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【专栏】大批贷款类App下架苹果商店:有牌照也不见得过审,要看审核者的心情?

消金界 · 零壹财经 2019-07-19 17:55:53 阅读:10307

关键词:哈银消费金融尽职调查股东股价风险

近日,Apple Store对贷款类APP掀起新一轮复查整治。 消金界统计,仅7月12日一天,就有包括贷款大师等在内的97款贷款类APP下架。 本次整改涉及范围之广,让业内有些措手不及。 昨天(7月18日),共有51款财务类APP下架,其中新浪有借、新浪卡贷等均在下架...
近日,Apple Store对贷款类APP掀起新一轮复查整治。

消金界统计,仅7月12日一天,就有包括贷款大师等在内的97款贷款类APP下架。

本次整改涉及范围之广,让业内有些措手不及。

昨天(7月18日),共有51款财务类APP下架,其中新浪有借、新浪卡贷等均在下架范围之内。

就在发稿当日(7月19日),“信而富投资”APP也被下架。

消金界了解到,监管依然延续之前关于贷款资质和利率的审查。

与此前不同的是,此次P2P网贷、现金贷APP多为主动下架,且纷纷主动核查旗下的马甲包。

此外,苹果方面加强了对于助贷类APP的整治力度。

然而在资质审核方面,Apple Store并没有固定的标准,产品被拒理由也千奇百怪,有的需要提供资金合作协议,有的只要是包含P2P和小额贷款,一概不予过审。

尴尬的地方在于,在对牌照审查愈发严格的今天,助贷类平台并没有相应的监管政策以及牌照。

 P2P网贷、现金贷APP多为主动下架 

此前消金界曾报道过(突发!现金贷再遭强监管:应用惨遭Apple Store下架;短信营销被暂停,或将持续到6月底),早在“5·17”电信日到来之际,三大运营商进行整改部署。仅5月9日一天,就有包括万达花、大王贷款、闪电借款等在内的百余款财务类应用遭Apple Store下架。

而今看来,监管仍是趋严的态势。只要和贷款相关,则需提供相关金融资质,且贷款利率要在36%的监管红线之内。

消金界了解到,如今各家平台都在排查旗下的关联APP及马甲包。

比如,浙江中浙(晴天助)旗下的“贷款大师”,北京瓴岳信息(洋钱罐)旗下的“现金借款”均被下架。

与此前不同的是,P2P网贷、现金贷APP大幅下架,且多为主动下架。

比如,陆金所旗下的陆金服、恒昌旗下的“恒易贷”,均在主动下架后恢复上架。

7月18日,新浪旗下的包括新浪卡贷、新浪有借在内的多款现金贷APP被Apple Store下架。对方向消金界回应 ,此次为“主动下架”。

“苹果也是跟随着中国的监管政策的。这个行业一直在打压,最后剩下的都是一些持牌的了”,新浪爱问普惠工作人员向消金界回应。

消金界了解到,新浪此前通过小贷牌照开展业务,但是小贷公司一直面临融资渠道和杠杆率的限制。相较于消费金融公司,可以通过同业拆借、ABS、银团贷款、金融债等多元化的融资方式,小贷牌照显然不占优势。

就在今年6月,新浪通过入股方式,成为包银消费金融二股东,曲线获得消费金融牌照。而在这之前,百度已先行一步,成为哈银消费金融二股东。

“未来我们可能考虑通过消费金融牌照来开展业务”,该人员表示。

目前,不管是头部P2P网贷平台,还是互联网巨头,都在加码消费金融。

就在昨日(7月18日),国内最大P2P陆金所被爆出开始申请消费金融牌照。

这张牌照,在10年前发放第一张以来,迎来了又一波热度。

 助贷类APP被拒:理由千奇百怪 

如今P2P前途迷茫,部分平台退出市场,点融、信而富等多家平台纷纷转型助贷。

然而这一次,苹果方面加强了对于助贷类APP的整治。

消金界发现,7月19日,“信而富投资”也被Apple Store下架。信而富官方客服向消金界回应为“技术原因”,用户下载“信而富钱包”还可正常使用。消金界未能联系到苹果官方回复此事。

信而富作为一家元老级别、美股上市的P2P平台,在6月17日刚刚宣布转型助贷,未来将机构资金作为战略重点。尽管如此,但是与持牌机构的合作,仍有很大压力。截至发稿当天,其股价已下跌94%(上市发行价为6美元),仍未摆脱退市风险。

对于助贷类APP审查的重点,就在于牌照方面。尴尬的是,如今Apple Store对于金融牌照的审核愈发严格,但是监管并未颁发与助贷相关的牌照。

某平台负责人向消金界表示,现在助贷类APP上架需要资金方的牌照,需要提供相关的资金合作协议。

但是有人对此表示,“有资金方牌照也不见得过审,要看审核者的心情”。

“In order for us to continue with the review of your app, please provide relevant documentation demonstrating your relationship and/or partnership with various 3rd party financial providers.”

在消金界获取的一份产品被拒声明中,Apple Store要求提供相关文件,证明平台与各种第三方金融供应商的关系。

但是,助贷平台与资金方的关系只能是“直接控股”,苹果并不认可关联证明。

“Guideline 3.2.1(viii) of the App Store Review Guidelines requires that any app offering financial services must be submitted by the financial institution performing such services. Therefore, apps that offer loan or credit applications from multiple third-party financial institutions cannot be made available on the App Store.”

在消金界获取的另一份产品被拒声明中,Apple Store表明,只能平台自己提交资质证明,任何第三方及合作平台都无权提交证明。

“现在好多产品都不让上架,就算有牌照都通不过,被拒的理由千奇百怪”,上述负责人向消金界吐槽。

消金界了解到,苹果在审查助贷类APP平台时,并没有固定的标准,有的只要包含P2P和小额贷款,一概不予过审。

也有业内人士指出,助贷机构有严格的银行准入标准,想拿银行资金,都需要接受银行的尽职调查,风险相对可控。

与此前相同的是,如今仍有不少平台通过马甲包的方式过审——审核时是正常包,上线后就变成了贷款、贷超。

“教育类的相对容易过审”。而能否被查出来,相关人员表示,“只能看运气”。

苹果Apple store 对于消金平台来说,重要性不言而喻,甚至关乎生存。

于大平台而言,一点点的风吹草动,就可能影响竞争力。

一位从业者称,存活下去只有一个前提条件,那就是合规。

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