本文聚焦兴业银行的人工智能在智能网点、智能运营、智能风控以及其他场景应用布局，展示兴业银行在多种银行业务场景中人工智能应用技术的赋能成效。

· 兴业银行实现了柜面无纸化总计331个高频交易项目，使柜员日结时间缩短近20分钟；

· 兴业银行已经构建新型贷前-贷中-贷后全流程风控体系，使用机器学习算法完善风控模型开发技术搭建自动化审批系统；

· 2018年利润的1%专项用于支持人工智能、大数据和云计算等新兴技术应用和创新孵化，并在2021年底实现集团科技研发人员占比超过4%。

近日，小米与兴业银行签署战略合作协议，双方将加强在大数据、人工智能、智能家居和物联网等领域的研究合作深度，共同建设智能化应用场景下的营销、产品、服务和风控体系。智能化应用在不断发展，在促进银行进行智能化转型的同时，也为银行的客户带来诸多便利。

一、兴业银行基本情况

兴业银行是一家涵盖信托、金融租赁、基金、期货、资产管理、消费金融、研究咨询、数字金融等多个领域的中国主流商业银行集团，目前拥有45家一级分行（含香港分行）、2032家分支机构，与全球1400多家银行建立了代理行关系。
2019年前三季度，兴业银行营业收入1366.06亿元，同比增长19.18%；归母净利润549亿元，同比增长8.52%；资产规模近7万亿元；存款余额3.7万亿元，较年初增长12.46个百分点;贷款余额3.39万亿元，较年初增长15.42个百分点。

二、兴业银行人工智能具体应用领域

1. 智能网点和智能运营

在智能网点建设上，兴业银行通过对线下和线上银行渠道的优化与整合，建成多家智能网点，完成了厅堂服务、自助服务、柜面作业、后台作业和线上服务、远程客服等渠道优化项目，极大地提升了银行网点的运营效率。

在智能化应用的赋能下，在2019年6月末，兴业银行拥有在线运行的ATM 机具6339台，智能柜台机具4882台，各渠道系统持续对网点柜面同类业务交易起到分流作用。在智能网点里，兴业银行实现了柜面无纸化总计331个高频交易项目，使柜员日结时间缩短近20分钟，实现对公客户自助服务项目将总分行共108种业务回单纳入统一回单集中管理, 回单自助打印替代率已达97%。

另外，在智能运营体系的加持下，兴业银行的运营管理在效率提升、人力节约、合规风险降低等方面得到了充分体现。目前，兴业银行已研发10余款RPA流程机器人，在零售、汽车金融、客户营销以及运营管理等场景取得较好收益，通过自动化处理，持续提升了业务效率和降低了人力成本。通过改造与优化智能化集中作业共享平台和会计处理共享平台，兴业银行的合规风险实现了一定程度的下降。

2. 智能风控

通过引入人工智能和大数据等领先技术，传统风控体系升级补充成了智能风控体系，在业务处理效率、审批精准度和成本节约上均有良好的表现。目前，兴业银行已经构建新型贷前-贷中-贷后全流程风控体系，使用机器学习算法完善风控模型开发技术搭建自动化审批系统。

在实际应用上，兴业银行通过小微企业线上融资业务系统，实现全流程线上智能风控与业务自动审批，融资业务办理时间缩短至三十分钟，“大数据智能风控”系统累计审批118万笔个人贷款，完成以数据驱动业务模式的转变。
2019年9月末，兴业银行不良贷款率1.55%，较期初下降0.02个百分点，自2016年起呈现逐年下降趋势，侧面反映出兴业银行在智能风控体系的加持下，贷款质量得到了一定的改善。
3. 其他场景智能化应用

在投资决策赛道上，兴业银行推出了兴业智投，该产品通过人工智能和大数据技术，采用机器学习算法，结合客户的风险偏好、投资期限和其他投资需求等特点，能够根据市场状况拟合出最优的组合，计算出最符合客户状况的投资组合比例。

针对营销模式的智能化转型，兴业银行打造出兴业慧眼和金名单系列营销模型。兴业慧眼通过生物识别和大数据分析技术，能够识别银行网点的VIP客户信息，再经由用户画像等数据分析，为客户提供差异化服务和施行精准营销。

在金名单系列营销模型的赋能下，兴业银行在VIP客户营销上取得了较大的进展，至2019年6月末，实现累计营销51.8万户，新增3.7万VIP客户。在线上渠道上，兴业银行手机银行和网上银行持续开展客户引流、产品推荐、个性营销和社交传播等方式，加强线上宣传以及推广运营，不仅提升了业务产品销售情况，还持续提升了零售互联网金融客户的活跃度。
2019年6月末，兴业银行微信公众号关注887万户；手机银行月登录活跃客户数1312万户，较上年末增长4.4个百分点；活跃户每户月日均综合金融资产14.6万元，较上年末增长4.48个百分点。

三、研发、合作及经营情况

1. 研发投入

在智能化转型的道路上，兴业银行成立了数字卓越中心和兴业数金，不断推进金融科技机制体制创新，强化科技与业务融合组织创新，以顺应银行数字和智能化转型的需要。在技术投入方面，据兴业银行副行长孙雄鹏透露，兴业银行2017年IT预算在当年营业收入中的占比达2%，占全年净利润近5%；2018年金融科技投入同比提升32%，对金融科技的投入没有设置上限。
另外，兴业银行还设立金融科技创新基金，将2018年利润的1%专项用于支持人工智能、大数据和云计算等新兴技术应用和创新孵化，并在2021年底实现集团科技研发人员占比超过4%。

2. 外部合作

拥抱科技，开放共赢，这是兴业银行秉持的外部合作态度。兴业银行已经和1906家中小金融机构展开合作，288家非银金融机构在资金管理云平台上线，勾勒出“共建、共有、共享、共赢”的完整金融生态圈的画面。针对人工智能等前沿技术，更是与多方展开合作，开发出多种银行智能化应用，以满足兴业银行自身在多个业务场景的需求，提升经营效益和服务客户满意度。
从智能化合作上，兴业银行与微软中国以人工智能、云计算、敏捷软件开发等技术为基础，将共同建设数字化智能银行。微软还将发挥人工智能研究领域的人才和技术优势，助力兴业银行“兴业大脑”的推进，共同建设人工智能平台。
3. 营收情况

2019年前三季度，兴业银行营业收入达1366.06亿元，同比上升19.18%，归母净利润549.10亿元，同比上升8.52%。2017年，兴业银行营业收入较上年出现下滑，主要原因是受资产重定价和银行业“营改增”影响，在2018年营业收入实现增长。归母净利润逐年稳步增长，增速整体较为稳定。
在业界有着“同业之王”美称的兴业银行，顺应数字化发展的时代要求，不断推动金融科技和银行业务相结合，通过技术赋能业务，引领业务发展，和促进智能转型创新。未来，兴业银行将持续探索人工智能、生物识别和大数据等技术，积极打造智慧金融和开放银行，以客户为中心，实现银行的智能化转型。