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零售金融观察周报(12.6日-12.12日):央行下调金融机构存款准备金率0.5个百分点;蚂蚁消费金融五大首席聚齐,京东小贷增资至50亿

零售金融 申恒宇 · 零壹智库 2021-12-13

关键词:精品报告存款准备金率周报金融观察

零售金融一周监管动态、要闻汇总。

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一周速览
 
1、央行下调金融机构存款准备金率0.5个百分点
2、重庆发布数字经济“十四五”发展规划,发力新型金融业态;
3、京津冀产业链金融支持计划发布;
4、中原银行吸并3家城商行方案获董事会批准,对价285亿元;
5、累计发放联名卡突破1500万张,区域性银行携手美团发起消费回馈活动;
6、农行广东分行200亿授信雪松控股,加速供应链金融创新;
7、消费金融可持续发展报告:聚焦小B大C,强调高质量发展;
8、蚂蚁消费金融五大首席聚齐;
9、京东小贷增资至50亿,追赶美团、字节与腾讯;
10、PingPong正式获得支付牌照。
 
监管与政策动态
 
央行下调金融机构存款准备金率0.5个百分点
 
12月6日,央行官网刊登降准公告称,为支持实体经济发展,促进综合融资成本稳中有降,中国人民银行决定于2021年12月15日下调金融机构存款准备金率0.5个百分点(不含已执行5%存款准备金率的金融机构)。本次下调后,金融机构加权平均存款准备金率为8.4%。
 
央行表示,中国人民银行将继续实施稳健的货币政策,坚持稳字当头,不搞大水漫灌,兼顾内外平衡,保持流动性合理充裕,保持货币供应量和社会融资规模增速同名义经济增速基本匹配,加强跨周期调节,统筹做好今明两年宏观政策衔接,支持中小企业、绿色发展、科技创新,为高质量发展和供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。(中国人民银行官网)
 
央行:此次降准降低金融机构资金成本每年约150亿元
 
据12月6日消息,中国人民银行有关负责人表示,此次降准的目的是加强跨周期调节,优化金融机构的资金结构,提升金融服务能力,更好支持实体经济。一是在保持流动性合理充裕的同时,有效增加金融机构支持实体经济的长期稳定资金来源,增强金融机构资金配置能力。二是引导金融机构积极运用降准资金加大对实体经济特别是中小微企业的支持力度。三是此次降准降低金融机构资金成本每年约150亿元,通过金融机构传导可促进降低社会综合融资成本。(蓝鲸财经)
 
中国人民银行决定上调金融机构外汇存款准备金率
 
12月9日,为加强金融机构外汇流动性管理,中国人民银行决定,自2021年12月15日起,上调金融机构外汇存款准备金率2个百分点,即外汇存款准备金率由现行的7%提高到9%。(中国人民银行官网)
 
重庆发布数字经济“十四五”发展规划,发力新型金融业态
 
12月9日,重庆市政府印发《重庆市数字经济“十四五”发展规划(2021—2025年)》。《规划》提出5个方面建设内容及方案,包括推动新型基础设施建设;推动数字产业化能力大幅提升;推动产业数字化取得重大进展;推动数字化治理效能达到更高水平;推动数字经济开放水平显著提高。
 
在加快服务业数字化提升领域,《规划》提出服务业数字化转型重点工程。其中在数字金融方面,发展消费金融、供应链金融等新型金融业态。推进金融科技标准创新建设试点、金融科技应用与创新监管试点,发挥重庆国家金融科技认证中心功能,推动金融科技及创新业态标准化、规范化发展。(重庆市人民政府官网)
 
京津冀产业链金融支持计划发布
 
12月7日,京津冀三地人民银行联合工信部门通过视频形式组织召开京津冀协调机制2021年度会议,发布“京津冀产业链金融支持计划”。三地人民银行通过单设再贷款、再贴现额度,工信部门通过提供产业链、核心企业名单,支持商业银行为企业提供低成本、高便捷的融资服务,目前三地人民银行共设置125亿元货币政策资金额度支持京津冀产业链上的小微企业和民营企业融资。(中证网)
 
央行狄刚:区块链应用从拼专利走向拼实力,从找场景变成建生态
 
据12月6日消息,中国人民银行数字货币研究所副所长狄刚在国际金融论坛(IFF)第18届全球年会上表示,区块链技术已成为数字金融发展的重要引擎。区块链应用已经初显成效,从拼专利走向了拼实力,从找场景变成了建生态,区块链落地成果不断增加,并发挥越来越多的价值优势。此外,区块链在数字金融领域仍面临六大技术挑战,主要在体系架构、隐私保护、信息安全、监管审计、融合集成、标准体系方面。(每日经济新闻)
 
穆长春:正探索数字人民币与香港“转数快”快速支付系统互联互通
 
12月9日,中国人民银行数字货币研究所所长穆长春在“香港国际金融中心定位与展望联合研讨会”上表示,“数研所与香港金管局开展系列合作,共同探索央行数字货币在改善跨境支付方面的可行性。”据穆长春介绍,第一个合作项目是数字人民币跨境支付技术测试,第二个合作项目是多边央行数字货币桥。目前,双方已成功开展第一阶段技术测试,正在进行第二阶段的研究工作。(第一财经)
 
央行行长易纲:香港可积极探索金融科技和大力发展绿色金融
 
12月9日,在“香港国际金融中心定位与展望”联合研讨会上,中国人民银行行长易纲发表开幕致辞时表示,多年来,人民银行一直与香港金管局密切合作,坚定支持香港国际金融中心建设,并特别提出,香港可积极探索金融科技和大力发展绿色金融。(中国人民银行、金融科技研究)
 
第18批53款移动金融App备案名单发布
 
12月10日,中国互联网金融协会发布《移动金融客户端应用软件实名备案名单公布(第十八批)》,共53款移动金融App通过备案。本次备案名单包含银行、保险、支付机构旗下App。据统计,除去11款被注销,目前总计1711款移动金融App通过备案。(移动支付网)
 
数字人民币签约缴税业务在海南率先落地
 
12月9日,海南省数字人民币签约缴税业务启动,数名企业代表当场体验了数字人民币签约缴税业务。目前,该业务已在海口、儋州、琼海等7个市县试点落地。截至12月9日上午,海南全省已成功签订数字人民币钱包三方协议27份,成功缴款9笔。(央视新闻)
 
银保监会通报三季度消费投诉情况:光大、浦发、中信银行投诉量居股份行前三
 
12月10日,银保监会消费者权益保护局通报了2021年第三季度银行业消费投诉情况。2021年第三季度,银保监会及其派出机构共接收并转送银行业消费投诉87281件,同比增长2.6%。股份制行中,光大银行浦发银行、中信银行的投诉量位列前三位。2021年第三季度,股份制商业银行投诉量的中位数为2841件。其中,光大银行4509件,同比增长31.3%,占股份制商业银行投诉总量的13.9%;浦发银行4007件,同比减少3.7%,占比12.4%;中信银行3996件,同比减少23.7%,占比12.4%。(WEMONEY研究室)
 
银保监会:正在对个别银行存单质押案件进行违规事实认定
 
12月8日,从银保监会相关部门负责人处了解到:对于个别商业银行第三方存单质押承兑汇票案件,银保监会前期已第一时间派驻监管工作组开展现场调查和督导,并要求涉事银行总行同步进驻相关分支机构,对相关票据业务开展全面风险排查。目前,监管部门正在抓紧进行违规事实认定和证据固化等工作,下一步将依法依规做好行政处罚和涉事机构问责等相关工作,督促机构加快弥补管理缺陷和漏洞,树立合规经营理念。(央视新闻)
 
2021年已有12省份出手整治虚拟货币“挖矿”活动
 
据12月8日消息,据不完全统计,截至目前,2021年内蒙古、云南、新疆、青海、四川、安徽、河北、江苏、浙江、福建、江西、海南12省份已出手整治虚拟货币“挖矿”活动。具体来看,内蒙古打响了地方清理虚拟货币“挖矿”项目的第一枪。随后,新疆、青海、四川、云南等省份快步跟上,开展虚拟货币尤其是比特币“挖矿”活动清理整顿。11部门发布通知后,江苏、浙江、福建、江西等省份也开始行动。12月3日,海南省发改委明确对虚拟货币“挖矿”活动实行差别电价,加价标准为每千瓦时0.80元。(经济观察网)
 
行业及机构动态
 
【银行动态】
 
中原银行吸并3家城商行方案获董事会批准,对价285亿元
 
12月7日,中原银行公告称,目前已经召开董事会并审议批准了吸收合并洛阳银行平顶山银行焦作中旅银行相关议案。具体来看,中原银行拟向目标银行股东发行约133.25亿股内资股,以清偿潜在吸收合并的总代价约285亿元。完成潜在吸收合并后,中原银行将承继各目标银行的所有资产、负债、业务、人员、合约以及其他权利及义务。此外,中原银行拟以初步代价不低于人民币90亿元向潜在买家出售中原银行若干信贷资产及其他金融资产。(第一财经日报)
 
累计发行联名卡突破1500万张,区域性银行携手美团发起消费回馈活动
 
12月6日,国内十余家区域性银行携手美团共同发起美团联名信用卡上线三周年消费回馈活动。活动期间,各合作银行美团联名信用卡持卡人参与活动可获得每日首笔美团内交易订单立减等权益。综合多家银行反馈信息,截至目前,美团与全国多地区域性银行联合推出的美团联名信用卡累计发卡量已突破1500万张,其中,2021年新增发卡近500万张,延续了业务发展的高成长性。(中国金融新闻网)
 
农行广东分行200亿授信雪松控股,加速供应链金融创新
 
12月6日,农业银行广东省分行与雪松控股集团签署战略合作协议,今后为雪松控股提供200亿元人民币授信。此次签约也意味着农行广东分行的“链捷贷”供应链金融业务持续创新,通过“1+1+N”的模式,借助雪松控股实现对多个产业链上大量中小微企业的精准滴灌。早在去年,该行就提出依托核心企业发展供应链金融的思路,率先应用于TCL集团的“链捷贷”创造了高效批量服务模式,截至今年9月已惠及400多家TCL上游供应商。(万联网)
 
重塑金融服务生态,银行积极探索5G智慧网点建设
 
据12月9日消息,首家5G智慧银行入驻北京城市副中心,赋能政务服务应用,为百姓提供便捷智能的金融服务。在工行北京清风路支行,实现了108项智慧场景的有效落地,为客户带来了更具科技感和未来感的金融服务体验。随着5G技术的不断完善,5G智慧网点建设已经成为各家银行数字化转型的重要着力点。5G技术给银行业带来的不仅仅是服务速度的提升,更是整个金融服务生态的演变。(金融时报)
 
融入国寿综合经营布局,广发银行强化综合金融优势
 
据12月10日消息,至2020年末,广发银行与中国人寿集团共同服务超过500万个人客户、合作超7500亿元托管规模、共同服务国家重大项目超过4500亿元,创新推出尊享鑫续保、超级鑫牛卡、乡村E贷等惠民项目。综合金融已成为广发银行高质量发展的新动能,也成为中国人寿集团综合化经营的新亮点。(中国证券报)
 
浦发银行遭罚180万元,因信用卡透支资金违规流入房地产等
 
12月7日,中国银保监会官网一则处罚公告显示,上海浦东发展银行南宁分行因多项违法违规行为,遭罚款180万元。主要违法违规(事由)是信用卡透支资金违规流入房地产,房地产业务未按规定开展“贷款三查”,贷款业务未严格进行风险管控,违规转嫁成本(已退回),二手房房贷申请材料未按规定进行真实性审查。同时,黄康因对“二手房房贷申请材料未按规定进行真实性审查”的违法违规行为负有责任,被给予警告,并处罚款10万元。(消金界)
 
【头部消费金融公司动态】 
 
消费金融可持续发展报告:聚焦小B大C,强调高质量发展
 
据12月9日消息,南方财经全媒体集团旗下智库21世纪资管研究院发布了《中国消费金融行业可持续发展报告》(下称《报告》),分析并调研了监管趋严、竞争加剧的背景下,消金行业如何实现高质量可持续发展。
 
《报告》指出,消费金融行业经历了11年发展,经过野蛮生长后,2020年起,行业进入规范化、强监管的2.0时代,迈向高质量、可持续发展阶段。并提到三方面举措:一是守住“双重底线”,转型聚焦小微信贷;二是守住“底线”,需找准“客群”;三是回归本源,支持小微发展可持续。(中国网)
 
蚂蚁消费金融五大首席聚齐
 
12月7日,重庆银保监局发布的批复信息显示,核准刘义担任重庆蚂蚁消费金融有限公司(简称“蚂蚁消费金融”)首席信息官,核准李鑫担任首席合规官。刘义、李鑫应自上述决定作出之日起3个月内到任,并在任职后5日内向监管报告到任情况。结合此前监管核准信息,蚂蚁消费金融五大首席悉数落定,分别为:董事长黄浩、总经理陈怀晟、副总经理张克强、首席财务官余寅、首席技术官崔勇、首席风险官梅炜、首席合规官李鑫、首席信息官刘义。(WEMONEY研究室)
 
中邮消费金融发行10.27亿元ABS
 
据12月10日消息,中邮消费金融发行了2021年第一期个人消费贷款资产支持证券。发行文件显示,本次发行金额为10.27亿元,其中优先A7.52亿元;优先B6600万元;次级2.09亿元。中邮消费金融作为发起机构将持有本期资产支持证券全部发行规模的5.05%,金额为5186.86万元。(开甲财经)
 
小米消费金融董事林世伟任职资格获批
 
12月7日,重庆银保监局发布消息称,根据《银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法》(中国银监会令2013年第3号)和《中国银保监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》(中国银保监会令2020年第6号)有关规定,经审核,核准林世伟的重庆小米消费金融有限公司董事任职资格。该拟任人应自本决定作出之日起3个月内到任,并在任职后5日内报告到任情况。(华道视界)
 
【头部金融科技公司动态】
 
京东小贷增资至50亿,追赶美团、字节与腾讯
 
据12月9日消息,企查查显示,重庆京东盛际小额贷款有限公司(以下简称“京东小贷”)发生工商变更,注册资本由30亿元人民币增至50亿元人民币。这意味着京东小贷的注册资本追上了腾讯、美团与字节跳动旗下的小贷公司,同时也符合市场对全国性网络小贷牌照的合规门槛预期。(消费金融频道)
 
PingPong正式获得支付牌照
 
据12月11日消息,PingPong正式拿下支付牌照,解决“无证经营”困扰。工商信息显示,上海伊千网络信息技术有限公司(简称上海伊千)发生股权变更,唯一股东中民未来控股集团退出,新增杭州乒乓智能技术有限公司,持有上海伊千100%股权。目前,上海伊千持有第三方支付机构浙江航天电子51%股权,为其最大股东,这意味着杭州乒乓曲线获得了第三方支付牌照。(支付圈)
 
湖南股交所获批中国证监会“区块链建设试点”资格
 
据12月6日消息,中国证监会发布《关于原则同意天津等12家区域性股权市场开展区块链建设试点工作的函》(证监办函[2021]869号),财信金控集团旗下湖南股交所获批“区块链建设试点”资格,标志着湖南区域性股权市场打造地方金融基础设施数字化平台迎来新征程。(证券日报)
 
神州信息成立“神州方圆”,专注区块链、数字人民币相关场景应用与推广
 
12月8日,神州信息在深交所互动易平台表示,公司成立全资子公司神州方圆,专注区块链、数字人民币相关场景的应用与推广。公司拥有业内优秀的具备智能合约编程能力和场景规划的解决方案团队,已针对预付式消费、对公支付、定向支付等场景探索智能合约应用落地,推进数字人民币场景创新。(上证报)
 
宝付支付收到央行58万元罚单
 
据12月10日消息,中国人民银行上海分行公布的一则行政处罚显示,宝付网络因三项违规被罚58万元,并被责令限期改正。宝付网络具体违规行为类型为:1、未确保交易信息的真实、完整、可追溯和在支付全流程中的一致性;2、未按规定设置收单银行结算账户;3、为不得开立支付账户的机构开立账户。(消金界) 
 
掌众注销旗下金融牌照,砍掉国内金融业务
 
据12月9日消息,工商信息显示,北京掌众科技有限公司控制的融资担保等多张金融牌照被注销,这也意味着掌众的国内金融业务撤退。此外,掌众旗下的现金贷产品闪电借款等也停止信贷业务运营。(消费金融频道)
 

END.
 
报告案例征集令:
 
2021年是“十四五”规划的开局之年,面对后疫情时期复杂多变的国内外经济形势,数字金融朝向合规化、智能化、纵深化方向迈进。在零售金融领域,消费金融与普惠小微金融成为聚焦点,结合零壹智库多年来的洞察研究,拟在年末发布《消费金融行业发展报告(2021)》《中国数字化小微金融创新实践报告(2021)》
 
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