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零售金融周报(12.14日-12.20日):多家互联网平台下架存款产品;建设银行筹建消金公司审批加速

金融科技 马璐瑶 · 零壹智库 2020-12-21

关键词:精品报告金融科技建设银行互联网存款恒丰银行

零售金融一周监管动态、要闻汇总。

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一、本周速览
 
1、央行:利用替代数据为金融和经济活动提供信用管理服务需要纳入征信监管;
2、央行:多元化支付方式将并存,不得排斥和歧视现金支付;
3、5行重组合并成立山西银行,中小银行合并风起;
4、六大行联手叫停靠档计息存款产品;
5、恒丰银行拟设立理财子公司;
6、北银消费金融增资扩股,北京银行拟出资7500万元;
7、8家互联网平台下架存款产品;
8、上海农商行建设银行筹建消金公司审批加速,新产品明年面世;
9、 央行正式注销4张支付牌照;
10、湖北消费金融再发7.5亿元ABS。
 
二、监管与政策动态
 
央行:利用替代数据为金融和经济活动提供信用管理服务需要纳入征信监管
 
12月15日,中国人民银行官网发布信息,央行近日召开“长三角征信一体化”工作推进现场交流会,认真总结苏州小微企业数字征信实验区和“长三角征信链”建设经验,明确征信一体化建设重点工作。会议指出,替代数据在现代化征信体系中发挥重要作用,是借贷信息的有益补充。市场化的替代数据征信信息互联互通是当前构建全覆盖社会征信体系的重要步骤。利用替代数据为金融和经济活动提供信用管理服务,在本质上属于征信活动,需要纳入征信监管。(21世纪经济报道)
 
央行:多元化支付方式将并存,不得排斥和歧视现金支付
 
12月14日,央行就“规范人民币现金收付行为”有关事项发布公告,要求不得排斥和歧视现金支付,但鼓励支付方式和谐发展,尊重公众自主选择权,针对不同消费模式,因地制宜的提出接受现金的要求。
 
央行要求,银行业金融机构应将现金服务作为基础性业务,充分考虑现金使用需求及存取便利性,确保现金业务网点及自助现金机具等基础设施的覆盖率和保障水平满足公众需要。非银行支付机构应充分考虑非现金支付与现金支付的兼容性,不得要求或诱导其他单位、个人拒收现金或采取歧视性措施排斥现金支付,不得通过各种形式宣传无现金支付或歧视现金支付概念。(财联社)
 
财政部:国有金融机构及其子公司间不得进行虚假注资循环注资 
 
12月17日讯,财政部网站发布《财政部关于国有金融机构聚焦主业、压缩层级等相关事项的通知》。《通知》指出,国有金融机构及其所属各级子公司之间不得进行虚假注资、循环注资,一般不得通过股权质押进行融资。除财务投资外,国有金融机构所属各级子公司不得反向持有母公司股权,国有金融机构所属各级子公司之间不得交叉持股。竞争性国有金融机构应坚决退出偏离主责主业、长期无财务回报的领域,推动资本向核心主业集聚。(财政部)
 
央行等五部委启动“断卡”行动
 
12月19日讯,近日,最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工业和信息化部、中国人民银行联合发布《关于依法严厉打击惩戒治理非法买卖电话卡银行卡违法犯罪活动的通告》,以“零容忍”的态度严厉打击非法买卖“两卡”违法犯罪活动,进一步加强行业监管,在全国范围内对涉“两卡”违法犯罪人员实施惩戒,深入推进“断卡”行动,全力斩断非法买卖“两卡”黑灰产业链条。(支付百科)
 
三、行业及机构动态
 
【银行动态】
 
5行重组合并成立山西银行,中小银行合并风起
 
12月18日讯,近日,由山西5家城商行重组合并成立的山西银行(拟筹,下同)公开招聘的消息,将中小银行合并设立“新银行”的话题再次抛至聚光灯下。
 
山西银行也是近期继四川银行之后,又一家即将由中小银行合并成立的银行。业内人士表示,在中小银行众多、资产质量承压的背景下,合并重组有利于做大做强,提高抗风险能力,不排除未来成为常态的可能。但在合并重组过程中,要注意人员、业务的整合等问题。(财联社)
 
六大行联手叫停靠档计息存款产品 
 
工、农、中、建、交、邮储六大国有银行12月14日同日公告,根据中国人民银行关于存款利率和计结息管理的有关规定,自2021年1月1日起,调整靠档计息存款产品计息规则,提前支取计息方式由靠档计息调整为按照支取日人民币活期存款挂牌利率计息。(北京商报)
 
恒丰银行拟设立理财子公司 
 
恒丰银行于12月16日晚间公告称,11月30日,恒丰银行新一届董事会第五次会议审议通过了《关于设立恒丰理财有限责任公司的议案》,同意出资不超过20亿元人民币,全资设立恒丰理财有限责任公司。(财联社)
 
长沙银行:成功发行40亿元小微企业贷款专项金融债券
 
12月17日讯,长沙银行公告,经中国人民银行和中国银行保险监督管理委员会湖南监管局批准,该行获准在全国银行间债券市场公开发行不超过40亿元人民币金融债券,专项用于小型微型企业贷款。(财联社)
 
微众银行个人客户突破2.5亿 
 
2020年12月16日,成立六年的微众银行个人客户已突破2.5亿人,个人经营户超过2000万,企业法人客户超过170万家。据悉,微众银行是由腾讯公司及百业源、立业集团等知名民营企业发起设立,总部位于广东省深圳市,2014年12月经监管机构批准开业,是国内首家民营银行和互联网银行。(数科社)
 
因隐藏不良贷款等浙江民泰银行被罚百万,6月末不良率上升至1.7%
 
12月16日,银保监会网站公布一张罚单剑指浙江民泰银行两项违法违规行为。中国银保监会台州监管分局指出,浙江民泰商业银行未按照审慎经营规则进行全面风险管理,导致出现重大风险;通过不良信贷资产的非真实洁净转让方式隐藏不良贷款,对该行处以90万元罚款。同时,王新连对浙江民泰商业银行未按照审慎经营规则进行全面风险管理,导致出现重大风险违规行为负责,对其进行警告,并处以10万元罚款。(财联社)
 
微众银行开放蛋壳租金贷款结清入口
 
12月18日讯,据悉,蛋壳事件历经多次发酵后,租客的权益保护迎来转机。一位蛋壳租客向新浪科技表示,与蛋壳办理解约之后,已可通过线上方式办理微众银行租金贷的结清。根据微众银行的条款,该方案是将退租后蛋壳公寓所欠租客的预付租金,用于抵偿租客在微众银行的贷款。如此之下,租客的租金贷就得以结清,然后由微众银行向蛋壳公寓进行催收。(新浪科技)
 
建设银行携手亚马逊中国推出龙卡Kindle信用卡
 
12月17日,中国建设银行携手亚马逊中国推出龙卡Kindle信用卡,并举行仪式向首批持卡人授卡。该卡围绕电子书籍爱好者需求重点打造赠送电子书包年包月服务、优惠价格购电子书,赠送Kindle电子书单专属优惠券等四大权益。截至目前,建行信用卡累计发卡量1.43亿张,客户总量超过1亿户,包括客户总量在内的,贷款余额、资产质量等核心指标同业领先。一直以来,建行信用卡推动金融和文化相融合,在音乐、影视、知识分享等文化领域推出了涵盖产品、营销活动、增值权益等多方面的综合金融服务。(第一财经)
 
常熟银行:成功发行11.84亿元信贷资产流转项目
 
12月14日,常熟银行发布公告称,该行以信贷资产为基础资产,委托受托人江苏信托设立常鑫6号消费信贷资产财产权信托,发行优先档、次级档信托产品合计约人民币11.84亿元。信托成立后,受托人根据信托文件的约定对基础资产进行管理、运用和处分,并将由此产生的收益分配给受益人。
 
该行作为初始受益人在银行业信贷资产登记流转中心登记转让信托受益权。截至2020年12月14日,信托受益权已全部转让完毕,该行实际收到款项约为人民币11.84亿元。(同花顺财经)
 
【头部消费金融公司动态】
 
北银消费金融增资扩股,北京银行拟出资7500万元
 
12月14日,北京银行公告,董事会审议通过了《关于参与北银消费金融有限公司增资扩股的议案》,同意出资7500万元参与北银消费金融有限公司增资扩股。公告显示,通过《关于对北银消费金融有限公司关联授信的议案》,同意授予北银消费金融有限公司(下称“北银消费”)授信额度60亿元,具体业务品种由总行信用风险委员会核定,额度有效期1年;自董事会审批通过之日起生效。
 
公告还披露了北银消金的业绩数据。截至2020年9月末,北银消金贷款总额 76.46 亿元,资本充足率13.00%,不良贷款率2.88%,资产损失准备充足率194.02%;2020年1-9月实现营业收入4.58亿元,实现净利润0.13亿元。(新流财经)
 
8家互联网平台下架存款产品
 
截至12月20日晚间,蚂蚁集团支付宝腾讯理财通度小满金融、携程金融APP、京东金融、滴滴金融、陆金所、天星金融均已下架互联网存款产品。蚂蚁集团、度小满金融、京东金融表示,产品下架后将只对已购买产品的用户可见,已购买相关产品的用户不受影响。(21世纪经济报道)
 
上海农商行、建设银行筹建消金公司审批加速,新产品明年面世
 
12月18日讯,据悉,近日,上海农商行将和杉德支付合资申请筹建消费金融公司,目前已经通过了两家公司的批准。此外,消金界了解到,建设银行消费金融牌照审批加速,新的消金产品将于2021年面世。实际上,步入2020年以来,消金牌照审批已呈开闸之势。除了平安消费金融、小米消费金融、阳光消费金融、蚂蚁消费金融之外,唯品富邦消费金融和苏银凯基消费金融也获批筹建。(消金界)
 
央行正式注销4张支付牌照
 
12月16日讯,近日,央行官网公布了支付机构的牌照注销信息,4张支付牌照被正式注销,分别是御嘉支付有限公司、艾登瑞德(中国)有限公司、江苏省电子商务服务中心有限责任公司、安徽华夏通支付有限公司。这也是在新疆一卡通之后,央行再次对支付牌照进行注销,在此次牌照注销后,央行官网最新的已注销支付机构名单列表,由此前的34家支付机构增加至38家。(支付百科)
 
湖北消费金融再发7.5亿元ABS 
 
12月14日,湖北消费金融公布,将于12月21日在全国银行间债券市场发行“楚赢2020年第二期个人消费贷款资产支持证券”。本次发行规模为7.5亿元,其中,优先A级规模为5.3亿元,优先B级规模为0.6亿元,次级为1.6亿元。入池资产的贷款类型为个人消费贷款,贷款用途主要为“装修”,贷款利率最低为9%,最高为24%,资产池加权平均利率为19.4%。(金科行业)
 
度小满金融整合旗下有钱花App
 
12月18日讯,度小满金融宣布,从即日起旗下信贷服务全面升级,服务平台将由有钱花App切换至度小满金融App。切换后,用户可以继续使用有钱花App,同时基于度小满金融App提供综合金融服务。据官方介绍,在度小满金融的信贷用户中,有七成是小微企业主。2020年至今,度小满金融已累计为小微企业主发放3000亿元无抵押信用贷款。(界面新闻)
 
北京小贷公司调查:个别贷款利率仍高于4倍LPR
 
今年8月,最高法发布新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(以下简称《规定》),将民间借贷利率司法保护上限设定为LPR的4倍,给没有金融机构身份的小贷公司业务带来了较大的不确定性。
 
12月16日,21世纪经济报道记者以贷款人的身份致电了北京地区的23家小贷公司,从结果来看,1家表示公司将注销,1家暂时不做业务,1家电话为空号,9家电话无人接听,其余11家业务仍在进行。从贷款利率来看,11家仍在做业务的小贷公司中,2家未反馈利率,2家表示利率未受规定影响,1家利率原本就低于4倍LPR,3家利率下调至4倍LPR,3家调至略低于4倍LPR。(21世纪经济报道)
 
度小满朱光:疫情下小微客群回款率显著高于个人消费客群
 
12月15日,度小满金融CEO朱光演讲表示,度小满金融今年人均放款额增加35%,平均利率下降10%。同时,已累计为小微企业主提供3000亿元无抵押信用贷款,服务用户有超7成是小微企业主。他表示,受新冠肺炎疫情影响,2020年2月至3月,小微客群入催率出现明显上升,到6月基本恢复正常。尽管小微客群入催率上升,但小微客群的回款率则显著高于个人消费客群。(WEMONEY研究室)
 
银川小贷公司平均不良率48.9%,个别不良100%
 
12月11日讯,宁夏地方金融监督管理局网站显示,日前银川市金融工作局对银川市小额贷款公司发展情况进行全面走访调研,并发布《面向未来 小额贷款行业何去何从?——银川市小额贷款行业调研报告》(以下简称《报告》)。
 
《报告》显示,银川市现有小额贷款公司45家,通过线上统计44家(1家僵尸企业未纳入统计)基本数据如下:注册资金共计30.8亿元,净资产26.87亿元。截至8月末,贷款余额18.62亿元,不良贷款额9.64亿元,平均不良贷款率达48.9%,其中不良贷款率超50%的19家,个别达到100%。(21世纪经济报道)
 
云南信托个人信贷业务利率过高曾引投诉,消费金融业务承压
 
12月11日讯,据悉,2020年以来,有多名客户在聚投诉平台上因为云南信托此前发放贷款时利率过高问题进行投诉。其中,有一位客户反映:在携程金融申请贷款,但贷款实际提供方为云南信托,贷款日利率为0.095%,实际年化利率为34.2%,要求退还超过24%部分的利息。除了个人信托贷款业务,据悉,2020年以来,云南信托整体消费金融板块也在收缩,面临较大压力。(经济观察报)
 
小赢网金P2P业务结清 
 
12月18日,“小赢网金”公众号发文称,截至2020年12月17日,小赢网金P2P存量业务已清零,所有出借用户的本金和收益已全部履约结清完毕。借款用户还款功能仍将继续保有,不受影响。(消金界)
 
字节跳动申请注册字节资本、字节信贷等英文商标 
 
12月9日讯,北京字节跳动科技有限公司近期申请注册多个英文商标,其中包含BYTEMARKETS(字节市场)、BYTEINVESTMENT(字节投资)、BYTECAPITAL(字节资本)、BYTESECURITIES(字节安全)、BYTECREDIT(字节信贷)等,商标国际分类涉及科学仪器、金融物管等,目前商标状态为“商标申请中”。(界面新闻)
 
唯品会关联公司退出小额贷款公司股东
 
12月17日讯,近日,广州唯品会小额贷款有限公司发生工商变更,原股东唯品会(中国)有限公司退出,新增全资股东为广东欧昊集团有限公司。广州唯品会小额贷款有限公司成立于2014年7月,法定代表人为唯品会联合创始人沈亚,注册资本5亿人民币,经营范围包含小额贷款业务(具体经营项目以金融管理部门核发批文为准)、向中小微企业开展融资咨询服务。
 
A股即将迎来国内最大收单巨头——银联商务
 
12月18日讯,近日,上海证监局披露了《中金公司关于银联商务股份有限公司辅导工作总结报告》。报告显示,银联商务已具备上海证券交易所规定的有关股票发行上市辅导验收及发行上市的基本条件。据了解,若银联商务能顺利上市,也将成为拉卡拉之后第二家登陆A股的支付机构。(支付百科)
 
和信贷500万出售网贷业务,更名为“小白买买”
 
12月16日,和信贷公告称,在2020年度股东大会上,公司股东同意将公司名称由“和信贷股份有限公司”变更为“小白买买股份有限公司”,同时,以500万元人民币现金对价完成P2P业务处置,公司将专注于开发和投资社交电子商务平台小白买买。(界面新闻)
 
安徽华夏通支付发布停业公告
 
12月18日讯,安徽华夏通支付发布“业务停止公告”,公告表示经公司讨论并征得中国人民银行同意,安徽华夏通支付有限公司将于2020年12月18日停止在安徽地区开展预付卡发行业务。华夏通持卡人在2021年1月15日之前均可持有效卡片在其公司的特约商户处进行刷卡消费。2021年1月15日之后未消费完毕的华夏通预付卡可在其公司指定网点进行卡余额赎回。(支付百科)
 
【头部金融科技公司动态】
 
360数科:左手补贴接入外部场景,右手上线孵化新业务
 
12月15日讯,今年,360数科的整体运营情况颇具看点。无论是360数科的用户数量,还是借款人数,都有大幅度增长。具体到360数科的运营特色上,以360借条APP为例,通过生活费业务其已接入电商和生活类场景等多家头部合作方。生活费业务同时布局在360借条APP的一级菜单“发现”和“分期”中,里面又包含了点外卖返现、口碑生活、买菜返现、限时秒杀、百亿补贴、天猫超市、休闲食品、国际天猫、聚划算等在内的多个子业务,先后对接过美团、饿了么、拼多多、淘宝和京东商城等至少5家互联网平台。(新流财经)
 
欢太数科与中国电信翼支付合作支付、金融分期等服务
 
12月14日讯,近日,欢太数科与中国电信旗下翼支付达成合作,双方将围绕金融科技服务优势互补,在5G时代共同创新多维度数字金融服务。合作中,欢太数科将基于云计算、大数据、人工智能等科技能力,全面开放智能营销、信用评估、大数据风控等一系列科技服务,助力中国电信翼支付以支付为基础,以金融科技为内核,构建规模化的开放式合作体系。翼支付也将为欢太数科提供支付、金融分期等服务支持,助力双方用户享受更加高效、便捷的普惠金融服务。(中国经济网)
 
成方金科之后,央行又成立金融科技子公司“中汇金科”
 
12月13日,中汇金融科技(深圳)有限公司(下称“中汇金科”)揭牌成立。近几年,央行加快在金融科技方面的布局,仅今年就先后成立了成方金科、中汇金科2家金融科技公司。中汇金科由中国外汇交易中心(中国金融交易中心)发起设立,是中国外汇交易中心在粤港澳大湾区的核心商业存在。企查查信息显示,中汇金科注册资本为10000万元,注册时间为2020年10月29日。(移动支付网)
 
金融科技服务商“栈略数据”宣布获得数千万元B+轮融资
 
12月18日讯,金融科技服务商“栈略数据”宣布获得数千万元B+轮融资。本轮融资由华智资本领投,广发乾和投资跟投,山景资本担任独家财务顾问。栈略数据自2016年创立,瞄准医疗保险后市场,主要服务医疗支付方和监管机构,为国家和各地方社保、医保、审计及民政等部门,以及商业银行、保险公司、保险中介机构、人力资源公司和医药企业等合作伙伴提供大数据解决方案。(36氪
 
合合信息与SAP达成深度合作:旗下启信宝等产品将与SAP产品打通
 
12月15日讯,日前合合信息战略发展副总裁汤松榕宣布,合合信息与SAP达成深度合作。根据合作协议,合合信息旗下诸如启信宝、名片全能王等多个核心产品将与ERP、Ariba等多个SAP产品的打通。据官方介绍,合合信息作为一家以商业大数据、人工智能为核心的高新技术公司,已经为全球范围内的银行、保险、证券、物流、制造、商业地产等30多个行业提供AI+Data+Service企业智能解决方案。(36氪)
 
资产管理服务平台“美信联邦”完成千万级美元C2轮融资
 
12月17日讯,一站式资产管理服务(TAMP)平台“美信联邦”宣布完成千万级美元的C2轮融资,由宇新大数据基金领投。同时,美信联邦宣布品牌升级为美信数科。本次融资后,美信数科将增加其在配置组合算法、产品和数据分析、数字化内容等领域的技术研发和投入,升级大数据、算法、服务等输出能力,建立“端+云+服务”的解决方案输出模式,解决企业经营过程中由于复杂系统而产生的不确定性,优化资源配置,助力产业升级。(36氪)
 
科蓝软件与用友融联达成战略合作
 
12月17日,科蓝软件与北京用友融联科技股份有限公司签署战略合作协议,达成全面战略合作。双方将为银行及企业客户提供智慧便捷的金融服务,在企业现金管理、企业支付结算、企业理财及供应链金融等方面展开深入的合作,实现渠道互通,业务互补。
 
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2021年1月13日,数字经济·数字科技·数字金融——2021零壹财经新金融年会将在北京召开。本次年会将发布四大榜单、多个书籍报告,目前各大榜单已启动评选活动,欢迎报名参与,详情扫描下方二维码咨询。


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