零售金融周报(8.16日-8.22日):我国迎来首部个人信息保护法;长银消金净利润减少6.67%

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零售金融一周监管动态、要闻汇总。


一周速览
 
1、市场监管总局成立碳达峰碳中和工作领导小组;
2、文件起草人解读央行首批绿色金融标准:4类机构须强制披露;
3、我国迎来首部个人信息保护法;
4、平安银行净利润强劲增长28.5%,进入盈利释放期;
5、南京银行上半年存款突破万亿增幅超10%,拟设私人银行部;
6、中国华融回应转让华融消费金融股权:落实监管要求,推进机构瘦身;
7、长银消金2021年上半年营业收入与净利润反向变动,受资本充足率影响大;
8、尚诚消金2021年上半年净利润0.22亿元,仍不及2019年同期业绩;
9、腾讯控股市值蒸发2.6万亿,二季度金融科技收入419亿;
10、用友网络:加速向云服务业务转型,扣非净利亏损扩大。
 
监管与政策动态
 
市场监管总局成立碳达峰碳中和工作领导小组
 
8月20日,为深入贯彻党中央、国务院关于碳达峰、碳中和的决策部署,统筹推进市场监管领域相关工作,市场监管总局成立碳达峰碳中和工作领导小组及办公室。下一步,总局碳达峰碳中和工作领导小组及办公室将充分发挥计量、标准、认证认可、价监竞争、特种设备等多项监管职能作用,按照职责开展碳达峰、碳中和有关工作,为如期实现碳达峰、碳中和目标提供重要支撑和保障。(市场监管总局网站)
 
国资委:将进一步加强对中央企业金融业务监管
 
8月19日,国资委党委召开扩大会议,分析总结当前中央企业经济运行情况,研究部署下阶段重点工作。国资委将进一步加强对中央企业金融业务监管,严控企业永续债规模,加强融资担保管理,严肃财经纪律,指导企业遵循市场化法治化原则做好金融风险防范化解工作,坚决守住不发生重大风险底线,确保企业稳健运营。会议强调,要贯彻落实国务院金融稳定发展委员会工作要求,加强对地方国有企业债务风险防控的指导,努力维护国有企业良好信誉和金融市场稳定。(经济通中国站)
 
央行副行长刘桂平:扩大直接融资在普惠金融中的比重
 
8月17日,中国人民银行副行长刘桂平在《中国金融》杂志发表文章指出:发挥大型银行、股份制银行带头作用,推动地方法人银行坚持服务当地、服务小微企业、服务城乡居民,找准开发性银行、政策性银行在普惠金融中的定位。发挥保险的风险分担作用,构筑保险民生保障网。增强资本市场包容性,扩大直接融资在普惠金融中的比重。刘桂平同时强调,普惠群体具有相对脆弱性和敏感性,贯彻负责任金融理念对普惠金融尤为重要。(中国金融)
 
易纲:守住货币“总闸门”,千方百计改善民营小微企业金融服务
 
8月20日,人民银行行长易纲以普通党员身份参加办公厅党总支第一党支部党史学习教育专题组织生活会。易纲强调,人民银行全体党员干部要认真贯彻落实“以人民为中心”的发展思想,把维护人民的根本利益作为各项工作的出发点和落脚点,守住货币“总闸门”,千方百计改善民营小微企业金融服务,促进经济高质量发展(中国人民银行)
 
文件起草人解读央行首批绿色金融标准:4类机构须强制披露
 
8月20日,央行发布《金融机构环境信息披露指南》及《环境权益融资工具》两项行业标准。主要文件起草人北京绿色交易所董事、总经理助理綦久竑说,《环境权益融资工具》标准也打开了碳资产融资这个新的应用场景,为碳交易市场进一步完善碳定价机制提供支持。《金融机构环境信息披露指南》明确覆盖商业银行、资管机构、信托公司、保险公司四类机构,鼓励金融机构每年至少对外披露一次环境信息,央行建议根据绿色金融产品需要开展披露。同时,央行并没有提及金融机构环境信息披露具体时间。(21财经)
 
天津出台金融支持产业链高质量发展政策,为重点产业链量身定制金融服务方案
 
8月下旬,天津市金融局会同市工信局、市发改委、人行天津分行等7部门,面向金融机构印发了《关于金融支持天津市重点产业链高质量发展的若干措施》,引导金融机构与重点产业和企业精准对接,针对天津市10条以上重点产业链成立服务小组,加快为重点产业链量身定制金融服务方案,助力产业链发展壮大。(天津北方网)
 
银保监会披露最新数据,全国农信机构法人名单公布
 
8月20日,银保监会在官网发布银行业金融机构法人名单。根据最新名单,截至2021年6月30日,全国共有4608家银行业金融机构,农信机构总共2204家,其中,农村商业银行1569家,农村合作银行26家,农村信用社609家(含省联社25家)。此外,还有村镇银行1642家,股份制商业银行12家、国有大型商业。银行6家、企业集团财务公司257家、城市商业银行130家、金融租赁公司71家、信托公司68家、农村资金互助社41家、外资法人银行41家、汽车金融公司25家、消费金融公司29家。(澎湃新闻)
 
我国迎来首部个人信息保护法
 
8月20日,全国人大常委会通过了《个人信息保护法》,该法自11月1日起施行。这是中国首部针对个人隐私保护的法律,不仅是对顶层制度的查缺补漏,还进一步释放出了国家决心整治市场侵害个人隐私行为的信号,将对互联网科技行业造成压力。最终版本增加了个人信息可携带权规定,可以保障个人对其信息控制权和在不同平台转移信息的权利,还针对应用程序(App)过度收集个人信息、大数据杀熟以及非法买卖、泄露个人信息等行为增加明确规范。(证券时报)
 
行业及机构动态
 
【银行动态】
 
已有35家银行嵌入数字人民币App,两大接入模式浮现
 
目前,越来越多商业银行参与数字人民币测试工作。截至8月20日,已有35家银行嵌入数字人民币App,App相关功能也在近期升级扩容。大批银行接入数字人民币App之时,两种接入模式浮现。“一种是通过运营机构,目前为国有六大行;一种是通过城银清算和农银清算接入数字人民币互联互通平台。此外,早期也可单独直接接入。”一位知情人士表示,只要满足相关条件,将有更多商业银行参与数字人民币测试。(财联社)
 
消化“不良”,中小银行纷纷问诊定增“搭售”
 
商业银行一种新的解决不良方式日渐风行。截至8月20日,近20家商业银行在定增计划中明确表示,拟向参与定增的意向认购方搭售该行的不良资产。一家国有AMC机构人士表示,在合法、合规的前提下,定增搭售不良看似具备可行性,但银行定增盛行往往出现在经营情况好、股权被争抢的时候,定增搭售不良的方式从去年开始多起来,肯定不能是常态。银行业人士也表示,定增搭售不良的确能加快风险处置进度,以满足监管指标,但如果中小银行的经营能力、风险防控能力没有实质性提升,不良风险就只是暂时被转移而没能从根本上得到解决。(财联社)
 
平安银行净利润强劲增长28.5%,进入盈利释放期
 
8月19日,平安银行发布了最新的业绩半年报,2021年上半年实现营业收入846.80亿元,同比增长8.1%;实现净利润175.83亿元,同比增长28.5%。半年报显示,平安银行在资产质量持续改善、二三阶段贷款占比同业领先的情况下,在持续提升表内贷款拨备覆盖率的同时,加大同业投资等非信贷拨备计提。2021年6月末,拨备覆盖率为259.53%,较上年末上升58.13个百分点;计提非信贷资产减值损失131.64亿元,同比增加69.75亿元。在拨备覆盖率大幅提升的前提下,该行净利润同比强劲增长,标志着平安银行持续深化战略转型,逐步进入盈利释放期。(文汇报)
 
南京银行上半年存款突破万亿增幅超10%,拟设私人银行部
 
8月18日,南京银行发布2021年半年报。半年报披露,2021年上半年南京银行实现营业收入超200亿元,同比增长超14%;实现归母净利润近85亿元,同比增长超17%。今年上半年南京银行中间业务净收入近34亿元,同比增长超过了32%;净利差和净息差双双改善,净利差突破2%,创两年来最好水平。截至6月末,南京银行资产总额1.66万亿元,较年初增长1400多亿元,增幅近10%;存款总额超10000亿元,较年初增长1000多亿元,增幅超10%;贷款总额7600多亿元,较年初增长900多亿元,增幅超13%。此外,南京银行公布,公司将设立南京银行股份有限公司私人银行部。(国际金融报)
 
长沙银行上半年净利增21.18%至34.8亿元,不良贷款率1.2%
 
8月17日,长沙银行发布2021年半年度报告。报告显示,该行上半年实现营业收入103.58亿元,同比增长17.33%;实现归属于上市公司股东的净利润34.81亿元,同比增长21.18%;实现归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润31.82亿元,同比增长10.54%。基本每股收益0.94元/股。不良贷款率1.20%,较年初下降0.01个百分点。(中国网财经)
 
常熟银行上半年净利增15.5%至10亿元,不良贷款率降至0.9%
 
8月17日,常熟银行发布了2021年半年度报告。半年报显示,公司2021年半年度实现营业收入36.8亿元,同比增长7.7%;净利润10.01亿元,同比增长15.52%;基本每股收益0.37元。规模指标方面,均实现了两位数增长,总资产达到2314.52亿元,较2020年末增长10.91%。资产质量方面,上半年常熟银行不良贷款率为0.90%,较年初下降0.06个百分点;拨备覆盖率为521.67%,较年初上升36.34个百分点。资本充足率方面,截至2021年6月末,常熟银行的资本充足率为11.98%,一级资本充足率为10.22%,核心一级资本充足率为10.17%。(柒财经)
 
新网银行上半年营收再度缩水,同比下降约3.70%
 
8月16日,红旗连锁在2021年上半年财报中披露了其参股的新网银行上半年经营数据。数据显示,今年上半年新网银行实现营业收入11.96亿元,同比下降约3.70%;净利润4.28亿元,同比增长约7.73%,环比增长约38.95%。新网银行上半年净利润增加或许与新的经营策略有关。2021年上半年,受到疫情冲击和政策的影响,新网银行将原有的C端策略调整为B端、C端联合策略,积极布局对B端小微企业数字普惠业务。而营收再度缩水的同时,新网银行也面临着车贷投诉数量过高的问题,并因此被监管部门点名。“前董事长”王航于今年再度担任新网银行董事长,“老将”能否带领新网银行走出困局?(洞见财经)
 
财富管理转型风口已至,超50家券商开启“818理财节”
 
截至8月17日,已有超过50家券商开启了2021年券商“818理财节”,从活动形式及内容看,视频直播、大折扣申购基金等正在成为券商的“标配”。在业内人士看来,券商财富管理已站在新一轮风口,且券商基于资产端、策略端和产品端具备独特优势,有望在与银行和第三方平台的财富管理竞争中脱颖而出。(零壹财经)
 
沪农商行上市首日开板最终收涨20%,上半年净利51亿同比增长18.2%
 
8月19日,沪农商行登陆上交所主板,发行价格为8.90元/股,为A股今年以来第4家 上市银行。上午开盘后,沪农商行涨44.04%并封板,不过随后打开涨停板。截至8月 19日收盘,沪农商行报10.7元/股,涨幅20.22%,市值1032亿元。最新财报显示, 2021年上半年,沪农商行的营业收入120.21亿元、归属于母公司股东的净利润 51.18亿元,较2020年同期分别增长6.79%和18.20%。(零壹财经)
 
星沙农商行被罚79万元
 
8月17日,人民银行长沙中心支行发布了一份行政处罚信息公示表,湖南星沙农村商业银行因存在10项违法行为,受到警告,并被处以79万元罚款。(支付之家网)
 
【头部消费金融公司动态】 
 
中国华融回应转让华融消费金融股权:落实监管要求,推进机构瘦身
 
8月18日,中国华融新闻发言人对拟转让华融交易中心、华融消费金融股权,并重组华融信托股权等问题回应称,“近年来,在监管部门‘回归本源、聚焦主业’的指导下,金融资产管理公司积极研究回归主业,有序推进机构瘦身。我公司拟转让华融交易中心、华融消费金融股权,重组华融信托股权,均是落实监管要求、突出不良资产主业的具体举措,是公司稳步推进机构瘦身的正常股权转让行为。转让上述子公司股权,对公司经营的影响是正向的、积极的。目前,上述子公司股权转让或重组项目正在推进中,后续进展情况,请以公司公告为准。”(北京商报)
 
阳光消费金融贷款余额超过110亿元,用户数突破550万户
 
8月20日,阳光消费金融披露了开业一年的部分业绩数据,其中贷款余额超过110亿元,用户数突破550万户。此外,阳光消费金融还透露自己是首家在开业一年内上线超十二款产品的消金公司。从贷款余额上看,阳光消费金融确实扩张速度较快,已经超过大量的尾部消费金融公司。若以去年的数据参考,开业数年的哈银消金贷款余额才超过110亿元,湖北、盛银、金美信等消费金融公司贷款余额不足百亿。(消费金融频道)
 
长银消金2021年上半年营业收入与净利润反向变动,受资本充足率影响大
 
8月18日,长沙银行发布2021年半年报,披露了长银五八消费金融的运营数据。数据显示,截至2021年上半年,长银五八消费金融资产总额为142.93亿元,净资产13.82亿元。报告期内,长银五八消费金融实现营业收入7.08亿元,较去年同期的6.28亿元同比增长12.74%;实现净利润1.12亿元,较去年同期的1.20亿元同比减少6.67%。此前受资本充足率影响,公司业务规模及营业收入受限。日前长银五八消费金融在官网发布公告,拟对二级资本债主承销商采购项目进行公开招标,这也是业内首例。(消金界)
 
尚诚消金2021年上半年净利润0.22亿元,仍不及2019年同期业绩
 
8月19日,上海银行发布半年报,披露2021年上半年营收约277亿元,净利润录得122亿元。报告同期披露了主要控股参股公司的财务数据,其中,截至6月末,尚诚消费金融总资产为125.86亿元,贷款余额123.39亿元,净资产10.97亿元,报告期内净利润0.22亿元。尚诚消费金融本期净利润超过2020同期披露的255.64万元,同比增7.6倍,在2019年和2018年披露的净利润分别为0.312亿元和-0.16亿元,在2019年和2020年全年,尚诚消费金融的净利润分别为0.12亿元和0.61亿元。(蓝鲸财经)
 
哈银消费金融上线全新APP“哈银消金”,以“智”践行普惠金融
 
8月19日,为进一步升级产品和服务,哈银消费金融更新上线了金融服务APP“哈银消金”,为用户提供更加方便、快捷、智能的消费信贷服务。该金融服务平台可为用户提供最高额度20万元、最长期限24期、无抵押的消费信贷服务,审批和放款全部线上完成,能够实现平均30秒的审核速度,实时放款。新的产品和服务方式对风险控制和科技能力提出了更高的要求。今年以来,哈银消费金融加大了在数字化能力建设方面的投入,自主打造了“星斗”风控体系,以数据和技术为支撑,构建了数字化、智能化的客户全生命周期风险管理生态。(中国经济网)
 
佐力小贷盈利下滑,疫情影响下贷款利率下降
 
8月20日,佐力小贷发布公告称,2021年上半年利息收入约为人民币1.37亿元,同比下降12.17%。净利息收入约为人民币1.12亿元,同比下降12.81%。股东应占利润约为人民币5887.5万元,同比下降9.57%。每股盈利人民币0.05元;同期公司贷款的平均利率分别为12.2%及10.2%,贷款平均利率下降,主要是在新型冠状病毒疫情影响下,全国性银行为响应政策要求加大了对小微企业支持力度,同时同行业授出贷款平均利率有所下降,为确保资产质量和市场份额、保持行业竞争力,因此公司的贷款平均利率下降。公司减值贷款余额由截至2020年12月31日的人民币1.23亿元增至截至2021年6月30日的人民币1.31亿元,主要由于2021年6月30日的贷款余额增加,及个别贷款客户经营环境变差所致。(智通财经网)
 
【头部金融科技公司动态】
 
腾讯控股市值蒸发2.6万亿,二季度金融科技收入419亿
 
8月18日,腾讯控股披露2021年半年度报告。上半年,公司实现营业收入2735.62亿元,同比增长23%;实现公司权益持有人应占盈利903.54亿元,同比增长46%,呈快速增长态势。但从单季度看,季度净利润环比已经连续两季度下降。一、二季度金融科技及企业服务收入分别为265亿元、419亿元,同比增长22%、40%,呈现加速增长势头。二季度金融科技板块收入较游戏收入仅有11亿的差距,大有赶超之势。这也表明,腾讯控股的金融科技特征日益突出。二级市场上,截至8月19日早盘收盘,腾讯控股的市值为3.46万亿,较年初高点蒸发约2.6万亿。(长江商报)
 
海联金汇上半年实现营收38.83亿,金融科技业务占比13.6%
 
8月16日,海联金汇公布2021年半年度财务报告。2021年上半年,海联金汇实现营收约38.83亿元,同比增加46.71%;归属于上市公司股东的净利润为1.55亿元,同比增加480.2%。从收入分布来看,海联金汇的主要收入来自智能制造与金融科技两块业务。智能制造方面,海联金汇实现营收32.72亿元,同比上升50.92%,其营业成本为30.24亿元,其中或取得利润2.48亿元。金融科技方面,海联金汇实现营业收入5.28亿元,同比增加17.33%,结合4.02亿元的营业成本,或取得利润1.26亿元。(互联网金融电讯)
 
 携程“程支付”正式上线
 
8月17日,程支付已在携程APP内正式上线。在携程APP内购物结算时,除云闪付、支付宝和微信支付外,又添加了“程支付”的入口。目前,程支付共支持逾50家银行卡的绑定。(支付圈)
 
 用友网络:剥离类金融资产,扣非净利亏损扩大
 
8月19日,用友网络发布2021年半年报。2021年上半年用友网络归属于上市公司股东的净利润约2.15亿元,同比增长740%;但扣非净利润约为-8142.87万元,上年同期约为-1670.77万元。主要原因在于剥离类金融资产,导致公司面临收入下滑的风险。2021年上半年,用友网络金融服务业务收入同比下降63.2%,公司表示称,主要受监管政策、行业发展及宏观经济影响,其互联网金融信息中介服务、网络借贷信息中介服务业务量大幅下降导致收入、利润下滑。另外,在7月17日,公司公告称拟将控股子公司深圳前海用友力合金融服务有限公司44.6153%的股权转让给北京用友企业管理研究所有限公司,此后,用友网络不再持有友金控股股权,不再持有类金融资产。(财联社)
 

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零壹智库研究报告

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