【博文】保险公司与网贷平台签约的3个附加条件曝光!很严格!

小马读财小马哥 · 零壹财经 2018-08-21 14:25:24 阅读:255
履约险平台爆雷,保险公司赔钱?看看草根投资的结局吧原创 小马读财 2018-08-20 19:50:00
[履约险平台爆雷,保险公司赔钱?看看草根投资的结局吧]互联网金融+保险的模式一度在网贷行业成为一道风景,不少平台纷纷打出保险承保的旗号增加平台公信力,大肆宣扬平台的安全性,其中履约险更是让平台出尽了风头,成为一个平台安全可靠的象征。小马读财群里也经常讨论履约险平台,那么如果平台暴雷,保险公司真的会兜底吗?首先,小马读财就来给打击模拟一下,假设履约险平台爆雷,会出现哪些情况。

【情况一、保险公司直接甩锅】

第一种是假的履约险,这种情况一般是平台和保险公司有过合作,但没有具体的标的协议,此时平台一旦暴雷,保险公司会立即甩锅。比如之前的草根投资,宣称跟人保财险有协议,但随后被人保澄清打脸,其实只是有过商务合作,并没有保险合同。

【情况二、保险公司以附加条款为由拒绝承保】

即使是真正的履约险,保险公司精明的要死,通常要求资产很好,比如房产抵押,车辆抵押等;而且对平台背景、实缴资本、规模都有要求。不仅如此,保险公司一般还在保单里添加附加条款,或者叫免责条款,比如:

1、不保假标,由于假标引起的损失,保险公司可不保。所以不是说有了保险你就可以躺着赚钱,碰上假标,保险就没什么卵用,你还是要靠自己来识别假标;

2、借款人出现意外情况不保,比如借款人去犯罪了,或者借了钱出了国联系不到了;

3、抵押物出现意外情况不保,比如抵押物的资料跟保单里说的不一致,或者抵押物有所损坏、贬值等因素。

总之对于p2p投资者来说,附加条款里也有很多坑,履约险并不意味着万无一失。

【总结】

从上面可以看出保险公司一般不保假标,但如果是真标,上履约险还不如给借款人上人身保险,这样履约险的处境就尴尬了,形同了鸡肋:

首先,履约险只是保险公司的一个险种,真出问题是否需要赔保,保险公司有很多审核标准;而投资人买履约险的目的是希望省心省力,如果还要花费更多精力去识别保险公司的坑,那为什么一定要买履约平台的标的。

其次,如果履约保险能够保证一个平台的所有标的物,那么平台压根儿就不会爆雷,更无从谈起爆雷后保险公司兜底的问题。但如果履约保险只能覆盖一小部分标的,投资人还是要去识别自己买的到底有没有履约险,岂不是很累。

最后,还是那句话,履约险最初的设想是好的,但现在有很多痛点没有解决,所以已经沦为平台的一种包装手段,只是为了迎合投资者心里需要,这样的话,还不如买个借款人或者抵押物的意外保险。

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作者介绍:豪哥,证券分析师、精算师、多年基金、五年证券行业从业经验,对互金行业资产端有深刻认识,发表过股票、黄金、房产、借贷行业评论文章数百篇,现为小马读财签约作者。

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