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360数科一季报:业务规模继续两位数高增长,90天+逾期率升至2.4%

上市公司 姚丽 零壹财经 2022-05-27 阅读:5178

关键词:金融科技360数科财报助贷财报聚焦360数科

一季度轻资本模式、智能风控引擎及其他技术方案促成贷款533.3亿元,占比略降至53.96%。

5月24日,纳斯达克上市的金融科技企业360数科(NASDAQ:QFIN)发布了未经审计的2022年一季报。

财报显示,一季度360数科业务规模及营业收入保持两位数的较高同比增速:实现营业收入43.2亿元,同比增长20.03%;促成贷款988.3亿元,同比增长33.29%%;贷款余额1467.2亿元,同比增长43.96%,环比增长3.33%。受提取准备金等影响,一季度360数科净利润出现下滑,实现净利润11.8亿元,同比下滑12.47%。

此外,受行业环境影响,一季度末360数科的90天+逾期率环比增加了0.86个百分点至2.4%;业务结构方面,一季度促成小微企业贷款74亿元,环比2021年四季度的93亿元有所减少;在轻资本转型方面,平台模式下促成贷款533.3亿元,占比53.96%,较2021年全年占比54.39%略降。

一季度促成贷款继续高增长,盈利有所下滑,90天+逾期率升至2.4%

财报显示,2022年一季度,360数科实现营业收入43.2亿元,同比增长20.3%,环比略降2.31%;实现净利润11.8亿元,同比下降12.46%,环比下降10.82%;实现NON-GAAP净利润12.3亿元,同比下降12.47%,环比下降10.76%。

财报中未具体说明净利润下滑的原因。在成本费用中,变动较大的是一项准备金科目(Provision for loans receivable),计提金额为4.9亿元,而去年同期为1.4亿元,2021年四季度为2.2亿元。

表1 360数科2022年一季度业绩情况(单位:亿元)

资料来源:360数科2022一季报,零壹智库

从贷款规模上看,360数科是目前国内最大的上市线上助贷平台,且一直保持较高增速。2022年一季度,360数科促成贷款988.3亿元,同比增长33.29%%,环比增长1.98%;贷款余额1467.2亿元,同比增长43.96%,环比增长3.33%。
 
在贷款期限方面,2022年一季度撮合贷款的加权平均合同期限约为10.99个月,而2021年四季度为10.33个月,去年同期为10.17个月。

一季报披露,360数科的数字平台连接了122家金融机构与累计1.93亿有潜在贷款需求的客户,这一客户数同比增长了14.1%。

在资产质量方面,截至一季度末,90天+逾期率2.4%,较2021年末的1.54%上升了0.86个百分点。

业务结构变化:一季度小微贷74亿元,平台模式促成贷款533.3亿元,占比53.96%

财报显示,在小微贷方面,2022年一季度360数科的合作金融机构通过平台向小微企业提供了74亿元的贷款额度,去年同期为58亿元,2021年四季度为93亿元,2022年一季度同比增加但环比有所减少。

360数科从2019年开始向不承担信用风险的轻资本模式转型,并快速推进,至2021年轻资本模式下业务规模占比已经过半。

财报显示,2022年一季度轻资本模式、智能风控引擎及其他技术方案促成贷款533.3亿元,占比53.96%,较2021年全年占比54.39%略降。一季度末该模式下贷款余额为788亿元,占比53.71%,较2021年底占比54.42%略降。

与业务模式相对应,360数科分两个部分披露收入,一是承担信用风险的信用服务收入(Credit driven services),一是不承担信用风险的平台服务收入(Platform services)。平台服务收入主要包括轻资本模式下的贷款促成与服务费,以及占比相对较小的推介服务费和其他服务费收入。财报显示,2022年一季度平台收入14亿元,占比32.39%,较2021年全年38.75%及四季度38.64%的占比有所下降。

2022年促成贷款4100至4500亿元的业绩指引不变,一季度分红0.11美元/股

在2021年四季报中,360数科预计2022年将促成贷款4100亿元至4500亿元,同比增长15%至26%。在2022年一季报中,360数科表示考虑到目前宏观环境及新冠疫情的反弹,该业绩指引不变。

360数科曾在2021年三季报中首次公布季度分红政策,从2021年三季度开始,将在每个财务季度公布并派发经常性现金红利,金额为税后净利的15%至20%。根据分红政策,360数科将在7月27日按0.11美元/股或0.22美元/ADS发放2022年一季度股息。

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