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零售金融周报(12.7日-12.13日):第二家独立法人直销银行获批筹建;“滴滴月付”试水信用支付

报告 马璐瑶 · 零壹智库 2020-12-15

关键词:精品报告直销银行滴滴月付金融科技零售金融周报

零售金融一周监管动态、要闻汇总。

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一、本周速览
 
1、银保监主席郭树清:关注新型“大而不能倒”风险;
2、多地监管部门规范地方AMC不良资产业务;
3、三季度银行业消费投诉情况:招行位列股份行投诉量榜首,理财类业务投诉环比减少59.1%;
4、建设银行获得新加坡特许全面银行牌照;
5、继百信之后,第二家独立法人直销银行获批筹建;
6、“滴滴月付”试水信用支付,支付混战扩容升级;
7、字节跳动首次启动自营现金贷业务;
8、玖富宣布退出P2P业务;
9、金融级云服务“银联云”正式发布;
10、百融云创赴港IPO。
 
二、监管与政策动态
 
银保监主席郭树清:关注新型“大而不能倒”风险
 
12月8日,银保监会主席郭树清在新加坡金融科技节上发表了题为“金融科技发展、挑战与监管”的主题演讲。郭树清指出,要关注新型“大而不能倒”风险,少数科技公司在小额支付市场占据主导地位,一些大型科技公司涉足各类金融和科技领域,跨界混业经营,必须关注这些机构风险的复杂性和外溢性,及时精准拆弹,消除新的系统性风险隐患。(支付百科)
 
多地监管部门规范地方AMC不良资产业务 
 
12月10日讯,不良资产处置正值高峰期,全国多个省市监管部门接连出手规范资产管理公司(AMC)的不良资产业务。近日,福建银保监局出台《进一步规范金融资产管理公司非金融机构不良资产业务的通知》,进一步规范辖区金融资产管理公司非金融机构不良资产收购和处置业务,促进资产公司回归不良资产主业。(上海证券报)
 
证监会:不存在刻意收紧IPO的情况
 
12月11日讯,近期,科创板、创业板接连出现多家企业被暂缓的情形,沪深交易所排队审核企业高达500多家,释放出IPO收紧的信号。12月11日,在证监会新闻发布会上,证监会新闻发言人高莉表示,近期部分企业IPO被暂缓是交易所依法依规做出的决定,并不存在刻意收紧IPO的情况。(金融时报)
 
南京:加强租赁机构租金收付管理,规范租赁消费金融业务
 
12月12日,南京市房产局等八部门联合印发《关于进一步加强全市住房租赁市场监管 规范市场秩序的通知》,施行租赁机构租金银行监管。承租人向住房租赁机构支付租金周期超过三个月的,住房租赁机构应将收取的租金、押金和利用“租金贷”获得的资金存入监管账户,同时缴纳与经营规模匹配的风险保证金;承租人向住房租赁机构支付租金周期在三个月以内的,由承租人自主决定租金和押金是否存入监管账户管理。严禁住房租赁企业等相关主体通过自办金融或与其他机构合作,为租房违规加杠杆提供产品和服务。住房租赁企业等相关主体不得以租金分期、租金优惠等名义诱导、隐瞒、欺骗或强迫要求承租人使用“租金贷”。已发生的“租金贷”业务应在2020年12月31日前向金融监管部门备案。
 
三、行业及机构动态
 
【银行动态】
 
三季度银行业消费投诉情况:招行位列股份行投诉量榜首,理财类业务投诉环比减少59.1%
 
12月10日,中国银保监会网站发布《关于2020年第三季度银行业消费投诉情况的通报》(以下简称《通报》),披露了中国银保监会及其派出机构接收并转送的银行业消费投诉情况。
 
2020年第三季度,中国银保监会及其派出机构共接收并转送银行业消费投诉85097件,环比增长26.5%。国有大行、股份行、外资行等投诉量环比均有所增长。其中,工商银行、建设银行、交通银行的投诉量位列国有大型商业银行前三名;招商银行平安银行中信银行的投诉量位列股份制商业银行前三名;东亚银行、汇丰银行和渣打银行的投诉量位列外资法人银行前三名。(财联社)
 
建设银行获得新加坡特许全面银行牌照 
 
12月10日讯,12月8日,中国建设银行新加坡分行获得新加坡金融管理局颁发的特许全面银行牌照。这是新加坡近8年来首次颁发新的此类牌照。截至目前,新加坡金管局仅向10家外国银行颁发了此类牌照,中资银行共获得3张此类牌照,中国是在新加坡拥有特许全面银行牌照数量最多的国家。(财联社)
 
继百信之后,第二家独立法人直销银行获批筹建
 
12月11日晚,招商银行发布公告称,收到来自银保监会的相关批复,公司获准在上海市与京东数科旗下子公司网银在线(北京)商务服务有限公司(下称“网银商务”)共同筹建招商拓扑银行股份有限公司(下称“招商拓扑银行”)。招商银行和网银商务分别持有招商拓扑银行70%、30%的股权。(金融时报)
 
齐鲁银行A股首发申请过会,今年前11个月净利润增长10%
 
12月11日讯,12月10日,证监会公布第十八届发审委2020年第175次会议审核结果,齐鲁银行首发申请获通过。此前,齐鲁银行在新三板挂牌,2017年至2019年已连续三年蝉联新三板“盈利之王”。
 
从齐鲁银行获悉,截至11月末,齐鲁银行总资产3498亿元,较2020年年初增加423亿元。该行前11个月实现营业收入71.38亿元,同比增长10.48%;拨备前利润50.78亿元,增长15.04%;净利润22.04亿元,增长10.06%。截至11月末,齐鲁银行不良贷款率1.44%,较2020年年初下降0.05个百分点;拨备覆盖率228.58%,较年初提高24.49个百分点。(中国证券报)
 
民生银行出资50亿筹建理财子公司 
 
12月10日,民生银行发布公告显示,已收到《中国银保监会关于筹建民生理财有限责任公司的批复》,同意本公司出资 50 亿元人民币筹建民生理财有限责任公司。筹建工作完成后,公司将按照有关规定和程序向银保监会提出开业申请。民生银行是第九家获批筹建理财子公司的股份制银行。(财联社)
 
平安银行:9月末信用卡流通卡量达6307万张
 
12月8日讯,2020年9月末,平安银行信用卡流通卡量达到6,306.71万张,较上年末增长4.5%;信用卡贷款余额5,280.84亿元,已恢复至上年末水平的97.7%,较6月末提升3.0%;2020年1-9月信用卡总交易金额25,212.19亿元,同比增长2.7%,其中三季度总交易金额较二季度提升10.1%;信用卡商城交易量同比增长12.8%。(同花顺财经)
 
广发银行收228.5万元罚单
 
12月10日讯,近期,中国人民银行西安分行发布新罚单,广发银行股份有限公司西安分行因以下4条违法事实被罚款228.5万元:
 
1.超过期限向人民银行报送账户开立资料;2.个人征信查询用户调离未及时禁用、个人征信用户新增未及时向当地人民银行进行备案;3.未按规定履行客户身份识别义务;4.未按规定报送可疑交易报告。
 
同时,中国人民银行西安分行对该行负责人陈峻晖罚款4.2万元、原该行负责人张晋武罚款5万元,原该行合规与内审部负责人赵展罚款5万元。(支付之家)
 
建设银行3项违规被罚170万元 
 
12月10日讯,中国人民银行重庆营管部12月8日公布的行政处罚信息公示表(渝银罚〔2020〕26号、27号)显示,中国建设银行股份有限公司重庆市分行存在以下违法行为:1、未按照规定履行客户身份识别义务;2、未按规定保存客户身份资料;3、未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告。中国人民银行重庆营业管理部对其处以罚款170万元人民币。(支付圈)
 
农信社加速升级,7家发起人拟设立太原农商行
 
12月8日,太原农商银行发起人协议签约活动举行,7家发起人签署了太原农商行发起人协议。2020年是农信社改革的深化之年,不难发现,今年以来,农信社改革的脚步明显提速。业内人士表示,在农信社改革的过程中,应采取切实有效的措施,建立长效机制,防范和化解农信机构各类风险。(财联社)
 
【头部消费金融公司动态】
 
“滴滴月付”试水信用支付
 
12月9日讯,滴滴金融面向部分用户推出“滴滴月付”产品,这让信用支付行业再添新兵。据了解, “滴滴月付”产品是滴滴金融近期尝试性推出的一款“先享后付”的信用支付产品,用户开通后,可用于支付滴滴平台上的出行服务,为用户在支付环节提供更方便的体验。
 
滴滴月付目前的规则是本月消费,下月1日出账、8日还款,用“开通就送快车券”的方式拉新。该功能还支持自动还款,提前还款等功能,与支付宝花呗、京东白条相似。其主要使用场景是滴滴打车软件。(财联社)
 
字节跳动首次启动自营现金贷业务
 
12月10日讯,此前今日头条上线了一款短期小额现金贷产品“备用金”,主要以助贷导流的形式开展业务。据悉,“备用金”已从单一的助贷转为自营产品,由今日头条旗下网络小贷公司深圳市中融小额贷款股份有限公司或其他机构提供产品服务。(消金界)
 
玖富宣布退出P2P业务 
 
12月8日讯,玖富普惠在官方微信发布公告,宣布将退出P2P业务。同时,玖富普惠推出“多元退出通道”,包括“本息全额兑换极速退出通道”、“一次性转让快速退出通道”以及“先本后息分批回款退出通道”三种方案。其中,根据先本后息方案,玖富普惠计划以3年为期限完成本金兑付。玖富普惠公告中称,遵照法治化、市场化原则,平台引入包括持牌资管机构和服务商提供债权管理服务及多元退出通道,竭尽所能响应不同出借人的诉求。(科技金融在线)
 
拼多多上线支付服务——“多多钱包”
 
12月7日讯,近日,拼多多官方推出的支付服务“多多钱包”已在个人用户界面正式上线开通。其开通界面介绍显示,多多钱包平台活动红包可0元提现到银行卡,且由PICC中国人保财险承保,资金损失赔付100万元。(北京商报)
 
美团旗下钱袋宝支付被行政处罚26万
 
12月8日讯,天眼查App显示,12月4日,北京钱袋宝支付技术有限公司呼和浩特市分公司新增一条行政处罚信息,决定文书号为蒙银罚字〔2020〕第4号,处罚单位为中国人民银行呼和浩特中心支行,行政处罚内容为罚款人民币26万元。违法行为类型包括未按规定落实收单银行结算账户管理制度;未严格落实特约商户资质审核制度;未严格落实档案管理制度;未完整留存受益所有人核实资料。(财联社)
 
新氧入局医美分期,正大量招兵买马
 
12月10日讯,据悉,北京新氧科技有限公司(以下简称:新氧)筹备金融业务已经有一段时间,目前正在招兵买马、打磨产品中。
 
随着近几年颜值经济汹涌,医美产业链条快速增长,新氧用七年的时间站到了该行业的头部位置。2019年,新氧上市,成为了“中国互联网医美第一股”。作为国内最大的线上医美服务平台,新氧入场医美分期,对整个行业以及从业者而言,无疑是一剂强心剂。(新流财经)
 
聚美“败走金融”,腰部电商平台金融业务发展之路
 
12月7日讯,2017年,聚美与乐信合作上线“颜值贷”,“颜值贷”从一上线就达到了月放款1亿元的成绩,势头迅猛。三年过去,聚美的“颜值贷”依旧存在,但不管是获取金融牌照还是上市都似乎变得遥不可及。目前,聚美“颜值贷”的合作对象中已经不见合作助贷机构的身影,而是转化成为了一个贷款超市,正为翼支付借钱、众安贷、省呗、有钱花等产品引流。(新流财经)
 
佰仟金融下线自营分期产品,高管人事亦发生变动
 
12月7日讯,佰仟金融重磅打造的线上分期平台买买乐购,近期从掌门人到产品层面都发了变数。据了解,买买乐购中借款申请入口已经关闭,电商产品也不再支持分期购,现金贷产品随心花也暂停申请。
 
在佰仟旗下的佰仟乐购、借钱么(先更名为“容易买”)分期借款平台上,借款申请入口均导流至买买乐购。不过,买买乐购当前的自营分期产品下线,只为其他现金贷产品引流。同时,买买乐购还为天下信用的风险报告服务引流。买买乐购一方面调整产品,另一方面进行高管人事变动。其主体深圳市融壹买信息科技有限公司变更工商信息,原董事长、总经理刘方卸任,李晓晗接任刘方任公司新的董事长、总经理。这是买买乐购从2018年以来进行的第四次高管层大换血。(消费金融频道)
 
传化支付成功续牌 
 
12月8日讯,传化支付在12月7日完成了对支付牌照的续展。中国人民银行官网公示显示,浙江传化支付有限公司支付业务许可证续展成功,有效期至2025年12月7日,业务类型为互联网支付、移动电话支付、预付卡发行与受理(仅限线上实名支付账户充值),业务覆盖全国。(支付百科)
 
央行受理朴道征信个人征信业务申请,北京金控、京东数科、小米等参股
 
12月7日讯,12月4日,央行网站显示,受理了朴道征信有限公司(筹)的个人征信业务申请。据悉,朴道征信注册地在北京市朝阳区,业务范围为个人征信业务,注册资本10亿元。朴道征信主要股东及所持股份情况为:北京金融控股集团有限公司、持股35%;京东数字科技控股股份有限公司、持股25%;北京小米电子软件技术有限公司、持股17.5%;北京旷视科技有限公司、持股17.5%;北京聚信优享企业管理中心(有限合伙)、持股5%。(WEMONEY研究室)
 
【头部金融科技公司动态】
 
微众信科科创板IPO首发过会
 
12月8日讯,12月7日,据科创板上市委公告,深圳微众信用科技股份有限公司首发获通过。今年6月22日,微众信科科创板发行上市申请获受理。资料显示,微众信科主要为银行业金融机构提供征信科技服务、风险决策服务以及信用科技一体化服务;同时,还为非银行客户提供商业交易场景下的企业认证产品和交易核验产品等信用科技产品。
 
百融云创赴港IPO 
 
12月9日讯,12月8日晚,金融服务技术平台“百融云创”在港交所提交招股书。招股书显示,受疫情影响,截至2020年9月30日,百融云创营收约为7.64亿元,与2019年同期相较,下降17.1%。(FinX科技)
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