【专栏】长银五八消费金融高薪引援:高学历也是我们的风控手段之一
消金界 · 零壹财经 2019-12-04 15:47:10 阅读:2766
近日,长银五八消费金融的一则招聘启事吸引了消金界注意:
要求全日制硕士及以上学历(985、211院校优先);3-5年银行、证券、保险相关工作经验;年龄30周岁以下;特别优秀者可放宽至32周岁。
业内人士表示,与之对应的薪酬也相当吸引人:人均薪资最低4万元,主要靠奖金和提成;做得好的业务员,能够达到年薪百万的水平。
将“高学历”作为风控手段之一
近日消金界在猎聘官网及朋友圈发现,长银五八消费金融发布了招聘需求:要求全日制硕士及以上学历(985、211院校优先);3-5年银行、证券、保险相关工作经验;年龄30周岁以下;特别优秀者可放宽至32周岁。
客户经理要求硕士及以上学历,其招聘条件之苛刻,在持牌消金中堪称之最。
“学历是硬指标。之前放松了到本科,现在要求全部提高了。”其内部人员表示,“高学历也是我们的风控手段之一。”
与之对应的薪资水平也相当吸引人。消金界了解到,长银五八消费金融目前将近200人的团队规模,人均薪资最低4万元。
“他们的工资系数比例1.8,除了基础薪资,主要靠奖金和提成。做得好的业务员,能够达到年薪百万的水平,”一位接近长银五八的人士向消金界透露。
此外值得一提的是,招聘中声明,主要招募湖南省以外的外省份人员,且安排在居住地所在省份工作。
消金界了解到,其业务正从大本营湖南,逐渐拓展到全国范围。
主推线下大额贷款
企查查信息显示,湖南长银五八消费金融成立于2017年1月,注册资本9亿元,法人阳青松,其中大股东长沙银行持股51%,北京城市网邻信息技术(58同城)持股33%,长沙通程控股持股16%。
作为持牌消金后起之秀,借助长沙银行的资金以及五八同城的流量,前期长银五八消费金融的业绩可谓亮眼。
2019年以来,长银五八消费金融的贷款规模一路飙升。截至2019年9月,其贷款规模已扩大至100亿元,比2018年年底的30亿元增加70亿元。
然而其业绩并不稳定。相关财报显示,2019年上半年,长银五八消费金融营业收入2.00亿元,同比增长430.63%;净利润-0.43亿元,同比下降178.77%。
对此长沙银行解释称,随着贷款投放增加,拨备随之增加,而新增贷款的收益需要一定的周期才可体现。并预计下半年长银五八消费金融公司利息收入将稳步增长,效益情况将大幅改善。
具体到产品上,长银五八消费金融主推线下大额贷款,额度5-20万元。线上产品主要有工薪贷、装修贷和旅游贷;此外还推出校园服务产品“学生钱包”,额度最高为3万元,日息0.03%。
消金界了解到,今2019年上半年,长银五八消费金融的业务非常粗放,一度将业务拓展至广东等地。客户经理线下扫脸,“只要有征信记录就行,能实现秒批秒放”。
如今,长银五八消费金融想通过招聘高学历人才,来降低逐渐攀升的逾期率与坏账率。然而这一招数会奏效吗?
最大束缚在杠杆率
“我们今年的放贷任务已经完成了,10月就停止了业务,明年才做新业务。”多位业内人士向消金界表示,当下长银五八已几乎停止线下业务。
对比同样处于亏损状态的苏宁消费金融,2019年上半年同样面临增资不顺、没钱可放的境地。就在2019年11月,苏宁消金首单4.83亿元的ABS获批,在一定程度上缓解了资金压力。
对比来看,目前长银五八消费金融的资金来源只有自有资金和同业拆借。尽管其注册资本金已由初始的3亿元提升至9亿元,但是按照10倍杠杆率计算,其放贷规模也就在90亿元左右。
根据半年报,截至2019年上半年,长银五八消费金融的杠杆率约为10倍(总资产/净资产:76.13/7.34亿元≈10.37);而截至2018年,这一数字在13.3。
可见,当下长银五八消费金融最大的束缚在于杠杆率。要想继续扩大放贷规模,增资补血迫在眉睫。
为了突破杠杆率限制,消金界了解到,今年以来,长沙银行与长银五八消费金融开展了联合贷款业务合作。
除了资金方面的制约,股东资源也是重要的一面。
尽管消费金融公司可以在全国范围内展业,但是大股东长沙银行作为湖南省的区域性股份制商业银行,只拥有一家外省银行,可依靠的网点资源有限。未来长银五八能否走兴业消金的路线,将业务顺利铺至全国?值得关注。
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