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零售金融周报(1.25日-1.31日):招联消费金融获批发行130亿金融债;传蚂蚁将重组为央行监管的金控公司

零售金融 马璐瑶 · 零壹智库 2021-02-02

关键词:精品报告零售金融蚂蚁集团金融债招联消费金融

零售金融一周监管动态、要闻汇总。

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一周速览
 
1、银保监会:切实加强对互联网平台金融活动监管;
2、央行金融科技委员会部署2021年重点工作:加快推动金融数字化转型;
3、平安银行发布债权转让公告,个贷不良批量转让正式启动;
4、辽宁12家银行将组建省级城商行,合并后总资产或超1.2万亿元;
5、新规出炉后,蓝海等多家民营银行开始将互联网存款业务转到自营平台;
6、中原消费金融获批发行ABS资格;
7、海尔消费金融法催主张按15.4%计息;
8、招联消费金融获批发行130亿金融债,2020年已发70亿;
9、蚂蚁上线理性消费新功能:用户可自主调整花呗、借呗额度;
10、传蚂蚁将重组为央行监管的金融控股公司,预计2月中旬完成。
 
一、监管与政策动态
 
银保监会:切实加强对互联网平台金融活动监管
 
1月26日,2021年中国银保监会工作会议以视频形式召开。会议指出,要切实加强对互联网平台金融活动监管。依法将金融活动全面纳入监管,对同类业务、同类主体一视同仁。加强对银行保险机构与互联网平台合作开展金融活动的监管。坚决遏制垄断和不正当竞争行为,防止资本在金融领域的无序扩张和野蛮生长。要大力规范整治重点业务。持续整治影子银行,对高风险影子银行业务的新形式新变种露头就打。对理财存量资产处置不力的机构加大监管力度。深入整治保险市场乱象。大力整治名实不符金融产品。会同有关部门深化债券市场改革。(财联社)
 
央行金融科技委员会部署2021年重点工作:加快推动金融数字化转型
 
1月29日讯,近日,央行金融科技委员会在北京召开。会议强调,2021年要出台新阶段金融科技发展规划,加快推动金融数字化转型,发挥“技术+数据”双轮驱动作用,助力构建适应数字经济发展的现代金融体系。健全金融科技监管基本规则和标准,推动金融领域科技伦理治理体系建设,强化金融科技创新活动的审慎监管。
 
央行:未经央行批准擅自从事个人征信业务的行为均属违法行为
 
1月25日讯,中国人民银行征信管理局副局长田地1月25日表示,在国务院出台的《征信业管理条例》第七条中有明确规定,“未经国务院征信业监督管理部门批准,任何单位和个人不得经营个人征信业务”。因此,个人征信业务需要持牌经营,并纳入征信监管。打着大数据公司、金融科技公司等旗号,未经人民银行批准擅自从事个人征信业务的行为,均属于违法行为。(财联社)
 
央行副行长潘功胜:加强反垄断、数据管理等方面国际合作
 
1月28日讯,中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长潘功胜日前在英国《金融时报》发表署名文章,谈中国金融科技风险和监管的关系。他表示,金融监管要看机构的实质,而不是组织形式;金融科技并未改变金融的风险属性,中国金融管理部门愿进一步在反垄断、数据管理、运营管理、消费者保护等方面加强国际合作,确保对金融科技的监管有效、适度,防范跨境监管套利和金融风险跨境传染。
 
央行:全国共有小额贷款公司7118家,贷款余额8888亿元
 
1月27日,中国人民银行公布2020年四季度小额贷款公司统计数据报告。截至2020年12月末,全国共有小额贷款公司7118家。贷款余额8888亿元,前四季度减少203亿元。
 
二、行业及机构动态
 
【银行动态】
 
平安银行发布债权转让公告,个贷不良批量转让正式启动
 
1月25日,银登中心发布了《平安银行拟批转个人不良贷款债权的简介》显示,平安银行将以公开竞价的方式向有资质的资产管理公司转让20户个人不良贷款的债权,债权金额1773.45万元,本金618.66万元。意味着个贷不良转让正式启动。(消金界)
 
辽宁12家银行将组建省级城商行,合并后总资产或超1.2万亿元
 
1月28日讯,据悉,1月20日,辽宁省政府常务会议研究推进省内城市商业银行整体改革工作。会议明确,要按照市场化、法治化原则,充分利用市场资源,挖掘地方潜力,通过申请新设组建一家省级城市商业银行,合并辽宁省内12家相关城市商业银行,稳中求进,打造产权清晰、资本充足、内控严密、治理完善的现代城市商业银行。
 
分析人士认为,预计合并的银行为总资产规模低于2000亿元的12家城商行。据悉,上述12家城商行的总资产规模合计超1.2万亿元。(WEMONEY研究室)
 
新规出炉后,蓝海等多家民营银行开始将互联网存款业务转到自营平台
 
1月27日讯,互联网存款产品以及互联网存款新规的出台,民营银行开始“自谋出路”,开始将此前依托第三方平台的互联网存款产品业务转移至自营平台,同时表示之前通过第三方平台购买的存款产品权益不会受到任何影响,在平台上支持查询和取款。通过查看各大民营银行官网和官方信息发布平台发现,近日,山东蓝海银行、安徽新安银行、无锡锡商银行先后发布公告称,此前在第三方平台开展的个人存款业务,已转移至其自营平台办理。(澎湃新闻)
 
建设银行:完成发行200亿元小型微型企业贷款专项金融债券
 
1月27日讯,建设银行公告,经中国银行保险监督管理委员会和中国人民银行批准,该行近日在全国银行间债券市场发行了“中国建设银行股份有限公司2021年小型微型企业贷款专项金融债券”,并于2021年1月26日发行完毕。此次债券发行总规模为人民币200亿元,品种为3年期固定利率债券,票面利率为3.30%。此次债券募集资金将依据适用法律和监管部门的批准,专项用于发放小型微型企业贷款。(财联社)
 
工商银行:截至2020年末普惠贷款增幅超额完成监管目标
 
1月26日讯,工商银行公告,近日,该行启动2021年度“工银普惠行”活动。活动涵盖融资服务、融智服务、融商服务等领域,拟从信贷支持、进企送智、跨境撮合等方面,深入推进本行普惠金融业务。截至2020年末,本行普惠贷款增幅超额完成监管目标。加大普惠信贷投放、加快普惠金融业务创新、升级普惠金融综合服务模式、加强普惠金融风险防控。(财联社)
 
北京银行腾讯云签署战略协议,深化数字化转型合作
 
1月27日,北京银行与腾讯云签署战略协议,宣布在智能营销、大数据风控、虚拟营业厅、微信生态场景,以及云原生金融服务平台技术架构、分布式金融云平台、人工智能等领域开展全面合作,全力打造金融数字化转型的行业标杆。(TechWeb)
 
浦发银行设立新加坡金融科技创新中心 
 
1月25日,首个由股份行在境外设立的创新中心——浦发银行新加坡创新中心揭牌成立。(移动支付网)
 
浦发银行2020业绩快报:净利润583.25亿元
 
1月27日,浦发银行发布了2020年度业绩快报。报告期内,浦发银行实现营业收入1963.71亿元,同比增加56.83亿元,增长2.98%;实现归属于母公司股东净利润583.25亿元。(金融界)
 
光大银行与光大集团发生109.04亿关联交易
 
1月30日,光大银行发布公告称,中国光大银行股份有限公司过去12个月及拟与中国光大集团股份公司下属企业发生的关联交易人民币109.04亿元,将超过该行最近一期经审计净资产绝对值的0.5%。上述关联交易的定价依据市场原则进行,条件不优于该行现有其他非关联公司的条件,为该行的正常业务,对该行正常经营活动及财务状况无重大影响。(财经网)
 
建设银行因贷款支付不合规等多项违规行为遭罚270万元
 
1月27日,监管披露的罚单显示,建设银行重庆市分行因贷款审查不尽职、小微快贷产品资金用途无法有效管控等原因,收到重庆银保监局270万元的罚单。具体来看,建行重庆分行此次被罚主要原因有:风险控制手段不足,导致汽车供应链金融融资项下部分质押物悬空;贷款审查不尽职,押品管理不到位,监控不足;贷款支付不合规;小微快贷产品资金用途无法有效管控,贷款被挪用于购房、资金空转、以贷转存、以贷还贷、贷款用于给他人提供借款;理财产品期限错配、滚动发售、分离定价。(WEMONEY研究室)
 
赣州银行遭25万元罚单:因未按规定报送监管统计数据
 
1月25日,中国银保监会赣州监管分局发布公告,披露了关于赣州银行因违法违规遭到处罚的信息。根据公告,赣州银行因未按规定报送监管统计数据的违规行为,赣州监管分局对其作出罚款人民币24万元的行政处罚决定。(网贷天眼)
 
【头部消费金融公司动态】
 
中原消费金融获批发行ABS资格
 
1月27日讯,据悉,中原消费金融已正式获得资产证券化业务资格,并于近日获得河南银保监局下发的《河南银保监局关于核准河南中原消费金融股份有限公司资产证券化业务资格的批复》。
 
据悉,目前共有14家持牌消费金融公司获得开办资产证券化业务的资格,除中原消费金融外,还包括中银消费金融、捷信消费金融、四川锦程消费金融兴业消费金融、招联消费金融、海尔消费金融、苏宁消费金融湖北消费金融、马上消费金融、晋商消费金融中邮消费金融、陕西长银消费金融杭银消费金融。(WEMONEY研究室)
 
海尔消费金融主动要求逾期按15.4%计息
 
1月28日讯,尽管最高法明确持牌金融机构不适用民间借贷新规,但在近期司法判例中,已有持牌消金机构主动降息。裁判文书网披露的判决书显示,海尔消费金融主张利息、滞纳金、罚息的总金额以未还本金为基数,按年利率15.4%计算。(金科行业)
 
招联消费金融获批发行130亿金融债,2020年已发70亿
 
1月29日,深圳银保监局公告显示,批准招联消费金融有限公司在全国银行间债券市场发行不超过130亿元人民币金融债券,额度也刷新了银保监部门对消费金融公司金融债的批准额度。该笔债券发行申请尚需央行许可。作为消费金融公司的融资渠道之一,金融债受到不少消费金融公司青睐。2020年,招联消费金融已发行70亿元金融债,用完此前获批额度。据悉,2016年以来,有中银、捷信、招联、兴业、马上5家消费金融公司获银保监部门批准发行金融债,已获央行核准发行额度共计240亿元。(WEMONEY研究室)
 
华融消费金融拟上线新产品“融融分期”,或入局虚拟信用卡
 
1月29日讯,华融消费金融近期拟上线新产品“融融分期”。APP页面显示,“融融分期”在线开卡,支持微信、支付宝使用额度消费。华融消费金融方面表示,“融融分期”目前暂未开放上线,具体上线时间需等待相关部门的运营反馈情况。(金科行业)
 
晋商消费金融与场景方的合作再引争议
 
1月25日,一位借款用户表示,其于2019年3月办理了一起由晋商消费金融发放的教育分期贷款,但其认为自己遭分期场景方诱导借款,出资方应向对方追款。同时,北京商报记者查询发现,晋商消费金融旅游场景“踩雷”,涉及贷款30.55万元,法院最终判决借款人无责。
 
对此,业内分析人士指出,在场景金融中,除了借款人的还款风险外,对于第三方场景平台的经营和道德风险也日渐凸显,金融机构尤其需要对场景方风险做好风控。(北京商报)
 
国网电e宝旗下小贷公司获批设立
 
1月26日讯,近日,河北省地方金融监督管理局公布关于同意设立惠信小贷的批复。据了解,惠信小贷系河北省惠信大数据科技服务有限公司全资子公司,国网旗下电e宝系惠信大数据大股东之一。(新流财经) 
 
乐信彻底告别P2P网贷,宣布全面转型
 
1月28日讯,近日,乐信公开了2020年业绩快报。截至2020年末,乐信管理在贷余额760亿,同比增长26%;促成贷款1765亿,旗下桔子理财的P2P业务已按照监管要求完成清退,实现了投资人100%本息兑付。同时,乐信预计2020年贷款发放量在2200-2300亿元。(消费金融频道)
 
央视官宣:抖音成春晚独家红包互动合作伙伴
 
1月27日讯,近日,中央广播电视总台官方消息,抖音正式成为2021年总台春晚独家红包互动合作伙伴。除夕当晚,抖音将在春晚直播期间分出12亿元红包。(移动支付网)
 
PayPal旗下国付宝发生重大人事变更:原法人李金退出,由邱寒接任
 
1月28日讯,有消息报道称,国付宝信息科技有限公司(下简称“国付宝”)近日发生多项人事变更,原法定代表人李金退出,由邱寒接任。该公司主要人员信息一栏中李金、曹志退出,新增邱寒、安军。
 
据中国网财经记者核实,国家企业信用信息公示系统显示,国付宝当前法定代表人和董事长均为丘寒,新增安军任董事一职。天眼查变更记录显示,2020年1月19日,国付宝法定代表人由童甫变更为李金。2021年1月25日,法定代表人和董事长又由李金变更为丘寒。(中国网财经)
 
乐刷付临门现代支付合计被罚超332万元
 
1月25日,央行披露3张关于第三方支付机构行政处罚罚单,涉及现代金融控股(成都)有限公司、上海德颐网络技术有限公司(即“付临门”)、乐刷科技有限公司等3家机构。央行杭州中心支行公示信息显示,乐刷浙江分公司因违反有关清算管理规定,被没收违法所得145.17万元,并处罚款145.17万元,合计罚没金额为290.34万元。(BBT Fintech圈子)
 
变造交易信息,通联支付再被罚 
 
1月25日,据中国人民银行长沙中心支行行政处罚信息公示表显示,通联支付网络服务股份有限公司湖南分公司存在以下违法行为:1.商户实名制落实不到位。2.变造交易信息。3.收单结算账户设置不合规。中国人民银行长沙中心支行决定对其处以6万元罚款。(支付界)
 
【头部金融科技公司动态】
 
蚂蚁上线理性消费新功能:用户可自主调整花呗、借呗额度
 
1月28日讯,花呗、借呗又上线了自助管理新功能:所有用户今起可更便捷的自主调整额度、设置消费提醒、调整付款顺序、订阅消费周报等。蚂蚁集团回应表示,此举便于用户更自主地管理额度和消费,花呗借呗会持续倡导理性消费。(财联社)
 
传蚂蚁将重组为央行监管的金融控股公司,预计2月中旬完成
 
1月29日讯,1月28日早间,据外媒消息,蚂蚁集团计划将自身重组为由中国央行监管的金融控股公司。一位熟悉该计划的人士表示,此举将使监管机构对所有蚂蚁的活动进行监督。此前,有媒体曾报道称,蚂蚁计划仅将其一家子公司转变为一家金融控股公司。知情人士还表示,中国监管机构告诉该公司成为金融控股公司,促使蚂蚁金服制定该计划,该计划可能在2月中旬完成。(搜狐新闻)
 
支付宝等多家平台已下架所有银行存款产品,老客户也无法购买
 
1月27日讯,支付宝、京东金融等多家第三方互联网平台已经下架了所有银行存款产品。多位通过第三方互联网平台吸储的银行人士表示:“去年12月,支付宝、京东金融、滴滴金融等互联网金融平台先后下架对新用户的互联网存款产品。就在这几天,应监管要求,老客户也无法购买互联网平台的存款产品了,产品做了下架处理。”
 
不过,业内人士称,对于已经通过第三方平台购买银行存款产品的客户则不用担心,权益不会受到任何影响,仍可通过银行自有平台进行查询或通过原第三方平台进行查询和取现操作。(第一财经)
 
备付金新规下,支付宝推出“银行卡转钱”
 
1月27日讯,近期,支付宝在余额里上线了个新功能——“银行卡转钱”,用户签署协议后系统将自动为用户生成专属账户,即支付机构备付金集中存管账户。该功能本质是改变余额账户性质,当用户在网购或线下支付遇到因余额支付遭遇限额无法完成交易,或有大笔资金需要存入支付宝以便下次使用等,“银行卡转钱”都能满足。(移动支付网)
 
京东数科升级为京东科技:已经完成更名动作,李娅云任CEO
 
1月29日讯,京东集团旗下京东数科已于近日完成了品牌升级,升级后的品牌名为京东科技,对应的平台也在陆续更名。其中,原京东数科CEO李娅云将出任京东科技CEO。
 
二十六度数科”获千万元级天使轮融资
 
1月25日讯,二十六度数科(广州)有限公司宣布完成千万元级天使轮融资,由创新工场投资,资金主要用于引进人才、开发信用卡和零售信贷智能业务中台产品。二十六度数科成立于2020年初,以大数据智能算法为核心,为商业银行提供收入增长和经营能力升级服务。(36氪
 
信也科技获得新加坡资本市场服务牌照 
 
1月27日讯,金融科技出海再下一城。信也科技(NYSE:FINV)1月26日宣布,其子公司已获得新加坡金融管理局(MAS)颁发的“资本市场服务牌照”(Capital Markets Services License),今后可在监管规则内于新加坡从事资本市场产品交易活动。(信也科技FinV)
END.

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