数字科技人才提前批招聘公告,招募数字科技相关人才。其中,总行招募岗位为信息科技专业、数学统计专业的管培生,对两个专业的学历要求分别为本科、研究生,对数学统计专业的学历要求更高。信用卡中心招募信息科技专业的管培生和经办岗,以及数学统计专业的管培生,对两个专业的学历要求均为研究生。其余各分行招募岗位也为管培生、经办岗,涉及信息科技类专业、数学统计类专业。这是华夏银行首次在校招中进行数字科技人才的专项引进,且涉及总行、信用卡中心及多个分行,“抢人”力度不可谓不大。(银行科技研究社)
 
恒丰银行下架直销银行App,未来发力手机银行
 
据6月23日消息,恒丰银行官方披露由6月18日起下线一贯平台App(下称“一贯App”),同时关闭平台相关服务功能。后续将通过恒丰银行手机银行、网上银行、“恒丰银行”微信公众号提供线上服务。恒丰银行于2014年推出一贯App,支持包括恒丰银行在内的多家银行的银行卡购买该平台产品,主要产品包括活期+产品“小金贯”系列、定期+产品“恒金贯”系列以及精选基金。在一贯App下线之前,“小金贯”系列的产品“小金贯2.0”已宣布清盘。(移动支付网)
 
恒丰银行成立数据资源部,新五年战略强调打造敏捷组织
 
据6月20日消息,恒丰银行成立数据资源部,新成立的数据资源部聚焦客户价值和用户体验,以数据驱动业务增长、提升管理效能,具体包括:规划全行数字化转型路径,推动数字化重点项目实施;统筹数据的全生命周期管理,搭建企业级数据架构及数据中台,提供数据分析平台及工具,全面提升数据资产管理能力、全员自主用数能力和数字化经营能力;培育数字生态,开展前沿技术探索与实践,打造“用数据思考、用数据创新、用数据说话”的数字思维。(银行科技研究社)
 
北京银行发布“京碳宝”数字化与低碳服务品牌
 
6月22日,北京银行举行数字化与低碳服务品牌“京碳宝”发布仪式,并与中国人民银行数字货币研究所签订战略合作协议。活动现场,北京银行正式发布“京碳宝”企业碳账户。据了解,碳账户创新绿色支付与绿色融资服务,建立了全产品绿色生命周期权益计划,记录企业绿色足迹,积累企业绿色财富,在助力企业践行“双碳”战略的同时,形成绿色金融和节能减排有益循环,打造企业“绿色生态新名片”。活动期间,中国人民银行数字货币研究所与北京银行就稳妥有序推进数字人民币研发试点,服务数字化转型达成合作共识,建立全方位、深层次的战略伙伴关系。(电子银行网)
 
扎堆布局新赛道,银行主题类理财产品加速扩容
 
6月23日,随着近期权益市场反弹和债市回暖,理财产品收益率出现较大提升。多数理财产品业绩比较基准稳定在5%左右,较今年年初有较大增长,部分产品近一个月的年化收益率达到23%。在收益率出现提升的同时,多家银行积极发行主题类理财产品,贴合当下市场热点,扎堆布局“专精特新”“养老”等新赛道。(中证网)
 
工银理财与高盛合资筹建的高盛工银理财获准开业
 
6月24日,工商银行发布公告称,该行全资子公司工银理财有限责任公司收到监管批复,已批准工银理财与高盛资产管理有限责任合伙合资筹建的高盛工银理财有限责任公司(以下简称“高盛工银理财”)开业。下一步,工行将推动工银理财严格按照法律法规和监管要求履行有关程序,力促高盛工银理财尽快开业运营。(WEMONEY 研究室)
 
银行多渠道“补血”,上半年发债逾万亿元
 
据6月22日消息,6月以来银行“补血”提速,发债规模进一步回升。Wind数据显示,截至6月21日,银行当月发行债券规模超过2400亿元,明显高于5月全月发行规模。今年以来,银行发行债券规模已超1万亿元。分析人士指出,目前银行资本补充需求旺盛,加上今年以来稳增长政策发力,信贷需求向好,银行增厚资本的动力加强,预计下半年银行债券发行会更加活跃。(中证网)
 
年内10家银行高管已实施增持,金额超1821万元
 
6月22日,同花顺数据显示,截至6月21日,年内A股共有10家银行高管已实施增持,增持股份数量合计为371.65万股,增持金额为1820.98万元。另有瑞丰银行苏州银行等多家银行因启动稳定股价措施,发布高管增持计划。对于增持股票的目的,多家银行表示是基于对银行未来发展的信心和价值认可,同时积极稳定股价。业内人士认为,在银行板块估值处于低位的情况下,多家银行高管股东出手增持在提振市场信心方面意义较大。(经济参考报)
 
张金良任建设银行副董事长、执行董事
 
6月23日,建设银行发布《关于张金良副董事长、执行董事任职的公告》,显示2021年度股东大会审议通过了关于选举张金良担任本行执行董事的议案;同日,建设银行董事会审议通过了关于选举张金良担任本行副董事长的议案。据上述公告,张金良自2022年6月23日起就任本行副董事长、执行董事、董事会战略发展委员会委员、风险管理委员会委员。(同花顺财经)
 
租金贷贷后管理不到位,微众银行被罚40万元
 
6月20日,银保监会深圳监管局公布了一则针对微众银行的处罚信息。行政处罚信息公开表显示,由于租金贷贷后管理不到位,根据有关规定,深圳银保监局对深圳前海微众银行作出罚款40万元的行政处罚决定。处罚日期2022年6月10日。微众银行此前曾与蛋壳公寓等合作“租金贷”业务。(中证网)
 
【头部消费金融公司动态】
 
马上消费金融发行14.77亿元ABS
 
6月21日,马上消费金融已发行银行间公募ABS(信贷资产支持证券),发行规模14.77亿元,其中优先A票面利率3.3%,全场认购倍数2.59倍;优先B票面利率3.8%,全场认购倍数10.28倍,发行价格创历史新低。据了解,这是马上消费金融发行的第4期银行间公募ABS。截至目前,该公司已累计发行银行间公募ABS规模达63.15亿元。(北京商报)
 
马上消费与微众银行联合发布金融科技伦理治理主题报告
 
6月23日,马上消费与微众银行联合发布报告《博观取义,探寻金融科技伦理治理之道》。该报告以金融科技伦理治理为主题,致力于为金融科技伦理治理探索行之有效的解决方案,推动金融科技向上向善发展。据悉,这是首份企业主体发布的金融科技伦理报告。(中国经济网)
 
海尔消费金融完成首单银团贷款
 
6月22日,海尔消费金融成功募集5.1亿元的首期银团贷款,开泰银行担任该笔贷款主办银行暨代理行,三井住友银行(中国)、企业银行(中国)、富邦华一银行中信银行国际(中国)等为参贷行。(镭射财经)
 
海尔消费金融因违反消保法被罚
 
据6月23日消息,海尔消费金融疑似向未毕业的大学生发放教育分期贷款。此前,其向学生放贷、合作机构爆雷跑路的负面消息已多次被报道。天眼查App显示,海尔消费金融有限公司成立于2014年12月,法定代表人李占国,注册资本10亿人民币,经营范围含发放个人消费贷款;向境内金融机构借款等。风险信息显示,该公司曾涉及数万条法律诉讼信息,其中大多数为借款合同纠纷,该公司多为原告。值得一提的是,该公司还曾因违反消费者权益保护法,被中国人民银行青岛市中心支行罚款10万元。(华商报)
 
尚诚消费金融法人发生变更
 
6月23日,尚诚消费金融发生工商变更,法定代表人由施红敏变更为杨嵘。与此同时,还伴随着多个内部高管的调整,包括新增监事陆爱华,以及新增董事黄成和赵军。今年4月末,银保监会上海监管局公布《上海尚诚消费金融股份有限公司关于杨嵘担任公司董事长任职资格的请示》,核准杨嵘接替施红敏任尚诚消费金融董事长,但当时工商信息显示,企业法定代表人仍然是施红敏。此次工商变更后,施红敏不仅卸任尚诚消费金融的法定代表人,也从董事行列退出,不再在尚诚消费金融任职。(消费金融频道)
 
蚂蚁消费金融副总经理变更
 
6月24日,蚂蚁消费金融副总经理变更正式获批,为蚂蚁消费金融成立至今首次高管变更。重庆银保监局公布核准乔占稳重庆蚂蚁消费金融有限公司副总经理任职资格。去年6月,蚂蚁消费金融获批开业,在重庆银保监局的开业批复中显示,副总经理一职是由张克强担任,如开业不到一年,蚂蚁消费金融的高管首次出现更替。乔占稳曾在蚂蚁金服微贷事业群风险管理部任职。(蓝鲸财经)
 
【头部金融科技公司动态】
 
科大讯飞、安徽国资等合资成立数字安徽公司,注册资本8亿元
 
6月20日,数字安徽有限责任公司成立,注册资本8亿元人民币,经营范围含互联网数据服务;互联网安全服务;人工智能公共数据平台;云计算设备制造;信息安全设备销售等。科大讯飞、安徽省国有资本运营控股集团有限公司、安徽省投资集团控股有限公司、安徽国元金融控股集团有限责任公司分别持股49%、17%、17%、17%。(经济观察网)
 
扎克伯格宣布Facebook支付服务更名,计划打造元宇宙钱包
 
6月23日,当地时间周三,Facebook母公司Meta首席执行官马克·扎克伯格宣布公司支付服务Facebook Pay正式更名为Meta Pay,同时对公司未来打造元宇宙钱包的计划进行介绍。扎克伯格表示,Meta公司正在开发一些东西,让用户在未来的数字世界中能管理自己的身份、物品和支付方式。(网易科技)
 
京东科技发布供应链金融科技三大解决方案,共建产业数字金融生态
 
6月21日,京东科技举办“向实而生·2022京东供应链金融科技产品发布会”,正式发布供应链金融科技三大解决方案。这三大解决方案分别是基于核心企业的供应链金融综合解决方案、基于物流场景的货押融资解决方案和基于供应链的小微金融解决方案,致力于帮助中小微企业降低融资难、融资贵的问题。(新浪财经)
 
金融壹账通推动ADS转换普通股在港交易:无法保证香港上市最终获批
 
6月22日,金融壹账通宣布,该公司打算作出安排,促进其美国存托股(“ADS”)转换为与拟议上市相关的普通股(“股份”)。该公司于2022年2月28日向香港联合交易所有限公司提交了一份申请,涉及拟以介绍方式在联交所主板进行的股票双重主要上市。金融壹账通表示,公司希望向投资者强调其无法保证获得AIP,也无法保证将授予拟议上市的最终批准。拟议的上市可能发生,也可能不会发生。(金融虎)
 
因收单业务多项违规,小米旗下支付机构被罚
 
6月23日,人民银行呼和浩特中心支行发布的行政处罚信息显示,第三方支付机构捷付睿通因未按规定报送或保管相关资料;从事网络支付业务违规开立支付账户;从事收单业务未按规定建立并落实特约商户实名制;从事收单业务未按规定设置、发送收单交易信息等多项违规,被处罚款12万元。捷付睿通成立于2011年1月,注册资本1亿元。2016年,捷付睿通成为小米集团旗下企业,小米创始人雷军目前仍担任捷付睿通董事长兼法定代表人。(移动支付网)
 
中国银联正式推出二维码助农取款业务
 
6月22日,中国银联表示,已正式推出二维码助农取款业务,建设银行成为首家合作银行率先完成接入。银联将在福建、厦门、重庆等地的建行“裕农通”普惠金融服务点开展试点,后续将逐步扩大试点地区及支持银行范围。银联介绍,使用该业务时,用户只需打开云闪付APP,扫描建行“裕农通”普惠金融服务点二维码,即可高效、便捷地完成取款。银联称,二维码取款业务高度契合移动支付时代农村地区用户的日常支付特征及需求,助力商业银行业务下沉,充分做好农村地区用户经营,进一步丰富了助农取款服务点功能,有效提升用户、商户活跃度及业务规模。(上证报中国证券网)


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