首页 > 专栏

【专栏】地方金融该如何治理?非法集资案飙升、机构频领罚单、高管犯案高发...

陆岷峰 · 零壹财经 2020-07-22 17:35:30 阅读:10156

关键词:商业银行地方金融地方金融风险非法集资

摘要:地方金融治理体系与金融治理现代化是地方治理和治理手段现代化的重要组成部分,当前地方金融还存在地方金融机构风险事项频发,非法集资案件居高不下等问题,进一步完善地方金融治理体系,推进地方金融治理现代化迫在眉睫,强化党委对地方金融机构全面领导的治理,依法治理、市场机制治理...

摘要:地方金融治理体系与金融治理现代化是地方治理和治理手段现代化的重要组成部分,当前地方金融还存在地方金融机构风险事项频发,非法集资案件居高不下等问题,进一步完善地方金融治理体系,推进地方金融治理现代化迫在眉睫,强化党委对地方金融机构全面领导的治理,依法治理、市场机制治理、科技治理、组织管理、金融教育治理六大体系建设,推进政策制度执行、重大风险事项处置、金融服务实体经济和履行社会责任四个现代化是当前地方金融治理水平的主要路径。

一、引言

地方金融一般是按管辖权来划分的,主要以党组织和行政隶属关系为标的,是相对于国家金融而言的,属于地方政府管理的金融机构一般称为地方金融机构,以商业银行为例,跨区域性股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和合作银行、村镇银行等都应当划为地方商业银行。

地方金融机构虽然数量占整个金融机构98%以上,但主要业务约占40%左右。当然,按金融内容来看,地方金融与国家金融有些属于不重合部分,当前的地方金融中的融资担保、小贷公司等俗称“7+4”基本上完全归地方监管机构监管。不管如何划分,地方金融构成国家金融体系的重要组成部分,是国家实施金融政策执行的微观基础。

地方金融治理包括了治理体系和治理能力现代化两个方面,地方金融治理体系与治理能力的重要性是由地方金融机构的地信所决定的,地方金融是支持地方经济发展的金融服务的主力军,是发展普惠金融、支持小微企业、农村金融的最主要队,是地方政府调节区域经济发展结构、缓解社会经济发展中矛盾的主要抓手。而要保证地方金融目标的实现,切实加强对地方金融机构的治理,保持其规范经营。

党的十八届三中全会、十九届四中全会对国家治理体系和治理能力现代化提出新的目标与要求,是中国金融治理体系和治理能力现代化的新号角,新时期对地方金融治理体系与治理能力提出新的要求,地方金融监管体制刚刚确立,地方金融潜在风险仍十分巨大,而地方发展地方金融又有强大的动力与需求,保证地方金融坚持正确的发展航向、并有足够的能力支撑地方经济的发展并能守住不发生系统性风险的底线,坚持和完善地方金融治理体系,提升地方金融治理能力现代化面临的问题和事项很多值得研究与思考。

二、文献综述

(一)地方金融治理体系与与治理能力现代化重要性的研究

欧阳文杰等(2020)认为地方金融治理涉及国家安全的大局,经济安全影响到国家安全,而金融安全则是经济安全的前提与保障。目前我国的金融体系从管辖权可分为国家金融机构与地方金融机构,目前地方金融机构涉及面广、数量巨大,占整个金融机构数量80%以上,由于数量、种类多,因而其风险源、爆发点也很多,且风险的形式多样、实际行为中还不断变异,仅靠监管机构难以控制,地方金融机构虽然规模小,却是守住不发生系统性风险的主阵地,其风险事件性质同样会涉及众多的投资人,属于金融机构系列,极易引发多米诺骨牌效应,由于极个别的地方金融机构的危机诱发系统性金融风险的集中爆发,从而危机金融安全,直至国家安全。

陆岷峰(2020)认为党的十九届四中全会以加强国家治理体系和治理能力现代化为主题,提出了国家治理的重点与措施,这是我国经济迈向高质量发展的重要前置条件。国家治理包括了地方和金融治理等全面治理,地方金融既是国家金融治理,也是地方治理的重要内容, 地方金融治理体系的完善和治理能力的现代化有利于提升国家金融和地方治理体系和能力的现代化,地方金融治理要同时受国家金融和地方治理的双线约束,同时也构成了双线的的基础。

周军煜(2020)认加强地方金融治理体系和治理能力现代化是实现金融功能和目标的根本保证,地方金融首先是企业,逐利性是其本性,在市场经济秩序尚未完全成熟的背景下,给金融机构进行监管套利等提供市场缝隙。而地方金融机构在支持实体经济、服务小微企业是最主要生力军,只有通过完善的治理体系,才能将地方金融关在治理的笼子中,按照、地方金融的指引目标而前行,充分发挥服务地方经济、发展普惠金融的基础功能 。

显然,地方金融治理的重要性是由地方金融在地方经济和国民经济发展中的重要地位、金融的功能来决定的,在现代经济当中,金融的作用与地位日益提升,因此,只有有效的金融治理才能有规范的金融行为,从而也就有健康的地方金融发展的金融环境。

(二)地方金融治理体系与治理能力现代化存在的问题研究

欧阳文杰等(2020)认为当前地方金融治理中存在的主要问题是一些地方治理导向存在偏差,一是对地方金融的战略定位认识不充分,总认为地方金融机构是属于地方的,在重视程度上偏向国家金融机构,认为能解决大项目资金,因而,不太尊重地方金融机构的发展规律;二是对地方金融风险认识不足,总是将金融机构不看好的项目通过各种手段让地方金融机构去承办;三是对地方金融机构的优势发挥不充分,诸如支持小微企业、农村金融等普惠金融在政策扶持力度上不到位,加重了地方金融机构负担,使其负重前行,处于市场不公平竞争的环境  [1]。

陆岷峰(2020)认为当前地方金融机构的公司治理存在严重的短陷是地方金融治理失去牢固的基础,由于地方金融机构的发起人往往是非持牌金融机构等现代企业,主要是由民营企业主发起,大部分没有金融从业经历,对现代企业制度不甚了解,对金融短乏敬畏之心,在金融企业管理中往往是家族制构制,家长式管理,“三会一层”公司治理往往流于形式, 这种非规范化管理,不计后果的经营,造成巨大的金融风险隐患。

周军煜(2020)认为相对于多样化、大剂量的金融机构而言,当前的地方金融监管力量太过薄弱,监管手段极其落后。由于地方金融监管机构也就是在2019的各省才陆续挂牌,之前审批、管理分散在地方多个部门,统一集中成立地方金融监管局后,对于统一监管政策、标准,提升监管队伍专业性等方面有十分重要的意义,但由于过去长期只批不监或少监的惯性,没有积累较成功的地方监管模式、经验,其监管人才数量不足,手段极其落后,打击非法集资还在靠“拉横幅”“大喇叭”宣传,监管基础资料积累空白。因此,当前,地方金融治理的关键是先将地方金融监管部门的力量充实到位,手段进行改善。

地方金融治理的任务与压力都比较大,地方金融不仅仅自身基础差、企业品质差、牌照本身发展的局限性,地方金融监管机构面对的也都是新问题、新要求、新内容、新任务,而地方金融所面临的社会环境也缺少更多的理解与信任,因此,全面提升地方金融治理水平任重而道远。

(三)地方金融治理体系与治理能力现代化路径研究

欧阳文杰等(2020)由于中国幅员辽阔,地区之间经济、金融之间发展差异很大,因此,地方金融治理不应当强求同一模式,以效果、效率为基本评价指标,只要有利于激发地方金融机构发展活力、有效地控制住风险这个牛鼻子,致力于发展地方经济、特别是勇担地方的小微企业、农村金融发展的重任,这样的地方金融治理体系就是成功的。强调地方金融治理体系本土化、特色化和针对性及有效性 。

陆岷峰(2020)认为地方金融治理须综合运用政府资源,将地方金融治理纳入到地方政府治理体系当中,一方面服务于地方经济,另外一方面要运用行政手段等多管齐下强化对地方金融机构的管理,始终将防范地方风险放在第一位。地方金融机构的风险失控一切努力都属于白费,而牢牢控制住地方金融机构的金融风险,要充分运用行政力量对地方金融进行综合管理,同时政府要积极运用大数据、区块链等先进技术,加强对地方金融机构的全流程监管,三是要积极借力于国家的监管机构的力量、资源来服务于地方金融机构的治理。

周军煜(2020)认为加强地方金融治理关键要严厉打打非法金融活动,正是因为非法金融活动一方面给地方金融稳定带来极大的风险,另一方面严重干.扰了地方金融机构正常的金融秩序。维护地方金融正常的金融秩序首先要加强地方金融立法,保证法律体系完善,二是要切实加强地方金融市场整治,三是各部门要紧密配合,坚持专业治理与社会治理结合起来,四是要积极发挥各类地方金融专业行业协会自律作用,规范地方金融机构的行为。

显然,地方金融治理是一项系统、综合性工程,仅仅依赖地方金融监管部门是完成不了地方金融治理目标的。治理不等于监管,其外延前者大于后者;治理包括监管但不限于监管;地方金融治理是一个横向到边、纵向到底的网格式的体系,且体制要完整、无空隙,无真空或灰色地带,体系要实现对地方金融所有行为的全覆盖。

综上所述,就目前对地方金融治理进行研究的成果来看,对切实加强地方金融治理的必要性和重要性认识十分透切,对地方金融存在问题也有所分析,对强化地方金融治理的对策方面也有了新的认识。但囿于多种原因,就学术理论研究成果而言,对地方金融治理进行系统的研究成果并不是很多,地方金融治理缺少系统且针对性强的理论指导。

本文的创新点在于基于党的十八届三中全会关于全面深化改革和党的十九届四中全会关于加强国家治理体系和治理能力现代化建设的历史背景,坚持目标导向、问题导向的原则,有针对性地提出地方金融治理体系与治理能力现代化路径为完善强化党对地方金融机构的绝对领导等六大体系,提升地方金融政策制度执行力等四大功能现代化,既是对改革开放以来,地方金融治理的经验总结,更是新时期高质量发展地方金融治理的目标与路径。对维护地方金融稳定,充分发挥地方金融助力地方经济的发展有十分重要的现实指导意义。

三、地方金融治理体系与治理能力现代化路径

(一)地方金融生态体系场景描述


地方金融治理体系是由地方政府、监管机构、金融机构和服务对象四个主体构成,(见图:地方金融治理体系和治理现代化生态结构图)治理体系之间存在顺向的治理和服务逻辑,金融治理不仅包括地方监管机构对地方金融的监管,而且包括地方金融治理制度与体制的建立,地方金融生态的架构设计,最终目标是实现地方金融促进地方经济发展、守住风险底限、提升运营效能、强化制度约束;完善的金融治理体系是通过金融治理能力现代化来体现的,一是手段先进、效果显著、具有运用金融科技的能力,二是必须制度完善、制度能落地生根,三是风险可控、面对风险具有自动触发、控制机制,有处理重大突发风险能力。概括起来就是体系完善、手段先进、风险可控、政策落地、效果显著。

但是,由于地方金融治理体系中的各要素主体都有自己的战略目标与重点,因此往往会出现目标和行为上偏差度,因此,治理者与被治理对象始终处于一种博弈状态。治理失控,结果必然是金融秩序混乱,治理主体目标打折,这不是金融治理的本来目的[6],而是强化地方金融治理的主要目的与任务。
 图一 地方金融治理体系和治理现代化生态结构图

①地方党委、政府将地方政策、法规、要求传导给地方金融机构;
②地方党委、政府将地方监督要求传导给地方监管机构,地方监管机构同时接受中央监管机构的业务指导;
③地方监管机构将安全、合规等监管要求传导给地方金融机构;
④地方金融机构的“四会(公司党委会、股东大会、董事会、监事会)”对经营层提出经营发展要求;
⑤地方金融机构根据地方党委、政府,监管部门,公司“四会”要求,综合各方面利益、规则,为服务对象提供金融服务;
⑥地方金融机构如出现重大风险事项,依托地方党委、政府,监管机构,“四会”共同处置。

(二)地方金融治理存在问题与缘由分析

1、非法集资案件多。

近年来,地方非法集资案件层出不穷,2018年就全国公安机关统计公布的非法集资案件达到1万余起,较上年增加了22%,涉及到的金额大约3千亿元、较上年增加了115%,不仅案件涉及到全国各个省区市,而且重大案件多,平均案值竞然达到2800余万元人民币,较上年上升76%。

非法集资案之所以如此之多、危害之广、数额如此之巨,与当前的地方金融治理体系与能力有很大关系。一是依法打击、防范力度不到位,二是政策制度滞后、有漏洞,三是政策制度执行能力差,四是监管力量薄弱、监管手段落后,很多打非工作仍然局限在一般的宣传上,五是监管缺少手段,只靠宣传教育,没有强有力的执法权,对犯罪分子形不成威慑力。

2、机构风险事项多。

地方金融单个机构规模虽然业务量规模小,但所涉风险的种类一个也不少,其风险高频率发生。据统计,截至2019年12月31日,银保监会系统对银行业机构及从业人员共下发罚单3418张,累计罚没金额为9.49亿元,其中地方金融机构累计1264张,占比54、4%,(其中城商行424张,占比12.4%,农商行840张,占比42%。

图一 2019年银保监会开出罚单汇总

金融机构其他类型风险事项,地方金融机构无论数量占比还是频率高低,问题都显得较为突出。之所以出现这种情况,一是监管机构力量、力度不够,地方监管机构不仅人员数量少,而且大部分监管人员都是从过去的金融服务角色转换而来,没有很系统的专业监督管理知识以经监管经验;二是地方金融监管手段落后,监管科技运用少;三是地方金融监管平台尚未建成,监管条件不具备,系统的基础资料缺少积累,往往都是事中消防,事后处理[7]。

3、高管人员犯案多。

常规来讲,金融机构高管人员的综合素质应当高于一般职员,而恰恰,地方金融机构高管人员却是案件高发群体,仅从公开公布的信息统计来看,单2019年全国的地方商业银行就有30多位高管先后落马(见表一 2019年中小商业银行高管案件表)。

从各个案件发生的情形来分析,基本上属于个人作案、个人没有能够经得起各种诱惑造成。案件的外部原因:一是这些高管丧失了一个党员的基本要求,党组织缺乏对其强有力的组织管理力;二是没有严格的公司治理约束;三是缺乏强有力的监督;四是管理、教育、监督都显得滞后,都是进行的善后处理。

表一 2019年中小商业银行高管案件表

4、机构偏离主业多。
5、不履行社会责任者多。
6、投资人恶意维权事件多。
7、重大风险处置能力不足。


(三)推动地方金融治理体系与治理能力现代化措施

1、不断完善地方金融治理体系

(1)坚持和完善党委对地方金融机构的绝对领导。
(2)坚持和完善地方金融法律规范。
(3)坚持和完善发挥市场杠杆基础调节作用。
(4)坚持和完善依托科技手段治理。
(5)坚持和完善地方金融监管管理体制。
(6)坚持和完善地方金融教育辅导机制。

2、加快推进地方金融治理能力现代化
(1)政策制度执行能力。
(2)重大风险事项处置能力。
(3)金融服务实体经济能力。
(4)金融履行社会责任能力。

四:结语

金融治理包括了治理体系与治理能力现代化两方面,两者是相互关联,互为前提的,治理体系是实现治理能力现代化的前提,没有完善的治理体系就不可能有治理能力的现代化,而治理能力的现代化又有助于治理体系的建设与落地。

地方金融治理的核心就是一要有科学的治理体系,二要有坚强的执行力,据此才可以营造出地方健康的金融生态,只有健康的地方金融生态也才能形成健康的地方经济。因此,加强地方金融治理体系和治理能力现代化建设,必须坚持治理中确定的目标和碰到的问题导向,抓住地方金融治理的主要矛盾和矛盾的主要方面,不断完善体系,提升治理能力,才能充分发挥地方金融在地方治理体系和治理能力现代化中积极、主动的作用。

(阅读原文,请到《中国知网》下载《关于新时期地方金融治理体系和治理能力现代化研究》一稿)
 

零壹智库推出“金融毛细血管系列策划”,通过系列文章、系列视频、系列报告、系列研讨会和专著,系统呈现“金融毛细血管”的新状态、新功能、新价值、新定位。
 

相关文章


用户评论

游客

自律公约

所有评论


资讯排行

  • 48h
  • 7天


专题推荐

more

第四届中国零售金融发展峰会(共15篇)

《陆家嘴》交流会第6期(共14篇)

2022第一届中国数字科技投融资峰会(共43篇)

2019年数字信用与风控年会(共15篇)



耗时 152ms