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【专栏】拟发行50亿元ABS,这家国美持股的消金公司股权面临变数?

消金界 · 零壹财经 2022-11-16 14:28:16 阅读:33108

关键词:国美控股国美零售在贷余额消费金融金美信消金

作者:消金界 黑玛丽    来源:零壹财经专栏 作为首家两岸合资的消费金融公司,金美信消金近期在资金上动作频频。 2022年6月,金美信消金刚刚迎来开业四年来首次增资,注册资本由5亿元增至10亿元;近日公司又正式获得了信贷资产证券化业务资格。 值得业内关注的是,持有其33...

作者:消金界 黑玛丽    来源:零壹财经专栏
 
作为首家两岸合资的消费金融公司,金美信消金近期在资金上动作频频。
 
2022年6月,金美信消金刚刚迎来开业四年来首次增资,注册资本由5亿元增至10亿元;近日公司又正式获得了信贷资产证券化业务资格。
 
值得业内关注的是,持有其33%股权的国美控股近期正陷入高管出走与拖欠薪资风波,外界甚至称它或已进入“至暗时刻”。
 
参考同是产业系背景的苏宁消金,未来金美信消金大概率也会面临股权上的调整。
 
一、2021年在贷余额超40亿元
 
近日,《鹭盈2022 年第一期个人消费贷款资产支持证券》资料显示,厦门金美信消费金融有限责任公司(以下简称“金美信消金”)预计发行50亿元ABS,其中优先档发行金额36.50亿元,占比73.00%,次级档发行金额13.5亿元,占比27.00%。
 
公开信息显示,在主营业务和产品结构方面,公司主要贷款产品包括随心贷、极速贷和生活贷。
 
本次入池资产均为金美信消费金融线下大额生活贷产品。该产品定位于大额目的性生活金,属于现金支付类产品,最高授信额度20万元,年化利率为4.88%~23.88%。生活贷均采取线下工作人员推广的方式,面向优质的白领客户投放,目前主要集中于福建省、广东省等沿海地区,由专门的直营团队做面对面的客户推介和资质审核。
 
此外,公司旗下还有场景消费分期产品随心贷以及生活小额急用金极速贷。其中极速贷产品最高授信额度5万元,年化利率为22.94%~24.00%。随心贷产品已于2022年6月完成升级,与线上小额极速贷产品融合,融合后的极速贷产品授信额度既可自主提现又可用于商城消费。
 
截至2021年末,公司下设8个业务团队,在贷余额超40亿元,主要线上平台累计用户数超50万户,已经为221.3万客户提供消费金融服务。
 
此外,财务信息显示,截至2022年一季度,公司实现营业收入0.90亿元,取得净利润0.18亿元。
 
而此前中国信托商业银行半年报显示,其持有金美信消金34%的股份,权益法下,利润为7479.2万元新台币(折合人民币1668.6万元),推算出金美信消金利润为0.49亿元。
 
二、股东国美控股陷入拖欠薪资风波
 
企查查信息显示,金美信消金系经中国银行保险监督管理委员会批准,于2018年10月10日在厦门成立的首家两岸合资的消费金融公司。公司注册资本为人民币5亿元,经2022年6月增资后,注册资本金升提升至10亿元。截至 2022年3月末,公司共三方股东,分别为中国信托商业银行股份有限公司、厦门金圆金控股份有限公司和国美控股集团有限公司,持股比例分别为34%、33%和33%,无实际控制人。
 
需要指出的是,其股东国美控股正陷入舆论风暴眼,不仅高管相继离职,拖欠货款,还停发了员工工资,引发市场广泛关注。
 
10月28日晚间,国美零售发布公告称,公司预计2022年全年归属于母公司拥有者应占经营亏损将比去年同期扩大35%至65%之间。截至2022年9月30日,集团逾期贷款约为人民币30亿元。
 
作为三家拥有产业系背景的消费金融公司之一,国美控股持有金美信消金的33%股权受到业内关注。
 
参考同样是产业系背景的苏宁消金,2022年8月,苏宁消费金融正式变更为南银法巴消金融,南京银行成为其第一大股东,苏宁易购持股比例由49%下降至10%,南京银行持有苏宁消金股权比例将由15%增加至56%。
 
而一位接近金美信消金的内部人士向消金界表示,未来大概率将由金圆控股承接这部分股权。不过这一消息并未证实,未来如何处置还有待观察。

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