网贷周报| “三查”后不会马上进入实质备案阶段深圳约谈规模较小平台

网贷萌萌零壹财经 2019-01-21

关键词：网贷周报 “三查”深圳约谈规模较小平台

网贷“三查”完成后并非马上进入实质备案阶段；上海互金协会：网贷机构应严格落实“三降“要求。

【监管自律】

网贷“三查”完成后并非马上进入实质备案阶段

“行政核查结束只是自律检查工作告一段落，下一步可能监管会根据各地检查情况对行业进一步明确定位和建立长效监管机制，还不能马上进入到实质备案阶段”。广州互联网金融协会会长方颂表示，网络借贷是互联网及金融融合的产物，监管在思考是否要在《暂行管理办法》的基础上，对备案制管理和准入门槛进行调整。

简评：金融风险防控是个慢工细活，本次网贷合规检查是国家级层面统一标准的首次核查，，监管在备案上也是非常慎重，所以备案很有可能继续延期。

上海互金协会：网贷机构应严格落实“三降“要求

1月18日，上海互联网金融行业协会发布《上海扎实推进网贷机构合规检查与风险防控相关工作》显示，上海互金协会已完成对全部网贷会员机构的现场检查，正在就检查情况征询意见。

上海市整治办、上海市网贷整治办明确，下一阶段上海将继续坚定持续开展P2P网贷等互联网金融风险专项整治工作，进一步加大对存量网贷机构的清理整治力度，依法查处严重违法违规经营网贷平台，同时将严控增量，严厉查处取缔新上线、新迁入的网贷平台(含原已停业但近期重新开展网贷业务的平台)。各存量网贷机构应当严格落实国家有关部门关于压降存量业务规模、出借人数量、借款人数量的“三降”要求，持续降低业务风险。

简评：继北京、深圳、杭州之后，上海也提出“三降”，这表明监管机构对“三降”的态度短时间内不会放松。各地的“三降”略有不同，北深杭此前曾要求降业务规模、出借人数和线下门店数量，上海此次首提“降借款人数”。对机构来说，如何保持营收与成交规模的平衡，是一大难点。

银保监会：严厉打击非法金融活动，稳步推进互联网金融和网络借贷风险专项整治

近日，中国银保监会召开2019年银行业和保险业监督管理工作会议。会议要求，要坚持不懈治理金融市场乱象，进一步遏制违法违规经营行为，有序化解影子银行风险，依法处置高风险机构，严厉打击非法金融活动，稳步推进互联网金融和网络借贷风险专项整治。

简评：2018年打击非法金融活动取得诸多成果，根据会议要求，坚定不移深化金融改革，防范系统性风险，推动金融服务实体经济降是接下来的重点。

深圳约谈多家规模较小的P2P平台

1月18日，据财新网报道，近期深圳相关监管部门也已陆续约谈多家待收规模较小（主要是1亿元以下）的P2P平台，在宣读相关政策和非法集资可能造成的后果后，要求平台签署自愿退出承诺书。

有深圳当地P2P平台人士告诉财新记者，深圳第一批清退名单为58家，但该数字未从监管部门处得到证实。另有深圳知情人士透露，其所在的街道办在两天之内就已经约谈清退20家以上的P2P平台，深圳前海地区由于注册公司较多，尤其是壳公司、业务量较小的公司积聚，清退数量也较多。

简评：继杭州于2018年11月开始清退中小规模P2P平台后，深圳也开始了对小规模平台的约谈，2019年或将有更多地区陆续清退小平台或不合规平台。

【行业要闻】

首批互金平台已接入百行征信，第二批正对接中

据媒体报道，多家互金平台已接入百行征信系统，第二批互金平台正在对接中。此前，百行征信宣布正式启动个人征信系统、特别关注名单平台和信息核验平台三款产品的上线验证测试工作。

简评：业内人士认为，对于网贷信息中介行业而言，百行征信进入上线验证测试工作，意味着长期以来困扰行业的数据孤岛和多头借贷、恶意借贷等问题将得到初步解决。

网贷存管手续费悬殊近日频繁有银行与P2P平台解约

近日，、等银行向部分网贷平台发出《资金存管业务支付结算服务合作协议》，引起市场关注。《证券日报》记者调查发现，不同银行对于网贷平台收取的存管手续费差异巨大：有的银行最低按照8000元/月收取，有的银行则高达130万元/年以上。

“我们和的协议是到4月份到期，现在收到通知，不再续约了。”一家华南区中大型网贷（P2P）机构内部人士表示。此前因退出存管或终止与部分P2P合作而屡见报端的，已有、上饶银行、江西银行等。

简评：随着中国互金协会公布银行存管系统白名单及银行的资金存管信息以来，银行审核平台趋严，门槛也有所提高，2018年10月以来，频繁传出银行与平台终止合作。目前来看存管费率没有明显涨价，但是随着可选银行的减少，不排除未来存管费率会提升。

中国互金协会：首批互金平台查询司法数据1260万次拒贷30059次

1月14日，第二批协会网贷会员单位和中国司法大数据研究院在国家法官学院签约，正式开通权威司法数据的查询。截至2018年年底，12家首批接入司法数据的互金企业共查询约1260万次，拒贷了30059位失信被执行人，取得了良好的惩戒和风险管理效果。中国互金协会朱勇副秘书长指出，权威司法数据的开通查询运用能够提升微观机构的风险管理水平，这将有助于行业风险防范，有助于增强法律执行效力，有助于社会诚信体系建设。

简评：随着本次第二批网贷会员单位的签约，将进一步加大网贷领域联合惩戒恶意逃废债行为的力度，提高风险防范水平，在推动社会诚信文化建设方面持续发挥积极作用。

2018年P2P车贷交易规模同比下降42%

1月16日，零壹财经发布2018年及2018年12月P2P车贷交易额TOP20。据零壹数据不完全统计，截至2018年年末，P2P车贷历史累计交易规模约7111亿元，2018年P2P车贷总规模为1433亿元，同比下降42.2%。2018年12月，P2P车贷规模约83亿元，环比增长10.7%，同比下降59.3%。

零壹智库基于已据制作了“2018年12月P2P车贷交易额TOP20”和“2018年P2P车贷交易额TOP20”榜单。其中年度车贷规模榜单的入榜平台车贷规模合计约为1118亿元，占车贷整体的78%。

零壹财经发布完整版《P2P网贷合规备案进度全景报告2018》

1月10日，零壹财经·零壹智库在北京召开以“新银行、新互金、新技术、新连接”为主题的2019新金融年度峰会。年会现场，零壹财经·零壹智库发布了1份榜单以及6份报告，包括《P2P网贷合规备案进度全景报告（2018）》。从P2P网贷监管体系的形成过程和网贷专项整治的始末出发，分析了备案重启的背景以及北京、上海、广东、深圳等地金融办和自律组织出台的规范、措施，梳理了银行存管、等保三级、ICP许可证及是否提交自查报告等数据。

报告参照《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》（以下简称“108条”），对业内规模靠前且正常运营的平台进行客观评分，制成“P2P合规备案整改进度琅琊榜TOP100”，最后对2019年的合规备案趋势做出六大预测。

【平台动态】

宝象金融拟推债权兑换实物兑换后将完成债转

1月14日，宝象金融在其官方微信公众号发布“宝象币兑换实物功能即将上线”的消息，称该功能将于2019年1月16日上线启用。投资人持有债权兑换为宝象币后，既不可更改，也不可撤销。宝象币仅限兑换商品使用，出借人一旦成功兑换商品，生成商品兑换订单后，不可更改与撤销。公告提及，宝象币一旦兑换成功，出借人将完成债权转让。

玖富公告3名员工被经侦涉嫌与自媒体广告商存在经济问题

1月12日，玖富公告称，2018年年底，玖富集团合规稽查部接到举报，将集团内涉嫌经济问题的3名前员工移交警方，相关人员正配合警方调查。上述3人涉嫌联合外部黑媒体进行编造负面新闻以及客户投诉假象进而谋利，并涉嫌与自媒体广告商存在经济问题，具体涉案金额以及相关内容以警方调查结果为准。

【风险事件】

杭州又一P2P境外逃犯被押解回国，累计10余名网贷在逃人员归案

据杭州公安消息，涉嫌非法吸收公众存款犯罪的杭州腾信堂投资管理有限公司（腾信堂）法定代表人朱某某（女）已在泰国落网，2019年1月16日朱某某被押解回国。2018年9月份以来，浙江杭州警方已连续将“元泰金服”“邦邦理财”“石头理财”等多家网络借贷平台的10余名境外在逃人员缉捕归案。

警方公布“草根投资”非法集资案件最新进展逾期还款将被纳入失信名单

1月17日，杭州市余杭分局发布了P2P平台“草根投资”非法集资案件最新进展。余杭公安表示，为保护出借人合法权益，敦促从草根平台借款的企业和个人积极主动归还款项，特公布草根平台借款人还款方式、步骤，以及借款人还款注意事项。

余杭公安强调，借款人逾期还款将被纳入失信名单，可能影响借款人的日常消费、正常出行、银行贷款等。借款人方面，应积极配合借款催收工作，对于拒不履行还款义务，恶意逃废责，经催收后仍不履行还款，涉嫌构成共同犯罪的，公安机关将依法严惩。

上海一中院一审公开宣判“快鹿系”集资诈骗案

上海一中院依法公开宣判被告单位快鹿集团、东虹桥小贷公司、东虹桥担保公司以及被告人黄家骝、韦炎平、周萌萌、徐琪（美国籍）等15人集资诈骗、非法吸收公众存款系列案件，对快鹿集团、东虹桥小贷公司、东虹桥担保公司分别以集资诈骗罪判处罚金人民币15亿元、2亿元、2亿元；对黄家骝、韦炎平以集资诈骗罪判处无期徒刑，并处罚金；对徐琪以集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪两罪并罚判处有期徒刑十三年，并处罚金；对周萌萌等其余12名被告人以集资诈骗罪分别判处有期徒刑十五年至九年不等的刑罚，并处罚金。

奥马电器公告：钱包金融不是P2P 不承担刚性兑付担保责任

1月17日，奥马电器发布《关于投资者关心的事项的说明公告》，对钱包金融投资者逾期兑付等相关问题进行了说明。公告称，“钱包金融”主要业务系向合作的网贷平台提供信息导流服务，合作的网贷平台包括第三方网络借贷平台及公司全资子公司中融金（北京）科技有限公司自营的网贷平台“好贷宝”，“钱包金融”平台为合作的网贷平台引导流量，以收取相关导流服务费用，“钱包金融”平台不属于网贷平台。对于经“钱包金融”平台导流的网络借贷产品，产品借款人是法定的付款义务人，“钱包金融”平台并不对逾期的网络借贷项目承担刚性兑付担保责任。

问题和争议平台：

1月1-20日，有3家平台完成全额兑付良性退出，还有1家争议平台。此外，至少有16家平台出问题，涉及待还余额至少在57.4亿元以上，其中，清盘平台4家，立案4家，网站关闭平台4家，经侦介入2家，延期兑付1家。具体如下：