【博文】招行交易银行部升级为“平台银行 ”,欲打造B2B金融基础平台

快嘴谈经 · 雷锋网 吴阳煜 2017-12-01 10:32:06 阅读:732

 


 

雷锋网AI金融评论报道,近日,招商银行宣布,出于定位“金融科技银行”的新要求,将于2015年方成立的交易银行部升级为“平台银行”,继续投身到改造交易银行业务的金融变革中去,期望实现对外统合客户管理、对内精益化管理。

平台银行:突破“银行账户”属性限制

据雷锋网AI金融评论了解,交易银行主要处理企业资产负债表靠上端的高流动性资产负债业务,比如现金管理、贸易金融、供应链融资等,以及各类公司结算业务,具有业务标准性较强、对IT系统要求较高的困难点。

但在招行看来,这同样显现出了客户粘性大、使用习惯强大等特性。从客户关系来看,发展交易银行有助于银行与公司客户建立强粘性的客户关系,为交叉销售打下基础。

从客户关系的角度来看,招行方面认为,传统银行业务言必称“客户”,然而在互联网世界里,从营造生态的角度出发,势必要将“用户”纳入关注范围。 所谓“客户”,往往指与之交易的人,在银行开立了账户;然而“用户”指“使用服务的人”,未必与银行有账户关系。招行交易银行成立以后,一直试图聚合出,可以覆盖不同层次、不同需求的企业客户及产业客群的平台型银行业务模式。

据招商银行总行交易银行部总经理左创宏介绍,招行目前尝试从突破“银行账户”属性限制入手,努力解除公司客户与银行账户的强耦合关系,希望能通过全面运用FinTech核心技术,利用二维码、移动数字认证等实现企业网上银行、企业手机银行、企业微信银行“三位一体”服务,提供移动支付、公司二维码支付、全网关对公代收付等全渠道支付结算产品,打通线上下、O2O、即远期、信用购销等应用场景,针对基础客群及产业客群分别打造开放、智能、互联网化服务对客服务平台。

而这意味着,在这个平台上,核心客户的上下游生态链企业均可使用招行服务,不论是否拥有招行账户。由此,交易银行便能获得核心客户及其周边生态的第一触达界面,换言之,拥有了产业的“流量”,这正是整个批发金融体系化竞争能力的内核和支撑底层,同时也成为批发金融依托FinTech实现服务升级的实践场地。

依托平台,打造供应链金融场景化解决方案

左创宏还表示,在产业互联网的交易呈现生态封闭性、自金融、定制化等特性的背景下,平台银行则需要以垂直产业链的发展为基础,最大限度地将流量转化为数据信息,强化横纵联合、异业合作,快速解耦和聚合平台的交易金融组件,构建场景化的金融服务解决方案,才能将金融服务渗透至产业的每一个环节。

供应链金融场景化即为招行重点努力的一个方向。据雷锋网AI金融评论了解,在招行打造的供应链金融场景化解决方案中,聚焦供给端,在基建、消费、物流、医疗、B2B垂直电商等行业一线场景,输出“融资+融智+融器”的整合方案,以付款代理、智慧供应链等“杀手锏”级产品为载体,深度捆绑和参与平台上下游闭环交易的全流程,已成为B2B产业互联网生态圈的金融基础设施。

而根据招行公开的数据显示,目前,招行供应链资产高价值核心客户2.5万户,较三年前增长超过30倍;供应链融资余额较三年前亦增长了4倍,客群结构得到优化,融资服务亦加速向产业上下游的小微企业延伸和拓展。

统一资源实现协同,促进优势业务进一步增长

招行方面称,在打造平台银行的过程中,对软、硬件平台支撑都提出了很高的要求,因此驱动银行内部建立起与之配套一整套的管理体系。以数据整合为核心,构建基于数据的统一资源平台,通过在客户交付、运营管理、支撑保障等层面平台的统筹开发、营销与运营,实现与其它对公产品部门、客户部门和运营、风险条线的协同。

而平台银行的搭建有效转化为公司金融价值贡献的利基,在批量获得产业链客群、沉淀可观结算存款以及提供稳定的轻型银行中收外,还对招行对公信贷结构调整做出了突出贡献,有效助力招行率先实现了资产质量的反转。三年来,招行年对公结算交易笔数即将超过4亿笔,增长近5倍,带来了对公活期存款年日均增长6000亿元,体现出了交易派生存款以及主结算行客户捆绑的优势。

左创宏还认为, 打造“平台银行”,既需要对产业有深刻理解,又要对金融业务融会贯通,还必须掌握IT系统架构能力,是交易银行业务综合实力的一大考验,能否融合三种能力,决定了交易银行业务能否满足大型客户愈加多变的需求。

同时,招行方面还透露,招行全球现金管理平台已落地实施区块链技术,应用于跨境直联清算、全球账户统一视图以及跨境资金归集这三大场景,实现网络多节点验证的高可用性,跨境业务处理效率提升至秒级。


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