【专栏】黄牛党的追问：我是谁，借款人，还是出借人？
P2P情报局 · 零壹财经 2019-04-08 09:17:39 阅读：9141
平台爆雷，损失最惨重的人是谁？
这个问题显然是没有答案的，因为无法简单地用损失的金额来作出判定。但是近期在网贷行业中，有一个值得探讨的声音是，“黄牛党”才是损失最惨重的人。
网贷行业的黄牛党，是指通过“低息借入、高息借出”来赚取利差的一类投资人。
有净值标的地方，就有黄牛党
网贷行业黄牛党套利，有两种操作模式：一种是跨平台操作，还有一种是同平台操作。
所谓的跨平台操作，就是向网贷平台申请低息信贷，然后再投资到其他高息平台中。但是这种操作方式风险较高，而且可套利的空间也并不大，很少有黄牛党采用这种模式。
较为主流的方式是同平台操作，黄牛党们利用个人投资净值作担保，在平台上发布净值标获得借款，然后再投资到平台上利息更高的产品中。
在过去很长一段时间里，黄牛党成为部分网贷平台的主要支撑力量。
有数据显示，红岭创投的净值标的占比曾一度超过99%，也是因为如此，红岭创投被称为黄牛党的大本营。
但是对于黄牛党，行业里褒贬不一。
一方面，黄牛党的存在能为部分网贷平台带来活跃度；但另一方面，黄牛党的存在会为网贷平台积累潜在的风险，甚至侵害到普通投资人的权益。
黄牛党套利模式，其本质就是“加杠杆”，而一旦平台爆雷，他们不仅面临本金损失的风险，而且还需要背负债务。
这也是部分人认为平台爆雷后，黄牛党是损失最惨重的人的主要原因。
但实际上，对于黄牛党来说，平台爆雷后，他们面临的风险不至于此。
先维权，还是先还款
网贷行业黄牛党的身份极为特殊，他们既是投资人，但同时也是借款人。
但是作为借款人，黄牛党们与普通的借款人有极大的区别。
普通借款人申请到的借款都拿来自用，而黄牛党们申请到的借款，都投资到了平台的高息产品中。
平台爆雷，一般不会影响普通借款人的还款能力，但会直接让黄牛党们的资金链断裂，从而导致无法按时还款。
而平台一旦被立案，催收的工作就会移交到警方手中，如果不按时履行还款义务，则可能造成信用污点，甚至还会被强制执行。
因此对黄牛党来说，到底先维权还是先还款，可能并不是一道选择题。
双重身份，处理复杂
针对黄牛党的双重身份，P2P情报局拨打某地处置非法集资咨询专线，但对方表示暂无处理案例，会向“部门”反映。
一位资深从业人员向P2P情报局表示，如果将整个平台视为一个整体，根据非法集资的相关规定和处置案例，那么集资参与人的交易行为都应该视为是非法集资案件的一部分。
换言之，应该从总体收支的角度来看待黄牛党的问题，而非根据交易行为来逐笔甄别和定性。
《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》
向社会公众非法吸收的资金属于违法所得。以吸收的资金向集资参与人支付的利息、分红等回报，以及向帮助吸收资金人员支付的代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，应当依法追缴。集资参与人本金尚未归还的，所支付的回报可予折抵本金。
他表示，由于黄牛党在平台的资金流水较为复杂，但是其通过净值标借入的资金都是投入到平台的其他产品中，所以可以直接用提现的金额减去充值的金额。
如果得出的数值为正，则可以要求黄牛党退还获利部分；如果得出的数值为负，则可以按照剩余部分，参与最后的清偿。
中国银行法学研究会理事肖飒表示，对于跨平台操作的黄牛党们来说，如果其借款的平台爆雷，作为借款人，有义务还款。如不按时还款，恶意逃避责任，易被列入失信人名单，严重者，还将受到刑法的严厉打击。
如果出借平台爆雷，作为出借人，警方也不会进行区别对待。黄牛党们应和普通出借人一样，应积极配合公安机关工作，不以讹传讹，用合法的手段理性维权。
对于同平台操作的黄牛党们，肖飒表示，以黄牛党A为例，其在出借关系中存在的借贷关系是A-B，在借款关系中存在借贷关系中的是A-C。因为法律关系主体不一致，民法上的抵消也难以实现。
她指出，此类情况下，警方在处理时，仍应将黄牛党群体与其他出借人、借款人一样，区分不同的法律关系，有条理且依法合规的进行。
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