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【专栏】新金融这一年:失落与追寻

董云峰 · 零壹财经 2018-12-26 08:49:40 阅读:10960

关键词:ICO泡沫P2P网贷暴雷新金融百行征信开业金融科技

2018年,总算要过去了。 毕竟,对很多人来说,这一年不太平、不顺利。 仿佛比十年前更艰难:国际环境动荡,资本市场下行,楼市逐渐转冷,车市20年来首次负增长…… 在新金融领域,从头到尾,都称得上是失落的一年,到处是紧张与悲观的气息,一场空前的P2P爆雷潮更是让整个行...

2018年,总算要过去了。

毕竟,对很多人来说,这一年不太平、不顺利。

仿佛比十年前更艰难:国际环境动荡,资本市场下行,楼市逐渐转冷,车市20年来首次负增长……

在新金融领域,从头到尾,都称得上是失落的一年,到处是紧张与悲观的气息,一场空前的P2P爆雷潮更是让整个行业蒙羞。

尽管失落,市场向上生长的力量不会消失,从业者对新技术、新模式的追寻从未止息。

2018年,也是金融科技toB服务与开放银行兴起的一年,并且人工智能、区块链等新技术的金融应用日益成熟,让世人看到了更多可能。而“信联”的成立,同样对行业的未来意义深远。

正视过往,才能更好地走向新的一年。新金融琅琊榜总结了这一年的十大事件:

1、银保监会成立,金融委强势登场,新的金融监管格局形成

2、强监管力度空前,互联网金融风险专项整治再次延期

3、P2P网贷行业爆发雷潮,引起重大社会影响

4、资本市场对新金融态度大变,上市潮在延续,二级市场跌跌不休

5、头部机构积极转型,金融科技toB服务浪潮兴起

6、银行系金融科技公司崛起,开放银行概念高涨

7、支付机构备付金监管全面落地,行业进入规范发展的新时代

8、蚂蚁金服等巨头完成新一轮融资,头条、美团等加速进场

9、百行征信开业,成为中国个人征信行业的里程碑

10、ICO泡沫彻底破灭,数字货币再迎寒冬,但区块链热度不减

在总结2018年的基础上,对于2019年,大致能得出以下判断:

强监管不会变,从业者需要适应新常态

市场两极分化加大,传统金融机构与互联网巨头将占据更多份额;

金融科技toB服务市场将进一步爆发,推动更多中小金融机构向数字化转型;

开放银行继续升温,并将成为未来几年银行业转型创新的关键词;

P2P网贷行业难言乐观,投资人信心恢复仍待时日,活下来是第一要务;

支付行业洗牌加速,中小机构生存压力进一步凸显,支付牌照价格更加趋于理性。

以下为2018年新金融十大事件:

1、银保监会成立,金融委强势登场,新的金融监管格局形成


3月13日,根据《国务院机构改革方案》,拟将银监会和保监会的职责整合,组建银保监会。4月8日,中国银保监会正式挂牌,“一行三会”的格局成为历史。

7月2日,新一届国务院金融稳定发展委员会成立并召开第一次会议。委员会主任为国务院副总理刘鹤,副主任包括中国人民银行行长易纲和国务院常务副秘书长丁学东。

在防范金融风险成为核心任务的背景下,我国的金融监管形成了“一委一行两会”的全新格局。与此同时,一系列监管新规迅速落地,包括《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(资管新规)、《非金融企业投资金融机构监管指导意见》。

2、强监管力度空前,互联网金融风险专项整治再次延期

2016年4月,国务院出台《互联网金融风险专项整治工作实施方案》,当时的一行三会则根据监管分工出台了细分行业专项整治方案,覆盖了支付、资管、P2P、互联网保险和股权众筹等。互金整治原计划至2017年3月底前完成。

在2017年互金整治延期之后,市场曾预期2018年6月底完成整治,然而再一次落空。2018年7月,央行会同相关成员单位召开互联网金融风险专项整治下一阶段工作部署动员会,计划“再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治”。

从2016年初至今,互金整治已经持续了接近三年。随着整治再次延期,在未来一两年内,维稳全面压倒发展,新金融从业者仍无法拥有一个相对宽松的监管环境。

3、P2P网贷行业爆发雷潮,引起重大社会影响

在互金整治延期的背景下,原计划2018年6月底完成的P2P网贷备案登记工作同样再度延期。7月份,互金整治办表示,P2P网贷验收的时间节点将延长至2019年6月。

与此同时,P2P备案悬而未决,市场信心被消磨殆尽,加之经济形势不景气之下的信用风险暴露,导致P2P行业在今年夏天遭遇了史上最严重的信任危机,投资者恐慌性撤离引发踩踏,最终造成了一场行业大动荡,问题平台数量再创新高,包括一些历史相对悠久的大中型平台都倒下了。

与以往不同的是,这次爆雷潮是整体性的,引起重大社会影响,并导致P2P网贷行业大收缩,全行业的成交规模与待收余额显著下滑。

4、资本市场对新金融态度大变,上市潮在延续,二级市场跌跌不休

去年10月份趣店上市,堪称新金融机构在资本市场的高光时刻,但在一系列强监管政策出台之后急转直下,整个2018年,资本市场对新金融的信心不断衰减,投资者纷纷离场。

在二级市场上,不管是A股、港股还是美股,新金融板块成为全年表现最差的板块之一。以信而富、易鑫、宜人贷为代表的新金融上市公司,年初以来下跌超过70%。

尽管如此,奔赴纽约、香港上市的机构依然很多。与2017年下半年那一波相比,它们很难再卖出什么好价钱,筹资额缩水同样显著。当然,大环境不景气,除了囤粮过冬,上市带来的品牌和背书效应算是差强人意。

5、头部机构积极转型,金融科技toB服务浪潮兴起

toB服务浪潮的兴起,是2018年金融科技领域仅有的几个亮点之一。

在2018年之前,金融科技的toB服务还显得非主流,主要是蚂蚁金服、京东金融等大机构以及极少数独立金融科技服务商在做的事情。

然而,随着金融科技的逐渐成熟,以及强监管之下“金融归金融、科技归科技”,向金融机构乃至非金融企业提供科技服务,成为行业头部机构的重要转型方向。在BATJ那里,toB服务则与金融云走向合流。

进入2018年,不管是巨头背景的金融科技公司,以及金融机构背景的科技公司,还是新兴的独立金融科技服务商,都在加快布局,金融科技服务市场越来越热闹纷呈。

6、银行系金融科技公司崛起,开放银行概念高涨

在草根的新金融步入低谷之际,传统金融机构逆势扩张,其中又以商业银行的动向最令人瞩目。

4月18日,建设银行旗下建信金融科技公司在上海揭牌,成为首家由国有大行成立的金融科技公司,在业内引发轰动。银行系金融科技公司,正在成为一股不容忽视的新金融力量。

7月12日,浦发银行正式推出业内首个APIBank无界开放银行,工行则在8月末在的中期业绩报告中提出向无所不包的“开放银行”转型。到四季度,开放银行的概念被引爆,成为当前银行业改革创新的热门关键词。

7、支付机构备付金监管全面落地,行业进入规范发展的新时代

6月29日,央行下发《关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知》,自2018年7月9日起,按月逐步提高支付机构客户备付金集中交存比例,到2019年1月14日实现100%集中交存。

12月,央行又下发《关于支付机构撤销人民币备付金账户有关工作通知》的特急文件,要求支付机构应于2019年1月14日前撤销开立在备付金·银行的人民币客户备付金账户,规定可以保留的账户除外。

长期以来,支付行业以备付金利息为主要收入来源的商业模式彻底走到头,这对中小支付机构来说更是生死考验,行业洗牌将进一步加剧,并且已经影响到支付牌照的价格行情。

8、蚂蚁金服等巨头完成新一轮融资,头条、美团等加速进场

尽管行业环境整体清冷,但是互联网巨头背景的新金融公司还是展现出了强劲的生命力。

4月,百度金融完成拆分融资协议签署,本轮融资额超19亿美元,并启用全新品牌“度小满金融”;6月,蚂蚁金服宣布完成新一轮融资,总金额为140亿美元,投后估值超过1500亿美元;7月,京东金融宣布完成B轮融资,融资金额约为130亿元人民币,投后估值约1330亿元人民币。

与其他新金融机构相比,这些公司在估值上仍然坚挺,除了其互联网巨头背景,很大程度上是因为它们超越了互联网金融和新金融的范畴,其科技属性得到了市场认可。

在老巨头们进击的同时,以今日头条、小米和美团为代表的新巨头们,亦加快了布局步伐。它们已然错过最佳时机,因此这些布局除了流量变现压力,更多是基于完善自身生态的考量。

9、百行征信开业,成为中国个人征信行业的里程碑

5月23日,作为我国唯一一家拥有个人征信业务牌照的市场化个人征信机构,被称为“信联”的百行征信有限公司在深圳开业揭牌,揭开了中国征信行业的新篇章。

百行征信主要采集个人和企业的借贷及其担保信息、个人负债相关信息等,为依法开展放贷业务的市场主体和其他主体提供征信服务,与央行征信中心形成“错位发展、功能互补”的市场格局,以在全社会范围内实现个人征信服务的覆盖。

在覆盖机构上,百行征信主要覆盖金融信用信息基础数据库尚未覆盖或覆盖不全面的领域;在服务人群上,将致力于解决长尾群体的征信服务需求,逐步提升征信服务的覆盖率和可得性。

10、ICO泡沫彻底破灭,数字货币再迎寒冬,但区块链热度不减

在监管的强力介入下,以及数字货币市场的回落,ICO逐渐退潮,众多参与者损失惨重,“割韭菜”一词蹿红。

数字货币迎来了史上最惨烈的熊市。尤其在11月以来,比特币接连跌破6000美元、5000美元、4000美元,与2万美元历史高点相比,缩水达到80%,一些山寨币、“空气币”更是基本归零。

不过,区块链依然保持了相当的热度,从中央到一些地方政府,都将区块链纳入了发展规划。更令人欣慰的是,相关的应用频频落地,从腾讯、蚂蚁金服到部分金融机构都在积极试水。
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