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索马里移动货币交易规模超肯尼亚,但存在较大风险

资讯 译者:渺渺 · 未央网 QUARTZ 2018-10-17 阅读:4737

关键词:索马里移动货币肯尼亚移动支付

报告显示,索马里是全球移动货币市场最活跃的地区之一。
最近一份世界银行报告显示,索马里是全球移动货币市场最活跃的地区之一,市场活跃程度超过了非洲大部分国家,移动支付使用量甚至超过了本国的现金使用量。VictorOwuor邀请了报告作者,世界银行信息和通信技术政策专家TimKelly来为您解答这一趋势及其对索马里的影响。

索马里移动货币大获成功的原因

移动货币最初的形式是用户之间的通话积分交换。十多年前,移动网络运营商正式开始提供移动货币服务,很快,这一服务便成为一种便捷安全的交易和存款途径。

与肯尼亚著名的Mpesa移动货币转账服务不同,索马里的转账主要以美元为单位。虽然与肯尼亚一样,提供移动货币服务的公司是移动网络运营商,但这些运营商正逐渐成为大型集团,同时提供银行和转账服务。

肯尼亚6月份移动货币交易约1.37亿笔,金额达31.7亿美元。而索马里交易约1.55亿笔,金额达27亿美元左右。

推动索马里移动货币交易增长的因素有如下几项:

许多索马里人都有手机,在16岁以上的索马里人中,约十分之九都有手机。

近60%的索马里人为游牧或半游牧人口,经常迁徙,为家畜寻找合适的牧草和水源。因此,移动货币非常适合他们的生活方式,而且也方便贸易。

假币横行、货币监管缺失、产能以及有限的传统银行服务,这些问题也进一步推动移动货币成为现金的有效替代方式。

目前,移动货币还使大额汇款更为便捷,鉴于索马里劳动力市场机遇匮乏,这对大部分索马里家庭来说至关重要。借着这个趋势,汇款公司加紧与移动运营商的合作,将资金直接转入收款人的移动货币账户。

移动货币的用户人数和主要用途

我们的家庭调查数据显示,16岁以上的索马里人中有73%至少每月使用一次移动货币服务,其中大部分每月使用数次,高收入人群使用频率更高。每月大约会发生1.55亿笔移动货币交易。移动货币用途广泛。

最常见的用途之一是支付消费账单,金额在2美元至300美元之间。因此,移动货币的使用范围比现金更为广泛。接受调查的人群中,有三分之二的人使用移动货币来支付水电煤费用,三分之一的人使用移动货币来购买生活用品、耐用品和家畜。

近40%的人使用移动货币支付小孩的学费。此外,移动货币还经常用于向亲朋好友汇款。

调查还发现移动货币还被用于储蓄。

目前交易还主要是个人对个人付款,但企业间的付款来往比例正逐渐加大。通过移动货币发放工资等措施正逐渐推动这一趋势继续发展。

移动货币的优势及其发展风险

索马里缺乏强大正式的银行体系。只有15%左右的人有银行账户。移动货币有助于扩大普惠金融的覆盖度。

对于弱势群体来说,这种方法便捷快速,能够迅速存取钱。而且许多人认为它比现金派发更快更安全,所以许多援助机构在偏远乡村都选择使用移动货币。

由于大部分商店都接受移动货币,这为商家和用户带来更多灵活性,省去了来回奔波的烦恼,进而将安全事故风险降至最低。

然而,移动货币体系存在着一些重大风险,最大的风险就是缺乏监管,这导致该体系非常脆弱分散。

此外,移动货币还容易滋生洗钱和恐怖主义融资的风险。这是因为这个行业并未严格遵守全球银行标准"了解客户"规定的要求,只需使用有效身份证件注册的几张SIM卡和移动货币账户即可,这最终会限制责任和可跟踪性。

另一个风险是资金是否一直可用,与常规银行账户不同,这点没有保障。这是因为移动运营商和个人与企业账户持有的移动货币余额没有同等担保。

索马里转账通常以美元为单位,这会给该国的经济带来不良影响。目前情况有所改变,例如索马里兰要求100美元以下的交易以索马里先令为单位。

移动货币行业目前还没有相应的税收,因此对关键政府收入的增长毫无帮助。

索马里移动货币与其他非洲国家的区别有几点不同。

由于索马里银行、电信和转账之间联系紧密,因此移动网络运营商、银行和转账组织之间相互合作,形成了两个大型集团。这点在非洲其他地方并不常见。

并且,运营商采取了不同的业务模式,以通话销售等其他业务获得的非直接收入为基础,在用户之间"免费"提供移动货币服务,不收取交易费或税费。这点与非洲许多国家都有所不同。

另一个不同之处在于缺乏法规监管,而事实上,移动网络运营商控制了流通中的大量资金。

运营商还依赖自己的经销网络而不是外部代理(肯尼亚的做法),这也就意味着范围更加有限。


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