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银行卡清算正式进入牌照时代 国际卡组织动作频频

资讯 林帅 零壹财经 2019-06-20 阅读:9973

关键词:清算银行卡牌照卡组织

银行卡清算行业正式步入了“持牌上岗”时代。
6月18日,央行向中国银联颁发银行卡清算业务许可证。公告称,根据《关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》(国发〔2015〕22号)、《银行卡清算机构管理办法》(中国人民银行业监督管理委员会令〔2016〕第2号)等有关规定,中国人民银行会同中国银行保险监督管理委员会审查通过了中国银联的申请,特向其颁发《银行卡清算业务许可证》。

这也意味着银行卡清算行业正式步入了“持牌上岗”时代,中国银行卡清算行业对外开放又迈进了一大步,行业里会迎来更多的参与者,对人民币清算市场渴望已久的国际信用卡组织,无疑是最为积极的一方,过去几年里动作频频,不过,在银联地位“稳固”的在人民币清算市场,外卡组织能攻下多少市场空间,也是未知数。

截至目前,在国内开展银行卡清算业务的只有中国银联一家,自2002年3月获央行批准建立以来,中国银联就一直负责承担银行卡跨行交易转接清算相关职责。

根据企查查资料,中国银联股份有限公司于2002年03月08日注册成立,法定代表人为时文朝,经营范围包括建设和运营全国统一的银行卡跨行信息交换网络,提供先进的电子化支付技术和与银行卡跨行信息交换相关的专业化服务,开展银行卡技术创新等。

在2015年以前,银联在国内开展清算业务处于一种“默许”的状态,到了2014年10月29日,国务院常务会议决定进一步放开和规范银行卡清算市场,提高金融对内对外开放水平。此举一方面是为了优化国内银行卡行业的市场竞争状态,另一方面也是为了应对WTO裁定。(这个裁定是指2010年银联与VISA发生渠道之争,后来美国政府将这一问题诉诸世贸组织争端解决机制,WTO给出的裁定是:中国应该在2015年8月29日前开放人民币转接清算市场,也即开放其他卡组织进入中国市场。)

之后,银行卡清算行业对外开放工作一步步展开。

流程图:
 

2014年10月,国务院常务会议决定进一步放开和规范银行卡清算市场。
2015年4月,国务院颁布《关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》,指出,从2015年6月1日,境外支付机构、第三方支付机构、银行等符合要求的机构可申请“银行卡清算业务许可证”,在中国境内从事银行卡清算。同时提出银行卡清算机构准入条件,包括:不低于10亿元人民币的注册资本;连续从事银行、支付或者清算等业务5年以上,连续盈利3年以上,最近3年无重大违法违规记录;有符合国家标准、行业标准的银行卡清算标准体系等。
2016年6月,央行和银监会发布《银行卡清算机构管理办法》。
2017年6月,央行发布《银行卡清算机构准入服务指南》,该指南进一步明确了审批依据、受理机构和决定机构、申请和审批的具体流程等。其中,申请人条件包括7个条件,受理机构和决定机构都是央行,明确“无数量限制”。



一直以来,由于缺乏相关的政策支持,国际卡组织职能在人民币清算市场外徘徊,截至目前,维萨(Visa)、万事达(Mastercard)、美国运通(American Express)等国际卡组织巨头,在中国境内也只能是以双标卡的方式进入人民币转接清算市场。目前来看,这三家国际卡组织,都在银行卡清算许可证申请上有所行动。

其中,美国运通与连连支付成立的“连通(杭州)技术服务有限公司”(以下简称“连通”)的银行卡清算机构筹备申请已在2018年11月份获得监管部门批准。

按照《银行卡清算机构管理办法》规定,银行卡清算机构筹备期为获准筹备之日起1年。这也意味着,连通最迟需在今年11月份完成筹备工作,并依法定程序向中国人民银行申请开业。

资料来源:企查查

根据企查查资料,连通在2017年10月成立,注册资本10亿元人民币,其中连连数字科技有限公司持股50%,运通旗下两家公司同样合计持股50%。

成立于1850年的美国运通,总部位于美国纽约,是一家综合性财务、金融投资及信息处理的环球公司,美国运通不仅仅是一个清算组织,同时也是一家独自发卡的发卡机构和独自收单的收单机构,集发卡、商户收单和支付清算业务于一身。

而万事达(Mastercard)则在2019年3月份牵手网联成立万事网联信息技术(北京)有限公司,注册资本10亿。其中,网联科技有限公司持股49%,万事达合计持股51%。目前,万事达和网联尚未获准筹备银行卡清算机构。

另据21世纪经济报的报道,6月19日,在第15届Visa2019亚太区安全峰会,Visa亚太区总裁柯如龙向媒体表示“Visa的确向中国央行提交了银行卡清算机构申请,不过需要时间。”

庞大的人民币清算市场固然对国际信用卡组织具有吸引力,但业内观点普遍认为,国际信用卡机构即使拿到了行业许可证,也并不容易撼动银联在国内清算行业的地位。

一移动支付行业资深从业者向零壹财经表示:“银联正式获发牌照,虽然也代表中国金融市场对外开放的诚意,但在国内清算市场,银联的地位短期很难撼动。”

该从业者认为,“外卡机构进入中国,更有可能会选择继续走银联网联清算通道,自己只做品牌和业务,就是发卡或者直接和国内支付机构合作,借用第三方支付的场景优势。”

“外卡机构进入中国清算市场,最有可能选择的途径将是从跨境业务入手。而外国卡组织在跨境支付等场景拥有优势。外币清结算、跨境交易麻烦,外卡组织有全球清结算优势。”上述从业者指出。


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