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【专栏】汽车分期套路多,据说今年“3·15”会曝光这类平台

消金界 · 零壹财经 2019-03-12 09:12:57 阅读:5267

关键词:3·15以租代购套路贷汽车分期汽车金融

在3·15到来之际,消金界调研了汽车消费分期产品,今天为大家总结了最为重要的三个“避坑指南”。 目前,在汽车分期领域,银行、汽车金融公司、担保公司、融资租赁公司、互联网汽车公司成为最主要的玩家。 一般来说,银行分期购车的利率最低(一般一年期分期利率约为4%-5%,两年...

在3·15到来之际,消金界调研了汽车消费分期产品,今天为大家总结了最为重要的三个“避坑指南”。

目前,在汽车分期领域,银行、汽车金融公司、担保公司、融资租赁公司、互联网汽车公司成为最主要的玩家。

一般来说,银行分期购车的利率最低(一般一年期分期利率约为4%-5%,两年期分期利率8%左右),但是门槛最高,可选择的车型最少。

为了拓展信用卡分期购车的潜力,银行往往采用助贷模式,由助贷机构提供担保,并收取相应的一定比例的服务费用。

从2018年起,由于政策对于银行表外业务的限制,担保公司的发展受到制约。与此同时,易鑫、弹个车、瓜子二手车等平台快速崛起,不少平台在寒冬中仍然获得了资本的青睐。

多方玩家入场,相关平台需不断拓展自身业务,提供更低首付、有吸引力的产品,并获得更高的利润率空间。

在逐利的同时,行业难免出现了一些乱象。

1、“一成首付”成最大骗局?

2018年,很多商家打出了“一成首付”的广告,对于资金紧张的人来说,只需付几千元首付,就可以把车开回家,听上去的确不错。

但这一购车模式提出的“分期付款”,和一般消费者所理解的概念是两回事。

在这一模式中,商家将汽车租赁、分期购车等模式糅杂在了一起。

以弹X车的模式为例。在它与用户签定的合同中,第一年属于汽车租赁期,车辆所有权归属商家,用户支付首付只是获得车辆使用权。1年到期后,用户可以选择分期购车,这才进入到一般意义上的分期购车环节;与此同时,用户也可以选择归还车辆,这时又进入了旧车置换等业务模式。

一位用户向消金界反映,在这类平台购车,前期讲解不是很清楚,后期实际的分期利率特别高,平台还会通过增加手续费、服务费等增加购车的实际成本。

而且,行业模式较为复杂,也正被别有用心之人所利用。

一位业内人士向消金界反映,现在在四五线城市,“一成首付、0元购车”的模式愈演愈烈。最近在湖北天门、仙桃等地都遇到过,一些小平台,打出零首付购车的幌子,而且这种服务只针对他们的会员服务,发展的会员再发展下线,同时还卖油卖米,类似传销。

在实际操作中,商家会以“以租代购”等模式辩解称,他们不受汽车分期的监管约束,比如,最低首付应为车款的20%,但显然实际操作中的灰色地带,并不是监管所乐于看到的。

多个业内人士在讨论时称,2019年的“3·15”活动,或许会重点揭露“零首付”的套路。

2、购车加装GPS,收费虚高

一些消费者反映,他们分期购车,在提车的时候,被要求必须同时购买GPS定位装置。很多人在不知情的情况下,就支付了这笔费用。

消金界了解到,如今加装GPS,已经成为贷款购车的潜规则。

这一规则,大多数都是4S店要求的,也有一些是金融机构要求的。他们以“随时了解车辆动向、降低风险”为由,收取几百元到几千元不等。这笔差价,自然就落入了他们的腰包。

4S店的一名销售说:“现在全款买车,单车提成也就2、3百元,搞不好客户提车后,客服回访来个差评,再扣点钱,连工资都没了。不买保险、不加装精品、不让上牌,我们怎么活?”

而律师回应,并没有相关的法律规定消费者贷款购车时,要购买GPS设备,如遇相关情况,可向工商部门举报。

消金界了解到,除了加装GPS,还有强制购买保险、车饰,以及收取押金、档案保管费、保护系统等各种费用,收费名目可谓五花八门,而销售人员则从中获取不同比例的返点。

3、“分期购”如何变成“套路贷”

在2018年分期购车的典型套路中,套路贷也名列其中。

在这一模式中,中介公司通常以“协助垫付首付购车,并办理高额信用卡”为由,诱导消费者购车。一些没有正当职位、或者资金紧张的人,很容易被套路。

在这一模式中,消费者先联系到相关中介人员,中介帮助他们支付首付款。

随后,中介会以各种理由先把车开走。等到客户办完信用卡,等待多日后,发现中介早已失联。

此时,中介将车辆包装为“抵押车”,以相对较低的价格变卖或拆解,并将信用卡截留盗·刷。

鲲鱼科技金融产品负责人高荣瑞提醒消费者,在办理汽车分期时,一般来说,中介为客户办理大额信用·卡套现或通过车辆抵押套现;或是大多数有第三方陪同、提车、且首付为第三方支付公司;所贷车辆为高配车或易变现的畅销车,这些情况都值得警惕。

汽车交易综合服务商XX金控、“汽车金融第一股”易X等平台都曾陷入套路贷风波。而优X二手车更是与“套路贷”紧密联系在一起,在聚投诉平台上,有关还款变多、暴力收车、买车变融资租赁、存在大小合同……相关投诉比比皆是。

一位业内人士分析称,不管是套路贷,还是乱收费等乱象,这些都不是金融公司乐于看到的,主要跟公司管理有很大关系。

随着汽车行业和汽车消费市场的逐渐成熟,金融渗透率将会进一步提升。近日,车好多集团宣布获得软银15亿美元D轮融资、威马汽车获得C轮融资等信息,都预示着着这个行业在陆续回暖。

此外,汽车金融渗透率的提升,对于资本、车源、渠道、风控等资源和能力要求都极高。在劣币被驱逐之下,未来优质平台将获得资本与消费者更多青睐。

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