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【专栏】小贷迎来新一轮监管，从业者：不用清理，“死”得差不多了

消金界 · 零壹财经 2019-05-24 09:20:50 阅读：12522

关键词：714高炮 小贷牌照 小贷监管 小额贷款

5月20日，湖南省地方金融监督管理局发布《关于全省小额贷款公司2018年度分类监管评级情况的通报》（以下简称《通报》）。其中，在符合参评条件的208家小贷公司中，有32家小贷公司面临取消资质的风险。消金界了解到，在此轮监管中，除了湖南，云南、天津、吉林、四川等地同期都...

5月20日，湖南省地方金融监督管理局发布《关于全省小额贷款公司2018年度分类监管评级情况的通报》（以下简称《通报》）。其中，在符合参评条件的208家小贷公司中，有32家小贷公司面临取消资质的风险。

消金界了解到，在此轮监管中，除了湖南，云南、天津、吉林、四川等地同期都在进行摸底盘查。

某地方小贷协会相关人员表示，目前各地都在摸底调研，下一步就是要清退一些人。

监管新标准并未统一

根据《通报》，截至2018年12月末，在湖南省市州实际报送资料的153家小贷公司中，有32家公司连续两年评为D类，这32家小贷公司将面临取消资质的风险。

一位接近监管的人士表示，由于各地执法的力度和划分标准不同，目前监管的标准并未统一。

事实上，早在今年年初，湖南省地方金融监督管理局就发布了关于对部分小额贷款公司取（注）消业务资质的规定，主要分为主动退出和强制退出。

其中，注销是指小额贷款公司自愿解散，或小额贷款公司自愿注消小额贷款公司业务资质但暂不解散公司。

而取消业务资质则为小贷公司整改不到位，以及存在弄虚作假、非法吸收公众存款、暴力催收等严重违法违规行为。

司法裁决小额贷款公司解散或宣告破产也在取消业务资质的范围内。

消金界发现，就在今年3月，小米注销了旗下的珠海小米小额贷款有限公司。

对此，小米金融向消金界回应，此次注销为“主动注销”，原因为小米小贷及其母公司小米金科并未实际投入运营。

此外，根据湖南省此前披露的分类监管评级办法，适当提高分类监管评级等级较高的小额贷款公司的融资比例。

具体来说，分类监管评级结果为A级的，融资比例可放大至净资本的300%；B级为200%；C级为100%，D级公司暂停对外融资。

而小贷一般的杠杆率为150%，也就是说，若注册资本1个亿，可放贷资金不过1.5个亿。

小贷不良率高达63%

小贷公司自2008年以来兴起，直至2018年，最高人民法院才明确表示小贷公司属于金融机构，而在这之前，一直被定性为一般工商企业。

由于不能吸收公众存款，资金来源受限，以及杠杆率等诸多限制，传统小贷一直处于被金融机构“瞧不起”的尴尬地位。

所谓上有政策，下有对策，监管并不能限制小贷的蓬勃发展。

正如一位业务人员所说：“金融牌照并不重要，有渠道才是最重要的。”

实际上，一些平台没有牌照，凭借助贷业务，也能赚得盆满钵满；另一些公司通过多地设立公司，大搞“贷款网”，实现跨区经营。

与此同时，一些不良的小额信贷公司出现了“高利贷”“暴力催收”等问题。

2017年底，监管掀起对现金贷的整治，网络小贷牌照批设被叫停，小贷牌照迎来第一波洗牌。

2018年下半年以来，大量P2P公司“爆雷”，小贷公司风险加大，从而引发了小贷的第二波洗牌。

根据央行近期发布的《2019年一季度小额贷款公司统计数据报告》，小贷公司的机构数量、从业人员数、贷款余额实现“三降”。

截至今年一季度末，全国共有小额贷款公司7967家，相比2018年末的8133家减少了166家。贷款余额9272亿元，一季度减少273亿元。全国小贷公司从业人员87231人，实收资本8293亿元。

一位来自互联网仲裁公司的员工反映，在他们接手的案例中，有些消金机构的不良在7、8%，很多小贷的不良率甚至高达十几个点。

最新财报显示，在33家新三板小贷公司中，净利润下滑严重，不良率甚至高达63%。

“不用清理，湖北这边自己死得就差不多了。”一位知情人士称。

小贷牌照价值何在？

纵观金融牌照江湖，前有互联网小贷和消金牌照的夹击，后有、为代表的民营银行围堵，传统小贷牌照的价值何在？

消金界了解到，首先，多元化的牌照布局有利于分散风险。

一位内部员工对消金界表示，他们既做银行的产品，也做小贷的产品。比如，苏宁房抵贷产品有两种，一种是苏宁小贷资金，还有五年先息后本、十年等额本息的资金，根据不同资质的客户，提供不同利率的产品。

“多布局一些牌照是没坏处的，不能把鸡蛋都放一个篮子里。拿苏宁来说，去年消金一直增资不成功，那后面的业务就没办法开展了。”该人员表示。

此外，相对于消金和银行牌照，小贷受监管限制相对较低。

据一位企业人士表示，某地银监局要求他们消金产品的利率不能超过年化24%，而小贷只要不超36%就行。

最后，具体到不同的地区，小贷牌照的价值差别也非常大，其壳价值从到100万到1000万不等。

中国社会科学院产业金融研究基地副秘书长、百舸新金融智库创始人陈文对此表示，从商业价值考虑，中西部由于没有太多项目，小贷牌照没太多价值。比如内蒙古、宁夏等地，聚集着上百家小贷公司，然而实际经营的只有个位数，大多数早已处于停摆状态。

而发达地区由于政策相对宽松、需求较旺盛，还是具备有一定价值。比如，此前“3·15”曝光的714高炮，大家都想通过传统小贷做贷款业务，从而解决资质问题。

纵观当前金融监管，不管是“3·15”对于现金贷的打击、网络小贷流传出的监管细则，还是对于融资担保公司停业整顿、内地版本的“放贷人”条例，监管都是趋严的态势。

而小贷作为金融监管的重要一环、服务三农和小微企业“最后一公里”的融资渠道，虽然各地的政策并未统一，未必将实现合规发展。

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