【专栏】半年放款近675亿！不良率3%，马上金融最新数据曝光
新流财经 · 零壹财经 2019-11-19 13:16:40 阅读：644
自今年5月，马上消费金融获批资产证券化业务资格后，其首期ABS即将于11月25日在全国银行间债券市场发行，规模为20.9亿元。
同时，《安逸花2019年第一期个人消费贷款资产支持证券发行说明书》（以下简称《说明书》）中披露了马上消金的最新业绩数据。
《说明书》显示，2019年上半年，马上消金发放贷款674.87亿元，该数据已经接近其2017年全年的放款量。按此计算，马上消金上半年平均每月放款高达112.48亿元。
显然，在P2P和一系列违规消金玩家的清退节奏下，持牌消金机构的扩张脚步反而更快了。
截至2019年6月末，马上消金的贷款余额为493.96亿元。组织架构方面，马上消金有在职员工1830人，其中风控部员工264人、技术部员工753人、市场营销部员工170人。
值得注意的是，在已公布贷款余额的头部持牌消金机构里，截至今年6月底，捷信贷款余额为902.48亿元，招联贷款余额为766亿元，兴业消金贷款余额为281.82亿元。
《说明书》还披露，马上消金的产品主要包括信用分期、商品分期和循环额度三大类，单笔平均贷款约为2700元。
其中，2019年上半年，循环额度产品的发放贷款金额为566.77亿元，占比83.98%；信用分期产品的发放贷款金额为67.1亿元，占比9.94%；商品分期产品的发放贷款金额为41.01亿元，占比6.08%。
循环额度产品放款规模占比最高，其获客渠道主要包括以下3类：1、通过自营APP、支付宝生活号、微信公众号等进行获客，用户可在各终端提交申请额度；2、和20多个线上消费场景以及180多个线上流量平台合作，如腾讯、支付宝、百度等；3、与工商银行、浦发银行、招商银行等各银行实现流量合作。
截至今年上半年，马上消金的不良率为3%，较2018年末的3.45%有所下降。同时，说明书还披露，2019年7月末，其不良贷款率为2.93%，可以看出，马上消金在不断地压降其不良率。
目前，马上消金的负债主要由短期借款、吸收存款、拆入资金和长期借款组成，其中短期借款占比较高，均维持在80%以上。截至2019年6月末，余额分别为359.78亿元、49.24亿元和25.40亿元。
此外，据信息时报报道，截至今年6月底，马上消金已获得银行同业授信及联合贷款授信的金融机构数量近200家。发行ABS是马上消金又一条融资渠道，马上消金CEO赵国庆曾透露，其相关金融债也在筹备中。
同时，本期资产支持证券的信用评级报告中披露，马上消金的营收主要由发放贷款的利息收入构成。2016-2018年，利息及手续费净收入分别为3.37亿元、46.53亿元和81.98亿元；非利息及手续费收入主要为咨询及推荐费收入，2016-2018年分别0.11亿元、0.15亿元和0.42亿元，占营业收入的比重较低。
期间费用方面，主要集中于信息技术、研发、员工费用等。2016-2018年，业务及管理费分别为1.64亿元、6.19亿元和13.42亿元。受益于营业收入快速增长，近三年来成本收入比呈大幅下降趋势，2016-2018年分别为47.13%、15.68%和18.50%。
随着业务规模的扩大，不良贷款余额逐渐增长，因此马上消金计提的贷款减值损失逐年增长，2016-2018年分别为1.77亿元、32.28亿元和58.09亿元。
评级报告显示，随着三轮增资的完成，马上消金资本实力不断增强，此外，净利润逐年增长，资本内生能力较强。但随着业务规模的不断扩张，对资本金的消耗也较为明显，截至2019年6月末，其资本充足率和核心资本充足率分别为13.22%和12.19%，均略低于2018年末。
据多家媒体报道，马上消金还拟开展第四轮增资计划，将新引入1-2家符合要求的金融机构股东。
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