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零售金融观察周报(12.13日-12.19日):央行降息与银保监信用卡新规并重;芝麻信用推出首个中小企业立信平台,字节跳动进军小微贷

零售金融 申恒宇 · 零壹智库 2021-12-21

关键词:精品报告字节跳动小微贷芝麻信用央行降息

零售金融一周监管动态、要闻汇总。

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一周速览
 
1、央行再次调降一年期LPR利率;
2、银保监会提出37条治理要求,强化信用卡管理;
3、央行:明年稳妥有序推进数字人民币研发,坚持房住不炒的定位;
4、长沙银行发布首份环境信息披露报告;
5、光大云缴费直联客户突破1亿户;
6、中信银行首期个人消费类不良资产包挂拍;
7、中邮消金24期平均累计违约率曝光;
8、芝麻信用推出全国首个中小企业立信平台;
9、字节跳动进军小微贷;
10、花呗上线“新”功能:分期生活。
 
监管与政策动态
 
央行再次调降一年期LPR利率
 
12月20日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.8%,5年期以上LPR为4.65%。其中一年期LPR调降5BP,这是时隔20个月以来,央行再次调降一年期LPR利率。(中国人民银行网站)
 
银保监会提出37条治理要求,强化信用卡管理
 
12月16日,银保监会发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》,共八章,三十七条,包括强化信用卡业务经营管理、严格规范发卡营销行为、严格授信管理和风险管控、严格管控资金流向、全面加强信用卡分期业务规范管理、严格合作机构管理、加强消费者合法权益保护、加强信用卡业务监督管理等。对息费收取、过度授信、睡眠卡、联名卡等提出37条治理要求,重拳整顿信用卡市场乱象。(WEMONEY研究室)
 
央行:明年稳妥有序推进数字人民币研发,坚持房住不炒的定位
 
12月13日,人民银行党委召开会议传达学习中央经济工作会议精神,会议强调,明年深化金融供给侧结构性改革。深化农信社改革和债券市场改革。加强金融基础设施统筹监管。稳妥有序推进数字人民币研发。持续深化国际金融合作,推动金融业有序扩大开放。坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位,稳妥实施好房地产金融审慎管理制度,加快完善住房租赁金融政策体系,因城施策促进房地产业良性循环和健康发展。(财联社)
 
个人住房贷款投放加快,楼市企稳信号明显
 
12月13日,央行发布数据显示,2021年11月末,个人住房贷款余额38.1万亿元,当月增加4013亿元,较10月多增532亿元。业内专家认为,央行单列发布个人住房贷款统计数据,继续向市场传递出“维护房地产市场的健康发展,维护住房消费者的合法权益”的政策信号。(金融时报)
 
2020年度金融科技发展奖评审领导小组会议在京召开
 
据12月15日消息,2020年度金融科技发展奖评审领导小组会议在北京召开。会议由人民银行副行长、金融科技发展奖评审领导小组组长范一飞主持,证监会副主席、金融科技发展奖评审领导小组副组长方星海出席会议。会议总结了2020年度金融科技发展奖评审工作,评定了163个获奖项目,其中特等奖1项,一等奖12项,二等奖59项,三等奖91项,涵盖架构转型、基础研究、新技术应用等多方面内容。(中国人民银行)
 
2021年三季度末金融业机构总资产375.68万亿元
 
据12月15日消息,初步统计,2021年三季度末,我国金融业机构总资产为375.68万亿元,同比增长8.2%,其中,银行业机构总资产为339.36万亿元,同比增长7.7%;证券业机构总资产为11.99万亿元,同比增长23.7%;保险业机构总资产为24.32万亿元,同比增长8.4%。金融业机构负债为341.3万亿元,同比增长8%,其中,银行业机构负债为310.7万亿元,同比增长7.5%;证券业机构负债为9.14万亿元,同比增长27.8%;保险业机构负债为21.46万亿元,同比增长8%。(中国人民银行)
 
十九部委:通过“金融科技+供应链场景”,搭建一体化的信息系统和风控系统
 
据12月19日消息,工信部、国家发改委等十九部委联合印发《“十四五”促进中小企业发展规划》,其中涉及九大重点工程,包括优质中小企业培育工程、中小企业创新能力和专业化水平提升工程、中小企业服务机构能力提升工程、中小企业融资促进工程、中小企业合法权益维护工程、中小企业数字化促进工程、中小企业绿色发展促进工程、中小企业质量品牌提升工程、中小企业国际化促进工程。(万联网)
 
中国互金协会会长李东荣:金融机构数字化转型存在4个不平衡
 
12月16日,在“第14届金麒麟金融峰会暨2021智慧金融峰会”上,中国互联网金融协会会长、中国人民银行原副行长李东荣指出,金融机构数字化转型过程中还存在四个突出的不平衡问题:分别是不同类型规模的金融机构数字化能力存在不平衡、金融机构不同业务环节的数字化程度存在不平衡、不同类型客户群体的数字化金融服务存在不平衡、金融机构和网络平台企业的合作关系存在不平衡;金融机构可从4方面着手解决问题:完善监管制度工具、夯实数据要素基础、优化数字金融生态和提升数字金融素养。(移动支付网)
 
广东:加快发展蓝色金融产业,鼓励有条件的银行业金融机构设立海洋金融事业部
 
12月14日,广东省人民政府办公厅发布《广东省海洋经济发展“十四五”规划》。规划提出,加快发展蓝色金融产业。鼓励有条件的银行业金融机构设立海洋金融事业部,开展海域、无居民海岛使用权和在建船舶、远洋船舶等抵押贷款、质押贷款。推动设立国际海洋开发银行,积极争取以深圳前海为中心创建“中国蓝色金融改革试验区”。对接深交所和上交所南方中心等资本交易平台,支持涉海企业在境内外多层次资本市场上市、发行债务融资,引导吸引各类资本加大对涉海企业股权投资。探索开发期权期货、排污权交易等海洋相关金融产品。(上证报)
 
行业及机构动态
 
【银行动态】
 
长沙银行发布首份环境信息披露报告
 
12月13日,在中国人民银行长沙中心支行的组织和指导下,长沙银行在官网公开披露《环境信息披露报告(2020年度)》,成为湖南省首批环境信息披露试点单位中首个公开发布报告的法人金融机构。报告遵循中国人民银行发布的《金融机构环境信息披露指南》披露要求,同时参考气候相关财务信息披露工作组(TCFD)的建议,对长沙银行绿色金融概况、治理结构、政策制度、环境风险和机遇、经营活动及投融资活动的环境影响、绿色金融创新及研究成果等方面进行了详细披露。(快乐长行人)
 
光大云缴费直联客户突破1亿户
 
据12月16日消息,光大云缴费直联客户已突破1亿户,较年初增长超100%。依托开放模式,截至12月初,光大云缴费平台本年服务活跃用户达5.5亿户,缴费金额突破5000亿元,服务人次超20亿次,累计接入便民缴费服务项目超12000项,涵盖水、电、燃气、供暖、教育、交通、医疗、社保等数十个领域,便民服务输出至微信、美团、中国银联、金融同业等660多家大型机构,成功构建出便民服务与普惠金融大格局,实现里程碑式跨越发展。(和讯网)
 
中信银行首期个人消费类不良资产包挂拍
 
12月13日,中信银行南宁分行在银登中心网站发布《关于2021年第1期个人消费类信用不良贷款转让公告》,成为中信银行挂拍处置的首个个贷资产包。据转让公告相关信息显示,该资产包性质为个人消费类信用不良贷款,其中不良贷款本金余额1866.15万元,本息余额2521.91万元。资产包内共包括个贷不良161户188笔,加权逾期天数为1326.75天,标的债权均已诉讼并进入强制执行程序,已执行终本的有59笔,占比31.38%。据统计,中信银行成为第六家挂拍处置个贷资产包的股份制商业银行。(华道视界)
 
累计发卡突破1亿张,广发卡迈上综合金融之路
 
据12月15日消息,广发信用卡宣布累计发卡量已达1亿张,给转型调整期的信用卡行业注入了强心剂。广发信用卡公布卡量突破同时,也宣告截止三季度末不良率为1.55%,风控水平稳居第一梯队。这得益于广发信用卡高速发展期数次点刹:2011年全面发力风险管理、2013年启动四大转型、2019年科技赋能风控。广发信用卡是广发银行零售转型尖兵,依托中国人寿集团的保银协同优势,在广发银行“突出零售”战略之下,与其他零售业务深度融合、协同,面对行业存量之争,走上了独具特色的综合金融之路。(华道视界)
 
微众银行七周年:累计为3亿个人客户提供服务
 
12月16日,微众银行正式成立七周年。七年来,微众银行已累计为全国3亿个人客户提供了线上银行账户、存款理财、小额信贷和支付等服务,普惠金融客群覆盖农民、城镇低收入人群和残疾人、老年人等。以拳头产品“微粒贷”为例,已覆盖全国31个省(市、区)逾560座城市;约80%的贷款客户为大专及以下学历,约78%从事非白领服务业或制造业;他们笔均贷款仅8000元,且因按日计息、期限较短,约70%的贷款总成本低于100元。(华道视界)
 
准A股第42家银行薪酬曝光:高管人均超86万,普通员工15万
 
据12月19日消息,作为准A股第42家的银行兰州银行,又因为员工薪酬受到市场关注。从披露的薪酬情况来看,兰州银行的一般员工,2020年年薪为14.96万元。根据甘肃省统计局年度数据统计,2020年度甘肃省城镇私营单位及非私营单位就业人员年平均工资分别为4.4万元及7.97万元。(华道视界)
 
涉七类违法违规,华夏银行被银保监会通报
 
12月16日,中国银保监会消费者权益保护局发布《关于华夏银行侵害消费者权益情况的通报》,通报华夏银行存在互联网贷款利率宣传不规范,向“一老一小”等个人客户销售高于其风险承受能力的产品,违规查询、存储、传输和使用个人客户信息以及违规向贷款客户转嫁成本等7类违法违规问题。(海报新闻)
 
哈尔滨银行遭罚100万元,因掩盖不良等两项违规
 
据12月13日消息,哈尔滨银行因资产质量问题,收到了来自银保监会的罚单。信息显示,哈尔滨银行大连分行存在掩盖信用风险暴露和虚假资产转让掩盖不良两项违法违规事实,被监管层罚款共计100万元,并责令改正。公开信息显示,截至2021年6月底,哈尔滨银行不良贷款率为2.85%,拨备覆盖率为152.43%。(消金界)
 
广西1457名学生被银行多开账户,13人被追责
 
12月16日,针对“广西崇左幼儿师范高等专科学校1457名学生在不知情的情况下被开立Ⅱ、Ⅲ类电子账户”一事,中国农业银行广西分行进行通报:经调查后确认,此事件系该行辖属崇左江州支行营业室违规操作所致,向学校师生诚恳认错、郑重道歉。基于目前已查明的违规事实,该行已按照《中国农业银行员工违规行为处理办法》,对涉及管理、经营、操作层面的13名责任人进行了免职、记过等追责(邓行长)
 
【头部消费金融公司动态】 
 
兴业消费金融公布拟发行20.88亿ABS说明书,装修贷占46.8%
 
据12月16日消息,兴业消费金融拟发行20.88亿的ABS说明书公开部分公司资料。此次ABS的底层资产池初始起算日为8月15日,涉及17000位借款人,合同总金额29.2亿;借款人平均合同金额为17.17万元,未偿本金金额12.28万元,加权平均资产合同期限长达21.11个月,属于典型的线下大额现金贷产品。利率方面,加权平均贷款年利率20.25%,借款人加权平均年龄40.49岁,加权平均年收入50.82万元。借款人的平均收入债务比为5.03。贷款用途中,46.8%为装修。借款人的行业分布中,合同金额32%的借款人来自商业贸易或批发零售,19.43%来自于加工制造业。(第一消费金融)
 
小米消费金融三季度再亏548万
 
据12月16日消息,持有小米消费金融30%股份的重庆农村商业银行(下称“重庆农商行”)披露了三季报,在“享有联营企业利润的份额”一项中,重庆农商行第三季度亏损164.4万元,今年累计亏损2124.2万元。小米消费金融为重庆农商行唯一联营企业,结合30%的股份比例可计算出,小米消金2021年三季度亏损达548万元,今年累计亏损已达7080万元。(读懂数字科技)
 
中邮消金24期平均累计违约率曝光
 
据12月13日消息,中邮消费金融发行了2021年第一期个人消费贷款资产支持证券。发行文件显示,本次发行金额为10.27亿元,其中优先A7.52亿元;优先B6600万元;次级2.09亿元。中邮消费金融作为发起机构将持有本期资产支持证券全部发行规模的5.05%,金额为5186.86万元。(开甲财经)
 
北银消费金融35篇裁判文书同日集中发布
 
12月13日,北京市海淀区人民法院集中发布了35篇有关北银消费金融的裁判文书。这批裁判文书的均为北银消费金融与借款人的金融借款合同纠纷,借款时间主要集中在2016年,判决时间集中在今年8-9月份,借款金额普遍在5-20万之间,借款年利率部分为0,最高也不过11%,但北银消费金融向借款人收取账户管理费、逾期罚息,以及高昂的逾期滞纳费。(开甲财经)
 
【头部金融科技公司动态】
 
芝麻信用推出全国首个中小企业立信平台
 
12月16日,蚂蚁集团旗下的芝麻企业信用推出全国首个中小企业立信平台,超400万中小企业成为平台的首批入驻者。该平台具三大亮点,一是中小企业主可通过授权芝麻信用的方式,快速归集企业散落在各政府部门的信息;二是作为央行备案的企业征信机构,芝麻信用的立信平台已与多个数据服务方达成合作;三是此次立信平台的推出,是“中小企业信用守护计划”的第一项重要举措。(蚂蚁集团)
 
字节跳动进军小微贷
 
据12月17日消息,今日头条正式上线了全新小微贷产品——放心借生意人专享,该产品面向小微客群,利率和额度比放心借更具优势。小微贷产品上线,意味着今日头条补齐了信贷业务板块,通过旗下的网络小贷牌照发力BC两端,形成消费贷和小微贷双线并进格局。效仿其他互联网金融平台进军小微贷,今日头条也将同样面临小微贷业务的获客和风控难题。好在坐拥丰富的流量,今日头条携小贷牌照抢夺小微贷市场红利,也可能会更胜一筹。(消费金融频道)
 
花呗上线“新”功能:分期生活
 
据12月13日消息,花呗页面更新新功能“分期生活”,该页面主打“大牌分期免息”,覆盖手机、电脑、珠宝、奢品香包、生活电器、美容护肤等多类产品,除天猫商品外,已接入考拉自营、vivo商城、荣耀商城等第三方平台。在业内看来,花呗此举主动出击,将消费场景嵌入到自身产品页面,模式类似于银行信用卡的分期商城,将进一步提升花呗使用率和用户粘性。(北京商报)
 
银联商务APP正式提供“收款码退货”功能
 
12月10日,银联商务APP“收款码退货”功能正式上线,为商户提供码牌交易的实时退货服务能力。消费者完成退货后,资金将实时返还至消费者钱包。(电商报)
 
《金融科技赋能乡村振兴工作研究报告》发布
 
据12月16日消息,《金融科技赋能乡村振兴工作研究报告》正式发布。报告的主要目的是阐明金融科技赋能乡村振兴的工作背景、目标愿景、设计框架工作路径,听取社会公众对金融科技赋能乡村振兴工作的意见和建议,加强与相关各方的沟通,共同推动乡村地区金融环境建设。(中国电子银行网)
 
易鑫集团第三季度汽车融资交易量约14万辆
 
12月13日,易鑫集团(2858.HK,以下简称“易鑫”)发布今年第三季度部分业务更新及未经审核运营资料。披露信息显示,第三季度,易鑫实现汽车融资交易(包括新乘用车及二手乘用车)总数约14万辆,同比增长27%。其中,二手车融资交易量同比显著增长52%,约为6.9万辆。(汽车金融大全APP)
 
END.
 
报告案例征集令:
 
2021年是“十四五”规划的开局之年,面对后疫情时期复杂多变的国内外经济形势,数字金融朝向合规化、智能化、纵深化方向迈进。在零售金融领域,消费金融与普惠小微金融成为聚焦点,结合零壹智库多年来的洞察研究,拟在年末发布《消费金融行业发展报告(2021)》《中国数字化小微金融创新实践报告(2021)》
 
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