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零售金融周报(1月3日-1月9日):央行发布未来四年金融科技发展规划,浦银理财获批开业;数字人民币APP上架,TCL金融科技注资增至3.05亿

零售金融 零壹智库 · 零壹智库 2022-01-11

关键词:精品报告零售金融周报金融科技数字人民币APP浦银理财

零售金融一周监管动态、要闻汇总。

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来源:零壹智库

一周速览

1、中国人民银行印发《金融科技发展规划(2022-2025年)》;

2、银保监会:银行保险机构不得将信息科技管理责任、网络安全主体责任外包;

3、数字人民币APP上架,多家平台下载量日均新增超十倍;

4、《2021中国消费金融行业白皮书》发布:三线城市消费者是“最缺钱一族”;

5、任泽平:建议央行多印2万亿,用10年多生5000万孩子;

6、51信用卡:孙海涛获委任为行政总裁;

7、浦银理财有限责任公司获批开业;

8、北京银行绿色汽车金融中心成立,全面布局汽车金融业务;

9、金美信消费金融新董事长任职获批;

10、TCL金融科技公司注册资本增至3.05亿。

监管与政策动态

中国人民银行印发《金融科技发展规划(2022-2025年)》

2022年1月4日,中国人民银行刊发《金融科技发展规划(2022-2025年)》(以下简称《规划》)。《规划》提出八个方面的重点任务。一是强化金融科技治理,全面塑造数字化能力,健全多方参与、协同共治的金融科技伦理规范体系,构建互促共进的数字生态。二是全面加强数据能力建设,在保障安全和隐私前提下推动数据有序共享与综合应用,充分激活数据要素潜能,有力提升金融服务质效。三是建设绿色高可用数据中心,架设安全泛在的金融网络,布局先进高效的算力体系,进一步夯实金融创新发展的“数字底座”。四是深化数字技术金融应用,健全安全与效率并重的科技成果应用体制机制,不断壮大开放创新、合作共赢的产业生态,打通科技成果转化“最后一公里”。五是健全安全高效的金融科技创新体系,搭建业务、技术、数据融合联动的一体化运营中台,建立智能化风控机制,全面激活数字化经营新动能。六是深化金融服务智慧再造,搭建多元融通的服务渠道,着力打造无障碍服务体系,为人民群众提供更加普惠、绿色、人性化的数字金融服务。七是加快监管科技的全方位应用,强化数字化监管能力建设,对金融科技创新实施穿透式监管,筑牢金融与科技的风险防火墙。八是扎实做好金融科技人才培养,持续推动标准规则体系建设,强化法律法规制度执行,护航金融科技行稳致远。(央行官网)

央行尹优平:注重“一老一少”金融教育,持续优化金融消费市场环境

2022年1月9日,央行金融消费权益保护局副局长尹优平在新华社瞭望智库主办的第六届新金融高峰论坛上,就构建金融消费权益保护工作新发展格局、助力实现共同富裕,提出五方面的内容:一是擘画新蓝图,推动制度建设科学化;二是谋划新战略,推动金融教育国民化;三是开启新征程,推动行为监管实效化;四是引领新发展,推动普惠金融数字化;五是培育新文化,推动行业发展人本化。(21世纪经济报道)

银保监会:银行保险机构不得将信息科技管理责任、网络安全主体责任外包

2022年1月4日,银保监会印发《银行保险机构信息科技外包风险监管办法》。其中提到,银行保险机构在实施信息科技外包时应当坚持以下原则:不得将信息科技管理责任、网络安全主体责任外包;以不妨碍核心能力建设、积极掌握关键技术为导向;保持外包风险、成本和效益的平衡;保障网络和信息安全,加强重要数据和个人信息保护;强调事前控制和事中监督;持续改进外包策略和风险管理措施。此外,银行保险机构应当充分评估拟开展的信息科技外包活动与信息科技外包战略的一致性,充分评估拟开展的信息科技外包活动相关风险,就是否实施外包作出审慎决策。(大河财立方)

再迎“睡眠账户”清理行动,各行清理标准差异大

2022年1月8日,工商银行发布通知,截至2022年1月10日,连续三年以上(含三年)未发生客户主动交易,活期账户余额低于10元,未签订信用卡、个人贷款还款及其他代收代付协议的账户,其账户功能调整为只收不付。中国银行也在2021年末公告,对近三年(含)无交易,余额小于等于10元(人民币)的账户,后续将按监管规定暂停金融服务。相关研究人士表示,清理长期不动账户本身是银行的常规操作,降低管理成本是其中的重要考虑。近期多家银行集中清理长期不动账户,还与响应“清卡行动”、预防和化解金融风险相关。目前,各行清理标准差异较大,就目标账户余额而言,有的银行针对的是0元,有的是100元以下,还有的是5000元以下。(每日经济新闻)

数字人民币APP上架,多家平台下载量日均新增超十倍

2022年1月4日,数字人民币(试点版)APP在苹果、安卓等各大应用商店开放下载,“10+1”试点地区的用户不再需要邀请码即可体验数字人民币,由此引发了一波用户体验热潮。截至1月9日,华为应用市场的数字人民币(试点版)APP下载量已从上线首日的“不足万次”猛增至“超580万次”。另有多家平台表示,数字人民币(试点版)APP上架后,日均新增推送数字人民币钱包用户数增超10倍。(证券日报)

千元修复个人征信报告?银行回应“征信修复”都是骗局

2022年1月9日,据法治日报报道,在大数据时代,一部分机构或个人在商业利益驱使下,利用银行与征信报告主体的信息差,混淆征信异议、信用修复概念,以“征信洗白”、“征信修复”为噱头,形成一条集征信修复培训、加盟代理、个人信息售卖于一体的灰色产业链。征信异议本质上是一种“改正错误”的纠错机制,有别于“失信后”为重塑信用而进行的修复。征信领域不存在“征信修复”这一说法,所有声称是合法的、商业的、收费的“征信修复”都是骗局。所谓的征信修复机构,实际上是通过非法恶意投诉等手段逼迫金融机构作出让步,若这种方式得逞,会导致信用记录失真,影响整个征信体系的客观性、独立性和真实性。(法治日报)

任泽平:建议央行多印2万亿,用10年多生5000万孩子

2022年1月8日,经济学家任泽平在其个人微博发文称:尽快建立鼓励生育基金,央行多印2万亿,用10年社会多生5000万孩子,解决人口老龄化、少子化问题,让未来更有活力,而且不增加老百姓、企业和地方负担,研究认为现在只有这个办法最务实有效可行。(新京报)

广东省为房企收并购搭桥,并购贷不再计入“三道红线”指标

2022年1月8日,有媒体报道称,广东省政府召集多家房企开会,与会房企包括奥园集团、富力地产、保利地产、中海地产、五矿地产、越秀地产、珠江实业集团等国企和民企。据知情人士透露,会上一些出险企业介绍了其经营情况及项目,此次会议相当于政府为几家国企央企收并购出险房企项目“牵线搭桥”。目前,银行已告知一些大型优质房企,针对出险企业项目的承债式收购,相关并购贷款不再计入“三条红线”相关指标。(券商中国)

行业及机构动态

【银行动态】

浦银理财有限责任公司获批开业


2022年1月9日,浦银理财有限责任公司(以下简称“浦银理财”)正式在上海开业。浦银理财是浦发银行旗下全资子公司,注册资本50亿元,设置了投研、市场、中后台三个板块共16个部门。在产品创设方面,浦银理财形成了“天添”“专鑫”“多元”三大系列,全面覆盖现金管理类产品、单一资产配置产品及多资产配置产品。截至2021年末,浦发银行理财规模超过1万亿元,符合资管新规要求的净值型理财产品超过9600亿元,为浦银理财的展业发展打下了坚实基础。(中国经济网)

建设银行、工商银行正式发行第三代社保卡

2022年1月9日,建设银行石家庄分行、工商银行石家庄分行正式启动第三代社会保障卡发放工作。全市所有社保卡人社服务网点和建设银行、工商银行社保卡合作网点均可办理首次申领、补换发建行、工商银行第三代社保卡。在建设银行社保卡合作网点还可办理全面社保卡业务及享受金融功能服务,实现“人社+金融”业务的一站式直达。工商银行社保卡服务网点除了可以为客户办理三代卡申领、补换外,还设立了社保卡服务专区为广大客户提供各项综合业务及金融服务。据介绍,第三代社会保障卡相比第二代社会保障卡全面提升技术性及安全性。(石家庄日报)

交通银行落地海南省首单大额数字人民币缴交税款业务

2022年1月8日,据海南省文昌市官方平台“文昌发布”报道,在人民银行文昌市支行、国家税务总局文昌市税务局的大力指导下,交通银行文昌支行积极引导辅助晋唐集团使用数字人民币支付方式,缴纳458万元所得税税款,实现海南全省首单最大金额数字人民币缴交税款业务落地。截至2021年12月,交行在海南省签订数字人民币钱包三方协议数量中占比达78%,签约数量领先同业。此次成功使用数字人民币支付方式缴税,实现了数字人民币从税款缴纳到国库入库对账全流程和税务端线上、线下,银行端线上、线下全场景通办。(界面新闻)

退休近4年主动投案,农行湖南省分行原信贷管理部总经理吴福山被查

2022年1月7日,湖南省怀化市纪委官方公众号“清源五溪”发布通报称,农业银行湖南省分行原信贷管理部总经理吴福山涉嫌严重违纪违法,主动投案,目前正接受中国农业银行湖南省分行纪委纪律审查和怀化市监委监察调查。(蓝鲸财经)

光大银行领2022年首张罚单:厦门分行因涉贷违规被罚210万元

2022年1月6日,光大银行领2022年首张罚单,中国光大银行厦门分行被罚210万元,四名相关负责人被给予警告处分。中国银保监会发布的处罚公告显示,光大银行厦门分行因地产开发贷款被挪用于归还股东借款,实际置换前期投入的土地款;未按流动资金需求测算结果发放融资款;贷款调查未尽职,导致贷款资金回流挪用;票据业务管理不到位四项违规问题被罚。此外,林月红,姚晓钢、王如星、朱坤峰四名负责人被给予警告处分。(赣商)

北京银行成立绿色汽车金融中心,全面布局汽车金融业务

2022年1月7日,北京银行绿色汽车金融中心正式成立,同时该行与北汽蓝谷、威马汽车、高合汽车、奇瑞徽银、一猫汽车、百得利集团共同签署战略合作协议,支持形成强大国内汽车消费市场。据介绍,北京银行将搭建绿色汽车消费金融信息系统,实现流程数字化、风控AI智能化、业务线上化等智能升级,发挥绿色金融资源配置、风险管理、市场定价三大功能,通过与汽车制造商、汽车金融公司、汽车经销商以及互联网平台建立合作,为传统车企、造车新势力打造全链条、全流程、全线上的金融服务。(北京日报)

兰州银行开启申购,发行价3.57元

2022年1月5日,西北最大城商行——兰州银行正式开启网上网下同步申购工作。兰州银行将公开发行不超过5.7亿股,发行价格为3.57元/股,募集的20.33亿元资金将全部用于充实该行核心一级资本,以增强综合竞争力,提升股东价值。(中华网)

【头部消费金融公司动态】

中邮消费金融董事长林茂新回归邮储银行


2022年1月7日,中邮消费金融发布公告称,根据公司董事会决议,由王晓敏总经理代为履行公司法定代表人职责。据悉,中邮消费金融原董事长林茂新工作已经调动,卸任董事长、法定代表人,回归大股东邮储银行。对此,中邮消费金融回应称,根据银保监会关键人员轮岗规定,轮岗期限原则上不得超过7年,林茂新任期届满,已正式辞去董事长职务。另据“江西联通”发布的一则新闻稿显示,2021年12月22日,林茂新以江西邮储银行党委书记、行长的身份到访中国联通江西分公司进行交流。林茂新是中邮消费金融首任董事长,在加入中邮消费金融前曾任邮储银行深圳分行行长。(WEMONEY研究室)

金美信消费金融新董事长任职获批

2022年1月5日,厦门银保监局公开批复,已于2021年12月31日核准厦门金美信消费金融有限责任公司董事、董事长林晟的任职。林晟同名人士在金美信股东厦门金圆金控股份有限公司参股的多家子公司担任董事长。厦门金圆投资集团有限公司2018年的债券年报董监高变更情况提到,林晟同名人士自2018年12月起,担任金圆集团总经理助理,历任交通银行厦门分行信贷科副科长、光大银行厦门分行台湾街支行行长等、民生银行厦门分行企业金融部总经理等。(蓝鲸财经)

《2021年消费金融行业专利及科技全景分析报告》发布

综合国家知识产权局和第三方专利检索平台智慧芽的数据,截至2021年11月30日,在获批的30家消费金融公司中,有16家合计公开披露了807件专利。其中,外观设计27件,发明专利780件;2020年申请的专利共272件,同比增长60.94%,2021年申请的专利共150件。马上消费公示的专利361件,占行业总量的44.7%,领先于其他持牌消费金融公司,其次是平安消金、招联金融与苏宁消金,公示专利分别为112件、103件和90件。这4家公司专利总量占到整个行业的82.5%。(零壹财经)

《2021中国消费金融行业白皮书》:“85前”看重积分兑换,“95前”看重资金和隐私安全

2022年1月9日,由瞭望周刊社指导,瞭望智库主办的“第六届新金融论坛”在北京举行。论坛上,瞭望智库与光大银行联合发布了《2021消费金融行业发展白皮书——金融消费者体验与保护的道与术》(下称《白皮书》)。《白皮书》对不同区域、不同年龄和不同身份的金融消费者进行调查分析,发现了不少有趣的现象,比如三线城市消费者最看重信用产品的授信额度,是“最缺钱一族”;“85前”最看重消费积分兑换,其兑换频次和准时程度最高;特立独行的“95前”年轻人,竟然不那么重视新奇炫酷和自我表达,最看重的是资金安全和隐私安全等因素。(新华财经)

【头部金融科技公司动态】

51信用卡:孙海涛获委任为行政总裁


2022年1月7日,51信用卡发布公告,自2022年1月7日起生效,孙海涛已获委任为行政总裁;及吴珊已获委任为执行董事;郑海国已辞任执行董事兼行政总裁。(智通财经)

TCL金融科技公司注册资本增至3.05亿

2022年1月5日,TCL金融科技(深圳)有限公司发生工商变更,注册资本由500万人民币增至3.05亿人民币。TCL金融科技(深圳)有限公司成立于2015年9月,法定代表人为黎建明,经营范围包括金融软件的技术开发;金融信息咨询,提供金融中介服务等。股东信息显示,该公司由TCL金服控股(广州)集团有限公司全资控股。(金融界)

360数科董事长刘威获批任天津金城银行董事长

2022年1月初,天津银保监局官网公示,核准刘威天津金城银行股份有限公司董事长的任职资格。公开资料显示,刘威为360集团副总裁、360数科董事长,此前曾担任平安创新投资基金总经理、盛大资本投资总监、复星集团投资总监。(WEMONEY研究室)

相互宝1月第一期公示:5.6亿互助金由平台承担,无需成员分摊

2022年1月7日,相互宝发布关停公告10天后,公示了最新一期的互助名单。公示信息显示,本期共救助患病成员3875名,将发放互助金5.6亿元。这一期的互助金全部由相互宝平台承担,无需成员分摊。此前,相互宝公告表示,由于互助行业发生重大变化,将于2022年1月28日24时停止运行,符合规则的患病成员依旧可按照互助规则申请互助。平台将承担关停前的3期分摊金。为避免成员保障中断,相互宝建议成员根据自身保障需求自主选择全新保障方案。(数科社)

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