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【专栏】微业贷今年冲刺1000亿余额,上线“生亿名片”打造小微企业社交平台

新流财经 · 零壹财经 2020-05-26 13:56:13 阅读:11262

关键词:小微金融微业贷生亿名片网商贷联合贷款

今年是小微金融的大年。 互联网小微贷款业务龙头产品——微众银行的微业贷,虽在微粒贷的万丈光芒下沉默已久,却在最近一年实现了惊人的飞跃。 新流财经独家获悉的一份资料显示,截至2019年11月末,微业贷授信金额近1000亿元,放款金额近1400亿元,管理贷款规模近400亿...

今年是小微金融的大年。

互联网小微贷款业务龙头产品——微众银行的微业贷,虽在微粒贷的万丈光芒下沉默已久,却在最近一年实现了惊人的飞跃。

新流财经独家获悉的一份资料显示,截至2019年11月末,微业贷授信金额近1000亿元,放款金额近1400亿元,管理贷款规模近400亿元。

另一位合作机构人士透露,微业贷目前的管理贷款余额规模已经达到500亿元,而今年时间还未过半。2020年微业贷的目标是,要做到1000亿元的余额。

微业贷猛发力线上小微社交平台,今年目标余额1000亿

微众银行在小微金融领域的时间并不长,微业贷于2017年11月才上线在深圳试点运行。

虽然微业贷历史短短不过3年,但其增⻓速度可谓迅猛。

新流财经独家获悉一份资料显示,截至2019年11月末,微业贷服务企业数超过80万户,授信企业超过20万户,贷款企业超过13万户; 授信金额近1000亿元,放款金额近1400亿元,管理贷款规模近400亿元。

据微众银行2019年报显示,去年末微业贷服务的小微企业数量已增长至90万户,数量为年初的3.4倍,贷款余额约为年初的2.5倍。

而今年,微众银行仍然在加大微业贷的获客力度。知情人士透露,今年微众银行在微业贷广告方面的预算数以亿计,打算从互联网、微信朋友圈以及助贷机构等多个渠道大力获客,决心要冲刺千亿余额的目标。

值得注意的是,早前微众银行就已围绕微业贷在线上开展导流活动,今年以来,微业贷不仅微信朋友圈广告铺天盖地,日前,微众银行微业贷微信公众号还上线了一项“生亿名片”服务。

据了解,“生亿名片”意在打通企业资源链接渠道,面向全国小微企业主开放,主要为企业主提供高质量社交功能,用户可以自行在产品页面“搜索商机”、“结识商业人脉”,相当于打造了一款“小微企业社交平台”,为微业贷的展业铺垫流量池基础。

一位接近微众银行的人士向新流财经透露,微众银行上线“生亿名片”主要还是想吸纳更多的小微企业主,为旗下小微金融产品微业贷输送流量。

今年以来,微业贷在获客方面动作频频,几乎每月都在互联网、微信端推出“推荐好友”营销活动。

除了“生亿名片”,今年已经发起5次“推荐好友”营销活动。

就拿最近(4月17日)推出的营销活动来说,微业贷号召用户分享推荐链接或者二维码吸引新用户办理微众银行企业金融产品。邀请新用户数量在1—10人以内,推荐人可获得100000分/户的高额积分,积分可用于兑换3C、服饰、购物卡、免息券等商品。

微业贷的大力营销颇有成效。

新流财经获悉,目前微业贷管理贷款余额已超过500亿元。而2019年前11个月对比2018年整年,微业贷累计放款金额增长360%,管理贷款规模增长190%,累计贷款户数增长160%。

截至去年11月底,微业贷户均授信40万元,户均余额30万元,单笔借款20万元。其中,两年期以上的贷款占比达到80%。

目前微业贷款户均授信大幅增长,额度高的客户能做到70、80万元左右的授信额度。

合作模式区别于微粒贷“联合贷款”,仍可合作多家银行

微业贷无疑是业内互联网小微贷的龙头产品。

在过去传统IPC、信贷工厂模式下,传统银行的小微贷款以泰隆银行、台州银行、民泰银行、温州银行等地方性银行为代表。

但创新模式下,网商银行、微众银行等成为了互联网小微金融服务先驱。

据了解,微业贷目前的获客渠道主要有:微信朋友圈、互联网广告、以及第三方助贷平台。

有意思的是,微众银行并没有在微业贷方面沿用微粒贷的联合放贷模式。

一家微众银行的合作银行机构透露,因为监管意见并不赞成银行金融机构之间做小微贷款的联合放贷模式。

“微业贷的合作模式中,首先由微众银行独自授信一部分额度,与用户单独签订借款协议,再将该用户推荐给其他银行,由其他银行再次审批授信第二笔借款,独立签订第二份相关协议,以完成合作。”

这样,两份借款合同在流程上完全独立,既不算联合放贷,也可以完成多家金融机构合作助贷,满足用户的大额资金需求。

相较于传统金融机构合作的联合贷模式,微业贷的“小微银银”模式具有双向授权、协议独立、数据隔离等特性更为合规。


图片来源:业内人士向新流财经独家提供

不过,微众和网商、美团金融的小微金融又有很大的区别。

网商银行拳头产品“网商贷”主要依托阿里系电商平台庞大的数据,为体系内小微商户提供信贷;苏宁银行新产品“微商贷”则是对接美团、大众点评等平台场景中完成开户、授信、提款、还款等基本操作。

而从微业贷的用户结构来看,其布局的是一种“更为下沉”的方向,主要面向广东、河南、江苏、山东等十多个省市和地区的小微企业,并不局限在个别场景中,通过朋友圈广告、助贷平台等广泛获客。

据中国小微企业名录收录统计,截至2017年底,全国小微企业已达 7328.1万户。

而根据中国银保监会2020年3月末数据,我国小微企业承担了70%的社会新增就业和再就业,贡献了60%以上的GDP,而这些企业仅占全社会实体经济贷款余额7.9%的资金。而受今年疫情影响,小微企业将会有更多的融资需求会逐步释放。

虽然老生常谈的经营风险等难题仍然存在,但小微金融环境确实发生了很大改变。

银税互动的推进几乎打通了全国大部分城市的小微企业税务数据,解决了以前小微金融最大的一个数据难题,奠定了银行金融机构小微金融业务发展的基础。

另外在今年两会期间,对中小微企业的金融支持也写进了2020年政府工作报告中。

包括将中小微企业贷款延期还本付息政策延长至明年3月底;鼓励银行大幅增加小微企业信用贷、首贷、无还本续贷;大型商业银行普惠型小微企业贷款增速要高于40%……

再到今年互联网贷款新规、融资性信用保证险的相关规定中,都有对小微金融业务的产品额度、余额占比、杠杆倍数等有明显的松绑。

银保监会发布数据显示,一季度末银行业金融机构用于小微企业的贷款余额38.9万亿元,其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额12.6万亿元,较年初增加7.6%。

2020,小微金融,的的确确迎来了发展大年。
 

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