【专栏】高固薪、低奖金的风控人员
洪偌馨 · 零壹财经 2019-08-05 09:53:39 阅读：25345
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最近金融圈儿见面常用问候语是——“又踩雷了吗?”从国企到民企、从行业巨无霸到细分领域龙头、从AAA评级企业到500强企业……如果哪家机构敢称自己在茫茫雷区中毫发未伤，十有八九会被同行耻笑业务开发能力太差。
市场信用环境不见丝毫好转，很多机构老雷的伤口还没愈合，又被层出不穷的新雷炸得七荤八素。
这几天仅一个财务造假窝点瑞华会计师事务所，不知又坑了多少金融机构：
100多亿货币资金莫名消失的康得新；
半年报业绩突然反常暴跌的大族激光；
18亿现金在手却付不出6000万分红款的辅仁药业……
无论是投股的还是做债的，大家都相互搀扶，哭作一团。
天雷滚滚下，各机构干风控的民工们最近特别忙：不仅忙着对存量业务风险大排查，而且忙着写报告、写反思，还要忙着被稽核、被问责，当然还有一些在忙着投简历、找工作……
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踩雷了？风控先给我拖出去斩了！一出事儿连媒体的舆论导向都是“该机构风控能力欠缺”，所以这背锅的重任，理所当然地落在了风控的头上。
这个时候，没人记得你曾为这个项目做过多少调查研究，揭示了多少风险点，提出了多少风险缓释措施；也不会有人提起当初业务要高速增长，审批时你曾受到来自各方多大的压力；更不会有人念及你过往多么专业谨慎，曾帮公司成功躲过了多少其他大雷……
只要出事你就是妥妥的罪人，众口铄金，积毁销骨，一世英名，万劫不复。
即使在一片祥和的好年景，风控在多数机构也并不是什么讨喜的差事。业务发展得好，那是业务部门的头功！风控好坏对机构当年业绩影响不大，加薪、升职、奖金这等稀缺资源肯定向业务人员倾斜。
“要不是你们风控唧唧歪歪的，我们业绩还能再多涨两个百分点”，是业务部门普遍的心声。
所以，风控民工们在金融机构里的画风一般是这样的，表面上是高高在上、掌握业务生杀大权的专业人士，业务部门的大腕小咖们见面都会恭恭敬敬地叫你声“老师”，有事没事儿给你送杯咖啡，买个甜点。
刚入行的小年轻可能还会因此陶醉，真以为自己就是“马中良驹，人中龙凤”，Too young，too naive！
实际上，你处于鄙视链的最底端！
风调雨顺的时候，你是阻碍业务发展的绊脚石。“不懂业务！不够专业！不贴合市场！效率太低！过于保守！沟通能力欠缺！问题太多抓不住重点……”
业务部门定制的各式帽子应有尽有，总有一款适合自我感觉不错的你，稍不留意你就会被业务在大老板们那里参一本，告一状。
尤其当公司业绩不尽如人意的时候，被业务部门投诉的对象首当其冲是风控，“标准太严！审批太慢！要求太高！站着说话不腰疼……”。
如果业绩一直上不去，被赶走的往往不是业务部门总，而是风控部门总。
雷电交加的时候，你是让机构遭受损失的大罪人。风控的本职工作就是把好风险关，业务单位在前面冲锋陷阵，后防由你来负责，你怎么可以放过一笔这么高风险的业务呢？能力欠缺？是不是有猫腻？冻结奖金，取消加薪！稽核给我好好查，工作任何一点失误都要给我揪出来，我们要树典型，敲警钟！
到头来，身为风控民工的你会赫然发现，挖地道的是你，堵枪眼儿的是你，炸碉堡的是你，被打成反动派的是你，是你，还是你。
表面光鲜，内心分裂，是大多数风控民工的真实写照。
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金融业务的收益是当期的、显性的，而风险是滞后的、隐蔽的。这往往造成了风控部门价值在当期易被忽视，出险时责任又被无限放大。
风险管理是一门学问，更是一门艺术。它不仅横跨经济、金融、财务、法律、数学等诸多学科，有时还涉及对人性的洞察和理解。做得时间久了，你甚至觉得有时还需要点运气、需要点玄学。
木爷曾碰到过一家企业，经营风格稳健，行业技术领先，老板正直勤勉。可刚合作没多久，正值壮年的实控人就因一场车祸去世了，公司顿时陷入家族股权纷争，没多久就因银行抽贷，企业丧失流动性违约了。事后同事开玩笑说，怎么没先找算命先生给实控人看看相呢……
一般来说，风控人员是基于企业的经营现状，对其未来发展趋势做出合理预测和判断。但做预测就会有偏差，因为政策在变、市场在变、行业在变、技术在变、人在变……即使风控水平再高，也不可能对所有的业务都判断准确，不出任何风险是不可能的。
木爷认为，优秀的风控不仅要做好防守，勇于说NO，更要学会助攻，助力、引领业务发展。因为说“NO”非常容易，不用承担责任，但风控的核心价值却难以彰显。
风险管理的艺术，正如绿茵场上的后卫，不仅拥有优秀的防守能力，更要具备良好的助攻意识。一方面能够筑起坚不可摧的防线，另一方面可从更广阔的视角中分析进攻中的机会。
木爷认为，金融本身就是经营风险的，风险管控的目标应该是风险收益的最大化，而不是风险的最小化。
如果一家金融机构没有健康的风险管理文化，一味苛责地对待风控人员，就会陷入风控人员素质越来越差、劣币驱除良币的恶性循环。在木爷看来，这才是最最可怕的事情。
这是因为，风控人员不仅掌握着公司核心资源的分配，更在一定程度上决定了业务发展的方向。做风控的一定要是经过严格选拔、德才兼备的员工。德行不够，向业务单位利益输送，会给公司带来难以想象的潜在损失；才能不够，该拦的不拦，该批的不批，势必会阻碍业务发展。
得千军易，得好风控难。优秀的风控人员本来在市场上就非常稀缺，如果一家机构里优秀的风控人员都被逼得离职转行，那么若干年后，这家机构很可能会在礼花般的踩雷声中度过残年……
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建立合理的薪酬激励机制和公正的风险问责机制，是金融机构挽留风控核心人才、创建健康风险文化的关键手段。金融机构竞争的核心之一是人才的竞争，让风控人员敢说、敢问、敢批、敢质疑，敢承担，才会实现业务高速稳健发展的管理目标。
比如，针对风控人员的薪酬激励方式并不适合“低固薪、高奖金”，而是要“高固薪、低奖金”。因为风控人员需要的，是一个能够稳定发挥专业水平的环境，不受经济利益驱使、不受收入压力影响。
一旦将风控人员的收入与公司当期业绩挂钩，风控人员的视角就会与业务人员趋同，那么设立独立的风控部门将失去意义。
不少管理者认为，若不将风控人员的薪酬与公司业绩高度挂钩，风控人员会人浮于事，害怕担责，阻碍业务发展。木爷认为这颠倒了因果关系，是因为选了不称职的人，才不得不采取错位的激励方式。
真正德才兼备的风控人员，根本不需要用高额奖金激励。如果他们可以被高额奖金激励，那么他们同样也会被前台或客户用高额利益诱惑。也正因为如此，选拔优秀的风控人员才如此重要。管理者需要做的是，为他们提供相对稳定的薪酬环境，以利于他们为公司提供稳定的专业能力输出。
最后，木爷建议这段时间里，大家没事儿多请风控同事吃个饭，舒缓一下他们时刻紧绷的神经，安抚一下他们饱受重创的心灵。
木爷更加希望，在滚滚雷声中金融圈儿少些怨声载道的背锅大侠，多些经过经济周期历练、更加成熟、自信、专业的风控大咖，这才是金融机构交了那么多踩雷学费换回来的真正财富！
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