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【专栏】拿金融机构的钱放贷，有法律风险吗？

肖飒 · 零壹财经 2019-05-07 14:10:29 阅读：10869

关键词：放贷 网贷 非吸 高利贷 高利转贷罪

从事资金生意的朋友们都知道，非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪是近五年来的热门罪名。早期从事网贷等行业的人士，被按照前述两个罪名定罪的案子并不鲜见。因此，为了规避涉众风险，有些朋友开始考虑如何从金融机构拿到大资金，然后”批发资金“给中小型客户。那么问题来了，拿金融机构的钱...

从事资金生意的朋友们都知道，非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪是近五年来的热门罪名。早期从事网贷等行业的人士，被按照前述两个罪名定罪的案子并不鲜见。

因此，为了规避涉众风险，有些朋友开始考虑如何从金融机构拿到大资金，然后”批发资金“给中小型客户。那么问题来了，拿金融机构的钱放贷，有法律风险吗？

案例

A原系某地小贷公司工作人员，结识在本地银行工作的B，两人喝酒聊天时谈及“利息差”等问题，A与B达成一致，决定利用A岳父工厂的名义从B所在银行贷出资金，后利用小贷公司渠道向社会进行放贷，获取利润200万元；

一年后，AB联络某现金贷公司，从B所在银行套取资金1000万元，供现金贷公司向社会不特定自然人放贷，后经群众举报，致案发。

涉嫌罪名

高利转贷罪，法律渊源为刑法第175条。

案例分析：

1、高利转贷罪的核心要点

横向比较其他国家的刑法，对高利转贷定罪处罚的着实不多。该罪名为某银行代表提议，后经立法机关确认并制定为刑法条文。

其法条描述为：以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。

请注意，这里的关键点在于：是否以“转贷牟利”为目的，也就是说如果套取银行等金融机构的信贷资金，用于其他项目的生产经营，不能按照本罪处理。

但如果套取银行”利息较低“的资金，转而投放在民间借贷（暗含的条件是非偶发的民间借贷，而是以放贷为业）将涉嫌本罪。

2、高利转贷需要“高利贷”吗？

每位来咨询的现金贷老板，都会担心“高利贷”问题，在刑法第175条高利转贷罪的问题上，不需要超过年化24%或36%的民间借贷上限。

在实践中，该罪的“高利”指的是高于行为人从银行等金融机构贷出的“利息”，即便是高出部分很少，也符合“高利”的要件。

3、现实中的追诉标准

有读者会问，即便是从事了高利转贷的行为就一定会被抓起来吗？这涉及一个司法资源分配的问题，动用国家公权力需要成本，因此，追诉机关制定了相应的标准：

以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：

（一）高利转贷，违法所得数额在10万元以上的；

（二）虽未达到上述数额标准，但2年内因高利转贷受过行政处罚2次以上，又高利转贷的。

还有一个小细节，请大家特别注意：即便是金融机构负责人了解真相，明知对方要套取信贷资金还发放贷款，此时，行为人并不因为受害银行的明知而脱罪，而是依然成立高利转贷罪。

以上，请诸位业内朋友引以为戒。

备注：本案例为虚拟案例，如有雷同，纯属巧合。

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