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零售金融周报(11.8日-11.14日):双十一全网成交近万亿,10万人用数字人民币消费;支付宝推进"借呗"品牌隔离;捷信发布首份ESG报告

零售金融 申恒宇 · 零壹智库 2021-11-15

关键词:精品报告捷信ESG报告借呗数字人民币平安信用卡

零售金融一周监管动态、要闻汇总。

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一周速览
 
1、人民银行推出碳减排支持工具;
2、双11期间网联、银联处理支付金额22.32万亿元;
3、双11全网交易额达9651.2亿元,京东App10万人使用数字人民币消费;
4、平安信用卡率先联动“信用卡收益”和“理财收益”;
5、民生银行与京东签署战略合作协议,共建“科技+金融”生态;
6、捷信消费金融发布首份ESG报告,已涉足助贷业务;
7、兴业消费金融发布绿色行动计划;
8、北银消费金融注册资本增至10亿元;
9、陆金所控股超八成贷款流向小微企业;
10、支付宝正逐步推进“借呗”品牌隔离工作。
 
监管与政策动态
 
人民银行推出碳减排支持工具
 
11月8日,为贯彻落实党中央、国务院关于碳达峰、碳中和的重要决策部署,完整准确全面贯彻新发展理念,人民银行创设推出碳减排支持工具这一结构性货币政策工具,碳减排支持工具发放对象暂定为全国性金融机构,人民银行通过“先贷后借”的直达机制,对金融机构向碳减排重点领域内相关企业发放的符合条件的碳减排贷款,按贷款本金的60%提供资金支持,利率为1.75%。(新浪财经)
 
央行上海总部:全面减免支付手续费,缓解小微企业负担
 
11月9日,人民银行上海总部表示,各银行在执行减费政策的基础上,主动加大降费范围、简化退费流程、扩大政策惠及对象,切实为小微企业和个体工商户降低成本,减轻负担。经支付宝初步测算,在小微商户网络支付服务费和商家提现手续费两项费用上,预计每年减费让利金额可超过40亿元。下一步,将在总行指导下,继续督促辖内金融机构切实落实减费让利政策。(新浪财经)
 
雄安新区召开数字人民币试点工作推进座谈会
 
11月11日,据中国雄安官网消息,日前人民银行雄安新区营管部联合雄安新区改革发展局召开雄安新区数字人民币试点工作推进座谈会。人民银行雄安新区营管部相关负责人提出,推进数字人民币工作的五个维度:一是“数字人民币+普惠金融”。二是“数字人民币+乡村振兴”。三是“数字人民币+金融科技”。四是“数字人民币+绿色城市”。五是“数字人民币+智慧城市”。(新浪财经)
 
监管部门正研究推出进一步扩大资本市场开放的相关举措
 
11月8日,从接近监管部门人士处获悉,监管部门正按照国家新一轮高水平对外开放的统一部署,研究推出进一步扩大资本市场开放的相关举措。上述人士预计,进一步扩大资本市场开放的相关举措将包括:优化和拓展外资参与境内证券期货市场的渠道和方式,扩大商品和金融期货市场对外开放,推出更多国际化品种;深化境内外资本市场互联互通,完善和拓展沪伦通机制,健全境外主体境内发行上市制度,完善企业境外上市监管制度;进一步加强开放环境下的监管能力和风险防范能力建设,切实维护跨境投融资活动的正常秩序,创造可预期的监管和制度环境。(中证报)
 
数字人民币试点场景超350万个
 
11月9日,央行行长易纲透露,截至今年10月8日,数字人民币试点场景已超过350万个,累计开立个人钱包1.23亿个,交易金额约560亿元。易纲称,下一步,央行将根据试点情况,有针对性地完善数字人民币的设计和使用。(新浪财经)
 
央行行长易纲指出数字人民币未来四大发展方向
 
11月9日,央行行长易纲在芬兰央行新兴经济体研究院成立30周年纪念活动上发表视频演讲称,下一步,中国官方将根据试点情况,有针对性地完善数字人民币的设计和使用。具体而言,易纲透露,一是参考现金和银行账户管理思路,建立适合数字人民币的管理模式;二是继续提升结算效率、隐私保护、防伪等功能;三是推动数字人民币与现有电子支付工具间的交互,实现安全与便捷的统一;四是完善数字人民币生态体系建设,提升数字人民币普惠性和可得性。(中新网)
 
绿色贷款有望成为中国明年新增信贷重要来源
 
11月10日,央行推出碳减排支持工具,促使绿色贷款有望成为明年新增信贷重要来源。业内专家预计,碳减排支持工具的使用会极大地促进碳减排贷款发放速度,进而对于明年信贷的增量产生积极影响,银行业金融机构的信贷资源将向绿色产业等政策重点支持领域倾斜。(金融时报)
 
安永:“十四五”期间绿色金融产品将迎“创新潮”,看好这两大行业领域
 
11月8日,第四届进博会上,安永亚太区金融服务可持续发展主管李菁表示,在绿色金融领域,安永目前比较看好两个大方向,一是减排的重点行业,二是新能源和绿色产业的重点发展领域。这两个方面一定是高度重要的。(新浪财经)
 
上海新金融研究院副院长刘晓春:数字货币技术需要找到适用范围和业务场景
 
11月9日,在2021年首届中国数字金融峰会暨区块链创新论坛上,上海新金融研究院副院长刘晓春做了《数字货币技术对经济的深远影响》的主旨演讲。他表示,很多技术在发展过程中,出现了许多空转问题,造成技术、人才和资金浪费。数字货币、区块链等技术在应用过程中有其本身特点和适用范围,需找到它的适应场景和业务。(财联社)
 
行业及机构动态
 
【银行动态】
 
双11期间网联、银联处理支付金额22.32万亿元
 
11月11日,支付业务数据显示,支付业务规模稳步增长,为促进消费扩容提质、支持经济发展提供了有力支撑。2021年“双十一”期间(11月1日至11月11日),网联、银联共处理支付交易270.48亿笔,金额22.32万亿元,同比增长17.96%和14.98%。11月11日,网联、银联当日合计最高业务峰值9.65万笔/秒。(中国人民银行微信公众号)
 
民生银行与京东签署战略合作协议,共建“科技+金融”生态
 
11月9日,民生银行与京东集团签署战略合作协议,双方将围绕“共同富裕、绿色发展”等国家战略,聚焦服务实体经济,紧密协同、相互融合、打造聚合生态,共同探索构建合作发展新生态。民生银行将致力满足其多层次、多元化的金融需求。京东将赋能民生银行的数字化转型与智能化建设。双方将以优势互补、互惠共赢、共同发展为原则,以全新的“科技+金融”生态合作模式,赋能金融服务能力质效提升,更好地服务中国经济高质量发展。(移动支付网)
 
平安信用卡率先联动“信用卡收益”和“理财收益”
 
11月11日,平安信用卡通过各类优惠活动将“信用卡收益”和“理财收益”联动起来。在“双十一”期间,持卡人可畅想各类支付立减和购物优惠;在“双十一”过后,持卡人也不必为“尾款人”焦虑,4折起的账单分期优惠力度前所未有。与此同时,部分优质客户还可通过信用卡消费来获得与消费金额1:1的体验金,体验金可用于购买指定理财产品获得收益。(周观新金融)
 
刘怡翔出任平安壹账通银行董事长
 
11月10日,金融壹账通全资子公司——平安壹账通银行(香港)有限公司(以下简称“平安壹账通银行”或“PAOB”)董事会宣布,聘请刘怡翔先生出任公司董事长,接替正式荣休的叶迪奇先生,带领平安壹账通银行继续砥砺奋进、迈步向前。(金融壹账通)
 
平安银行首席信息官张斌将出任民生银行首席信息官
 
11月12日,据21世纪经济报道信息,平安银行首席信息官张斌将出任民生银行首席信息官。张斌拥有20余年银行从业背景,对商业银行科技应用、科技管理和业务运营具有较为全面的认识和实践,此次民生银行科技条线高层变动的目的之一,在于引入具有丰富银行科技实践经验的人才,推动民生银行数字化转型步伐。(移动支付网)
 
【头部消费金融公司动态】 
 
捷信消费金融发布首份ESG报告,已涉足助贷业务
 
11月14日,捷信消费金融近期发布首份《环境、社会及公司治理报告》,其中提到从2023战略实施以来,捷信消费金融积极推动数字化转型,当前公司80%的业务均已通过移动端开展,并为15万零售合作伙伴提供O2O业务服务。这意味着捷信消费金融的线下业务基本迁移至线上,线下机构的标签也将被撕掉。(消费金融频道)
 
兴业消费金融发布绿色行动计划
 
11月12日,为进一步落实我国碳中和与碳达峰战略纲领,彰显金融机构责任担当,兴业消费金融股份公司认真总结实践经验,积极对标先进标准,于近日印发2021-2023年绿色消费金融与可持续发展行动计划。内容主要包括三点:一是将绿色信贷作为绿色金融的出发点与落脚点。二是将绿色运营作为绿色金融实施的重要路径。三是将科技赋能作为绿色金融体系建设的重要支撑。(兴业消费金融)
 
北银消费金融注册资本增至10亿元
 
11月12日,从2013年至今,北银消费金融的第二轮增资终于敲定。近期,监管批准北银消费金融将注册资本从8.5亿元人民币增加至10亿元人民币。年初以来,持牌消费金融公司增资动作频繁,头部机构更是边扩张资产规模边扩充注册资本金,北银消费金融增资自然也是为了业务扩张需要。据了解,目前某头部消费金融公司也着手增资,增资规模较大。(消费金融频道)
 
小米消费金融首次发生高管变更
 
11月10日,重庆银保监局发布多则批复公告,核准了重庆小米消费金融有限公司部分新任高管的任职资格,赵文龙副总裁、项锟首席信息官与王剑总裁助理任职资格同时获批。这是自小米消费金融自开业以来首次发生高管变动。(新浪财经)
 
锦程消金迎来新董事,大股东成都银行或要发力
 
11月12日,银保监会四川监管局,发布了四川锦程消费金融有限公司(以下简称“锦程消金”)新董事的任职资格批复。批复显示,11月5日,四川监管局核准了何德好锦程消金的董事任职资格。据知情者消息,该董事为来自于大股东且对锦程消金比较支持,对锦程消金存在利好。(消金界)
 
【头部金融科技公司动态】
 
双11全网交易额达9651.2亿元,京东App10万人使用数字人民币消费
 
11月11日,双11全网交易额达9651.2亿元,天猫、京东今年双11的总成交额超8894亿元,占全网的92.15%。其中,天猫双11(11月1日-11月11日)总交易额5403亿元,同比增长8.45%;“京东11.11全球热爱季”累计下单金额超3491亿元,同比增长28.58%。京东科技发布数据显示,11.11期间有超过10万人在京东App使用数字人民币消费。38万个数字人民币子钱包被推送到京东App,累计订单数超过24万笔。(中国证券报)
 
陆金所控股超八成贷款流向小微企业
 
11月10日,陆金所控股(NYSE: LU)业绩报告显示,三季度营收达159.24亿元,同比增长21.8%。三季度净利润达41.15亿元,经调整同比增幅达18.1%,截至9月30日,陆金所控股前三季度累计实现净利润138亿元,同比增长28%。
 
三季度信贷业务新促成贷款1717亿元,同比增长16.2%,高达80.5%流向小微实体。三季度理财业务历史产品存量资产彻底清零,中高端客户认可度维持高水平,80.8%客户资产来自投资额超30万元客户。本次季报披露未来分红政策,计划自2022年起,以上年净利润20~40%的比例派发现金分红。(华尔街见闻
 
乐信三季报:轻资本转型持续推进,平台收入占比升至26.1%
 
11月11日,金融科技平台乐信(NASDAQ:LX)发布了未经审计2021年三季度财报。财报显示,业务结构调整及“降速保质”策略下,乐信三季度业绩有所下滑,三季度实现营业收入29.7亿元,同比减少5.9%,环比减少9.2%;实现净利润5.8亿元,由于低基数同比增长68.5%,但环比减少26.2%;乐信的轻资本模式转型在继续,不承担信用风险的平台业务实现收入7.8亿元,占营收的比重环比增加7.2个百分点至26.1%;此外,三季度末的90天+逾期率1.85%,环比持平,三季度继续发力小微贷,促成贷款52亿元,占季度新增贷款的比重增至9.3%。(零壹财经)
 
支付宝正逐步推进“借呗”品牌隔离工作
 
11月8日,支付宝借呗团队回应称部分网友发现支付宝中的“借呗”变成“信用贷”一事,借呗已启动品牌隔离工作。由蚂蚁消费金融公司提供的服务,会继续显示“借呗”品牌;而银行等金融机构独立提供的信贷服务,则会在“信用贷”页面展示,显著标识出金融机构信息,与借呗品牌相区隔。(界面新闻)
 
腾讯三季度金融科技及企业服务业务收入433亿元,同比增长30%
 
11月10日,腾讯控股发布2021年度第三季度财报。财报显示,腾讯控股第三季度营收营收1423.68亿元人民币,同比增长13%;第三季度净利润395亿元人民币,同比增长3%。腾讯控股第三季度金融科技及企业服务业务收入433亿元,同比增长30%。(华夏时报)
 
腾讯联手亚洲数码金融研究所,推动亚洲地区金融科技创新
 
11月8日,腾讯在2021年新加坡金融科技节宣布,将与亚洲数码金融研究所(AIDF)展开合作。该研究所由新加坡金融管理局(MAS)、国立研究基金会(NRF)以及新加坡国立大学(NUS)共同创办。根据合作备忘录,腾讯金融科技和亚洲数码金融研究所将在研究、教育和创业等领域开展合作,推动亚洲地区快速增长的金融科技行业不断创新发展。(腾讯官网)
 
连连支付成功接入数字人民币互联互通平台
 
11月9日,连连支付正式对外宣布,其数字人民币受理系统已顺利对接数字人民币互联互通平台并正式投产上线。连连支付表示,成功接入数字人民币互联互通平台,有利于进一步强化支付结算能力、拓展新型支付渠道、拓宽数字服务范围。(移动支付网)
 
END.
 
报告案例征集令:
 
2021年是“十四五”规划的开局之年,面对后疫情时期复杂多变的国内外经济形势,数字金融朝向合规化、智能化、纵深化方向迈进。在零售金融领域,消费金融与普惠小微金融成为聚焦点,结合零壹智库多年来的洞察研究,拟在年末发布《消费金融行业发展报告(2021)》与《中国数字化小微金融创新实践报告(2021)》。
 
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