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零售金融周报(5.17日-5.23日):江西出台首个地方版互联网贷款管理细则;哈银消费金融累计放款突破1000亿元

零售金融 Anran · 零壹智库 2021-05-25

关键词:精品报告哈银消费金融招银欧互联网贷款辽沈银行

零售金融一周监管动态、要闻汇总。

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一周速览

1、中互金协会等三部门:金融支付机构不得开展与虚拟货币相关的业务;
2、江西出台首个地方版互联网贷款管理细则,中小银行监管要求大幅提升;
3、金融机构"掘金"跨境理财通:工商银行、恒生银行、渣打银行等已完成业务筹备;
4、招商银行获准设立招银欧洲,注册资金5000万欧元;
5、广发银行推出滴滴、花小猪联名信用卡;
6、辽沈银行获批筹建:将由2家城商行合并组成 资产总额约2599亿元;
7、捷信消费金融获批发行不超过30亿金融债,已开启线上转型战略;
8、哈银消费金融累计放款突破1000亿元,累计放款笔数超过2500万笔;
9、长租公寓爆雷现“余威”,晋商消费金融扣款、上征信引发质疑;
10、腾讯:一季度金融科技相关业务收入90亿元,同比增长47%。
 
监管与政策动态
 
中互金协会等三部门:金融支付机构不得开展与虚拟货币相关的业务
 
5月18日,中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国支付清算协会联合公告,有关机构不得开展与虚拟货币相关的业务。金融机构、支付机构等会员单位不得用虚拟货币为产品和服务定价,不得承保与虚拟货币相关的保险业务或将虚拟货币纳入保险责任范围,不得直接或间接为客户提供其他与虚拟货币相关的服务。(经济观察网)
 
4月末上海人民币贷款余额8.20万亿元 同比增长10.6%
 
5月18日,人民银行上海总部今日披露4月份上海货币信贷运行情况。4月末,上海本外币贷款余额8.90万亿元,同比增长10.6%;人民币贷款余额8.20万亿元,同比增长10.6%,增速比上月末高0.2个百分点,比上年同期高5.8个百分点。
 
浙江银保监局:适当下放授信权限 大力拓展个体工商户信用贷款
 
近日,浙江银保监局下发关于进一步加强个体工商户金融服务的通知,要求各银行业金融机构要适当下放授信审批权限,扩大基层网点对个体工商户贷款的自主审批权限;积极加大对个体工商户的金融支持,力争到2025年末,辖内个体工商户贷款余额较2020年末翻一番,个体工商户贷款余额中信用贷款占比超过20%。通知要求,加强贷款风险管理,防止个体工商户贷款被违规挪用,强化对资金流向的跟踪监测,严防个体工商户贷款资金被挪用流入房地产、股票市场等投资领域。此外,通知指出,监管部门要强化个体工商户信用贷款评价,将个体工商户信用贷款占比情况纳入小微企业金融服务监管评价体系。(财联社)
 
江西出台首个地方版互联网贷款管理细则 中小银行监管要求大幅提升
 
近日,江西银保监局正式下发地方性商业银行互联网贷款业务细则,这是继今年2月份银保监会发布《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》后,首个地方版互联网贷款业务细则。相较于此前银保监会的《通知》,江西的地方版细则更为严格。在“合作方出资比例”、“合作机构集中度”、“互联网贷款业务的总量和限额”等三个重要业务指标方面,江西细则较《通知》的规定更为严苛。其中,农村中小银行的单笔贷款中合作方出资比例不得低于40%;农村中小银行与全部合作机构共同出资发放的互联网贷款余额不得超过本行全部贷款余额的15%。(财联社)。
 
内蒙古设立虚拟货币“挖矿”企业举报平台
 
近日,内蒙古自治区发展和改革委员会网站披露的公告称,为认真贯彻落实《关于确保完成“十四五”能耗双控目标任务若干保障措施》关于全面清理关停虚拟货币“挖矿”项目的工作要求,进一步拓宽虚拟货币“挖矿”企业问题情况来源渠道,充分发挥群众监督保障作用,特设立虚拟货币“挖矿”企业举报平台。(界面)
 
行业及机构动态
 
【银行动态】
 
金融机构"掘金"跨境理财通:工商银行、恒生银行、渣打银行等已完成业务筹备
 
5月17日,跨境理财通试点细则公开征求意见稿发布之后,包括银行、金融科技公司在内的参与者迅速响应,为“掘金”市场而积极布局。工商银行、农行上海分行、恒生银行等多家银行证实,已完成了“跨境理财通”的系统搭建、产品设计、风险防控等业务筹备,力争跨境理财通业务实施之后,客户即可通过柜台和电子渠道购买或赎回跨境理财产品;而渣打银行则率先试水发行代客境外理财,推出首只聚焦粤港澳大湾区发展主题的全球基金产品。(财联社)
 
招商银行获准设立招银欧洲,注册资金5000万欧元
 
5月20日,招商银行发布招商银行(欧洲)有限公司获准设立公告。公告称,招商银行近日收到欧洲中央银行(ECB)批准该行在卢森堡设立招商银行(欧洲)有限公司(下称:招银欧洲)的批复。招银欧洲注册资金5000万欧元,为招商银行全资所有。下一步,该行将按照监管要求严格履行有关程序,推动招银欧洲尽快开业运营。招商银行表示,设立招银欧洲将对推进该行国际化发展,完善境外机构布局,提升跨境金融服务能力发挥重要作用。
 
广发银行推出滴滴、花小猪联名信用卡
 
5月18日,广发银行宣布与滴滴金融合作升级,共同推出“精彩出行计划”,联合发布“广发滴滴联名信用卡”及“广发花小猪联名信用卡”,助力普惠出行。持卡人通过日常小额消费即可获得打车优惠券,为出行减负。本次发行的两张联名卡,在权益设计上为打车刚需族量身定制,持卡人只需要通过小额日常生活消费,即可获得数量可观的支付优惠券,用于在滴滴出行或花小猪APP抵扣打车账单等消费。
 
辽沈银行获批筹建:将由2家城商行合并组成 资产总额约2599亿元
 
5月21日,银保监会官网发布《关于筹建辽沈银行股份有限公司的批复》,同意在辽宁省沈阳市筹建辽沈银行,银行类别为城市商业银行,发起人股东资格由辽宁银保监局按照有关法律法规审批。批复指出,辽沈银行筹备组自批复之日起6个月内完成筹建工作,筹建工作完成后,应按照有关规定和程序向辽宁银保监局提出开业申请。
 
齐鲁银行IPO定价5.36元 预计募资超24亿
 
5月14日,齐鲁银行披露《首次公开发行股票初步询价结果及推迟发行公告》。齐鲁银行表示,本次IPO价格为5.36元/股,此价格对应的市盈率为10.28倍。齐鲁银行本次发行股票简称为“齐鲁银行”,股票代码为“601665”,发行成功后预计募集资金总额约24.55亿元。
 
四川天府银行违反反洗钱规定被罚70万元
 
5月17日,中国人民银行南充市中心支行公布行政处罚信息显示,四川天府银行因“未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告”遭罚70万元。(支付之家网)
 
哈尔滨农商行未经同意查询个人信息等被罚485万元
 
5月14日,中国人民银行哈尔滨中心支行发布的行政处罚信息公示表显示,哈尔滨农村商业银行被合计罚款485万元。公示表显示,哈尔滨农村商业银行存在违法行为类型为:1.未按规定履行客户身份识别义务;2.未按规定保存客户身份资料和交易记录;3.未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告;4.与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户;5.虚报、瞒报金融统计资料;6.未经同意查询个人信息。(移动支付网)
 
微众、网商资产破3000亿元 互联网银行科技创新加快速度
 
5月17日,数据显示,从资产规模看,微众和网商两家互联网银行“龙头”均保持快速增长,同时,互联网银行服务实体经济的能力大大增强,多种科技手段在支持实体经济过程中得以展现。突破3000亿元大关。中金公司对于两家龙头互联网银行持续看好:对比主要上市银行2016-2020年资产与利润增速,微众银行复合增长率分别达到60.7%与87.5%,网商银行高达50%与42%,远高于其他上市银行均值的8.0%与4.7%。(上海证券报)
 
截至2020年底,网商银行服务小微企业超3500万家
 
5月20,蚂蚁集团发布《2020年度可持续发展报告》,报告显示,网商银行截至2020年底已服务小微企业超3500万家,80%是首次获得经营性贷款支持。关于如何强化平台责任、保障消费者权益,井贤栋透露了蚂蚁的行动点:推出“消费者权益保护频道”和“产品健康度计划”,保障用户知情权、自主权;加强金融产品风险揭示和理性消费提醒,每年拿出2亿元做消费者教育;年内开展2000场支付宝“蓝马甲”公益志愿服务,弥合数字鸿沟。
 
渣打:预计2060年前中国为碳中和目标每年将投资3.2-4.8万亿元
 
5月18日,渣打银行全球研究团队近日发布报告称,预计2060年前中国在脱碳进程中需投资高达127-192万亿元人民币,平均每年3.2-4.8万亿元。渣打认为包括绿色贷款、绿色债券和绿色股权融资等融资渠道在为清洁能源融资方面,拥有巨大潜力,并预计中国央行将通过再贷款工具、降低对银行绿色资产的风险权重和推动绿色债券作为央行借贷便利的合格抵押品等方式,支持绿色金融发展。(财联社)
 
【头部消费金融公司动态】
 
捷信消费金融获批发行不超过30亿金融债,已开启线上转型战略
 
5月18日,银保监会信息显示,监管同意捷信消费金融发行总规模不超过人民币30亿元的金融债券。根据要求,捷信消费金融需按照《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会公告〔2014〕第8号》和《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》等有关规定做好金融债券发行和信息披露等工作,应于金融债券发行完毕后一个月内将有关发行情况向天津银保监局书面报告。
 
哈银消费金融累计放款突破1000亿元,累计放款笔数超过2500万笔
 
5月20日,从哈银消费金融公司(下称“哈银消费金融”)获悉,哈银消费金融累计已放款超过1000亿元,累计服务客户超过1600万人,累计放款笔数超过2500万笔,不良率远低于行业平均水平。哈银消费金融是由哈尔滨银行作为主要出资人发起设立,同时是国内首家获得互联网巨头入股的持牌消费金融公司,目前注册资本为15亿元。经过四年的发展,哈银消费金融已经走出了一条独特的稳健发展之路。四年来,哈银消费金融不断加大技术研发投入,在大数据、云计算、人工智能等前沿技术方面不断探索,获得36项软件著作权,并获国家高新技术企业认证。(中证网)
 
长租公寓爆雷现“余威”,晋商消费金融扣款、上征信引发质疑
 
5月20日,长租公寓爆雷产生的历史遗留问题,至今仍未妥善解决。5月18日,多名用户向北京商报记者反映称,近期遭遇晋商消费金融股份有限公司(以下简称“晋商消金”)扣款,扣款短信显示扣款事宜为“房租分期(合作类)”,疑似为2018年晋商消金合作租房平台爆雷所导致。
 
记者进一步调查发现,除了近期被扣款外,还有不少用户表示在不知道后续处理结果的情况下,被晋商消金报送了逾期信息,当前已严重逾期,其中不乏一些在平台爆雷前已退租的用户。而对于扣款、报送逾期信息等行为,晋商消金方面也未给出明确说法。业内人士认为,晋商消金这一处理方式存在缺陷,从消费者权益保护角度考虑,晋商消金有义务与用户协商后妥善处理。(北京商报)
 
滴滴金融与广发银行宣布合作升级
 
5月18日,滴滴金融与广发银行宣布合作升级,双方将共同推出“精彩出行计划”,在出行体验、出行场景经营等领域开展深度合作,共同助力普惠出行。
 
微粒贷连续出台获客补贴方案
 
近期,微粒贷连续出台获客补贴方案,优惠力度上限不断被刷新,尤其在新客户首贷方面,微粒贷甚至不惜以倒贴的方式获客。在蚂蚁集团陷入整改的时刻,微众采取此番营销策略,不可避免地对消费贷市场形成冲击。2014年成立的微众银行,借助微信和QQ的流量优势,迅速推出爆款现金贷产品微粒贷,微粒贷也是目前行业内唯一一款能与借呗对标的消费贷产品。仅用四年左右时间,微粒贷累计放款就超两万亿,由微粒贷产生的息差和服务费用也成为微众重要收入项之一。
 
支付宝宣布小程序数量已超过300万个
 
5月20日讯,支付宝宣布,小程序数量已超过300万个,同时支付宝宣布将“我的小程序”入口位置升级到首页黄金位。
 
【头部金融科技公司动态】
 
360数科旗下融担公司增资至8亿元
 
企查查APP数据显示,5月15日,360数科旗下上海三六零融资担保有限公司注册资本从3亿元人民币增加至8亿元,增幅达167%。360数科财报显示,2020财年实现收入135.64亿元,同比增长47.1%;非美国会计准则(Non-GAAP)下净利润为37.97亿元,同比增长38%。
 
腾讯:一季度金融科技相关业务收入90亿元,同比增长47%
 
5月20日,腾讯发布2021年一季度财报。财报显示,网络广告业务2021年第一季的收入同比增长23%至218亿元,主要得益于电子商务平台、教育及快速消费品等品类的需求增长以及合并易车的广告收入贡献;社交及其他广告收入增长27%至185亿元;金融科技及企业服务业务收入同比增长47%至90亿元。
 
腾讯电商App“小鹅拼拼”上线
 
去年4月29日,腾讯上线了一款名为“小鹅拼拼”的微信小程序和微信公众号。小鹅拼拼的购物模式类似于拼多多,是一个社交电商平台。“小鹅拼拼”小程序推出一年之际,在其周年庆的前夕,上线了独立App,小鹅拼拼App的Slogan已更改为“享受每一分”。(Tech星球)
 
小米投资成立私募基金合伙企业
 
天眼查App显示,5月14日,中小企业发展基金(西安)国中合伙企业(有限合伙)成立,执行事务合伙人为深圳国中常荣资产管理有限公司,经营范围含以私募基金从事股权投资、投资管理、资产管理等活动等。合伙人信息显示,该公司合伙人包含小米科技有限责任公司、西安产业投资基金有限公司等。
 
美团金服升级反诈防护体系,向警方提供电信诈骗案件线索4000条
 
近日,美团金服升级平台反诈防护体系,电信反诈正在从“追惩打击”逐渐升级为“事中阻断,事前防范”的新阶段。5月18日,美团金服公布的数据显示,截止2021年4月,美团金服的反诈防护系统共计帮助用户挽回资金损失超2.4亿元。2021年1月至4月底,美团金服已向各地警方提供有效电信诈骗案件线索4000条。(北京青年报)
 
零壹金融科技人才招聘报告:一季度金融科技人才缺口达4.4万个
 
近日,零壹智库发布《零壹金融科技人才招聘系列报告(2021年Q1)》。报告显示,根据零壹智库不完全统计,2021年一季度,至少232家企业共提供39371个岗位,金融科技人才缺口达44386。其中,一季度平均薪资为1.33万元/月;1月、2月和3月的平均薪资分别为1.11万元/月、1.61万元/月和1.43万元/月。
 
“零壹金融科技人才系列报告”自2019年6月启动,迄今在零壹pro上已发布了多篇报告。同时,零壹智库孵化了“零壹区块链人才系列报告”。零壹人才报告是基于第三方招聘网站的数据,通过对招聘公司、薪资、人数、招聘地、学历、工作年限等20多个维度进行数据分析。其中,数据来源包括前程无忧、猎聘、Boss直聘、企查查、拉勾网、国聘网等。

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