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【专栏】度小满金融结盟光大银行，抢占理财子公司创新先机

董云峰 · 零壹财经 2019-06-13 10:49:35 阅读：24148

关键词：余额 光大 哈银消费金融 外币 智能投研

不久前刚满一周岁的度小满金融（原百度金融），迎来了厚积薄发的时刻。先是在5月16日，度小满金融与哈尔滨银行达成战略合作，并参股哈银消费金融公司，成为BAT中首位拿到消费金融牌照的公司。今日，度小满金融又和光大银行签署战略合作协议，并将与光大银行理财子公司开展深度合作...

不久前刚满一周岁的（原百度金融），迎来了厚积薄发的时刻。

先是在5月16日，度小满金融与达成战略合作，并参股公司，成为BAT中首位拿到消费金融牌照的公司。

今日，度小满金融又和签署战略合作协议，并将与光大银行理财子公司开展深度合作，再次开创行业先河。

作为中国商业银行个人理财业务的先驱，光大银行的理财业务在行业里颇具盛名，也是首家拿到理财子公司牌照的股份制银行。

借力银行理财子公司的东风，当光大银行的客群和专业优势，与度小满金融的场景和金融科技优势相结合，有望在新一轮的理财业务竞争中夺得先机，并引领即将到来的智能理财新时代。

个人理财是一个已然成形的超级市场。央行数据显示，截至2018年末，纳入央行统计的资管产品资产合计86.5万亿，其中银行非保本理财存续金额22万亿。

根据毕马威今年3月发布的《2019银行理财子公司展望报告》，随着资管新规、理财新规以及理财子公司管理办法等政策的相继落地，促成了金融科技在资管行业广泛且深入应用的内生动力，拥抱金融科技成为实现创新发展的必然选择。

1助力光大银行全面科技转型

在复杂的内外部环境下，今年来新金融行业稍显沉闷，调整和收缩是主旋律，但以度小满金融为代表的巨头们，依然坚挺向前。

6月12日，光大银行与度小满金融签署战略合作协议。双方宣布将基于各自资源优势，在金融科技、个人金融、消费金融、支付与场景、公司金融、员工综合服务、综合金融等领域全面深化战略合作。

金融科技是光大银行和度小满金融战略合作的“重中之重”。根据合作协议，双方将在智能语音机器人、风控反欺诈、智能投顾、智能获客、智能化网点转型等领域探索和深化合作。

具体而言，度小满金融基于人工智能、大数据等新技术，为金融布局提供全面支持；光大银行将提供其在系统内的技术平台、网点渠道、客户资源、金融业务等资源，推动双方建立长期、稳定的金融科技生态合作关系。

度小满金融和光大银行的合作渊源已久。早在2014年初，度小满金融的前身百度金融就和光大银行在电子账户业务领域开展合作，当年6月双方还合作推出了首款类理财保险产品“百赚180天”。

通过此次战略合作，度小满金融和光大银行将从此前支付、理财、信贷等业务线的合作，升级为以金融科技为核心的全业务、全场景的合作。

近年来，业的差异化竞争浪潮汹涌来袭，各家银行纷纷加快转型和创新步伐，金融科技则扮演了至关重要的角色。

“打造金融科技优势，最终成为科技型银行，是光大银行的一个重要战略愿景。”光大银行副行长孙强表示，“希望和度小满金融优势互补，将人工智能等新技术，应用于客户服务、智能获客、风险控制等领域，实现全面的科技转型。”

作为全国性的股份制大行，光大银行在资产管理、电子银行、信用卡、云缴费等领域有着领先的优势。

度小满金融副总裁张旭阳指出，“度小满希望将AI基因、已经在实际业务场景中验证过的金融科技能力，和光大银行的客群和专业优势相结合，发生‘化学反应’，共同探索金融科技的未来。”

截至目前，度小满金融已形成覆盖金融业务全流程的AI Fintech解决方案，构建了包括智能获客、大数据风控、身份识别、智能投顾、智能客服等多项核心能力，并打造了云帆消费金融开放平台及磐石一站式风控平台，和500多家金融机构达成了合作。

在此之前，度小满金融与、和达成了战略合作。前不久，度小满金融还与哈尔滨银行达成战略合作，并参股哈银消费金融公司，在BAT中率先斩获消金牌照。

2抢占银行理财子公司创新先机

过去几年里，金融科技公司与金融机构的战略合作并不鲜见。

此次度小满金融与光大银行的牵手，之所以值得格外关注，在于度小满将与光大银行理财子公司开展全方位的深度合作。

银行理财子公司，是在资管新规和理财新规落地之后，监管层为了推动银行理财彻底转型而新设的一个金融牌照。

根据银保监会去年末颁布的《理财子公司管理办法》，在成立银行理财子公司之后，银行理财业务将大大松绑，包括可以发行公募理财产品直接投资股票、不设置销售起点金额、不强制要求个人投资者首次购买理财产品进行面签等。

这意味着，银行理财子公司在监管标准上全面向公募基金公司看齐。考虑到银行在品牌和渠道上的优势，银行理财子公司的出现，必将推动中国财富管理市场的重新洗牌。

在此背景下，理财子公司牌照成为了“香饽饽”。公开资料显示，宣布设立理财子公司的银行数量已经超过30家。其中，光大银行在今年4月成为了首家获批成立理财子公司的股份制银行。

而正如毕马威在上述报告中指出的那样，理财子公司实现金融科技创新转型，需要与金融科技生态对接，其中包括与各类金融科技创新企业合作，以及与各类金融同业机构联动。

依托百度的搜索场景与AI能力，度小满金融拥有场景优势与金融科技优势，可以与光大银行理财子公司形成优势互补，有着广阔的合作空间。

这是因为，不管是资金端的智能投顾、智能获客和智能客服，还是资产端的智能投研、智能风控，都离不开金融科技的支撑。而理财子公司整个IT平台的云化、智能化以及大数据平台的搭建，都是金融科技的发力点。

在近期发表在《清华金融评论》的署名文章中，度小满金融副总裁张旭阳提到，银行的资金成本、渠道布局以及长期积累的行业信誉等先天优势，既为其带来了较低的获客成本，同时也一定程度上限制了其金融产品创新、金融服务升级的动力，产品服务线上化、实时化、便捷化均有待改进。

张旭阳认为，智能投顾和智能投研技术的出现，为传统业态提供了新的可能。智能投顾可以为中低净值用户提供高效低费、专业理性的财富管理解决方案；智能投研则可以提供更加充分的信息披露和风险评估，为非专业投资者的投资需求架设桥梁。

在财富管理领域，光大银行一直占据着举足轻重的地位。2004年，光大银行推出了首个外币理财产品和人民币理财产品，拉开了内地商业银行大力发展理财业务的序幕。

按照银监会原副主席、光大集团前董事长唐双宁的说法，光大银行还是“理财业务”这一称谓的发明者。

光大银行2018年财报显示，该行去年累计发行理财产品5.85万亿元，比2017年年末增加1万亿元，增长20.62%，理财产品余额1.24万亿元。

值得一提的是，在出任度小满金融副总裁之前，张旭阳正是光大银行资产管理部总经理。自2004年起，他一直负责光大银行理财产品的开发、设计、交易与管理，创造出国内银行理财业务多个第一，成为银行理财市场的领军人物之一。

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