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零售金融周报(10.19日-10.25日):兴业消金上半年放款量同比下滑超8成;你我贷宣布将提前结清兑付

报告 王若曦 · 零壹智库 2020-10-27

关键词:精品报告兴业消金金融科技零售金融周报厦门银行

零售金融一周监管动态、要闻汇总。

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一、本周速览
 
1、工信部:截至9月末普惠小微贷款余额达14.6万亿元;
2、多家银行已提前终止785款理财产品 资管新规和资金成本是主要因素;
3、厦门银行将于10月27日在上交所主板上市;
4、网商银行“双11”预计为商家垫资超过2000亿元;
5、兴业消金拟发行19.18亿元ABS  上半年放款量同比下滑超8成;
6、马上消费金融引进多位新战投;
7、萨摩耶金服全面放弃信用卡代偿,转型助贷业务;
8、你我贷宣布将提前结清兑付;
9、开鑫贷遭大股东国开金融清仓减持;
10、“爱钱进”运营公司被申请破产重整。
 
二、监管与政策动态
 
银保监会将加大银行保险机构信息科技外包监管力度
 
为进一步规范银行保险机构信息科技外包活动,加强信息科技外包风险管理,近日,银保监会完成了《银行保险机构信息科技外包风险监管办法(征求意见稿)》(下称《办法》)起草工作,目前正在业内征求意见中。
 
根据总体要求,银行保险机构应当建立与本机构信息科技战略目标相适应的信息科技外包管理体系,将信息科技外包纳入全面风险管理体系,有效控制由于外包而引发的风险。(上海证券报)
 
证监会:正在修订上市公司信息披露管理办法
 
证监会新闻发言人高莉在23日的例行新闻发布会上表示,为了贯彻新证券法,证监会目前正在修订上市公司信息披露管理办法,将进一步完善简明清晰、通俗易懂的信披规则,鼓励自愿披露,压实董监高相关责任,同时,统筹交易所对股票上市规则进行梳理,以投资者需求作为导向,分行业完善信披指引,完善定期报告,加强监管规则的理解性和可操作性。
 
工信部:截至9月末普惠小微贷款余额达14.6万亿元
 
10月22日讯,国新办今日举行新闻发布会,工业和信息化部新闻发言人、运行监测协调局局长黄利斌介绍,1-8月,全国累计实现减税降费超过1.8万亿元,截至9月末,普惠小微贷款余额也达到了14.6万亿元,同比大幅增长了29.6%。(中国网)
 
三、行业及机构动态
 
【银行动态】
 
多家银行已提前终止785款理财产品 资管新规和资金成本是主要因素
 
10月22日讯,据央视财经报道,2018年初至2020年10月20日,共有1618款银行理财产品提起终止,仅2020年就有785款产品提前终止合约,涉及多家商业银行。业内人士表示,银行提前终止部分理财产品,其中一个很重要的原因是资管新规。按照2018年发布的资管新规的要求,所有理财产品都需要转换成净值型理财产品。此外,资金成本也是原因之一。(央视财经)
 
15家银行理财子公司2121款产品分析报告 已100%实现净值化转型
 
10月20日讯,根据中国理财网公开数据整理显示,截至10月15日,全市场有15家银行理财子公司自成立以来共发行了2121款银行理财产品,这些产品均为净值型和非保本浮动收益型,说明理财子公司的产品已100%实现净值化转型。
 
截至统计日,2121款产品中预售类产品占19款,在售类产品占46款,存续类产品占2056款。值得关注的是,2019年全年银行理财子公司发行产品共计仅308款,2020年以来至今已发行产品高达1813款,与2019年全年的发行量相比增长翻了近6倍。理财子公司产品发行出现“井喷”,这与银行业整体理财产品发行总量出现回落形成了鲜明对比,银行理财由此步入新的发展阶段。(21世纪经济报道)
 
厦门银行将于10月27日在上交所主板上市
 
10月25日,厦门银行公告,本行A股股票上市经上海证券交易所“自律监管决定书[2020]348 号文”批准。本次发行263,912,789股社会公众股,发行后总股本2,639,127,888股。本行发行的A股股票在上海券交易所主板上市,证券简称“厦门银行”,股票代码“601187”,将于2020年10月27日起上市交易。(第一财经)
 
新网银行2020前三季度累计实现净利5.38亿元,环比上涨32%
 
10月20日,红旗连锁发布2020年第三季度报告,根据财报披露测算,前三季度公司通过新网银行获得的投资收益为0.8亿元。从新网银行获悉,截至三季度末,该行2020年累计实现净利润5.38亿元,三季度净利润较二季度环比上涨32%。前三季度,小微贷款增速超过50%,远高于其他业务增速水平,提前完成“两增两控”目标。 
 
三季度,新网银行积极布局产业数字金融业务,与用友网络战略签约,在“金融服务”、“企业云服务”等领域展开深度合作,与苏宁金融启动数字供应链金融业务,发出西部首条5G金融产品服务信息等等,启动增长“新引擎”,开足马力服务小微。(封面新闻)
 
“双11”网商银行预计为商家垫资超过2000亿元
 
10月22日讯,昨日,天猫“双11”已启动预售。对于对中小商家来说,今年与往年最大的不同是,实现账期自由。蚂蚁集团透露,网商银行已推出“负账期”举措,消费者参加“双11”活动预售支付定金,商家就能收到网商银行垫付的全款,账期缩短20多天。网商银行方面称,预计今年“双11”期间将为商家垫资超2000亿元。(上海证券报)
 
平安银行三季度报:信用卡业绩持续增长
 
10月21日,平安银行发布了其三季度财报,据介绍,2020年9月末,本行信用卡流通卡量达到6,306.71万张,较上年末增长4.5%;信用卡贷款余额5,280.84亿元,已恢复至上年末水平的97.7%,较6月末提升3.0%;2020年1-9月信用卡总交易金额25,212.19亿元,同比增长2.7%,其中三季度总交易金额较二季度提升10.1%;信用卡商城交易量同比增长12.8%。
 
微众银行“小鹅花钱”新增云南信托资金方
 
近日,微众银行此前推出的第二款消费贷产品“小鹅花钱”新增了资金方——云南信托。“小鹅花钱”是微众银行于去年10月推出的信贷产品,上线初期,小鹅花钱由微众银行与消费金融公司联合提供金融服务。其中,持牌消金公司独立承担风控、提供贷款资金,而用户申请贷款通过审批后,会获得由微众银行提供的个人银行账户,将其绑定微信支付后可在线上线下使用。
 
据公开资料显示,小鹅花钱新合作资金方云南信托2013年就开始布局消费金融业务,到2020年已实现对接上百家消金资产端,消费金融总放款金额超数百亿,被称为消金四大信托之一。(金科行业)
 
平安银行与京东数科联合推出平安白条卡
 
10月20日,平安银行与京东数字科技集团(简称“京东数科”)在北京正式签署战略合作协议,同时双方联合推出的“平安银行京东白条联名信用卡”(简称“平安白条卡”),将于近期上市。以“平安白条卡”为起点,双方宣布将建立长期稳定的战略合作关系,持续在大零售、企业金融、理财资管及金融市场、智能营销运营、智能风控、金融数字化转型等领域展开全面合作。 
 
围绕白条用户需求,“平安白条卡”首次让用户享受在线上线下、京东生态内外全场景“打白条”的体验。此外,“平安白条卡”还将让用户享受到更高额度、更长免息期,并有京东特色权益、消费权益、白金卡尊享权益的三大权益叠加,带给用户无界、极速、更优惠的使用体验。(平安票号)
 
【头部消费金融公司动态】
 
兴业消金拟发行19.18亿元ABS  上半年放款量同比下滑超8成
 
近日,兴业消费金融在全国银行间证券市场发布了“兴晴2020年第一期个人消费贷款资产支持证券”,发行总额为19.18亿元。其中优先A档发行14.53亿元,占比75.76%;优先B档发行1.18亿元,占比6.15%;优先C档发行1亿元,占比5.21%;次级档2.47亿元,占比12.88%。
 
此次发行说明书中还披露了兴业消费金融的最新业绩数据。说明书中介绍到,其中截至2020年6月末,兴业消费金融累计放款突破1000亿元,服务客户数超过900万人。截至2019年末,兴业消费金融累计发放贷款就已经突破920亿元,服务客户数超过880万人。也就是说,今年上半年其累放仅增加了80亿元。
 
而据此前披露的数据显示,截至2018年末,兴业消费金融累计发放贷款198.74亿元;截至2019年6月末,其累计发放贷款突破670亿元,服务客户数超过600万人。这就意味着,2019年上半年兴业消费金融发放贷款471.26亿元。与去年上半年相比,兴业消费金融放款量同比下降了83%。(新流财经)
 
招联金融首次收到监管通报 回应称“已基本完成整改工作”
 
10月22日,中国银保监会发布关于招联消费金融有限公司(下称“招联金融”)消费者权益问题的通报。
 
据了解,此次为招联金融首次收到监管通报。针对银保监会发布的意见,招联金融表示:招联金融高度重视消费者权益保护工作。对于此次监管检查中发现的问题,公司深度反思,第一时间成立专项整改工作小组,全面开启自查和整改工作。截止目前,招联金融已基本完成整改工作,并不断将整改向深入推进。目前公司经营一切正常,业务稳定,发展状况良好。
 
马上消费金融引进多位新战投
 
10月21日讯,记者自一位知情人士处获悉,马上消费已引入新战略股东,包括两家央企中金浦成投资有限公司、中信建投投资有限公司,另外在列的还有重庆国企两江产业集团等。而在前不久,马上消费金融申请A股上市获批,或将成为国内首家上市的持牌消费金融公司。(财联社)
 
萨摩耶金服全面放弃信用卡代偿,转型助贷业务
 
萨摩耶金服旗下借款平台省呗,已全面退出信用卡余额代偿业务,此前萨摩耶金服主打信用卡账单分期、预借现金及信用贷款服务。
 
据省呗APP官网介绍,信用卡余额代偿业务已被一些银行助贷、信用报告检测、保险类产品等业务所取代。在日前新品牌萨摩耶数科启动的声明中提到,截至2020年9月,萨摩耶数科累积注册用户数已达到6000万,累计撮合交易总额超过550亿元,合作的持牌金融机构超过80家。(消金界)
 
一汽汽车金融拟发行50亿元ABS
 
10月20日,一汽汽车金融公告,拟发行屹腾2020年第一期个人汽车贷款资产支持证券。本期ABS发行规模共计49.98亿元人民币,包括43.2亿元优先A级资产支持证券,3.3亿元优先B级资产支持证券与3.48亿元次级资产支持证券。中信证券为主承销商,中国银行兴业银行为联席主承销商。(金融界)
 
6家消金公司获批加入银行间同业拆借市场
 
10月19日,全国银行间同业拆借中心官网发布公告,宣布哈尔滨哈银消费金融有限责任公司、杭银消费金融股份有限公司、河南中原消费金融股份有限公司、湖南长银五八消费金融股份有限公司、上海尚诚消费金融股份有限公司、陕西长银消费金融有限公司等6家消费金融公司加入全国银行间同业拆借市场。据统计,截至目前,共有20家消费金融公司获批加入。
 
你我贷宣布将提前结清兑付
 
10月21日消息,昨日晚间,美股上市公司嘉银金科旗下P2P平台你我贷发布公告称,为了积极响应监管部门关于P2P平台压降退出的指示精神,计划在近期对未到期的原服务进行提前结清。提前结清时,系统会按出借人实际持有天数核算利息,并将相应本金一起返还至出借人存管账户内。这也意味着,继拍拍贷之后,又一家老牌平台成功的脱离P2P行业挥手告别,截至目前,你我贷已运营了9年的时间。据你我贷官网数据显示,截至2020年10月20日,你我贷平台累计交易额1612.23亿元,截止9月30日,平台借贷余额8.68亿元,当前出借人数为19672人。(金融虎)
 
开鑫贷遭大股东国开金融清仓减持
 
10月21日,一则“开鑫金融科技服务江苏有限公司38.32%股权转让公告”在江苏省产权交易所上线,转让价格为2.31亿,股权转让方为开鑫贷(现更名为开鑫科技)两个股东——国开创新资本投资有限责任公司和国开金融有限责任公司。 
 
国开创新资本是国开金融的全资子公司,国开金融则由国家开发银行100%控股。企查查显示,国开创新资本和国开金融分别持有开鑫科技34.83%、3.49%股权。两者合计持股38.32%,因此国开金融是开鑫贷第一大股东。截至今年7月31日,开鑫贷借贷余额为247.17万元。(科技金融在线)
 
“爱钱进”运营公司被申请破产重整
 
10月21日下午,爱钱进(北京)信息科技有限公司新增了一条破产重整信息,申请人邓力宾,经办法院为北京市第一中级人民法院,案号为(2020)京01破申639号。爱钱进官网数据显示,截至2020年9月30日,平台借贷余额本金近190亿元。(网贷天眼)
 
尚诚消费金融公司迎来新任总经理
 
近日,上海尚诚消费金融又现高层人事变动。新任总经理为唐旻,此前任哈尔滨哈银消费金融有限责任公司董事兼总经理。(消金界)
 
【头部金融科技公司动态】
 
蚂蚁集团联营信贷合作金融机构拓展至100家
 
10月23日讯,蚂蚁集团透露,截至目前,与蚂蚁集团合作开展信贷业务的金融机构已从去年同期的30余家拓展至约100家,涵盖了全部政策性银行、大型商业银行、全部股份制商业银行和头部城商行等,其中大多数联营贷款由大型银行发放,其微贷平台上98%的资金来自银行等机构。(证券时报)
 
陆金所更新招股书:IPO融资额超20亿美元,拟发行1.75亿股ADS
 
10月23日讯,美东时间22日,陆金所更新招股书,公布定价区间为11.5-13.5美元,拟发行1.75亿股ADS,以此计算,此次拟募资规模约为20.13-23.63亿美元。招股文件显示,陆金所上市承销商有2625万股ADS配售权。如全额行使“绿鞋机制”,陆金所此次募集金额约在23.14亿美元27.17亿美元。融资额与此前市场传闻的20-30亿美元规模相当。(财联社)
 
美团金服晒出首份成绩单 美团联名信用卡累计发卡破千万
 
10月21日,美团官方宣布,经过两年发展,美团与青岛银行上海银行江苏银行等12家区域性银行合作发行的“美团联名信用卡”累计发卡量突破1000万张,成为国内首家迈入千万发卡量级的区域性联名信用卡。 
 
除亮眼的发卡成绩,美团联名信用卡还展示出了极强的客户粘性及可拓展性。以青岛银行美团联名信用卡为例,据青岛银行透露,截至今年9月17日,该行累计发行美团联名信用卡181万张,用户月均交易笔数接近10笔;平均每100名美团联名信用卡用户中,有26名用户转化为该行借记卡客户,有13名用户转化为该行理财客户。

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