零售金融周报(4.12日-4.18日)：蚂蚁集团将整体申设金控公司；捷信消费金融2020年净赚1.36亿元-零壹智库Pro

零售金融周报(4.12日-4.18日)：蚂蚁集团将整体申设金控公司；捷信消费金融2020年净赚1.36亿元

所属专栏：零壹周报合集

零售金融一周监管动态、要闻汇总。

一周速览

1、央行：积极完善顶层设计，深入推进支付领域反垄断工作；

2、银保监会：大行、股份行2021年新增小微企业法人“首贷户”数量高于2020年；

3、银保监会：网络互助要开展保险等金融业务必须取得牌照；

4、天津金融局：9类贷款信息，小贷公司不得以“默认勾选”方式代替；

5、山东临清市两家小贷公司被金融局拟列入“空壳”公司名单；

6、2020年净利润150.50亿元，增速9.73%；

7、捷信消费金融2020年净利润1.36亿元，同比下降88%；

8、小贷行业洗牌加剧：8家上市小贷业绩明显下滑不良分化；

9、美团：美团金融从来没有过“校园贷”产品；

10、：将整体申设金控公司，“借呗”“花呗”全部纳入消费金融公司。

监管与政策动态

央行：今年将对4024家银行开展压力测试

4月14日，央行主管杂志《中国金融》刊文称，央行将继续完善常态化银行业压力测试机制，计划在2021年对全部4024家银行机构开展压力测试，进一步发挥压力测试在有效识别高风险机构、高风险领域和系统性风险等方面的重要作用，不断提高风险监测预警的前瞻性、科学性和有效性。

央行：积极完善顶层设计，深入推进支付领域反垄断工作

4月14日，人民银行召开2021年支付结算工作电视会议。会议要求，下一阶段要积极完善顶层设计，深入推进支付领域反垄断工作，加快推动出台《非银行支付机构条例》，加快构建跨境支付体系；要坚持底线思维，坚决打击跨境赌博、电信网络诈骗和非法支付活动，持续规范支付服务市场秩序，健全网络支付“四方模式”；要坚守为民情怀，着力改善小微企业开户服务，适当降低小微企业支付手续费。（证券时报）

央行：2021一季度社融规模增量累计为10.24万亿元，比上年同期少8730亿元

4月12日，央行官网公布了《2021年一季度社会融资规模增量统计数据报告》以及《2021年3月社会融资规模存量统计数据报告》。初步统计，2021年一季度社会融资规模增量累计为10.24万亿元，比上年同期少8730亿元。其中，对实体经济发放的人民币贷款增加7.91万亿元，同比多增6589亿元；对实体经济发放的外币贷款折合人民币增加1845亿元，同比少增65亿元；委托贷款减少50亿元，同比少减920亿元；信托贷款减少3569亿元，同比多减3439亿元；未贴现的银行承兑汇票增加3245亿元，同比多增2985亿元；企业债券净融资8614亿元，同比少9178亿元；政府债券净融资6584亿元，同比少9197亿元；非金融企业境内股票融资2467亿元，同比多1212亿元。3月份,社会融资规模增量为3.34万亿元，比上年同期少1.84万亿元。

银保监会：五家大型银行要努力实现普惠型小微企业贷款全年增长30%以上

4月12日，记者从相关渠道获悉，银保监会就2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展下发通知，要求银行业金融机构要继续发挥好小微企业间接融资的主渠道作用，实现信贷供给总量稳步增长。要继续将单户授信总额1000万元以下（含）的普惠型小微企业贷款作为投放重点，2021年努力实现此类贷款较年初增速不低于各项贷款增速，有贷款余额的户数不低于年初水平的“两增”目标。五家大型银行要努力实现普惠型小微企业贷款全年增长30%以上。(上证报)

银保监会：大行、股份行2021年新增小微企业法人“首贷户”数量高于2020年

4月16日，银保监会要求，继续加大首贷、续贷、信用贷款投放，增加对先进制造业、战略性新兴产业和产业链供应链自主可控的中长期信贷支持。要求大型银行、股份制银行2021年新增小微企业法人“首贷户”数量要高于2020年。今年一季度，大型银行、股份制银行新增小微企业法人“首贷户”7.91万户，比去年同期多增3.75万户。

银保监会：网络互助要开展保险等金融业务必须取得牌照

4月16日，银保监会副主席肖远企在银保监会一季度行业发展情况发布会上表示，网络互助要看两个方面，一方面是正面作用，另一方面也要看到潜在风险。对于网络互助主要是规范发展，是慈善就归慈善，但如果打着互助旗号从事金融业务、从事保险业务就偏离了互助本身的性质。如果要开展保险等金融业务必须要取得金融牌照才能做，必须做到“有证驾驶”。

国资委：“十四五”期间将大力发展数字经济、平台经济、共享经济

4月16日，国资委秘书长、新闻发言人彭华岗在发布会上介绍，“十四五”期间，国资委将引导企业进一步把握新一轮科技革命和产业变革的机遇，聚焦有基础、有特色、有优势的新兴产业重点领域，积极参与“两型一重”建设，大力发展数字经济、平台经济、共享经济，加快培育发展新动能。（证券时报）

国务院办公厅：清除消费隐性壁垒，着力打破行业垄断和地方保护

4月15日，国务院办公厅发布关于服务“六稳”“六保”进一步做好“放管服”改革有关工作的意见。其中指出，清除消费隐性壁垒。着力打破行业垄断和地方保护，打通经济循环堵点，推动形成高效规范、公平竞争的国内统一市场。有序取消一些行政性限制消费购买的规定，释放消费潜力。（证券时报）

市场监管总局：集中公布第一批互联网平台企业《依法合规经营承诺》，百度、字节均在列

4月14日，市场监管总局会同中央网信办、税务总局召开了互联网平台企业行政指导会。会议针对平台经济领域存在的强迫实施“二选一”等突出问题，提出“五个严防”“五个确保”，明确要求各互联网平台企业在一个月内全面自检自查，逐项彻底整改。从14日起连续三天，市场监管总局将集中公布与会34家(包括百度、、奇虎360、、、叮咚买菜、拼多多、小红书等)互联网平台企业《依法合规经营承诺》，请社会各界予以监督。

上交所：限制金融科技、模式创新企业在科创板发行上市

4月16日，上交所发布《上海证券交易所科创板企业发行上市申报及推荐暂行规定（2021年4月修订）》的通知。通知显示，限制金融科技、模式创新企业在科创板发行上市。禁止房地产和主要从事金融、投资类业务的企业在科创板发行上市。

北京：金融组织提供产品，必要时可与消费者签署风险提示书

4月16日，北京市十五届人大常委会第三十次会议表决通过了《北京市地方金融监督管理条例》，条例将于今年7月1日正式实施，规定了地方金融组织经营行为和营销宣传的底线，规定其有保障“金融消费者的财产安全、知情、自主选择、公平交易、信息保护等权益”的义务。地方金融组织提供金融产品或者服务，应当了解金融消费者的风险承受能力，如实、充分提示可能影响金融消费者决策的信息、金融产品或者金融服务的性质和风险，必要时签署风险提示书。不得超越经营范围或者采用虚假、欺诈、隐瞒、引人误解等方式开展营销宣传。

北京发布地方金融监督管理条例：P2P刑事案件、民间借贷纠纷不在北京金融法院管辖范围内

《北京市地方金融监督管理条例》由市十五届人大常委会第三十次会议表决通过，条例为地方金融组织及其活动套上“紧箍”，规定任何单位或个人未经批准不得设立地方金融组织；划定营销宣传底线；存在重大风险隐患可限制资产处置；设立“双罚”制度。北京金融法院在其官方微信平台上明确表态，涉P2P平台的刑事案件、民间借贷纠纷的民事案件均不在该院管辖范围内。（保险报）

上海银保监局：2020年消费投诉事项5.2万件超9成指向信用卡中心

4月14日，上海银保监局在官网发布关于2020年银行业消费投诉情况的通报。2020年，纳入通报的业消费投诉事项52062件。其中，国有大型商业银行在沪分行830件，占投诉总量的1.6%；股份制商业银行在沪分行560件，占投诉总量的1.1%；城市商业银行在沪分行196件，占投诉总量的0.4%；中资法人银行（含村镇银行，下同）1597件，占投诉总量的3.1%；外资法人银行及在沪分行185件，占投诉总量的0.4%；在沪持牌信用卡中心48047件，占投诉总量的92.3%；非银机构1173件，占投诉总量的2.2%。（和讯网）

天津金融局：9类贷款信息，小贷公司不得以“默认勾选”方式代替

近日，天津市金融监管局发布《关于我市小额贷款公司进一步加强金融消费者权益保护工作的通知》，对辖内小贷（包括网络小贷）公司做出6点要求。其中在“加强服务信息明示”方面，天津市金融监管局强调，小贷公司向借款人披露信息应当于贷款合同签订前完成，应对包括“年化贷款利率”“录入征信情况”等9类贷款信息进行特别提示，不得以默认勾选方式代替。同时天津亦明确要求，小贷公司未经授权或者同意，不得收集、存储、使用客户信息，不得非法买卖或泄露客户信息。（新京报网）

山东临清市两家小贷公司被金融局拟列入“空壳”公司名单

随着金融监管日趋严苛，小贷公司生存空间受到压缩。近日，又有两家小额贷款公司被列入空壳名单。据聊城市地方金融监管局公示信息，近期展开的山东省失联及空壳小贷公司排查工作中，临清市中瑞小贷、临清市鸿基小贷两家公司被列入空壳名单。公告中提到，空壳公司认定需满足以下条件之一：近6个月无纳税记录；近6个月无正当理由停业；近6个月无社保缴纳记录。

行业及机构动态

【银行动态】

宁波银行2020年净利润150.50亿元，增速9.73%

宁波银行发布2020年年报。报告显示，数据显示，2020年，宁波银行公司总资产1.63万亿元，同比增长23.45%；实现营业收入411.11亿元，同比增长17.19%，实现归属于母公司股东的净利润150.50亿元，同比增长9.73%。2020年营收和净利润增速分别下滑4.05和12.87个，不良贷款规模增速超过30%，已经开始动用积累起来的拨备。

2020年宁波银行零售贷款同比增长45.61%、零售贷款占全部贷款的比例由33.96%大幅提升4.09个百分点至38.05%，零售存贷比由112.91%大幅提升17.02个百分点至129.93%。

长安银行涉五项违规被罚超420万元，年初已收12张罚单！

4月14日，继今年1月被各级银保监机构密集开出12张罚单后，长安银行又于近日被央行西安分行连续开出8张罚单。根据央行西安分行网站4月14日公布的处罚信息，因“违反支付结算、反洗钱、货币金银、国库、征信管理规定”，长安银行被央行西安分行予以警告，并处罚款420.8万元。与长安银行一同被罚的还有该行7位责任人。因对该行相关违法违规行为负有责任，包括长安银行会计结算部总经理吴海霞、信息科技部总经理高永平、信贷管理部工作人员路婉清在内的7人，被央行西安分行处以0.7万元到6.3万元不等的罚款。（行长助手）

渝农商理财年赚600万，农商行理财子公司急需“补短板”

作为全国农商行首家理财子公司，渝农商行披露了渝农商理财成立后的首份财务数据。财报数据显示，截至2020年末，渝农商理财总资产为20.4亿元，管理的规模为1380亿元，净利润为0.06亿元。年报中对于业绩的完成情况提到：“理财子公司开业半年即实现盈利，顺利实现既定目标。”

对于渝农商理财成立首年实现600万元净利润，从业者表示：“理财子公司首年就实现盈利不一定代表业绩优秀，也有可能是因为前期投入不多，或者是部分成本分摊在母行。”同时，其还表示：“农村金融机构对于涉足理财业务意愿强烈，农商行在获取低成本资金方面没有优势，更有动力去通过理财获取存款。”（财经）

大兴安岭农商行因信贷资产五级分类不准确等被罚60万元

4月13日，据大兴安岭银保监分局行政处罚信息公开显示，大兴安岭农村商业银行股份有限公司因未按要求对股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人信息进行审查致主要股东与一致行动人合计持股超10%；信贷资产五级分类不准确被大兴安岭银保监分局处罚款60万元。韩德斌、方林对上述行为负有责任，被处以警告处分。（中国网财经）

蓝海银行借网络跨区域展业被指绕过监管，个人消费贷款投诉不断

4月15日，充当互联网金融平台产品背后资金方、线上揽储，蓝海银行股份有限公司（下称蓝海银行）被指借助互联网绕过监管，实现异地展业。事实上，伴随利用线上渠道做大规模而来的还有该行投诉量增加和监管指标的下降。公开信息显示，蓝海银行的大股东为威高集团。截至2019年12月，全行贷款余额153亿元，其中线上贷款占比达89%。2020年底，蓝海银行公开数据显示，截止2020年底，该行累计发放贷款近千亿元，有效客户总数近700万户。（中国经济网）

私人银行业务成新赛道，6家银行私人银行资管规模破万亿元

4月14日，目前已经有多家上市银行陆续披露了2020年的经营业绩，从年报中不难发现，“财富管理”一词在银行业的关注度明显升温。从目前已披露的银行年报数据来看，已经有6家银行私行管理规模超过万亿元，可见随着居民财富的增长，我国上市银行更重视财富管理业务、私行业务的发展。

具体来看，的私人银行规模遥遥领先，是目前唯一一家私人银行管理资产规模超2万亿元的。根据招商银行年报显示，其管理的私人银行客户总资产27746.29亿元，较上年末增长24.36%。除此之外，记者还注意到还有其他5家资产管理规模大于1万亿元的银行，分别为中国银行、、、和，其管理的资产规模分别为1.85万亿元、1.8万亿元、1.78万亿元、1.70万亿元、1.13万亿元。（证券日报）

【头部消费金融公司动态】

捷信消费金融2020年净利润1.36亿元，同比下降88%

4月16日，老牌机构捷信消费金融的2020业绩公布，截至2020年末，捷信消金总资产为652.07亿元，较上年末下降37.6%；所有者权益为114.46亿元。2020年，该公司实现净利润1.36亿元，同比下降88.1%；营业收入112.32亿元，同比下降35.2%。（界面）

苏银凯基消费金融开业：首款纯线上信贷产品"Su贷"内测中，贷款利率9%-24%

4月9日，控股子公司——苏银凯基消费金融有限公司（以下简称“苏银凯基消金”）在昆山开业，是业内第28家开业的持牌消金公司。与此同时，其首款消费信贷产品“Su贷”正在内测中，后续将上线；该产品的贷款年利率区间为9%-24%。公开资料显示，苏银凯基消金注册资本为6亿元人民币，由江苏银行和凯基商业银行股份有限公司、五星控股集团有限公司、海澜之家股份有限公司四家股东联合发起设立，持股比例分别为50.1%、33.4%、9%、7.5%。（金科行业）

中信消费金融首任总经理离职，旗下产品通过中信信用卡导流年化利率逼近36%“红线”

4月16日，中信消费金融有限公司（下称“中信消费金融”）的总经理周青松已离职，目前尚未有接任人选。

中信消费金融曾上线一款“信期贷”产品，通过信用卡的app渠道来导流发放贷款。“信期贷”仅针对中信信用卡的部分用户开放，最高贷款额度为20万，通过中信信用卡APP“动卡空间”和短信邀请两种方式来获客。但该产品也因年化利率偏高被用户投诉，记者通过两位“信期贷”用户了解到，该款产品年化利率已逼近36%的监管“红线”，其中一位用户的年化利率为34.2%，另一位用户则为35.28%。（界面新闻）

蒙商消费金融自营产品“蒙享金”最高利率接近36%

今年3月份，宣布品牌全面升级，公司正式更名为蒙商消费金融，原包银消费App更新为蒙商消费金融App，自营产品包你贷升级为蒙享金。原纪委书记尹志成出任蒙商消费金融公司董事长。到目前为止，蒙商消费金融仅有一款自营产品蒙享金，该款产品为纯线上产品。

蒙享金额度在1000-50000之间，年利率10.8%起，特邀用户最高额度达20万。值得一提的是，蒙享金针对部分用户的日利率高达0.099%，年化利率接近36%。蒙商消费金融较高的利率模式，在民间借贷新规渗透下可能越发艰难。业内人士透露，最高人民法院将民间借贷利率红线下调至一年期LPR的4倍（最近数据为15.4%），很可能会引发持牌消费金融第二次利率调整，因为持牌消金往往要起到表率作用。（消费金融频道）

小贷行业洗牌加剧：8家上市小贷业绩明显下滑不良分化

在新冠肺炎疫情、银行业务下沉以及监管政策等多重因素交织下，去年小贷公司开启新一轮洗牌，业务变化明显。值得引起注意的是，大多数小贷公司业绩出现大幅下滑，部分资产质量恶化。通过梳理新三板上市的8家小贷公司2020年业绩报告发现，营业收入全部负增长，净利润6家负增长，而与2019年相比，绝大部分增速出现下滑，个别降幅超过30个百分点。

不过，从不良率来看，8家小贷公司出现了一定的分化，最高达到13.73%、最低为0，且无明显地布特点，与2019年相比，5家上升，2家下降，1家持平。多家小贷公司表示，小贷公司行业立法工作明显滞后、现有政策限制、税负重等突出问题都使得小贷公司生存压力凸显。（21世纪经济报道）

国泰君安：助贷机构持牌经营成为未来趋势，传统金融机构和持牌征信机构受益

国泰君安研报表示，蚂蚁集团申设个人征信公司、将“借呗”“花呗”全部纳入消费金融公司等整改措施，反映了监管导向，即消费金融从征信到放贷各环节均需要持牌经营，接受金融管理部门监管。预计未来助贷机构需要持牌经营，有两种可能的转型方向：获取个人征信牌照，依托数据优势从事征信服务；获取消费金融、银行等金融牌照，从事信贷业务。无论哪种转型方向，持牌经营都是未来趋势，已经持有牌照的传统金融机构和征信机构受益。（同花顺金融研究中心）

腾讯旗下财付通小贷公司注册资本增至50亿元，增幅100%

4月14日，天眼查App显示，近日，深圳市财付通网络金融小额贷款有限公司发生工商变更，注册资本由25亿人民币增至50亿人民币，增幅100％。深圳市财付通网络金融小额贷款有限公司成立于2013年10月，法定代表人为冯明杰，经营范围包括专营小额贷款业务，经相关部门批准开展互联网小额贷款业务（不得吸收公众存款）。股东信息显示，该公司由深圳市腾讯网域计算机网络有限公司全资持股。

美团关联公司申请注册多个“美团信用卡”商标

天眼查App显示，近日，美团关联公司北京三快科技有限公司申请注册多个“美团信用卡”商标，国际分类涉及网站服务、金融物管等，当前商标状态为“商标申请中”。（新浪财经）

美团：美团金融从来没有过“校园贷”产品

4月13日消息，@美团安全发文表示，近日，有用户反映遇到骗子冒充@美团客服，声称需要用户进行“注销校园贷款账户”、“变更身份信息”，然后引导用户借款，再转账汇款。请大家千万不要相信，时刻提高警惕。

美团官微发文表示，美团金融从来没有过“校园贷”产品，美团客服不会打电话给用户要求销户、借钱或转账。（金融界）

随行付旗下信用卡约代偿产品“还到”更名“随借”

随行付旗下信用卡约代偿产品“还到”曾被投诉爆通信录催收等问题。目前，扫码官网晒出的还到APP下载二维码发现，应用名为随借，“随借”开发方为随行付小贷，系线上小贷借款平台，介绍称为”原还到“。随行付还到的微信公众号已无更多信息。此前，网络小贷征集办法曾表示，对网络小贷注册资本以及经验范围提出要求，企业从事网络小贷的门槛或将提高。（蓝鲸财经）

微贷网累计追赃金额近47亿元，追回率达97%以上

据报道，杭州上城区公安分局回复微贷网出借人问询时表示，当前微贷网累计追赃金额近47亿元，追回率达97%以上，追赃挽损情况良好，且正在依法开展审计工作。这意味着微贷网可能很快就实现清退完成，完全兑付约48亿规模的出借人净本金。（消费金融频道）

支付宝：推出业内首个“消费者权益保护频道”

4月15日，支付宝推出业内首个“消费者权益保护频道”。据官方介绍，消费者可以在一个频道内查看服务协议、管理隐私设置，关闭不需要的消息通知和服务等。目前，北京、上海、杭州地区的用户已可在“我的”页面最上方看到“消费者权益保护”的频道入口，点击进入后即可使用各项功能，包括查看和管理“服务协议”“隐私设置”“新消息通知”“免密支付/自动扣款”“服务管理”。

【头部金融科技公司动态】

360数科与哈银消金签订战略合作协议，共建数字金融新生态

4月13日，360数科与公司（以下简称为“哈银消金”)签订战略合作协议，为进一步加深双方在风险管理、智能获客等领域的探索合作拉开序幕。

360数科金融科技事业部总裁黄瑾燕在发言中指出，“2020年，监管层提高了对保险、理财、贷款等领域的持牌要求，市场主体的‘野蛮生长’接近尾声。因此，持牌机构将迎来一段发展红利期，发挥牌照优势，在科技的助力下，拉近与互联网公司的距离。实现收益和能力共成长的良好发展形态。”

对此，哈银消金总裁谢云立在致辞中表示，哈银消金与360数科此次战略合作，将会在巩固现有各项业务合作的基础上，根据新的经济形势和各自发展战略，持续推动在金融资产、金融科技和大数据风控方面的合作。

阿里巴巴：蚂蚁集团将整体申设金控公司，“借呗”“花呗”全部纳入消费金融公司

4月13日，阿里巴巴在港交所发布公告，称蚂蚁集团在金融管理部门的指导下，全面对标监管要求，近期已完成整改方案的研究和制定工作。阿里巴巴表示，蚂蚁集团将整体申设金融控股公司，实现金融业务全部纳入监管；支付业务回归支付本源，坚持小额便民、服务小微定位；申设个人征信公司，依法持牌、合法合规经营个人征信业务，加强个人资讯保护，有效防范数据滥用；将“借呗”“花呗”全部纳入消费金融公司，依法合规开展消费金融业务；强化消费者权益保护，加强金融消费者适当性管理；完善公司治理，遵守公平竞争的法律规则，规范关联交易，加强风险防控，营造公平竞争的市场环境，进一步增强社会责任体系建设等。

消息称字节跳动将赴港上市，估值约4000亿美元

4月14日，从消息人士独家获悉，字节跳动向港交所提交了承销商聘用函，启动了赴港上市流程。字节跳动旗下拥有、抖音、西瓜视频、TikTok等多款知名应用，并在教育、电商、游戏、企业服务等多个新领域有布局。中国证券报记者向字节跳动求证此事，字节跳动方面未予置评。

据4月1日《南华早报》报道，多位知情人士称，对私募股权投资者来说，字节跳动的估值正接近4000亿美元。3月下旬，字节跳动聘请小米前高管周受资担任新设立的首席财务官（CFO）一职，此举被视为字节跳动在为IPO事宜做准备。字节跳动的最近一轮融资消息发生于2020年11月。该轮融资由美国私募股权公司红杉资本和KKR领投，对应估值约1800亿美元。（中国证券报）

滴滴关联公司申请“滴滴一键付款”“小桔金服”等相关商标

4月16日，天眼查App显示，近日，滴滴关联公司北京嘀嘀发展有限公司申请多个“滴滴一键付款”“小桔金服”“”相关商标，国际分类涉及金融物管、广告销售、网站服务等，目前商标状态均为“商标申请中”。

信也科技与众邦银行宣布达成战略合作，双方将在供应链金融、个人消费金融等多领域探索

3月30日，金融科技集团信也科技(NYSE：FINV)与武汉众邦银行股份有限公司(以下简称：众邦银行)战略合作发布会在武汉顺利召开。两位负责人武汉众邦银行副行长王军、信也科技CEO章峰相继发言进行了展望。双方达成合作共识，相辅相成，共探金融科技新未来。仪式上，信也科技与众邦银行签署相关合作协议，宣布达成战略合作。此次战略合作开启后，双方将在未来的发展中互助互信，发挥各自优势积极赋能前端业务;同时，会响应政策号召，从业务线上化、产业数字化、服务智能化等多个方面探索金融科技创新服务，着力提高小微客群的金融可得性、降低服务成本、践行普惠金融发展路径。

END.

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