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华夏信财测评:上市、外商双重背景,近期成交略有回升,信息披露有待改善

平台测评 测评君 零壹财经 2018-12-20

关键词:华夏信财测评花虾金融小额信贷日常生活消费和资金周转

平台资产端由自身渠道获得,信息披露方面透明度较低,未披露季度报告,审计报告无财务报表。

测评时间:2018年12月20日   
 

风险提示:本文不构成任何投资建议,投资有风险,入市须谨慎。​



一、平台基本介绍

1、基本情况

华夏信财的运营主体是华夏信财互联网金融信息服务(上海)有限公司,公司成立于2015年8月3日,注册资本和实缴资本均为5000万元。

2、股东背景

天眼查数据显示,华夏信财为华夏信财股权投资管理有限公司(以下简称“信财股权”)的全资子公司,而信财股权的发起人为林文洪和华夏管理有限公司,分别持股20%和79%。据了解,林文洪是上市公司ST冠福(股票代码:002102)的大股东之一;华夏管理有限公司是一家在香港注册的私人股份有限公司,具体情况不详。

来源:天眼查

另外,根据官网的介绍,信财股权的发起人之一为国泰财富集团。国泰财富集团是一家外商独资的私募股权基金,成立于1993年1月,总部位于美国,公司在国内投资过多个项目,并帮助企业完成上市或并购。从国泰财富官网的介绍中我们看到,华夏信财确实为其投资的项目之一,但具体持股情况未知。

来源:国泰财富官网

3、高管简介

(1)执行董事

段念,中国华中科技大学工程硕士,资深互联网技术专家,在互联网领域有近十多年的工作经验。曾就职于宜信宜人贷首席技术官并助力宜人贷成功上市,知名社交网站豆瓣工程副总裁,并曾在国内知名大型企业,如:Google、华为、乐元互动、OpenTV等公司承担技术团队的管理和新产品研发工作。

(2)总经理

刘家慈,13年金融风险管理经验,曾担任中国银行(中银香港)、平安集团重要职位,承担管理高层的责任,为个人金融业务的风险管理和信贷业务的健康发展做出贡献。2007年获上海商学院国际经济与贸易学士学位。

二、产品&风控

1、产品构成

华夏信财有三款产品:新手专享、华信宝和定信宝。其中,新手专享是专门为新用户提供的体验产品,期限1个月,到期一次性还本付息;华信宝和定信宝为“集合标”,前者期限3~12个月,后者期限均为2年,封闭期内均不得转让。


华夏信财的资产端来自官网借款入口、移动端APP等渠道。底层资产以小额信贷为主,借款用途主要为扩大生产/经营、日常生活消费和资金周转等。

根据客服的介绍,华夏信财不对任何产品提供担保或增信,平台仅作为中介为借款人及出借人提供撮合服务,借款风险由出借人自行承担。在产品介绍页面的“风险提示及禁止性行为”信息栏中,我们也可以看到平台对此进行了明确说明。

2、风险控制

(1)贷前


华夏信财的贷前审核由平台的风控团队负责,审核流程包括信用评估、电话调查、资料审核、实地调查等。审核信息可以在项目介绍页面“借款人明细”中确认。测评君在查询了多个借款人信息后发现,借款人从事行业、工作收入及负债情况、近5年逾期情况和其他平台借款情况这4条信息均未告知,借款人的实际情况并不明确,这一块的信息披露有待完善。

来源:华夏信财官网

(2)贷中、贷后

华夏信财除了完成贷中监控及电话催收外,还将委托催收公司对借款人进行催收。另外,华夏信财会不定期发布反欺诈公告,将存在欺诈行为的用户进行公示。
来源:华夏信财官网

3、收费标准

华夏信财作为中介服务平台,针对借款人收取一定的服务费用,综合年费率在6.72%~30.72%之间,不过具体收费方式并不明确。

来源:华夏信财官网

针对出借人,华夏信财不收取任何开户、充值、交易费用,但会收取提现费用。根据官网的介绍,普通提现收取0.1%的手续费,充值后未出借的金额,直接提现额外收取0.2%的手续费,当手续费金额小于2元时,则按照最低标准(单笔2元起)收取,单笔无上限。另外,平台会员每月将获得免费提现笔数,具体笔数根据会员等级决定,3~6笔不等。

三、运营数据分析

1、累计运营数据


华夏信财官网披露的数据显示,截至2018年12月1日,平台累计成交金额120.08亿元,累计成交笔数22.17万笔,借款余额73.72亿元,累计代偿金额6689.29万元。

据零壹数据统计,2018以来,华夏信财理论待还余额逐渐上升,在7月中旬达到顶峰,随后平稳下滑。还款金额方面,每日到期还款金额稳步增长,近期大概在2000万元左右。

来源:零壹财经(数据可能有少许缺失)

2、近一季度运营数据

据零壹数据统计,华夏信财近一季度借贷金额7.7亿元,同比下降50.1%,借贷笔数11.1万笔,同比下降77.3%,成交规模大幅下滑。可以看到,华夏信财Q3季度成交量大幅下滑,进入Q4季度后小幅回暖,但依旧低迷。

来源:零壹财经

四、合规备案情况

1、银行存管


中国互金协会资金存管栏目以及华夏信财官网披露的信息显示,华夏信财的资金由平安银行存管,2017年5月20日签订协议,2017年8月18日全量业务上线。

2、备案情况

官网信息显示,华夏信财根据要求进行了自查并配合金融办完成整改,但具体进度尚不明确。另外,华夏信财的法律顾问在2018年8月5日的华夏信财风控开放日活动中表示,已经提交了备案法律意见书初稿。

3、信息披露

(1)华夏信财未加入中国互联网金融协会,未在中互金协会官网披露数据。
(2)华夏信财官网披露了截至2018年11月底的累计数据,未披露前三季度报告。
(3)华夏信财官网披露了2016、2017年审计报告,但仅披露审计意见,未披露财务报表

五、总结

华夏信财是一家有上市和外资双重背景的网贷平台,主要股东为ST冠福(股票代码:002102)的大股东林文洪及美元基金国泰财富集团。

平台资产端由自身渠道获得,平台不提供任何形式的担保或增信。底层资产以小额信贷为主,借款用途涉及到扩大生产/经营、日常生活消费和资金周转等。信息披露方面的主要问题是,审计报告无财务报表,有待改善。

 

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