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【专栏】重磅!金融科技迎来绿色贷款机遇期,新评价方案已印发

消金界 · 零壹财经 2021-06-24 18:01:51 阅读:23183

关键词:央行碳中和绿色贷款绿色金融金融科技

6月24日,人民银行研究局发布了《我国绿色贷款业务分析》的报告。 报告透露,人民银行近期已经印发了《银行业金融机构绿色金融评价方案》,新版方案为业务创新、场景创新预留了很大的空间,力图发挥业绩评价的激励约束作用。 同时提出,加大金融科技对绿色贷款业务的支持力度,尤其是...

6月24日,人民银行研究局发布了《我国绿色贷款业务分析》的报告。

报告透露,人民银行近期已经印发了《银行业金融机构绿色金融评价方案》,新版方案为业务创新、场景创新预留了很大的空间,力图发挥业绩评价的激励约束作用。

同时提出,加大金融科技对绿色贷款业务的支持力度,尤其是在绿色贷款审批、贷后管理和风险控制等环节的作用。

2021年全国两会,碳达峰和碳中和被首次写入政府工作报告。此后,金融行业如何配合实现碳达峰和碳中和,成为业内关注的焦点。

2018年7月,人民银行率先对24家主要银行开展了绿色信贷业绩评价,并在2019年第一季度,将业绩评价工作推广至全国的银行机构。报告中提到,部分城市商业银行得分持续较低,需要提高对绿色金融的重视程度。

显然接下来,绿色金融的“指挥棒”效应将越来越明显,而很多银行还没有做好准备。

反而是以技术见长的金融科技平台,纷纷制定了自己的低碳转型路线图,并受到了政策的鼓励。

01 全国绿色贷款总体情况

根据报告,2020年绿色贷款持续增长。

据人民银行统计,截至2020年末,全国绿色贷款余额达11.95万亿元,在人民币各项贷款余额中占6.9%,比年初增长20.3%,全年贷款增加2.02万亿元。其中,单位绿色贷款余额达11.91万亿元,占同期企事业单位贷款余额的10.8%;全年增加2万亿元,占同期企事业单位贷款增量的16.5%。

分用途看,基础设施绿色升级和清洁能源产业贷款余额最高,分别为5.8万亿元和3.2万亿元,比年初增长21.3%和13.4%,合计余额占比为74.94%。分承贷主体看,单位绿色贷款占比为99.6%;个人绿色贷款占比虽然较低,但比年初大幅提高56.1%,显示出良好增长潜力。分地区看,东部和中部地区绿色贷款增速较高,分别为23.5%和26.6%,比全国平均增速高3.2个和6.3个百分点;西部和东北地区增速较低,分别为14.5%和12.4%。分机构看,中型和小型银行绿色贷款增长较快,比年初分别增长25.5%和22.4%;大型银行绿色贷款增长20.6%。

绿色贷款资产质量总体较高。截至2020年末,绿色不良贷款余额为390亿元,不良率为0.33%,比同期企业贷款不良率低1.65个百分点,比年初下降0.24个百分点。其中,基础设施绿色升级领域绿色贷款不良率较低,为0.16%;东部地区不良率较低,为0.2%。大型和中型银行绿色贷款不良率分别为0.19%和0.39%,比年初下降0.37个和0.14个百分点。

02  24家主要银行机构绿色贷款情况

24家主要银行机构包括国家开发银行进出口银行、农业发展银行、工商银行农业银行中国银行建设银行交通银行、邮政储蓄银行、招商银行浦发银行中信银行兴业银行民生银行光大银行华夏银行广发银行平安银行恒丰银行浙商银行渤海银行北京银行上海银行江苏银行

截至2020年末,24家主要银行机构绿色贷款余额为10.33万亿元,同比增长15.60%,占24家银行全部贷款余额的7.79%。绿色不良贷款余额为252亿元,不良率为0.24%。从贷款余额看,24家银行2020年末绿色贷款余额最高为22682亿元,最低为106亿元,均值为4302.46亿元,中位数为1845.5亿元。从贷款余额占比看,24家银行绿色贷款余额占比最高为18.79%,最低为0.84%,均值为5.77%,中位数为5.72%。24家银行中仅两家绿色贷款余额占比超过10%,整体来看,绿色贷款业务仍存在较大提升空间。从贷款余额增速看,24家银行绿色贷款余额同比增速最高为169.46%,最低为-16.36%,均值为30.21%,中位数为14.94%。从不良率看,24家银行绿色贷款不良率最高为1.85%,最低为0,均值为0.56%,中位数为0.41%。

03 绿色贷款业绩评价情况

2018年7月《关于开展银行业存款类金融机构绿色信贷业绩评价的通知》印发后,人民银行率先对24家主要银行开展了绿色信贷业绩评价。2019年第一季度,业绩评价工作推广至全国银行机构。

自2018年业绩评价工作开展以来,24家银行绿色信贷业绩评价结果总体呈上升趋势,结果集中度不断提高。这表明业绩评价有力提升了银行机构对绿色贷款业务的重视程度,为推动绿色贷款发展创造了良好的激励约束机制。

但是,在大型银行(如国家开发银行、农业发展银行、工商银行、建设银行等)、绿色金融业务特色银行(如兴业银行、华夏银行等)评价结果优势突出的同时,部分城市商业银行得分持续较低的情况仍在延续,在后续工作中还需进一步提高对绿色贷款等绿色金融业务的重视程度。

04 加大金融科技对绿色贷款业务的支持力度

金融科技在绿色金融中的地位越发凸显。

2017年以来,人民银行充分利用金融科技手段,赋能绿色金融发展。

截至目前,各试验区已开发上线16个与绿色金融有关的系统,有效解决了绿色项目识别问题,降低了绿色金融市场的信息不对称性,扩大了绿色金融服务的范围和覆盖面。

其中,人民银行研究局组织建设的绿色金融指标体系可视化系统于2020年5月成功上线,试验区建设成果实现了互联网动态展示。

人民银行研究局联合人民银行杭州中心支行、人民银行湖州市中心支行研发的绿色金融信息管理系统于2019年8月在湖州正式上线,实现了人民银行与金融机构信息直连,集成了绿色贷款统计分析、绿色信贷流程监管、绿色金融政策评估等多项功能。长三角三省一市已决定率先推广该系统。
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