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零售金融观察周报(11.29日-12.5日):招行App10.0正式发布;兰州银行IPO获批;支付宝公布与28家机构扫码支付互认

零售金融 陈风 · 零壹智库 2021-12-07

关键词:精品报告扫码支付零售金融网商银行马上消费金融

零售金融一周监管动态、要闻汇总。

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一周速览
 
1、工信部:支持软件企业积极申请科创板、创业板上市;
2、上海银保监局原局长韩沂被查;
3、央行:截至三季度末全国共开立银行卡91.83亿张;
4、工行上海市分行试点全国首笔POS渠道数字人民币缴纳社保业务;
5、招商银行App10.0正式发布;
6、兰州银行IPO获批;
7、马上消费金融发布首份ESG报告;
8、中邮消金首发ABS,规模超10亿;
9、支付宝公布与28家机构扫码支付互认;
10、拉卡拉回复关注函:“个人码”转向“商户码”将释放一定增量市场。
 
监管与政策动态
 
工信部:支持软件企业积极申请科创板、创业板上市
 
11月30日,工信部印发《“十四五”软件和信息技术服务业发展规划》提出,充分发挥创业投资支持创新创业作用,鼓励社会资本设立软件产业投资基金,为软件企业提供融资服务。鼓励地方加强对软件产业发展的支持,针对软件首版次应用、软件名园创建、适配中心建设、特色化示范性软件学院建设等给予资金奖补。加快发展知识产权质押融资等金融产品服务,支持企业积极申请科创板、创业板上市。(五道口供应链研究院官方微信公众号)
 
银保监会:鼓励大行临退休专业人才到中小银行担任高管
 
12月1日,银保监会发文称,将加快建设中国金融人才库,为中小机构高质量发展提供人才保障。其中提到,鼓励和支持大型银行保险机构临近退休的专业人才,到中小银行保险机构担任董事长、高级管理人员等。银行业已启动首次信息征集,通过银行机构推荐,面向六大国有银行和部分全国性股份制银行,纳入符合监管部门任职条件、愿意入库的专业人才,特别是有意愿担任地方中小银行董事长、行长、副行长等关键职务的人才。高管人员合格人选年龄主要限定在63岁以下。地方中小银行可在遴选管理人才时参考。(华夏时报)
 
银保监会:推动商业银行科技金融服务提质增效
 
12月3日,中国银保监会印发了《关于银行业保险业支持高水平科技自立自强的指导意见》(以下简称《指导意见》),要求银行保险机构结合实际认真贯彻落实。《指导意见》强调,要统筹推动直接融资与间接融资相互补充,政策性金融与商业性金融共同发力,充分考虑银行、保险、非银行金融机构优势和特点,调动科技金融服务积极性。要完善科技金融服务体系,发挥开发性、政策性金融作用,推动商业银行科技金融服务提质增效,强化科技保险保障,发挥非银行金融机构特色优势。要探索科技信贷服务新模式,鼓励采用更加灵活的利率定价和利息还付方式。积极支持科技企业直接融资。在依法合规、风险可控、商业自愿前提下,支持商业银行具有投资功能的子公司、保险机构、信托公司等出资创业投资基金、政府产业投资基金等,为科技企业发展提供股权融资。要强化科技保险服务,支持开展首台(套)重大技术装备保险试点和新材料首批次应用保险试点,以及有条件的地区探索开办首版次软件保险。要加强科技人才创新创业服务,针对重点人群开发特色金融产品,更好满足创新创业金融需求。(证券时报)
 
中国银行业协会发布最新信用卡催收工作指引
 
2021年11月29日,银行业协会下发了《关于印发〈中国银行业协会信用卡催收工作指引(试行)〉的通知》,进一步规范银行和其外包机构的信用卡催收行为,加强信用卡催收行为的管理与监督。《通知》提到的催收方式包括电话催收、信函催收、外访催收、司法催收以及采用电子讯息、人工智能及互联网技术提醒债务人还款等。对于最常用的电话催收行为,《通知》指出,催收人员必须表明身份,遵守基本的文明规范并全程录音。《通知》还对催收时间进行了严格的规定,在没有获得债务人同意的情况下,不得在晚22点至早八点进行电话和外访催收,也就是说,催收机构电话催收的时段仅限于8:00至22:00。
 
上海银保监局原局长韩沂被查
 
12月3日,中央纪委国家监委网站公布消息,曾担任上海银保监局局长的韩沂涉嫌严重违纪违法,目前正接受中央纪委国家监委驻中国银保监会纪检监察组纪律审查;经国家监委、浙江省监委指定管辖,杭州市监委对其监察调查。据此前官网简历显示,韩沂1963年8月出生,山东邹城人,研究生学历。历任湖北银监局党委书记、局长,浙江银监局党委书记、局长,中国银监会现场检查局局长,上海银监局党委书记、局长。(《财经》杂志)
 
辽宁银保监局提醒消费者理性使用信用卡:合理分期,避免滥用额度
 
11月30日,辽宁银保监局发布关于合理使用信用卡理性消费的风险提示。据了解,近期,辽宁银保监局收到多起与信用卡还款相关的消费投诉,反映银行信用卡消费(包括使用信用卡分期付款)利息、手续费过高,无法按期偿还,对个人征信造成负面影响。对此,辽宁银保监局特别提示消费者:按需办卡,理性适度消费。一是消费者申请信用卡,应量力而行。盲目地申请使用信用卡会使征信查询记录过多,导致征信变花,增加未来申办房贷、消费贷等贷款的难度系数。对于长时间未使用或不需要的信用卡,应及时予以清理。二是使用信用卡或其他支付工具进行消费时,要合理使用自己的消费额度,养成良好的用卡习惯,摆脱信用卡依赖,避免超前消费导致的过度负债。(WEMONEY 研究室)
 
央行:截至三季度末全国共开立银行卡91.83亿张
 
12月3日,央行官网发布2021年第三季度支付业务统计数据。数据显示,我国支付体系运行平稳,银行账户数量小幅上升,非现金支付业务量稳步增长,支付系统业务金额快速增加。银行卡数量小幅增长。截至三季度末,全国共开立银行卡91.83亿张,环比增长0.80%,增速较上季度末下降0.10个百分点。其中,借记卡83.85亿张,环比增长0.78%;信用卡和借贷合一卡7.98亿张,环比增长0.97%。人均持有银行卡6.50张,其中,人均持有信用卡和借贷合一卡0.57张。(中国网)
 
央行等四部门拟要求金融机构主要面向非个人投资者开展衍生品业务
 
12月3日,人民银行、银保监会、证监会、外汇局发布通知,就《关于促进衍生品业务规范发展的指导意见(征求意见稿)》向社会公开征求意见。《意见》明确金融机构开展柜台对客衍生品业务,应当仅面向合格投资者,并要求金融机构主要面向非个人投资者开展衍生品业务,禁止银行保险机构通过柜台与个人客户直接开展衍生品交易。(央广网)
 
上海资本市场金融科技创新试点启动
 
12月4日,在上海金融科技产业联盟主办的第三届上海金融科技国际论坛暨首届长三角金融科技大会上,上海市地方金融监管局、上海证监局共同启动了资本市场金融科技创新试点(上海)。这是继人民银行金融科技创新监管、数字人民币试点后,又一项在沪落地的重要金融科技试点工作,上海再次迎来先行先试的机会。(解放军日报)
 
银保监会副主席周亮:鼓励金融机构积极参与供应链金融、贸易金融等业务,支持绿色低碳发展
 
12月2日,银保监会官网发布副主席周亮在亚洲金融高峰论坛暨亚洲金融智库2021年会上的致辞。周亮表示,亚洲经济合作步入新阶段,区域内贸易投资蓬勃发展,生产布局调整,产业链供应链转型融合。这些都离不开资金的融通支持,客观上对构建区域金融服务网络提出更高质量的功能需求。同时还指出鼓励金融机构积极参与供应链金融、贸易金融、跨国并购等跨境业务,打通区域经济循环堵点。充分利用数字技术,加强金融产品与模式创新,提高资金配置效率,推动产业链延伸和价值链提升。充分发挥金融工具的风险对冲、缓释功能,推动区域内资源共享和风险共担,增强产业链韧性。(万联网)
 
央行数研所狄刚:已率先实现在数字人民币研发项目中积极探索区块链应用
 
12月5日,中国人民银行数字货币研究所副所长狄刚在国际金融论坛(IFF)第18届全球年会上表示,区块链技术在数字金融领域应用成果初现。人民银行数字货币研究所率先实现了在数字人民币的研发项目中积极探索区块链应用。(证券时报)
 
行业及机构动态
 
【银行动态】
 
工行上海市分行试点全国首笔POS渠道数字人民币缴纳社保业务
 
11月29日,上证报记者获悉,工行上海市分行积极开展数字人民币试点,拓展线下和线上支付、交通出行、政务和民生等场景应用,并在国家税务总局上海市税务局的大力支持下,日前率先上线数字人民币POS渠道缴纳个人社保费业务。据介绍,工行上海市分行在国家税务总局上海市浦东新区税务局办税服务厅实现了该业务场景的试点落地。该笔业务亦是全国首例在POS渠道使用数字人民币缴纳个人社保费用的场景应用。(上证报)
 
农业银行成为TCFD支持机构
 
12月1日,中证报记者获悉,中国农业银行已于近日正式成为气候相关财务信息披露工作组(下称“TCFD”)的支持机构,未来将基于监管机构要求和TCFD信息披露框架建议,不断提升环境与气候相关信息披露质量。近年来,农业银行在“双碳”目标指引下,秉承社会责任与大行担当,在公司治理层建立ESG管治构架,将“绿色发展”确定为三大战略之一;建立涵盖绿色信贷、绿色投行、绿色消费、碳金融、绿色理财等多元化产品和服务体系;开展覆盖全集团的碳排查工作,稳步推进自身低碳转型。截至2021年9月末,绿色信贷余额1.86万亿元,绿色债券自营投资余额899亿元,绿色债券(含碳中和债)承销发行22期,绿色基金新增投资规模31.48亿元。(中证报)
 
交通银行牵头成立数据产业化专委会,发布《隐私计算金融应用蓝皮书》
 
12月4日,在由上海金融科技产业联盟(下称“联盟”)主办的“第三届上海金融科技国际论坛暨首届长三角金融科技大会”开幕式上,联盟联席理事长单位交通银行牵头成立了联盟第一个专业委员会“数据产业化专委会”,并发布了《隐私计算金融应用蓝皮书》。目前,交行正积极推动和长三角区域大数据局合作专项工作,有近40家省直分行及辖行与当地大数据局建立了合作关系,与3家政务数据机构已经开展了隐私计算的合作试点;此外,融入上海“两张网”建设,打造惠民、利民、便民的“交银e办事”拳头产品,推动数字化转型在上海和长三角地区率先取得突破。(和讯网)
 
招商银行App10.0正式发布
 
12月3日,招商银行App10.0正式发布,这是招行为亿万客户打造的“智能财富生态圈”。与10.0新版本共同亮相的还有“亚洲飞人”苏炳添——招行首位全球品牌代言人。两相呼应,带动招商银行App直播间当晚观看量突破230万,点赞数超过1715万。今年初,招行提出打造“大财富管理价值循环链”,并将其作为全行未来五年的工作主线。毋庸置疑,招商银行App将会在大财富管理中发挥核心平台作用。(金融界)
 
恒丰银行新一代全功能银行系统投产上线
 
12月2日,恒丰银行历时2年、投入2500余人打造的新一代企业级全功能系统——恒心系统投产上线,这是全国首个实现业务和系统一次性整体升级的股份制商业银行核心系统,也是山东首个上线的组件化、数字化、智能化全功能银行系统。恒心系统成功上线,显著提升了恒丰银行在客户服务、产品创新、风险管理等方面的竞争优势,标志着恒丰银行在建设一流数字化敏捷银行的征程上,迈出了具有里程碑意义的坚实一步。(中国银协)
 
浙商银行获批筹建资金营运中心
 
11月30日,银保监会批复同意筹建浙商银行资金营运中心。批复文件显示,浙商银行应严格按照有关法律法规要求办理筹建事宜,自批复之日起6个月内完成筹建工作后向上海银保监局提出开业申请。自2004年兴业银行成为首家持牌资金业务专营机构以来,当前全国获批(含筹建)银行共有23家。(证券时报)
 
兰州银行IPO获批
 
12月3日,据证监会官方微信消息,兰州银行首发申请获证监会核准。兰州银行及其承销商将与交易所协商确定发行日程,并刊登招股文件。招股书显示,兰州银行计划发行不超过12.9亿股,募集资金扣除发行费用后,将全部用于补充资本金,以支持业务持续增长。资料显示,兰州银行前身兰州城市合作银行成立于1997年6月,是甘肃省第一家地方法人股份制商业银行。1998年5月18日,更名为兰州市商业银行,2008年6月18日更名为兰州银行。截至2021年9月末,兰州银行资产总额3953亿元,资本充足率11.3%,核心一级资本充足率8.33%。今年前三季度,实现营业收入56.67亿元,净利润14.92亿元。据证监会最新数据,目前仍有12家银行正排队候场A股IPO。其中,沪市主板5家,分别为厦门农商行、亳州药都农商行江苏海安农商行、江苏昆山农商行和湖州银行;深市主板7家,分别为江苏大丰农商行、安徽马鞍山农商行东莞银行广东南海农商行广东顺德农商行广州银行重庆三峡银行。审核状态均为预先披露更新。(和讯网)
 
贵州银行澄清:我行资产没有48.95万亿元
 
12月1日,贵州银行发布公告公开披露近三年及2021年三季度的财务经营数据,次日某媒体报道时数据引用错误,引发市场关注。贵州银行公告称,该媒体将关键业绩数据全部写错,其中将税前净利润35.46亿元写为3546.29亿元,净利润30.13亿元写为3013.29亿元,总资产4894.55亿元写为48.95万亿元,经营活动现金流量净额-85.96亿元写为-8596.08亿元。(湘财Plus)
 
网商银行2021年三季度营业收入100.83亿元,净利润17.89亿元
 
11月30日,WEMONEY研究室获得的网商银行三季报数据显示,2021年前三季度网商银行实现营业收入100.83亿元,净利润17.89亿元。该业绩水平已超过2020年全年。截至2021年9月30日,网商银行资产总额为3744.15亿元,负债总额为3572.17亿元,所有者权益总额为171.98亿元。截至2021年9月末,网商银行资本充足率为12.35%。(WEMONEY研究室)
 
【头部消费金融公司动态】 
 
马上消费金融发布首份ESG报告
 
12月3日,马上消费金融发布《企业社会责任(ESG)报告》(以下简称《报告》),这也是消费金融行业首份社会责任报告。《报告》包含了普惠、科技、环境、社会、消保和治理等六方面内容。《报告》显示,马上消费以数字化转型为突破口,不断探索金融服务模式和场景,不断延伸金融服务的触角,截至目前,马上消费已为1.4亿用户提供普惠金融服务,为超过650万用户建立信用记录。科技赋能方面,马上消费坚持自主研发,目前已累计自主研发900余套核心技术系统,申请490多项发明专利。环境保护方面,马上消费发布《“碳达峰 碳中和”路线图2.0》,将环境保护、节能减排视为企业社会责任的重要任务,截至2021年6月末,马上消费累计减少碳排放量53.30万吨,促进绿色消费突破12亿元。同时,马上消费制定包括乡村振兴、员工增收、科技输出、三次分配等多个角度的“十大行动”,扎实推动共同富裕。(人民网)
 
北银消费金融2021年前三季度业绩数据公布
 
12月4日,北京银行披露与北银消费金融的关联交易事项, 并公布了北银消费金融的前三季度业绩数据,营收和利润环比增长。根据最新的业绩数据,截至 2021 年 9 月末,北银消费金融贷款总额 97.05 亿元,资本充足率 11.65%,不良贷款率 2.30%,资产损失准备充足率206.96%。2021 年 1-9 月实现营业收入5.45 亿元,实现净利润 0.43亿元。(消费金融频道)
 
中邮消金首发ABS,规模超10亿
 
12月1日,中国债券信息网披露了中邮消费金融有限公司(以下简称“中邮消金”)个人消费贷款资产支持证券发行文件。文件显示,本次资产支持证券总规模为10.27亿元,受托人为广东粤财信托有限公司。据悉,去年11月,中邮消金取得开办资产证券化业务资格。今年11月24日,该公司发布了邮赢2021年第一期个人消费贷款资产支持证券发行说明书。据了解,此次发行也是中邮消金自2015年成立来,首次发行ABS。(每日经济新闻)
 
消金App隐私权限实测:海尔消费金融仍存在反复索权问题
 
11月29日讯,《个人信息保护法》已于2021年11月1日起施行。新法落地,对金融机构提升用户个人金融信息保护能力提出了新的合规考验,南都“数字金融生态合规研究”课题组观察发现,不少消费金融类App在《个人信息保护法》生效后更新了版本,为考察合规化改造成效,课题组近期对10家头部消金公司旗下的共16款主流消费金融App进行了深度体验测评。如海尔消费金融旗下的两款App曾在10月下旬因未完成整改被中国互联网金融协会通报批评,但在本次测评中仍存在不同程度的强制索权、反复索权或提前自动获取权限问题。(南方都市报)
 
【头部金融科技公司动态】
 
支付宝公布与28家机构扫码支付互认
 
12月2日,支付宝公布与银联推进互联互通工作的最新进展。支付宝与银联已在全国范围实现收款码扫码互认。同时,双方推动完成了工行、建行、中行、交行、招行、中信、广发等28家银行和机构的开放合作,用户可以通过各银行、云闪付及其他机构的App扫描支付宝收款码实现支付。(界面新闻)
 
拉卡拉回复关注函:“个人码”转向“商户码”将释放一定增量市场
 
11月30日,拉卡拉回复深交所关注函,未来“个人码”转向“商户码”的过程中将释放出一定的增量市场,公司凭借在扫码支付领域的竞争优势,提升公司扫码交易规模和市场份额具备商业合理性。(证券时报)
 
金融壹账通发布第一代GAMMA CORE数字化银行核心系统
 
11月24日,金融壹账通(OCFT.US)发布最新银行核心系统壹个客户的银行――GAMMA CORE,将自上而下,引导银行从底层架构、业务系统到核心系统的全面重构和数字化升级。金融壹账通董事兼CEO沈崇锋认为,金融壹账通 “壹个客户的银行” 新一代数字化银行核心系统产品的正式发布,将对金融业分布式核心业务系统建设产生里程碑式的意义。他表示,金融供给侧改革要求银行全方位通过金融科技再造商业银行的生产函数。而作为银行系统的‘发动机’,核心系统的转型升级,已成为银行信息化建设与数字化发展的大势所趋。(金融壹账通官方微信公众号)
 
万达拟出售网科集团旗下快钱支付?万达未予置评
 
10月31日,有媒体称,万达拟转让网络科技集团旗下的快钱支付业务,此前曾与苏宁洽谈,但未谈拢,目前正与一家具有外资背景的公司接触,进展相对顺利。对此,记者向万达方面求证,万达方面未予置评。(新京报)
 
海联金汇:上半年金融科技板块收入占公司营业收入的13.63%
 
12月4日,海联金汇(002537.SZ)在投资者互动平台表示,今年上半年公司金融科技板块收入占公司营业收入的13.63%。(每日经济新闻)
 
END.
 
报告案例征集令:
 
2021年是“十四五”规划的开局之年,面对后疫情时期复杂多变的国内外经济形势,数字金融朝向合规化、智能化、纵深化方向迈进。在零售金融领域,消费金融与普惠小微金融成为聚焦点,结合零壹智库多年来的洞察研究,拟在年末发布《消费金融行业发展报告(2021)》《中国数字化小微金融创新实践报告(2021)》
 
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