【专栏】网络互助，始乱终弃
新金融洛书 · 零壹财经 2021-03-29 13:53:00 阅读：4560
3月26日，中国第二大的网络互助平台水滴互助宣布在本月底终止互助计划。
两天前，轻松互助也宣布关停互助平台，而且说停就停，当天18点就关了。
两家公司，水滴互助上线于2016年5月，轻松互助上线于2016年4月，约好了一般，一前一后上线，一前一后宣布关停终止。
两家都是大平台，轻松互助官网数据说它们在2018年会员数就超过了4000万人。水滴互助在2020年3月会员数突破1亿人，当时仅次于蚂蚁金服的“相互宝”。
雷慢查了下资料，发现它们关停的原因可能不简单。
早在2020年，彭博社曾曝出水滴公司的上市计划，媒体报道它准备在一季度IPO。
同是2020年，轻松筹招聘公关负责人，岗位职责描述是“全面参与公司上市筹备工作”，透露出上市意图。
但网络互助目前正在监管摸索阶段，按照通常逻辑，在监管出台专门监管办法前，没有一家公司是合规的。
上市要紧，留给轻松筹、水滴公司扫清障碍的时间不多了……
可是，你连懵逼的姿势都没摆好，它就宣布关停了。
被我视为中国网络互助第一人的张马丁，昨天发了一篇文章，他说，网络互助平台纷纷终止业务原因有三：
一是老用户开发完成。早期互助平台发展用户很容易，由于互助用户大多关注健康具备保障意识，所以可很容易转化成保险销售，这种商业策略取得了成功。现在，互助平台的保险转化用途消失了；
二是互助平台随着分摊上升获客的难度增加了；
三是监管要求平台划清保险与互助的界限。因为它会影响到其公司的合规和上市，所以互助平台会非常重视，毕竟上市利益更大。
这些话，雷慢以为直指痛点。
网络互助，精髓应该在“互助”二字。
加入网络互助的人，大多在心理上有种预期：我帮助了别人，别人也应该帮助我。
雷慢加入一家网络互助平台10年了，我的预期是帮助过别人后，他日别人也能帮我一把。这也本应该是一种契约。而不是我存在一天平台保障我一天、当平台宣布终止时我的付出的资金就没了，预期获得的帮助也跟着消亡了。
那和保险又有什么区别？
对预期获得的帮助是我加入网络互助的主要动力，我称之为一种“预期契约”。这种预期关系就和清末、民国时期的“合会”一样，每轮合会，其中一人能获得其他所有人的会钱，依次轮流，借钱人的预期和契约就是下次能在合会里借到其他人的钱。
你借完大家的钱用完了，就说合会解散吧，我肯定不乐意。
当我将这个想法告诉马丁兄时，他告诉我：
“我也这么认为，所以网络互助平台持续存在才是对会员负责。”
实际上，平台才不要我认为，平台只要它认为。在商业操作上，网络互助平台有一万种方式撇清他们终止计划时的责任关系，比如用户勾选的协议。
在商业里，这种责任从来让位于利益。
以前陪人家看月亮的时候，喊“人人为我，我为人人”。
现在新业务胜旧业务，大家卖保险的卖保险、导流的导流，说关停就关停。
《西厢记》里，书生张生猛追表妹崔莺莺得逞。后来科举高中，得了高官，就抛弃了崔莺莺。
网络互助一开始就是监管之外的产物，如果为了要上市，恐怕不合规连累了前程，就一脚踢开了互助业务，那真是——
始乱终弃，渣男。
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