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【专栏】迎战“精准金融”，准备好了吗？

新金融女记 · 零壹财经 2019-05-10 09:22:23 阅读：3241

关键词：微粒社会 数字化 无现金 普惠金融 精准金融

当你通过运动手环观测运动量、睡眠状况、心跳时；当你习惯扫码支付，享受“无现金”生活时；当你习惯网约车“说到就到”时——你通过互联网了解和改变生活，同时这也将让你被商业更精准地“捕获”。一个新概念——微粒社会，正在成为商业领域的热词。在数字化主导的新商业逻辑中，客群...

当你通过运动手环观测运动量、睡眠状况、心跳时；当你习惯扫码支付，享受“无现金”生活时；当你习惯网约车“说到就到”时——你通过互联网了解和改变生活，同时这也将让你被商业更精准地“捕获”。

一个新概念——微粒社会，正在成为商业领域的热词。

在数字化主导的新商业逻辑中，客群不再是面目模糊的人群，取而代之的是越来越高清的个体画像。商业决策要素的颗粒变得越来越小——“精”而“准”成为商业里的本质追求，且带来商业的大变革。

在金融领域，精准化同样正在改变这个产业的运作方式。

1、“微粒”时代

有人说，在物理学界，量子论带给人们前所未有的冲击和震动。因为当研究对象的颗粒度变小——从宏观、低速的质子到微观、高速的量子时，整个物理世界的理论体系和基本思想都需要彻底重构。

这场物理“海啸”更为深刻的影响在于，因为“微粒”二字被发现，现代文明爆发，从电脑到激光，从核能到生物技术，几乎没有哪个领域不依赖于量子论。

这样的故事，也已在商业领域发生——因为数字化，商业决策的依据正在变得越来越“微粒”化，我们每个人都像被置身于显微镜下的微粒一样，被清晰地被看见、被识别。人不再以“群”分，而正在进入一个“你”即是“你”的新商业世界。在这个新的商业世界里，在大数据及人工智能的透视下，每一个人的信息、喜好、欲望、习惯暴露无遗。

德国学者克里斯多夫·库克里克在《微粒社会：数字化时代的社会模式》描述“微粒社会”带来的变化：你将受到全新标准的评价；你将受到不同于其他所有人的对待。

也就是说，评判的手段变了，商业世界对人的认识将变得越来越个体。商家对消费者的研究不仅仅可以细化到某一个细分市场，甚至可以到个人——每个人的行为、性格、所处的人生阶段等都是不同的。

2、只有“精准”，才有“未来”

因为了解，“精”和“准”变成了一种可能，也变成一种能力。在金融领域，精准化时代已经来了。

金融变得越来越“精”细。因为大数据，金融需要可以被挖掘个体化，金融机构比你更快发现自己的金融需求。金融精细的典型表现之一即是金融场景不断细分和深耕，金融在变得无处不在，精准击中每个潜在用户，“增量”在不依靠人海战略。

金融变得越来越“准”确。金融是经营风险的生意，“准”确的风险识别和风险定价是根本。受益于智能化，精准时代的金融服务，面对的不再是面目模糊的用户客群，而是准确是别的个体高像素画像。因为可以准确地进行风险识别，金融服务不再局限于金字塔塔尖的20%，而“扩面”有了足够的能力。

举个例子：街边摊煎饼大妈，即便月收入3万，但在过去很长一段时间，大妈显然不是金融的服务人群。但大妈的用户画像通过其扫码收付、购物消费等行为被数字化量化后，却可以成为金融机构的优质用户。

这就是为什么，我们看到普惠金融能实现如此巨大的飞跃。

精准的达成，让金融行业的运行逻辑发生了变化——技术被赋予更加重要的意义。因为与以往工业时代追求规模经济的商业逻辑不同，微粒社会中，科技工具将对每个行业的生产要素、生产流程进行彻底改造——越来越精细化。

微粒时代已来，所有行业都需要重塑。对于金融而言，意味着将抛弃过去“平均式”金融服务，而是借助最前沿的技术手段，将金融服务做大、做深、做透。

这是一场新的金融卡位赛。这场竞争早已鸣枪，只有“精准”，才有“未来”。

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