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零售金融周报(5.16日-5.22日):宁波银行再收购华融消金6.7%股权,持股比将达76.7%;京东科技上市再次生变,云闪付App内上线“绿色低碳”应用

零售金融 任芳慧,陈铁文 · 零壹智库 2022-05-24

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零售金融一周监管动态、要闻汇总。

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一周速览
 
1、银保监会:引导银行业保险业支持城市建设和治理;
2、银保监会:拟出台消费者保护新规,禁止算法歧视、预扣利息、暴力催收等行为;
3、工信部等11部委:开展“携手行动”,促进大中小企业融通创新;
4、招商银行董事会同意聘任王良为行长;
5、兴业银行金融科技研究院揭牌成立;
6、麦肯锡:预计2025年底消费金融市场规模将增至约28万亿元;
7、宁波银行再次收购华融消费金融6.7%股权,持股比例将达76.7%;
8、中邮、中信、中银、马上、招联引领消费金融招标潮;
9、云闪付App内上线“绿色低碳”应用;
10、京东上市二次受挫,2000多亿贷款余额为监管关注重点。
 
监管与政策动态
 
国务院:财政货币政策以就业优先为导向,阶段性免除助学贷款利息
 
5月11日,国务院总理李克强主持召开国务院常务会议,要求财政货币政策以就业优先为导向,稳住经济大盘;部署进一步盘活存量资产,拓宽社会投资渠道、扩大有效投资;决定阶段性免除经济困难高校毕业生国家助学贷款利息并允许延期还本。会议指出,受新一轮疫情、国际局势变化的超预期影响,4月份经济新的下行压力进一步加大。要贯彻党中央、国务院部署,坚定信心,正视困难,着力稳住经济大盘,为统筹做好各项工作提供基础,以实际行动迎接党的二十大胜利召开。(中国经济网)
 
银保监会:引导银行业保险业支持城市建设和治理
 
据5月17日消息,银保监会发布关于银行业保险业支持城市建设和治理的指导意见。该《意见》指出:加快数字化转型,提高城市智慧化水平。鼓励银行保险机构合理应用区块链等新兴技术,提升城市金融服务能力和风险管控水平,并充分发挥资金、技术、渠道、人员等方面优势,拓展线下网点和线上渠道的多元化城市服务功能。(零壹财经)
 
银保监会:2018年以来,累计处置高风险农村中小银行627家
 
据5月20日消息,银保监会有关负责人表示,近年来,农村中小银行风险处置稳步推进。通过加大不良资产处置力度、引进合格股东、吸收合并、重组整合、达标升级等多种方式,我国监管部门合力推进高风险农村中小银行处置。2018年以来,累计处置高风险农村中小银行627家,处置不良贷款2.6万亿元,金额超过前十年的总和。(证券时报网)
 
银保监会拟出台消费者保护新规,禁止算法歧视、预扣利息、暴力催收等行为
 
5月19日,银保监会下发《银行保险机构消费者权益保护管理办法(征求意见稿)》(下称《管理办法》)。《管理办法》共8章56条,所指的银行业金融机构涵盖了商业银行、农村信用合作社等吸收公共存款的金融机构以及信托公司、消费金融公司、汽车金融公司、理财公司等非银行金融机构;保险机构是指保险公司和保险专业中介机构。
 
政策全面规范了银行保险机构的经营行为,保护了消费者八项基本权利,包括从规范产品设计、营销宣传、销售行为,禁止误导销售、捆绑搭售、贷款预扣利息、暴力催收、算法歧视等方面作出规定,保护消费者知情权、自主选择权和公平交易权。此外,《管理办法》指出,消费者权益保护考核应纳入银行保险机构综合绩效考核体系,权重占比原则上不低于总分值的5%。(银保监会官网)
 
银保监会、央行:回应河南4家村镇银行取款难,公安机关已立案调查
 
5月18日,银保监会有关部门负责人表示,银保监会与人民银行持续关注河南4家村镇银行线上服务渠道关闭问题,已责成河南银保监局和人民银行郑州中心支行切实履行属地监管职责,密切配合地方党委政府和相关部门稳妥处置。据了解,4家村镇银行股东——河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金,涉嫌违法犯罪,公安机关已立案调查。(上海证券报)
 
工信部等11部委:开展“携手行动”,促进大中小企业融通创新
 
5月16日,工业和信息化部等十一部门发布关于开展“携手行动”促进大中小企业融通创新(2022-2025年)的通知,其中提出,创新产业链供应链金融服务方式。完善产业链供应链金融服务机制,鼓励金融机构结合重点产业链供应链特点开发信贷、保险等金融产品,加强供应链应收账款、订单、仓单和存货融资服务。协同突破产业链断点堵点卡点问题。梳理产业链薄弱环节和大企业配套需求,组织专精特新中小企业开展技术攻关和样机研发,引导中小企业精准补链。(证券时报)
 
工信部:将做好“1+4+1”帮扶中小企业系列工作
 
5月18日,工信部相关负责人表示,将全力支持中小企业纾困解难和健康发展,突出做好“1+4+1”系列重点工作。“1”即推动中小企业纾困解难系列举措落实落细,从加大资金支持、缓解融资难回款难、推动降成本扩需求、加强服务保障等方面,进一步加大对中小企业的扶持力度。“4”就是深入开展好四项行动,即防范和化解拖欠中小企业账款专项行动、促进大中小企业融通创新“携手行动”“一起益企”中小企业服务行动和中小企业数字化赋能专项行动。此外,还要健全一个体系,即加快构建涵盖创新型中小企业、专精特新中小企业的优质中小企业梯度培育体系。(央视新闻)
 
国务院:支持平台经济、数字经济合法合规境内外上市融资
 
5月18日,中共中央政治局常委、国务院总理李克强在云南主持召开稳增长稳市场主体保就业座谈会。会议强调,要用改革办法解决前进中的困难。突出就业优先,通过稳市场主体来保就业保民生,落实落细留抵退税减税等组合式纾困政策,引导金融机构对中小微企业和个体工商户贷款缓交利息。支持平台经济、数字经济合法合规境内外上市融资。稳地价稳房价,支持居民合理住房需求,保持房地产市场平稳健康发展。(央视新闻)
 
央行货币政策司原司长孙国峰涉嫌严重违纪违法被查
 
5月18日,据中央纪委国家监委驻中国人民银行纪检监察组、天津市监察委员会消息:中国人民银行货币政策司原司长孙国峰涉嫌严重违纪违法,目前正接受纪律审查和监察调查。孙国峰担任央行货币政策司司长一职近三年多时间,最近一次出现在公开场合,是出席人民银行在4月14日举行的2022年第一季度金融统计数据新闻发布会。(证券时报)
 
行业及机构动态
 
【银行动态】
 
安永:42家A股上市银行营收增速有所放缓
 
5月18日,安永发布的《中国42家A股上市银行2022年一季度业绩概览》显示,上市银行2022年一季度业绩相比2021年度有所好转,2022年一季度末不良贷款率较年初进一步下降。不过值得注意的是,42家A股上市银行营收增速有所放缓,2022年一季度营业收入增速5.64%,较2021年度下降2.29个百分点。(经济观察网)
 
招商银行董事会同意聘任王良为行长
 
5月19日,招商银行发布《关于聘任行长的公告》表示,该行董事会于5月19日召开第十一届董事会第四十次会议,审议通过了《关于聘任王良先生为招商银行行长的议案》,同意聘任王良为招商银行行长,任期自银保监会核准其行长任职资格之日起,至第十一届董事会届满之日止。(中国经济网)
 
吉林银行2021年净利润17.6亿元,计提信用减值损失43.9亿
 
据5月16日消息,吉林银行公布的2021年年度报告显示,公司2021年营业收入为110.85亿元,同比增长1.62%;净利润为17.64亿元,同比增长37.88%;归属于母公司股东的净利润为19.81亿元,同比增长57.56%;归属于母公司股东的扣除非经常性损益净利润为19.67亿元,同比增长59.42%;经营活动产生的现金流量净额为-91.10亿元,上年同期为4.75亿元。(中国经济网)
 
徽商银行一季度盈利39.96亿元
 
5月20日,港股徽商银行5月20日披露,截至2022年3月31日,公司净利润为人民币39.96亿元。截至2022年3月末,徽商银行资本充足率为11.97%,核心一级资本充足率为8.39%,一级资本充足率为9.40%,满足相关的监管要求。(中国证券报)
 
兰州银行:探索发起设立理财子公司
 
5月19日,兰州银行高管在2021年业绩说明会上表示,该行理财业务2021年步入了全面净值化管理。探索发起设立理财子公司,是兰州银行理财业务下一步发展规划之一。兰州银行表示,未来将在监管政策允许的范围内积极开展理财子公司、消费金融公司等金融牌照的申请工作,打造专业化的综合金融服务能力。(零壹财经)
 
南京银行:江苏银保监局已同意法国巴黎银行股东资格
 
据5月16日消息,南京银行披露公司股权变更及有关股东资格获批复的公告。公告称,南京银行收到江苏银保监局下发的《中国银保监会江苏监管局关于南京银行股权变更及有关股东资格的批复》,同意法国巴黎银行的股东资格。据悉,法国巴黎银行作为南京银行第一大股东,截止2022年3月末法国巴黎银行及法国巴黎银行(QFII)合计持有公司股份比例为 14.97%。(资本邦)
 
亿联银行五周年:锚定普惠金融,做强科技风控
 
2022年5月16日,亿联银行成立迎来五周年。五年前,亿联银行在长春市东北亚国际金融中心举办盛大开业典礼,这也标志着东北首家民营银行从此诞生。亿联银行定位“数字银行”,依托大数据、云计算、人工智能等科技创新手段,为客户提供 7×24小时安全、便捷的金融服务。经过五年的发展,亿联银行资产规模从20亿发展到了600亿;自营APP、微信银行等渠道,存款客户超过219万,线上贷款授信客户超过2600万,累计为55万小微企业解融资之急,为近2万农户带来实实在在的福利。(新浪财经)
 
兴业银行金融科技研究院揭牌成立
 
5月17日,兴业银行金融科技研究院揭牌暨金融数字化转型创新工作座谈会举行。经过一段时间筹备,兴业银行金融科技研究院正式诞生,瞄准场景金融、智慧金融、云金融、安全金融等五大方向,致力于打造全国金融业顶级的金融科技研究机构。(东南网)
 
【头部消费金融公司动态】
 
麦肯锡:预计2025年底,消费金融市场规模将增至约28万亿元
 
5月20日,麦肯锡发布了题为《内外兼修,奏响消费金融新乐章》的最新白皮书。白皮书指出,麦肯锡预计2021至2025年,消费信贷市场增速将接近14%,2025年底增至约28万亿元人民币。此外,市场增长逻辑发生结构性变化,竞合格局也将相应变化;以个人经营贷为代表的“小B”市场会成为未来的重点领域。
 
同时,消费金融市场将在存量业务端、新型模式端和资本市场端迎来“三重升级”。一是作战地图升级(Re-mapping),由于对客利率下行、利润压降引发业务模式和客户利率区间变化,低利率/低件均的“两低战场”与高件均+经营贷的“一高战场”,将成诸多领先业者的兵家必争之地;二是价值分布升级(Re-distribution),由于业务模式重构和业者格局再重构两大变量,即“交易层”的科技类信贷机构技术溢出,下探“服务层”和“技术层”,并向“交易层”金融类信贷机构输出相关技术,价值链上将涌现出“全能型、多元精品店型和专家型”三类机构;三是估值逻辑升级(Re-valuation),估值逻辑根据战略选择而演变,如部分消金业者很注重技术外溢和商业化,或将金融和科技业务分离,探索估值上行空间。(南方财经)
 
宁波银行再次收购华融消费金融6.7%股权,持股比例将达76.7%
 
5月18日,新安金融发布公告称,拟将子公司持有的华融消费金融股份有限公司6.7%股权,转让给宁波银行股份有限公司,交易金额约为1.04亿元。本次交易成功后,宁波银行对华融消金的持股比例将来到76.7%。(消费金融频道)
 
华融消费金融原总经理留任
 
据5月20日消息,宁波银行近期已经宣布华融消费金融新党委任命决定,宁波银行远程银行部总经理周俊任书记,宁波银行网络银行部副总经理胡斌任副书记,华融消费金融原总经理沈庆国任副书记。(镭射财经)
 
中邮、中信、中银、马上、招联引领消费金融招标潮
 
5月17日,据2022年初以来多家消费金融公司的招标信息来看,头部消费金融公司继续发力获客营销、贷后管理等内容,腰部和尾部公司则重在完善风控系统以及加快内保数字化流程。仅5月份,中邮消费金融在中国邮政网上先后发布了2022年品牌宣传服务项目中标候选人公示、2022年第二期营销获客项目招标公告,在广告投放服务总预算超过1个亿。
 
此外,中信消费金融也对营销系统建设进行了招标;招联消费金融开展了短信采购项目招标;阳光消费金融还对第三方支付服务供应商选型进行招标;马上消费金融招标涉及的方向也十分丰富,包括贷后管理、各终端信息资源投放、坐席终端安全管理软件、元宇宙VR银行等方面。(消费金融频道)
 
哈银消费金融五周年:深耕普惠金融,满足下沉用户的金融需求
 
5月20日,哈银消费金融公司正式成立五周年,五年来,哈银消费金融用实际行动交出了一份“亮眼”的成绩单。截至目前,哈银消费金融累计放款超1400亿元,同比增长40%;累计服务人次超3100万,同比增长93.75%。值得一提的是,在过去一年里,在新一届领导班子的带领下,哈银消费金融不断深耕普惠金融,进一步有效满足下沉用户的金融需求,二线及以下城市用户占比规模由87%上升至94%。(腾讯网)
 
【头部金融科技公司动态】
 
云闪付App内上线“绿色低碳”应用
 
5月16日,中国银联在云闪付App内上线“绿色低碳”应用,用户使用云闪付App内“乘车码”坐公交、乘地铁,即可每日自动累积“绿色低碳能量”和“碳减排量”,后续可在云闪付App内兑换公交5折、地铁8折、3元信用卡还款券、卤味美食券等丰富好礼,首批上线城市为哈尔滨、长沙、合肥、银川。(金卡生活)
 
腾讯披露一季度金融科技营收数据
 
5月18日,腾讯控股(00700,HK)发布了2022年第一季度业绩报告。财报显示,2021年Q1腾讯营收1354.71亿元,与上年同比基本持平;归母净利润(Non-IFRS)255.45亿元,同比下滑23%。这也是腾讯在继2021年Q3净利润同比下滑2%、Q4净利润同比下滑25%后,连续第三个季度出现单季净利润负增长。(消金界)
 
阿里集团和蚂蚁集团退出印度电商PaytmMall,对上市公司Paytm持股不变
 
5月18日,印度Paytm电子商务私人有限公司(PEPL,又称Paytm Mall)发布公告称,其战略重点从传统的实体商品电子商务转向B2B出口和开放网络数字商务。随着战略调整,PEPL的股东也发生变化,阿里巴巴集团和蚂蚁集团退出PEPL。与此同时,“印度版支付宝”Paytm的上市主体One 97 Communications Limited和公告中的PEPL没有直接或间接股权关系,阿里巴巴和蚂蚁集团对Paytm的持股不变。(新浪财经)
 
京东科技上市二次受挫,2000多亿贷款余额为监管关注重点
 
据5月16日消息,京东科技IPO计划未获监管批准,原计划在3月底向香港证券交易所提交上市文件,预计筹集多达20亿美元。近年来,京东旗下业务纷纷独立且登陆资本市场。截至5月14日,香港联交所官网上已有上市的京东、京东物流京东健康的内容,未披露京东科技的任何上市文件。京东科技涵盖京东的金融科技、云计算和人工智能业务,主要的收入来源是最大的存量业务板块信贷科技。其管理的贷款余额约2000多亿,其中2019-2020京东金条的促成贷款规模约为2555亿元、4589亿元、5200亿元。(中访网财经)
 
联易融ESG报告:供应链金融科技助力中小微企纾困减负
 
5月19日,联易融发布2021年上市以来的首份ESG报告,这也是国内供应链金融科技SaaS上市企业披露的首份ESG报告。报告介绍了联易融在行业领先的科技能力和产品矩阵,并对公司在绿色低碳运营、绿色金融创新、助力普惠金融、构筑数据及信息安全壁垒、打造组织能力等非关键领域的表现进行详细阐述,为供应链金融科技同业者提供绿色发展范式。(网易新闻)
 
END.
 
2022年1月,零壹财经·零壹智库正式对外发布了《消费金融行业发展报告(2021)》《中国数字化小微金融创新实践报告(2021)》。欢迎各家机构交流沟通,如有合作意向,请您扫描下方二维码沟通交流,添加时请备注机构+姓名。
 

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