突发！51信用卡遭警方上门，股价闪崩34%！背后原因是？

上市公司任俊东零壹财经 2019-10-21 阅读：7348

关键词：51信用卡 调查 股价闪崩

多个信源透露称，港股上市公司51信用卡在西溪的办公大楼有浙江本地警方介入。

10月21日，多个信源透露称，港股上市公司（02051.HK）在西溪的办公大楼有浙江本地警方介入。据知情人透露，现场12辆警车已坐满，51信用卡CEO孙海涛昨日已被带走协助调查。

港交所停牌，股价跌幅超34%

当天午后，51信用卡宣布暂停交易，停牌前，公司股价下跌34%，目前总市值为21.14亿港元。

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对此，51信用卡CFO赵轲回应传闻称，”公司目前经营一切正常，不清楚被警方带走的人员是否为公司员工。“

被查或因违规催收

事发后，零壹财经第一时间联系了相关知情人士了解情况，该知情人表示，51信用卡此次被调查，可能是因为催收问题；介入的警方，不是属地所在的西湖区公安，而是杭州其他区公安。

据另一知情人表示，这次上门调查属于保护性办案，目的就是为了能够让51信用卡在当地政府的管辖下处理相关事宜。也有知情人称，已有多家与其有合作的消费金融机构派出工作人员前往杭州，求证其被调查真实原因。

据自媒体消金社报道，51信用卡某副总裁确认网传消息属实，并通过消金社回应用户关切。该副总裁称，“51信用卡催收外包的问题，公司P2P业务正常。”

51信用卡也发布公告称，公司的业务营运及财务状况仍然保持正常健全。本公司董事会对此类制造不实谣言的行为一致严厉谴责，并保留诉诸法律追责的权利。

涉嫌暴力催收、高额服务费，投诉居高不下

根据51信用卡官网介绍，贷是51信用卡旗下主要的贷款产品，针对持有信用卡的优质用户提供，最高20万的纯线上、无抵押、低费率借款，最快2小时到账。

在各大投诉平台上，51人品贷涉嫌高利贷、暴利催收、高额服务费等问题的投诉量，不在少数。21聚投诉上，51人品贷相关投诉量超过4000条。9月17日，华先生投诉51人品贷收取高额服务费，涉嫌变相砍头息。而经过粗略的计算，该贷款的年化收益率已超过36%。

龙女士投诉，因51人品贷最后一期仅逾期两天，通讯录就被曝。据龙女士反映，她之前都没有逾期过，最近资金紧张，在协商能否缓两天的过程中，催收人员直接辱骂人，一直打骚扰电话。

据李女士投诉，51人品贷损害其个人名义。因母亲车祸来不及还款和接电话，才逾期两天，亲朋好友均被骚扰。

此前，互金协会就曾下发《互联网金融逾期催收自律公约（试行）》，约束了债务催收行为，规范了催收管理。其中：

第十六条：催收人员在与债务人及相关当事人沟通时，应使用文明礼貌用语，不得采用恐吓、威胁、辱骂以及违反公序良俗的语言或行为胁迫债务人及相关当事人。

第十七条：催收人员应在恰当时间开展债务催收活动，不得频繁致电骚扰债务人及其他人员。

第十八条：催收人员不得向债务人外的其他人员透露债务人负债、逾期、违约等个人信息，法律法规另行规定的情形除外。

涉嫌利用爬虫程序不正当获取用户数据？

另据网上传出的一封某银行致函51信用卡公司的函件显示，该行技术监控发现，51信用卡通过爬虫程序对该行用户信息进行抓取，但51信用卡并未与银行签署授权书、同意书或默认其获取用户个人信息。该银行在函件中指出，经律师事务所出具意见，51信用卡管家等APP全方位且数量巨大的获取用户个人信息，涉嫌构成侵犯公民个人信息罪。

函件最后称，为保障银行与51信用卡之间友好合作关系，督促51信用卡立即停止针对银行用户网银数据和其他个人信息的抓取行为。

已与数十家银行等金融机构开展融资合作

2019年上半年，51信用卡与数十家金融机构融资合作伙伴开展合作，其中主要为银行。吸引金融机构开展合作的原因，51信用卡在财报中总结为三点原因——独特的业务场景、高价值的用户基础和领先的科技能力。其中，“用户流量”是金融机构最为看重的，目前普遍采取“流量+科技”全面合作模式。

然而就在今年7月初，51信用卡旗下51人品贷，因未经用户同意收集个人信息而被工信部官网点名批评。

经调查发现《51人品贷用户注册协议》里“基础信息认证”提到，“如您希望通过本平台向第三方借款，则您应完成如下基础信息认证，并提供对应的个人信息以便平台审核，如您拒绝提供基础认证所需信息的，您将无法使用义牛提供的产品和服务”。

但今年上半年，全国信息安全标准化技术委员会发布《网络安全实践指南——移动互联网应用基本业务功能必要信息规范》，其中就明确指出，移动互联网应用在收集个人信息时应遵循最少够用原则，不收集与其提供的服务无关的个人信息。

《规范》指出，金融借贷APP可收集的必要信息包括“账号信息”、“身份信息”、“手机号码”、“银行账户信息”、“个人征信信息”、“紧急联系人信息”、“借贷交易记录”等7项。其中，“紧急联系人信息”可以收集用户两个常用联系人信息，仅供金融机构用于在借款人未能偿还贷款时进行催款，且应允许用户在金融借贷应用中手动输入紧急联系人信息，而不应强制允许读取用户的通讯录。

由此看，51人品贷已经涉嫌超规超限强制收集用户通讯录、短信记录等信息。

此外，国家互联网信息办公室发布了《数据安全管理办法(征求意见稿)》，对网络运营者在用户数据收集、数据处理使用、数据安全监督管理等方面提出了40条细化的准则要求。

《办法》明确要求，“制定并公开个人信息收集使用规则”，且强调“如果收集使用规则包含在隐私政策中，应相对集中，明显提示，以方便阅读”，突出信息使用规则的重要性，以便个人信息主体享有充分选择权。个人信息主体同意收集保证网络产品核心业务功能运行的个人信息后，网络运营者应当向个人信息主体提供核心业务功能服务，不得因个人信息主体拒绝或者撤销同意收集上述信息以外的其他信息，而拒绝提供核心业务功能服务。

51信用卡2019上半年营收超14亿

51信用卡披露的最新财报显示，2019年上半年，实现了总营收超14亿元，同比提升9.8%；净利润达到3.1亿元，同比提升12.9%。业绩增长一方面源于信贷撮合业务的稳健发展，另一方面源于科技板块营收快速增长，业务增长核心驱动来自于用户，通过采取平台化战略，加强与金融机构的合作，从而带来更丰富的产品与更多的收入来源。

零壹财经研究报告显示：51信用卡的收入来源，主要包括四类——信贷撮合及服务费、介绍服务费、信用卡科技服务费以及其他收益。我们注意到，非信贷撮合业务营收占比显著提升，由去年同期的26.8%大幅增长至42.6%，收入来源进一步多元化。

图：51信用卡2018-2019年上半年总收入构成明细占比分析（单位：%、亿元）