首页 > 专栏

【专栏】云上金融的进阶之路

洪偌馨 · 零壹财经 2019-05-17 15:16:09 阅读：27578

关键词：数字经济 数字金融服务 金融云 金融科技

在金融机构数字化发展升级的过程中，「云」服务的内涵和外延也在不断扩展。它逐渐从幕后走到了台前，开始扮演更加多元的角色；它从IT基础设施转为「云+端」的服务平台，开始撬动和连接了更多的场景和资源。例如，蚂蚁金服、腾讯以移动支付为切入口，以云+端的技术平台支持了交通出行领...

在金融机构数字化发展升级的过程中，「云」服务的内涵和外延也在不断扩展。它逐渐从幕后走到了台前，开始扮演更加多元的角色；它从IT基础设施转为「云+端」的服务平台，开始撬动和连接了更多的场景和资源。

例如，蚂蚁金服、腾讯以移动支付为切入口，以云+端的技术平台支持了交通出行领域的升级；还有今天由、小米金融、扬子国投、南京数字金融研究院、南京江北新区联合发布运营的「数字金融一体化服务平台」等，都是一个云服务与产业和生态融合的典型样本。

即通过「云+端」的方式，整合金融、企业、监管、政府等各方资源，连接不同场景和需求，并将云计算、区块链、大数据、人工智能等通用的科技能力注入到各个环节当中。

如果在放宽一些视野，出行、医疗、制造、政务等行业都在过去一年里与云服务有了更深层次的融合，包括阿里、腾讯、金山等一批云巨头都在发力企业级应用市场。这也是当下，中国产业升级和数字经济发展的必然趋势。

1、「云+端」的超级平台

从上「云」的时间和比例来看，云计算在金融行业的应用才刚刚起步。直至今日，大部分银行、证券、保险等金融机构都未能实现核心业务上云化。因为，相较于其它行业，金融对于云服务的安全性、稳定性、延时性等能力更为敏感。

但随着金融机构数字化进程的推进，典型如商业银行，从渠道、用户，到业务、产品；从架构、流程，到效率、体验都在加速转型调整中，这也为包括云服务在内的一些企业服务商提供了巨大的空间。

金融机构已开始逐渐意识到整个金融市场上，流量方、资金方和技术方的分工协作正在成为主流，他们很难再像以往一样通吃整个产业链的闭环，而金融的本质其实是一种无处不在的服务。

所以，上「云」对于金融机构来说，是一个技术升级的结果，更是一个打开自我的过程。当它们与新的技术、场景、生态的深层次融合，才有可能真正地发挥「金融活水」的价值。

以今天刚刚发布的「数字金融一体化服务平台」为例，该平台由扬子国投（地方政府投资机构）、小米金融（金融科技平台）、金山云（提供云+端的服务平台）等联合打造，也是目前国内首个数字金融一体化服务平台。

直观上来看，这是一个整合了企业、政府、金融机构等多方资源的超级平台，但往深一层说，这是一次金融、科技，资金、资产，产业、生态多方联动、深度协同的创新实验。

根据规划，除了联合运营的各方金山云、小米金融、扬子国投等将导入各自在技术、金融等方面的积累和资源外，该平台还将引入银行、保险、租赁等多类金融机构，律所、会计师事务所等专业的第三方服务机构。

「数字金融一体化服务平台」将涵盖金融科技系统、数字可视化平台、区块链系统、大数据平台、云基础设施建设五大系统。并预计在2019年内将实现相关业务运营，其中包括数字资产登记确权业务引入、核心企业业务引入等。

2、打破「科技+监管」的壁垒

事实上，一直以来，类似整合银政企资源的平台案例并不鲜见，但仅通过战略合作的形式很难真正实现业务协同，其本质在于不同企业、机构的技术能力、运营效率、以及监管要求等有很大的差异，所以往往会出现1+1<2的结果。

而「云+端」的模式则构建了一个统一、高效的超级平台，接入的不同机构可以充分发挥所长，扮演自己最擅长的角色，最终形成合力。当然，这个打碎再融合的过程并非易事。

比如，一个平台接入的企业类型多种多样，对接的资源庞杂而繁复，一旦涉及工商、税务、海关等公共政务部门，对于业务环节的合规要求也极为严格，如何利用技术（例如，智能合约、区块链等）打通每个环节，提升整体的效率，也是决定这个超级平台成败的关键。

再比如，接入被服务的各类企业，尤其大量需要金融服务的中小企业，其非标资产如何数字化、标准化，就是一个极大的挑战，也是眼下这类数字金融服务平台亟待攻克的难题。

所以此次，在这个「数字金融服务一体化平台」上，运营方将供应链金融率先作为了一个发力点。一方面是因为江北新区本身就聚集了大量高新科技产业链的上下游企业，另一方面小米金融和金山云在小米生态中积累了供应链金融的丰富经验。

据相关负责人介绍，「数字金融一体化服务平台」是国内首个将金融科技与监管科技深度融合的平台。它可在资金供需求之间、金融科技手段与金融服务需求之间、监管者与被监管机构之间链接资源营造智能新生态。同时，该平台将移植金山云已经较为成熟的数字资产EDI模式，在新的产业生态中，把非标资产标准化，实现物流、资金流、信息流的有效协同。

前几天我们写到，各大银行在2018年财报中频频提及的「第二增长曲线」，商业银行除了要提升C端金融服务的效率和体验外，更要强化并连接在B端（企业）、G端（政府）、F端（金融机构）的金融服务能力，并构建新的生态。

数字金融一体化服务平台的建设，是对金融技术服务商的技术能力，连接的能力、综合的能力的综合体现。它在支撑金融机构在B 、C、 G、F端的数字化转型，并以金融+科技为能力打通其他产业通道，更好地调动起各方场景和资源方面具备相当的参考性。

3、数字经济的关键推手

云服务是极为典型的to B模式，随着行业本身的发展、演进，以及外部环境和市场需求的变化，云服务的内涵和外延也发生了很大的改变。尤其，在中国数字经济发展进入「深水区」的当下，以「云」为代表的企业级服务成为了关键推手。

就像前面提到「数字金融服务一体化平台」的案例，其实是以云服务为基础，金融科技为切入口，撬动了一个涵盖企业、政府、金融等多方资源的生态，推动了产业互联网、金融数字化的进程。

值得注意的是，过去几年，随着应用的深化，过去以基础设施即服务（IaaS），平台即服务（PaaS）和软件即服务（SaaS）为分类的边界已经越来越模糊。云服务与企业、产业、以及生态的融合不断加深，所产生的协同效应已经初见成效。

昨天，腾讯发布一季报披露，「金融科技及企业服务」同比增长44%，这已经成为拉动腾讯收入增长的重要推动力。而其中，有相当一部分收入来自云服务，这也是过去一年，腾讯战略转型发力to B的最重要一块拼图。

而谈及未来的规划，腾讯也在多个场合表示，要拥抱产业互联网、深耕垂直领域，在零售、医疗、教育、出行、制造等领域扮演好「数字化助手」，基于云等技术，打通生产制造与消费服务的价值链。

此外，金山的财报也显示，一季度金山云季度营收为8.33亿元，同比实现了高达100%的增长。其得益于金山云自2018年初全力开拓金融、政务、医疗、制造等企业级市场，过去四个季度同比增速为54%、68%、81%、100%，增速惊人。

而此次，随着金山云的「数字金融服务一体化平台」启动建设，金融科技加实体经济所产生的这种新技术、新模式、新业态得以成功落地，云服务的价值无疑也将越来越多地被外界所感知。

可以预见的是，作为主导这一轮信息技术革命的关键推手，未来云服务在产业升级和数字经济发展过程中扮演着越来越重要的角色。

本文仅代表作者观点，不代表零壹财经立场。

本文系作者授权零壹财经发表，未经许可，不得转载。

专题推荐：金融毛细血管

零壹智库推出“金融毛细血管系列策划”，通过系列文章、系列视频、系列报告、系列研讨会和专著，系统呈现“金融毛细血管”的新状态、新功能、新价值、新定位。