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【专栏】有关助贷

郭大刚 · 零壹财经 2019-06-21 10:16:09 阅读：68719

关键词：小微贷款 恶意逃废债 投资者 流量 风险

什么是助贷呢?谁给谁助呢? 网贷平台这个业务的具体内容和工作流程是如何的呢? 如果是为持牌信贷机构寻找客户，筛选信息,这里面就有很多需要澄清的环节了。网贷平台并非持牌个人征信和机构征信，如何采集相关数据呢?如果仅仅是客户提交的有限数据，如何满足各家持牌信贷机构的风控...

什么是助贷呢?谁给谁助呢?

网贷平台这个业务的具体内容和工作流程是如何的呢?

如果是为持牌信贷机构寻找客户，筛选信息,这里面就有很多需要澄清的环节了。

网贷平台并非持牌个人征信和机构征信，如何采集相关数据呢?如果仅仅是客户提交的有限数据，如何满足各家持牌信贷机构的风控需求呢，而且各家持牌信贷机构还是有各自偏好的。

如果还要兜底的话，那就不再是无风险的信息中介了，网贷平台又有什么资质来开展信用兜底呢?

网贷平台本非互联网流量入口，本身流量有限，按照有关数据和信息的保护的法律法规，网贷平台的历史数据也无法用于助贷业务，重新来做，其优势又在哪里呢?

也就是说，在面临持牌信贷机构从效率角度的严格要求，绝大多数没有规模的互金平台将无法实现转型的诉求。

如果要仅仅是导入机构资金，承接个人债权展期,需要进修新的交易撮合，历史借贷者是否接受呢?

如果是老赖，为了规避征信的约束，他们还是会选择个人投资者，或者直接在展期时选择逾期，或者直接选择当期逾期。会不会加快加重平台逃废债的情况呢?如果现在平台是因为融资者恶意逃废债出现违约逾期上升，说明平台的反欺诈、风控、贷前管理、贷中管理、贷后管理、催收等各个环节，甚至管理运营环节上是存在内在的瑕疵的，那么，即使引入了持牌信贷机构作为投资者，资产质量也并没有提升，反而会因为无法满足持牌信贷机构投资者偏好而导致撮合交易量进一步萎缩。

当前，对于防范金融系统风险的压力还在持续，虽然有一定容忍度，但是，并没有改变机构偏好，持牌信贷机构更加倾向于有担保品的中小微贷款。信用贷款也总是会要求向有能力的借贷者发放。

所以，助贷，是个阶段性的业务，并不具备长期持续性,而且对于参与机构要求，基本上是要持牌信贷主体为持牌信贷主体助贷。

也就是说，网贷平台作为原信息中介，必要要持有相关牌照-最少是小贷牌照，取得主体资格要求，才可以开展相关业无。

网贷平台转型助贷不过是一个一厢情愿的美丽梦想罢了。

理性退出市场，及时止损，或许是网贷平台现阶段最理性的选择吧?

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