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互联网金融创业路上的“坑”与“洼”

互联网+ 秋源俊二 · 零壹财经 2015-07-14

关键词:互联网金融创业

平台在发展不同的时期,诉求是不同的。而不是笼统的说风控、资产端或者营销最重要。

 

近日与互金行业某平台老板及他们的市场负责人聊了很久,话题关于行业的发展状况、他们平台的问题、以及近期的股市。今天,摘取某些行业分析的,有价值的观点,分享给大家。

 

一、不同时期的平台,诉求不同

 

在这个行业里,有很多浮躁的声音。例如,风控对于平台是最重要的等等,这些正确的废话无形中,影响到很多人。但真实的情况真的那样的吗?

 

笔者粗略的思考了一下,平台在发展不同的时期,诉求是不同的。而不是笼统的说风控、资产端或者营销最重要。

 

1、中小平台,排不上名次的平台

 

这些平台的首要问题,不是什么资产端,不是什么流程,更不是什么风控,也不是什么高收益。他们的问题在哪?

 

最关键是营销,如何搏出位,获得上镜机会。例如黄太吉的老板娘开着特斯拉送煎饼的营销案例,要知道,那时特斯拉刚刚进入国内,在很多人看来,还是新鲜的、高调的东西。事件炒作+营销,正是这场“出镜”的本质。后来的西少爷,也是类似的案例。

 

通过“抢头条”的手段,获得大量的关注。自然接下来,就会有不少人会去平台网站看看,这时就考验平台的人机交互、用户体验了。这一问题,下面会谈到。

 

2、排名在30——100的平台

 

这类平台,他们最大的压力来源于如何向前冲击,把平台做的更大,累计成交金额更多。

 

此时,平台的主要问题就在于风控了,因为急于做大(如果不做大,他们的处境将非常艰难,上不能获得投资,放弃卖身的话创始人又多少都会心有不甘)。

 

但做大成为了这个阶段的目标时,降低风控标准,是大概率的事情。此层次的平台最大问题就在于如何在风控标准不降低的情况下,尽快做大平台。

 

3、排名在前30的平台

 

这一层面的平台,最重要的工作,是如何接入外部战略资源,实现自己上市的梦想。在风控、营销、交互体验上继续平稳努力。

 

但是竞争角力的关键点,已经发生一点转移,老板更多考虑的是和谁去合纵连横,实现战略资源的导入,否则上市又成为一纸空谈。

 

假如能够找到符合自身的战略资源,早日实现上市梦,那么对平台而言,无疑具有里程碑的意义。

 

4、某些特殊的平台,例如网金社(阿里的)、复星系P2P平台、小米金融

 

这一层面的平台,已经不能用普通的眼光来衡量。他们的出现,一般是完成集团的战略布局。

 

不缺钱,不缺人才,不缺技术,要啥有啥,将是主旋律。他们的最主要目标是完成自己的使命,有的可能是破釜沉舟,如周鸿祎“搞机”,奇酷的产生,就是被逼无奈之举;也有战略防御,例如腾讯弄微博;也有战略卡位,例如李彦宏200亿投资糯米,实现百度O2O战略。

 

在互金领域也是一样的,这里笔者妄加揣测一下:马云玩网金社,那是阿里互联网金融战略自然延伸;小米弄互联网金融,更多是战略防御;复星玩P2P,那是战略试水,也追一追风口。

 

二、老板的出身很大程度上决定了平台的风格

 

曾经美国卡内基,钢铁大王,建立闻名世界的卡内基大学;

 

当今华人骄傲,李超人,建立了国内还可以的潮汕大学;

 

而我们的JackMa,建立的却是湖畔学院;

 

泡奶茶的强东哥,造的是众创学院;

 

行业的红岭,建立了给自己培训人才的“红岭学院”。

 

高低之分,从这些学校一眼就能看出。

 

昨天和笔者聊天的那位老板,是金融行业出身,对房地产基金、风控、金融等认识非常清晰,平台本身也非常注意,资产端没什么问题。

 

但是在交互体验和营销体验方面,非常欠缺。老板自身的视野,很大程度决定了平台的格局和风格。

 

三、未来的中小的平台,前途灰暗

 

随着股灾过去,相信有很多上市公司,将会正确的认识互联网金融,大规模进入将是不可避免的趋势。

 

而现在,类似于复星系、九鼎系等产业大鳄,这些民营的资本野蛮人,手段将是极其暴力的。在确定了政策风险后,能够想象这些嗜血如命的“门口野蛮人”,将会如何夺食。

 

在这种情况下,如果有幸“卖身”的平台,可以继续生存;积极本地化的平台,“深度区域化、本地化的美而小”的平台,可能有渺茫的机会;而一般的平台,只有死路一条。

 

四、关于行业痛点的一些新的认识

 

这个行业的痛点,例如资金池、担保、坏账率、政策、平台透明度等等,可能很多投资人看到或者听到的,都是宣传,为了吸引大家更多的投资,而不得已采取的策略。

 

孕育一个行业,更多靠的是极为宽松的监管环境,曾经的资产证券化,就是这么诞生的。这里笔者举一个很简单的例子:现在大家一直讨论的资金池,普遍认为不能碰;而实际上呢?网贷平台,根本避免不了这个东西。

 

现在笔者认为,随着时间和监管的发展,后期应该能够找到一个合理的途径,实现监管和灵活的并存,或许是备案,或许是其他途径等等,但现在不是否定这些东西的时候。

 

五、关于人机交互、UI、用户体验的思考

 

第一部分,谈论到了通过营销引流过来的潜在投资人,但是决定投资与否,或者说决定转化率高低的,就是用户体验。

 

例如很简单的一个问题,同样是APP,你们家打开需要三秒钟,花费五行代码;而另一家打开APP只花了一行代码,打开一秒钟,这就是无形的对比,用户体验不爽,潜在的投资人不会投资的概率就较大。

 

交互设计、UI,也是同样道理,一进网站,杂而乱,用户看着就烦,会有投资的欲望吗?加之用户体验流程不爽,估计就会玩崩了。

 

六、互金平台营销的一些误区

 

在和那位老板聊天的过程中,笔者了解到,他们的营销费用主要花费在人民日报、央视网等官媒、传媒,而在新媒体这一块却寥寥无几。

 

这两类媒体,怎么说呢?

 

对于那些年纪比较大的投资人来说,对前一类比较认可,但是这类人,基本是已经成为了线下投资理财公司的客户,转移比较困难。

 

而投资P2P活动频率较高的,一般是北上广深地区的年轻人,多半接受的是互联网,接触的是新媒体,投资P2P主力军是新生代的80、90后,这些才是未来,当然,他们也会影响他们的父辈。

 

老板自身的视野会决定很多他的局限性。笔者看到了,就在这里说说。从金融行业等出来的创始人,一般都会有这样的毛病。现在更有效率的营销手段应该是:官媒传媒少量投入,重头戏应该还是在新媒体登粉丝运营。

 

路还很远,深入观察,才会有所收获。

 

本文系作者秋源俊二(微信公号QYJEQYJE)授权发布,转载请注明出处。

 

 


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